Question 1

Didit ni nini?

Accepted Answer

Didit ni **miundombinu ya utambulisho na udanganyifu** — jukwaa ambalo tulitamani lingekuwepo tulipokuwa tukijenga bidhaa sisi wenyewe: **wazi, rahisi, na rafiki kwa watengenezaji**, ili lifanye kazi kama sehemu halisi ya mrundikano wako badala ya sanduku jeusi unalounganisha karibu.

API moja inashughulikia kuthibitisha watu (**KYC**, *mjue mteja wako*), kuthibitisha biashara (**KYB**, *mjue biashara yako*), kuchunguza pochi za crypto (**KYT**, *mjue muamala wako*), na kufuatilia miamala kwa wakati halisi — kwenye mrundikano uliojengwa kuwa:

- **Haraka** — chini ya sekunde 2 p99 kwa kila kipindi
- **Inaaminika** — katika uzalishaji na **kampuni 1,500+** katika **nchi 220+**
- **Salama** — SOC 2 Aina ya 1, ISO 27001, GDPR-native, na kuthibitishwa rasmi na mdhibiti wa kifedha wa Hispania kama salama zaidi kuliko kumthibitisha mtu ana kwa ana

Alama ya chini: **aina 14,000+ za hati** katika **lugha 48+**, **vyanzo vya data 1,000+**, na **ishara za udanganyifu 200+** kwa kila kipindi. Miundombinu ya Didit inajifunza kwa nguvu kutoka kwa kila kipindi na inakuwa bora kila siku.

Question 2

Sheria ya Kusafiri ni nini, kwa lugha rahisi?

Accepted Answer

**Sheria ya Kusafiri** inasema kwamba thamani inaposafiri kati ya watoa huduma wawili waliodhibitiwa, vipande fulani vya habari za mteja — jina, nambari ya akaunti, anwani — lazima visafiri pamoja na thamani yenyewe.

Ilianza katika fedha za jadi (Sheria ya Usiri wa Benki ya Marekani ya 1970), ilipanuliwa kimataifa na Kikosi Kazi cha Hatua za Kifedha (FATF) mnamo 2019, na sasa inatumika kwa crypto kila mahali. Umbizo la kawaida la mzigo wa malipo ni **InterVASP Messaging Standard 101 (IVMS-101)** — schema ya JSON ambayo kila itifaki kuu ya Sheria ya Kusafiri inazungumza.

Lengo la mdhibiti ni rahisi: kuzuia wahalifu kutakatisha mapato bila kujulikana kupitia minyororo ya watoa huduma kwa kuhakikisha data ya utambulisho inafuata thamani katika kila hatua.

Question 3

Nani anapaswa kutii, na kuanzia lini?

Accepted Answer

Kila **Mtoa Huduma wa Mali Halisi (VASP)** au **Mtoa Huduma wa Mali za Crypto (CASP)** aliyedhibitiwa — ubadilishanaji, njia za kuingia/kutoka, pochi za ulinzi, madalali, madawati ya OTC, taasisi za malipo zinazohusika na malipo ya crypto.

Mamlaka zinazotumika:

- **Umoja wa Ulaya** — Kanuni ya Uhamishaji Fedha ilianza kutumika kikamilifu Desemba 30, 2024 pamoja na MiCA. Inatumika kwa kila CASP iliyopewa leseni katika EU.
- **Marekani** — Sheria ya Kusafiri ya FinCEN imekuwa ikitumika tangu 1996 katika fedha za jadi; mwongozo wa FinCEN wa 2019 uliipanua kwa crypto na kupunguza vizingiti.
- **Uingereza** — sheria za cryptoasset za FCA zilianza kutumika Septemba 2023.
- **Singapore, Uswisi, UAE, Brazil, Japan, Korea Kusini** — zote zinatumika, kila moja ikiwa na kizingiti tofauti kidogo na umbizo la ujumbe.

