Question 1

Didit ni nini?

Accepted Answer

Didit ni **miundombinu ya utambulisho na udanganyifu** — jukwaa ambalo tulitamani lingekuwepo tulipokuwa tukijenga bidhaa sisi wenyewe: **wazi, rahisi, na rafiki kwa watengenezaji**, ili lifanye kazi kama sehemu halisi ya mrundikano wako badala ya sanduku jeusi unalounganisha karibu.

API moja inashughulikia kuthibitisha watu (**KYC**, *mjue mteja wako*), kuthibitisha biashara (**KYB**, *mjue biashara yako*), kuchunguza pochi za crypto (**KYT**, *mjue muamala wako*), na kufuatilia miamala kwa wakati halisi — kwenye mrundikano uliojengwa kuwa:

- **Haraka** — p99 chini ya sekunde 2 kwenye kila kikao
- **Inaaminika** — katika uzalishaji na **kampuni 1,500+** katika **nchi 220+**
- **Salama** — SOC 2 Aina ya 1, ISO 27001, GDPR-asili, na kuthibitishwa rasmi na mdhibiti wa kifedha wa Uhispania kuwa salama zaidi kuliko kumthibitisha mtu ana kwa ana

Alama ya chini: **aina 14,000+ za hati** katika **lugha 48+**, **vyanzo vya data 1,000+**, na **ishara za udanganyifu 200+** kwenye kila kikao. Miundombinu ya Didit hujifunza kwa nguvu kutoka kila kikao na inaboresha kila siku.

Question 2

MiCA ni nini, kwa sentensi moja?

Accepted Answer

**MiCA** — Kanuni (EU) 2023/1114, *Kanuni ya Masoko katika Mali za Kielektroniki* — ni kitabu cha kwanza cha sheria sare cha Umoja wa Ulaya kwa utoaji wa mali za kielektroniki, matoleo ya umma, kukubaliwa kwa biashara, na huduma zinazozunguka. Inachukua nafasi ya mifumo 27 tofauti ya Kitaifa ya Watoa Huduma za Mali za Kielektroniki (VASP) na **leseni moja iliyounganishwa** halali katika soko lote la EU.

Usimamizi umewekwa tabaka:

- **Mamlaka ya Kitaifa yenye Uwezo (NCA)** ya kila nchi mwanachama inatoa leseni na inasimamia usimamizi wa kila siku
- **Mamlaka ya Usalama na Masoko ya Ulaya (ESMA)** inachapisha viwango vya Ngazi ya 2/3 na inasimamia CASP muhimu
- **Mamlaka ya Benki ya Ulaya (EBA)** inasimamia watoa sarafu thabiti muhimu na inaandika mwongozo wa Kupambana na Utakatishaji Fedha (AML)

Didit inatoa kila kipengele ambacho Mtoa Huduma za Mali za Kielektroniki (CASP) anahitaji kutimiza majukumu ya MiCA ya uangalifu wa wateja, ufuatiliaji unaoendelea, na uhifadhi wa ushahidi — **mtiririko mmoja wa kazi, $0.33 kwa kila mtumiaji, uthibitishaji 500 bila malipo kila mwezi**, unganisha kwa dakika 5.

Question 3

Ni biashara gani za crypto ziko ndani ya wigo?

Accepted Answer

Biashara yoyote inayotoa mojawapo ya **huduma kumi za CASP** zilizofafanuliwa katika Kifungu cha 3(1)(15) kwa wateja wa EU:

- Uhifadhi na usimamizi wa mali za kielektroniki kwa niaba ya wateja
- Uendeshaji wa jukwaa la biashara kwa mali za kielektroniki
- Kubadilishana mali za kielektroniki kwa fedha (on/off-ramp)
- Kubadilishana mali za kielektroniki kwa mali zingine za kielektroniki
- Utekelezaji wa maagizo ya mali za kielektroniki kwa niaba ya wateja
- Kuweka mali za kielektroniki
- Kupokea na kusambaza maagizo
- Ushauri juu ya mali za kielektroniki
- Usimamizi wa kwingineko ya mali za kielektroniki
- Huduma za uhamishaji wa mali za kielektroniki kwa niaba ya wateja

Kwa vitendo hii inajumuisha **ubadilishanaji wa kati, on/off-ramps, pochi za ulinzi, mawakala, madawati ya OTC, huduma za ushauri, taasisi za malipo zinazoshughulikia crypto, na majukwaa ya tokenization**. Itifaki zilizogatuliwa kikweli zisizo na opereta anayetambulika na uhamishaji safi wa rika kwa rika ziko nje ya utawala.