FATF inafanya tathmini za pamoja za utekelezaji wa kila nchi. Mamlaka zisizotii zinakabiliwa na hatari ya kuwekwa kwenye orodha ya kijivu.

Question 4

Uthibitishaji wa mtumiaji wangu wa mwisho unafanyika kwa kasi gani?

Accepted Answer

**Mchakato mzima kwa kawaida huchukua chini ya sekunde 30 kuanzia mwanzo hadi mwisho** — chukua kitambulisho, piga picha hati, piga picha ya selfie, umemaliza. **Hiyo ndiyo kasi zaidi sokoni**. Watoa huduma wa zamani wa KYC kwa kawaida huchukua **zaidi ya sekunde 90** kwa mchakato huo huo.

Kwa upande wa nyuma, Didit inarudisha matokeo kwa **chini ya sekunde mbili kwa p99**, ikipimwa kuanzia wakati mtumiaji anamaliza selfie hadi wakati webhook yako inapoanza. Upigaji picha wa simu umeundwa kwa ajili ya simu za polepole na mitandao ya polepole: ukandamizaji wa picha unaoendelea, upakiaji wa polepole wa SDK, na uhamishaji wa kugusa mara moja kutoka kompyuta ya mezani kwenda simu kupitia msimbo wa QR ikiwa mtumiaji anaanza kwenye wavuti.

Question 5

Ni data gani inapaswa kusafiri, na inasafirije?

Accepted Answer

Seti ya data ya chini kabisa ya FATF ni:

- **Mwanzilishi** — jina kamili, akaunti/pochi, anwani halisi AU nambari ya kitambulisho cha kitaifa AU tarehe na mahali pa kuzaliwa
- **Mnufaika** — jina kamili, akaunti/pochi, anwani halisi (inategemea mamlaka)
- **Uhamisho wenyewe** — kiasi, mali, muhuri wa muda

Data inasafiri kupitia **itifaki ya Sheria ya Kusafiri** kati ya watoa huduma wawili — si kwenye mnyororo, si kwenye memo ya muamala. Soko la leo limegawanyika: watoa huduma huchagua moja au zaidi ya TRP, Sumsub Travel Rule, Notabene, Veriscope, OpenVASP, na Shyft. Lugha inayoshirikiwa ni **IVMS-101**, ambayo kila itifaki inasoma na kuandika.

Mpokeaji wa uhamisho anathibitisha data kabla ya kuweka fedha kwenye akaunti ya mnufaika.

Question 6

Nini hutokea ikiwa mtumiaji atashindwa, kuacha, au muda wake kuisha?

Accepted Answer

Kila kipindi huishia katika mojawapo ya hali saba zilizo wazi, hivyo msimbo wako daima unajua nini cha kufanya:

- `Approved` — kila ukaguzi umefaulu. Endeleza mtumiaji.
- `Declined` — ukaguzi mmoja au zaidi umeshindwa. Unaweza kumruhusu mtumiaji **kutuma tena** hatua maalum iliyoshindwa (kwa mfano, kupiga picha mpya ya selfie) bila kuendesha upya mchakato mzima.
- `In Review` — imewekwa alama kwa ukaguzi wa kufuata sheria. Fungua kesi kwenye koni, angalia kila ishara, amua kuidhinisha au kukataa.
- `In Progress` — mtumiaji yuko katikati ya mchakato.
- `Not Started` — kiungo kimetumwa, mtumiaji bado hajafungua. Tuma ukumbusho ikiwa itakaa muda mrefu sana.
- `Abandoned` — mtumiaji alifungua kiungo lakini hakumaliza kwa wakati. Mshirikishe tena au muda wake uishe.
- `Expired` — kiungo cha kipindi kimepitwa na wakati. Unda kipindi kipya.

**Webhook iliyosainiwa huwashwa kila mabadiliko ya hali**, hivyo hifadhidata yako daima inasalia kusawazishwa. Vipindi vilivyoachwa na vilivyokataliwa ni bure.

Question 7

Data yangu ya mteja inakaa wapi na inalindwaje?

Accepted Answer

**Data ya uzalishaji inachakatwa na kuhifadhiwa katika Umoja wa Ulaya kwa chaguo-msingi**, kwenye Huduma za Wavuti za Amazon. Mikataba ya biashara inaweza kuomba maeneo mbadala kwa mamlaka ambazo wasimamizi wake wanahitaji.

**Usimbaji fiche kila mahali.** AES-256 ikiwa imetulia kwenye kila hifadhidata, hifadhi ya vitu, na chelezo. Usalama wa Tabaka la Usafirishaji 1.3 ikiwa inasafirishwa kwenye kila simu ya API, webhook, na kipindi cha Dashibodi ya Biashara. Data ya kibayometriki imesimbwa kwa ufunguo tofauti wa Mwalimu wa Mteja.

**Uhifadhi ni wako kudhibiti.** Uhifadhi wa chaguo-msingi ni **usio na kikomo (usio na ukomo)** isipokuwa ukisanidi mfupi zaidi — kati ya **siku 30 na miaka 10 kwa kila programu** — na unaweza kufuta kipindi chochote cha kibinafsi wakati wowote kutoka kwenye dashibodi au API.

Vyeti: **SOC 2 Aina ya 1** (Ukaguzi wa Aina ya 2 unaendelea), **ISO/IEC 27001:2022**, **iBeta Kiwango cha 1 PAD**, na uthibitisho wa umma kutoka **Tesoro / SEPBLAC / CNMV ya Uhispania** kwamba uthibitishaji wa utambulisho wa mbali wa Didit ni **salama zaidi kuliko kumthibitisha mtu ana kwa ana**. Ripoti kamili inapatikana kwenye [/security-compliance](/security-compliance).

Question 8

Je, Didit inatii sheria kwa tasnia yangu?

Accepted Answer

Didit inatii sheria kwa chaguo-msingi kwa wasimamizi muhimu kwa miundombinu ya utambulisho:

- **GDPR + UK GDPR** — mgawanyo wa mtawala / mchakataji, Mkataba kamili wa Uchakataji Data ulichapishwa, mamlaka kuu ya usimamizi imetajwa (AEPD ya Uhispania).
- **AMLD6 + EU AML Single Rulebook** — vikwazo 1,300+, mtu aliye wazi kisiasa, na orodha za habari mbaya zimechunguzwa kwa wakati halisi.
- **eIDAS 2.0** — Mkoba wa Kitambulisho cha Dijitali wa EU umepangiliwa; tayari kwa utambulisho unaoweza kutumika tena.
- **MiCA (Masoko katika Mali za Crypto)** — tayari kwa njia za kuingia za crypto, ubadilishanaji, na walinzi.
- **DORA** — Sheria ya Ustahimilivu wa Uendeshaji wa Dijitali, ustahimilivu wa uendeshaji wa huduma za kifedha za EU.
- **BIPA, CUBI, Washington HB 1493, CCPA / CPRA** — faragha ya kibayometriki ya Marekani (Illinois, Texas, Washington) na faragha ya watumiaji wa California.
- **Sheria ya Usalama Mtandaoni ya Uingereza** — vizuizi vya umri na majukumu ya usalama wa watoto.
- **FATF Travel Rule** — data ya mwanzilishi na mnufaika kwenye uhamisho wa crypto, IVMS-101 inayoendana.

Memo ya kina, kila cheti, kila barua ya msimamizi: [/security-compliance](/security-compliance).

Question 9

Ninaweza kuunganisha na kuanza kuthibitisha watumiaji haraka kiasi gani?