Wateja wa Didit katika eneo la MiCA: **AhoraCrypto** (on/off-ramp iliyosajiliwa na Benki ya Uhispania), **GBTC Finance** (ubadilishanaji + maduka 20+ ya kimwili), **TucanPay** (malipo ya EU↔LatAm), **Agape Smart Money** (uhamishaji wa pesa wa kimataifa katika nchi 30+). Mtiririko sawa wa kazi, API sawa ya `/v3/`, amana tofauti + mtiririko wa biashara chini ya mto.

Question 4

Uthibitishaji ni wa haraka kiasi gani kwa mtumiaji wangu wa mwisho?

Accepted Answer

**Mtiririko kamili kwa kawaida huchukua chini ya sekunde 30 kuanzia mwanzo hadi mwisho** — chukua kitambulisho, piga picha hati, piga picha ya selfie, umemaliza. **Hiyo ndiyo kasi zaidi sokoni**. Watoa huduma wa zamani wa KYC kwa kawaida huchukua **zaidi ya sekunde 90** kwa mtiririko huo huo.

Kwenye back end, Didit inarudisha matokeo kwa **chini ya sekunde mbili kwa p99**, ikipimwa kutoka wakati mtumiaji anamaliza selfie hadi wakati webhook yako inawaka. Upigaji picha wa simu umeboreshwa kwa simu za polepole na mitandao ya polepole: ukandamizaji wa picha unaoendelea, upakiaji wa polepole wa kitengo cha ukuzaji wa programu, na uhamishaji wa kugusa mara moja kutoka kompyuta ya mezani hadi simu kupitia msimbo wa QR ikiwa mtumiaji anaanza kwenye wavuti.

Question 5

MiCA inatofautianaje na 6AMLD na Sheria ya Usafiri ya EU?

Accepted Answer

**Kanuni tatu, kazi tatu** — zote zinatumika kwa CASP mara moja:

- **MiCA** — Kanuni (EU) 2023/1114. *Kanuni ya mwenendo.* Inatoa leseni kwa biashara ya crypto; inaweka majukumu ya mtaji, utawala, uhifadhi, matumizi mabaya ya soko, na ufichuzi.
- **Kifurushi cha AML cha EU** — Maelekezo (EU) 2018/1673 (AMLD6) + Kanuni mpya ya Kupambana na Utakatishaji Fedha (EU) 2024/1624 + Kanuni mpya ya AMLA (EU) 2024/1620. *Kupambana na utakatishaji fedha / kupambana na ufadhili wa ugaidi.* Inaweka ukaguzi wa Uangalifu wa Mteja (CDD), ukaguzi wa Watu Walio Wazi Kisiasa (PEP), uchunguzi wa vikwazo, Ripoti za Shughuli za Kutiliwa Mashaka (SARs), ufuatiliaji unaoendelea.
- **TFR** — Kanuni (EU) 2023/1113. *Sheria ya Usafiri kwa crypto.* Utekelezaji wa EU wa Mapendekezo ya Kikosi Kazi cha Kifedha (FATF) 16 — data ya mwanzilishi + mnufaika lazima isafiri na kila uhamishaji wa crypto.

Didit inashughulikia zote tatu katika mtiririko mmoja wa kazi:

- **Mwenendo (MiCA):** kifurushi cha ushahidi, CDD ya Kifungu cha 60, uhifadhi wa wakazi wa EU, uthibitisho
- **AML / 6AMLD:** Uchunguzi wa AML dhidi ya vikwazo 1,300+ / PEP / orodha za vyombo vya habari hasi, Ufuatiliaji Unaendelea kwa $0.07 kwa kila mtumiaji kwa mwaka, webhooks zilizosainiwa kwa hits mpya
- **Sheria ya Usafiri (TFR):** IVMS-101 payloads, TRP / Sumsub TR / Notabene / Veriscope interop

Mkataba mmoja, ankara moja, kifurushi kimoja cha ukaguzi.

Question 6

Nini kinatokea ikiwa mtumiaji atashindwa, kuacha, au muda wake kuisha?

Accepted Answer

Kila kikao kinaishia kwenye mojawapo ya hali saba zilizo wazi, kwa hivyo msimbo wako unajua nini cha kufanya kila wakati:

- `Approved` — kila ukaguzi umepita. Endeleza mtumiaji.
- `Declined` — ukaguzi mmoja au zaidi umeshindwa. Unaweza kumruhusu mtumiaji **kuwasilisha upya** hatua maalum iliyoshindwa (kwa mfano, piga tena selfie) bila kurudia mtiririko mzima.
- `In Review` — imewekewa alama kwa ukaguzi wa kufuata sheria. Fungua kesi kwenye koni, angalia kila ishara, amua kuidhinisha au kukataa.
- `In Progress` — mtumiaji yuko katikati ya mtiririko.
- `Not Started` — kiungo kimetumwa, mtumiaji bado hajafungua. Tuma ukumbusho ikiwa inakaa muda mrefu sana.
- `Abandoned` — mtumiaji alifungua kiungo lakini hakumaliza kwa wakati. Mshirikishe tena au muda wake uishe.
- `Expired` — kiungo cha kikao kimepitwa na wakati. Unda kikao kipya.

**Webhook iliyosainiwa inawaka kwenye kila mabadiliko ya hali**, kwa hivyo hifadhidata yako inabaki sawa kila wakati. Vikao vilivyoachwa na vilivyokataliwa ni bure.

Question 7

Data ya mteja wangu inakaa wapi na inalindwaje?

Accepted Answer

**Data ya uzalishaji inachakatwa na kuhifadhiwa katika Umoja wa Ulaya kwa chaguo-msingi**, kwenye Huduma za Wavuti za Amazon. Mikataba ya biashara inaweza kuomba maeneo mbadala kwa mamlaka ambazo wasimamizi wake wanahitaji.

**Usimbaji fiche kila mahali.** AES-256 ikiwa imetulia kwenye kila hifadhidata, hifadhi ya kitu, na chelezo. Usalama wa Tabaka la Usafiri 1.3 ikiwa inasafiri kwenye kila simu ya API, webhook, na kikao cha Dashibodi ya Biashara. Data ya kibayometriki imesimbwa kwa kutumia Ufunguo Mkuu wa Mteja tofauti.

**Uhifadhi ni wako kudhibiti.** Uhifadhi chaguomsingi ni **usio na kikomo (usio na ukomo)** isipokuwa ukisanidi mfupi zaidi — kati ya **siku 30 na miaka 10 kwa kila programu** — na unaweza kufuta kikao chochote cha kibinafsi wakati wowote kutoka kwenye dashibodi au API.

Vyeti: **SOC 2 Aina ya 1** (Ukaguzi wa Aina ya 2 unaendelea), **ISO/IEC 27001:2022**, **iBeta Kiwango cha 1 PAD**, na uthibitisho wa umma kutoka **Tesoro / SEPBLAC / CNMV ya Uhispania** kwamba uthibitishaji wa utambulisho wa mbali wa Didit ni **salama zaidi kuliko kumthibitisha mtu ana kwa ana**. Ripoti kamili inapatikana kwenye [/security-compliance](/security-compliance).

Question 8

Je, Didit inatii sheria kwa tasnia yangu?

Accepted Answer

Didit inatii sheria kwa chaguo-msingi kwa wasimamizi muhimu kwa miundombinu ya utambulisho:

- **GDPR + UK GDPR** — mgawanyo wa mtawala / mchakataji, Mkataba kamili wa Uchakataji wa Data ulichapishwa, mamlaka kuu ya usimamizi ilitajwa (AEPD ya Uhispania).
- **AMLD6 + Kitabu Kimoja cha Sheria za AML cha EU** — vikwazo 1,300+, mtu aliye wazi kisiasa, na orodha za vyombo vya habari hasi zilizochunguzwa kwa wakati halisi.
- **eIDAS 2.0** — Mkoba wa Utambulisho wa Dijitali wa EU umepatanishwa; tayari kwa utambulisho unaoweza kutumika tena.
- **MiCA (Masoko katika Mali za Kielektroniki)** — tayari kwa njia za kuingia za crypto, ubadilishanaji, na walinzi.
- **DORA** — Sheria ya Ustahimilivu wa Uendeshaji wa Dijitali, ustahimilivu wa uendeshaji wa huduma za kifedha za EU.
- **BIPA, CUBI, Washington HB 1493, CCPA / CPRA** — faragha ya kibayometriki ya Marekani (Illinois, Texas, Washington) na faragha ya watumiaji wa California.
- **Sheria ya Usalama Mtandaoni ya Uingereza** — vizuizi vya umri na majukumu ya usalama wa watoto.
- **Sheria ya Usafiri ya FATF** — data ya mwanzilishi na mnufaika kwenye uhamishaji wa crypto, IVMS-101 inayoingiliana.

Memo ya kina, kila cheti, kila barua ya mdhibiti: [/security-compliance](/security-compliance).