Accepted Answer

- **Sekunde 60** kwa akaunti ya sandbox kwenye [business.didit.me](https://business.didit.me) — hakuna kadi ya mkopo.
- **Dakika 5** kwa uthibitishaji unaofanya kazi kupitia Claude Code, Cursor, au wakala yeyote wa kuweka msimbo kupitia seva yetu ya Model Context Protocol (MCP).
- **Wikiendi moja** kwa muunganisho tayari kwa uzalishaji na uthibitishaji wa webhook uliosainiwa, majaribio upya, na mtiririko wa kurekebisha wakati mtumiaji anakataliwa.

Njia tatu za kuunganisha — chagua inayofaa zaidi mrundikano wako:

- **Pachika asili** na SDK yetu ya Wavuti, iOS, Android, React Native, au Flutter.
- **Elekeza upya** mtumiaji kwenye ukurasa wa uthibitishaji uliopangishwa — hakuna SDK.
- **Tuma kiungo** kwa barua pepe, SMS, WhatsApp, au chaneli yoyote — hakuna kazi ya mbele.

Dashibodi sawa, bili sawa, bei sawa ya kulipa kwa mafanikio kwa zote tatu. Mwongozo wa hatua kwa hatua unapatikana kwenye [docs.didit.me/integration/integration-prompt](https://docs.didit.me/integration/integration-prompt).

Question 10

Data inayokosekana au isiyolingana inashughulikiwaje?

Accepted Answer

Maisha halisi mara chache hayatoi pakiti safi za Sheria ya Usafiri — washirika hutuma data isiyokamilika, sehemu hazilingani na jina la KYC, fomati za anwani zinatofautiana. Njia mbili:

- **Data muhimu inayokosekana** (hakuna jina la mwanzilishi, hakuna mkoba wa mshirika) → muamala unarudisha `DECLINED` na mtumiaji anaombwa kutuma tena
- **Kutolingana kidogo** (tahajia ya jina tofauti kidogo, jina la kati linakosekana) → muamala unarudisha `IN_REVIEW` na kesi inafunguliwa kwenye Dashibodi ya Biashara na tofauti imeangaziwa
- **Uchunguzi wa kina ulioimarishwa** unahitajika (uhamisho wa thamani ya juu, eneo hatarishi) → muamala unarudisha `AWAITING_USER` na Didit huunda kipindi cha kurekebisha kiotomatiki, ikirudisha URL ya uthibitishaji kwenye jibu

Timu yako ya kufuata sheria inachunguza kesi, inaomba data zaidi ikiwa inahitajika, na kuidhinisha au kukataa kutoka ndani ya Dashibodi. Maelezo ya mkaguzi, uamuzi, na nyakati za muhuri zimerekodiwa kwa ajili ya kifurushi cha ukaguzi.

Question 11

Ufuatiliaji unaoendelea unaonekanaje chini ya Sheria ya Usafiri?

Accepted Answer

Data ya Sheria ya Usafiri inakusanywa kwa kila uhamisho, si kwa kila uhusiano — hakuna "kuburudisha" kwa pakiti ya Sheria ya Usafiri. Lakini **watumiaji walio nyuma ya uhamisho** lazima wafuatiliwe mfululizo chini ya kifurushi cha AML cha EU na mifumo sawa.

Didit inaendesha:

- **Ufuatiliaji endelevu wa AML** kwa kila mtumiaji aliyethibitishwa — uchunguzi upya wa kila siku kiotomatiki dhidi ya vikwazo 1,300+, PEP, na orodha za habari mbaya, $0.07 kwa kila mtumiaji kwa mwaka kwenye akaunti zenye kiasi kikubwa
- **Injini ya sheria ya Ufuatiliaji wa Miamala** kwa kila uhamisho — kasi, kiasi, jiografia, kategoria ya mkoba wa mshirika, mifumo ya muundo
- **Kuburudisha Uchunguzi wa Mkoba** kwenye anwani za mshirika zinazoendelea — ikiwa mkoba uliokuwa safi hapo awali baadaye utawekewa vikwazo, mfumo utauonyesha

Zote tatu zinalisha sehemu moja ya Usimamizi wa Kesi, hivyo mkaguzi mmoja anaona picha kamili kwa kila mtumiaji.