Question 9

Ninaweza kuunganisha na kuanza kuthibitisha watumiaji kwa haraka kiasi gani?

Accepted Answer

- **Sekunde 60** kwa akaunti ya sandbox kwenye [business.didit.me](https://business.didit.me) — hakuna kadi ya mkopo.
- **Dakika 5** kwa uthibitishaji unaofanya kazi kupitia Claude Code, Cursor, au wakala yeyote wa kuweka msimbo kupitia seva yetu ya Itifaki ya Muktadha wa Mfumo (MCP).
- **Wikiendi moja** kwa muunganisho tayari kwa uzalishaji na uthibitishaji wa webhook uliosainiwa, majaribio upya, na mtiririko wa kurekebisha wakati mtumiaji anakataliwa.

Njia tatu za kuunganisha — chagua inayofaa mrundikano wako:

- **Pachika asili** na SDK yetu ya Wavuti, iOS, Android, React Native, au Flutter.
- **Elekeza upya** mtumiaji kwenye ukurasa wa uthibitishaji uliopangishwa — hakuna SDK.
- **Tuma kiungo** kwa barua pepe, SMS, WhatsApp, au chaneli yoyote — hakuna kazi ya mbele.

Dashibodi sawa, bili sawa, bei sawa ya kulipa kwa mafanikio kwa zote tatu. Mwongozo wa hatua kwa hatua unapatikana kwenye [docs.didit.me/integration/integration-prompt](https://docs.didit.me/integration/integration-prompt).

Question 10

Je, pia inachunguza pochi za amana zinazoingia?

Accepted Answer

Ndio. **Uchunguzi wa Pochi (Mjue Muamala Wako)** huweka alama kila anwani ya amana *kabla* hujamwekea mtumiaji.

Inarudisha:

- **Alama ya hatari 0-100** + lebo za kategoria: `imewekewa vikwazo`, `kichanganyaji`, `ubadilishanaji-hatari-kubwa`, `fedha zilizoibiwa`, `darknet`, `ransomware`, `phishing`, `scam`
- Kundi la mpinzani + uhusishaji na chombo cha juu kinapojulikana
- Usasishaji wa delta wa kila siku dhidi ya milisho ya mtoa huduma

Bei:

- **$0.15 kwa kila ukaguzi** kwenye mtiririko unaosimamiwa (Didit inashughulikia mkataba wa uchambuzi wa mnyororo wa msingi kwa ajili yako)
- **$0.02 kwa kila ukaguzi** unapoleta Ufunguo Wako Mwenyewe (BYOK) kutoka kwa mtoa huduma wako wa uchambuzi wa mnyororo — Didit inakuwa safu ya uelekezaji + urekebishaji juu ya ufunguo wa API uliokwisha kulipia

Ufunikaji wa mnyororo: **Ethereum + minyororo inayooana na EVM** (Polygon, BNB, Arbitrum, Optimism, Base), **Bitcoin**, **TRON**, **Solana**, pamoja na Layer 2s kuu. Minyororo mipya huongezwa kadri ufunikaji wa mtoa huduma unavyopanuka.

Hits zinaelekezwa kwenye **sehemu ileile ya Usimamizi wa Kesi** kama hits za AML — foleni moja, mtiririko mmoja wa kazi wa mkaguzi, njia moja ya ukaguzi.

Question 11

Ni rekodi gani ninahitaji kuhifadhi, na kwa muda gani?

Accepted Answer

**MiCA Kifungu cha 67-68** — CASP lazima zihifadhi rekodi za huduma, shughuli, maagizo, na miamala kwa **angalau miaka 5** (inaweza kuongezwa hadi 7 kwa ombi la mamlaka yenye uwezo).

**Kifurushi cha AML cha EU** — Rekodi za CDD lazima zihifadhiwe kwa **miaka 5 baada ya kumalizika kwa uhusiano wa kibiashara**, na nchi mwanachama inaweza kuongeza hadi miaka 10.

**TFR** — Data ya Sheria ya Usafiri lazima isafiri na uhamishaji na ihifadhiwe kulingana na muda uleule wa uhifadhi wa AML.

Mfumo wa uhifadhi wa Didit:

- **Ushahidi wote umehifadhiwa katika Umoja wa Ulaya** — vituo vya data vya EU vilivyodhibitiwa, hakuna uhamishaji wa mpaka kwa wateja wa EU
- **Imesainiwa + kuwekewa muhuri wa muda** — kila payload hubeba saini ya HMAC ili mnyororo wa ulinzi uweze kuthibitishwa kwa mchunguzi
- **Imehifadhiwa milele wakati usajili wako unatumika** — hakuna bili ya uhifadhi kwa kila rekodi, hakuna mshangao wa kumalizika muda
- **Inaweza kusanidiwa kwa kila mtiririko wa kazi** ikiwa NCA yako inaagiza muda maalum (k.m. kuongeza hadi miaka 10 kwa kategoria za wateja wenye hatari kubwa)
- **Hamisha wakati wowote** kupitia `GET /v3/session/...` au ZIP kwa wingi kutoka Koni

Wakati mtumiaji anafunga akaunti yake, uhifadhi wa ushahidi huanza kuhesabu kutoka tarehe ya kuondoka — mfumo uleule ambao wasimamizi wanatarajia kutoka taasisi za kifedha za jadi.

Question 12

Je, kuna uthibitisho ninaoweza kuonyesha mchunguzi wetu wa MiCA?

Accepted Answer

Ndiyo — Didit ndiyo **jukwaa pekee la KYC lenye uthibitisho rasmi wa serikali ya nchi mwanachama wa EU**.

Sanduku la Kifedha la Uhispania — linaloendeshwa kwa pamoja na:

- **Tesoro** (Hazina ya Uhispania)
- **Banco de España** (benki kuu ya Uhispania)
- **SEPBLAC** (*Servicio Ejecutivo de la Comisión de Prevención del Blanqueo de Capitales* — Kitengo cha Ujasusi wa Kifedha cha Uhispania)

…kwa pamoja walithibitisha uthibitishaji wa Didit wa NFC + biometriska hai kama **salama zaidi kuliko uthibitishaji wa ana kwa ana**. Ripoti inaweza kupakuliwa kutoka kwa Dashibodi yako ya Biashara na inaingia moja kwa moja kwenye vifurushi vyako vya MiCA Kifungu cha 16 (idhini ya CASP) na Kifungu cha 60 (tabia ya CASP).

Vyeti vya ziada vya wahusika wengine vinavyoendelea kusasishwa:

- **ISO/IEC 27001** — Mfumo wa Usimamizi wa Usalama wa Habari
- **SOC 2 Aina ya 1** — udhibiti wa shirika la huduma
- **iBeta Kiwango cha 1 PAD** — Utambuzi wa Mashambulizi ya Uwasilishaji (kiwango cha kuzuia udanganyifu wa uhai wa uso)
- **finReg360 EBA memo** — ukaguzi huru wa kisheria dhidi ya miongozo ya EBA ya MiCA

Kila cheti kinaweza kufikiwa kutoka `/security-compliance` na kupakuliwa unapohitaji.

Muingize mtumiaji wa crypto. Kaa MiCA-compliant.

Thibitisha mtumiaji. Chunguza pochi. Hifadhi ushahidi.

Kutoka kujisajili hadi mtumiaji aliyethibitishwa kwa hatua nne.

Unda mtiririko wa kazi

Unganisha

Mtumiaji hupitia mtiririko

Unapokea matokeo

Ukaguzi sita. Kifurushi kimoja. $0.33 kwa kila mtumiaji.

Ukaguzi tano, simu moja.

Kikao kimoja. Ukaguzi tano.

Mchunguza kila mtumiaji dhidi ya orodha 1,300+.

Vikwazo · PEP · vyombo vya habari hasi.

Pima kila amana kabla ya fedha kuingia.

Kadiria kila amana. Zuia kisichostahili.

Mchunguza upya kila mtumiaji, kila siku.

Nasa mabadiliko ya vikwazo baada ya kuingia.

Jukwaa pekee la KYC lililothibitishwa na serikali ya EU.

Kina cha uthibitishaji kilichothibitishwa na EU.

Mifumo ya kazi sawa, kila aina.

Kifurushi kilekile cha MiCA. Kila aina ya CASP.

Simu moja. Webhook moja. Ufuatiliaji juu.

Tuma usajili wa MiCA kwa haraka.

Fungua nchi mpya kwa kubofya mara moja. Tunafanya kazi ngumu.

Anza bure. Lipa kwa matumizi. Panua hadi Biashara.

Bure

Kulingana na Matumizi

Biashara

Maswali ya kawaida

Uthibitishaji wa Kitambulisho

Uchunguzi wa AML

Uchunguzi wa Pochi

Uhai

Kisimamizi cha Mtiririko wa Kazi

Sheria ya Usafiri wa Crypto

Miundombinu ya utambulisho na udanganyifu.