Question 12

Ni rekodi gani ninahitaji kuweka, na wapi?

Accepted Answer

Wasimamizi wengi wanahitaji **angalau miaka 5** ya rekodi kwenye kila uhamisho wa Sheria ya Usafiri na utambulisho wa mtumiaji husika, wakati mwingine muda mrefu zaidi ikiwa msimamizi wako ataomba.

Mfumo wa uhifadhi wa Didit:

- **Ushahidi wote umehifadhiwa katika Umoja wa Ulaya** — vituo vya data vya EU vilivyodhibitiwa, hakuna uhamisho wa mpaka kwa wateja wa EU
- **Rekodi kwa kila uhamisho** — malipo kamili ya IVMS-101, matokeo ya uchunguzi wa mkoba, uamuzi, nyakati za muhuri za HMAC zilizosainiwa
- **Rekodi kwa kila mtumiaji** — ushahidi wa KYC (hati, biometriska, AML, kifaa + IP), masasisho juu ya uhusiano
- **Imehifadhiwa kwa muda usiojulikana wakati usajili wako unatumika** — hakuna bili ya uhifadhi kwa kila rekodi
- **Inaweza kusanidiwa kwa kila mtiririko wa kazi** ikiwa msimamizi wako anaagiza muda maalum (kifurushi cha AML kinaruhusu ugani hadi miaka 10 kwenye mahusiano hatarishi)
- **Hamisha wakati wowote** kupitia Dashibodi ya Biashara au API

Didit ndiyo jukwaa pekee la KYC lenye uthibitisho rasmi wa serikali ya nchi mwanachama wa EU — Hazina ya Uhispania, Banco de España, na SEPBLAC kwa pamoja zilishuhudia huduma hiyo kuwa **salama zaidi kuliko uthibitishaji wa ana kwa ana**. Ripoti hiyo inaingia moja kwa moja kwenye kifurushi chako cha idhini ya CASP.

Mwanzilishi na mnufaika, kwenye kila uhamisho.

Tuma kitambulisho. Chunguza "wallet". Simu ileile.

Kutoka kujisajili hadi mtumiaji aliyethibitishwa kwa hatua nne.

Unda mtiririko wa kazi

Unganisha

Mtumiaji hupitia mtiririko

Unapokea matokeo

Simu moja. Kifurushi cha IVMS-101 + skrini ya pochi. $0.17.

Pakiti moja ya IVMS-101 kwa kila uhamisho.

Pakiti moja ya IVMS-101 kwa kila uhamisho.

Vizingiti vinavyolingana na mamlaka yako.

Vizingiti vinavyolingana na mamlaka yako.

Kila itifaki ya Kanuni za Usafiri. Mkataba mmoja.

Kila itifaki. Malipo moja.

Eneo lengwa lililopangishwa mwenyewe? Bado limefunikwa.

Eneo lengwa lililopangishwa mwenyewe? Bado limefunikwa.

Kanuni za Usafiri + uchunguzi wa wallet. Simu moja.

Sheria ya Kusafiri + skrini ya pochi. Simu moja.

Pakiti moja kwa kila uhamisho. Inaingia kwenye ukaguzi.

Pakiti moja kwa kila uhamisho.

Kikao kimoja. Muamala mmoja. Webhook moja.

Tuma mtiririko wa Sheria ya Usafiri kwa haraka moja.

Fungua nchi mpya kwa kubofya mara moja. Tunafanya kazi ngumu.

Anza bure. Lipa kwa matumizi. Panua hadi Biashara.

Bure

Kulingana na Matumizi

Biashara

Maswali ya kawaida

Ufuatiliaji wa Miamala

Uchunguzi wa Pochi (KYT)

Uthibitishaji wa Mtumiaji (KYC)

Uchunguzi wa AML

Mratibu wa Mtiririko wa Kazi

KYC ya Crypto on-ramp + KYT

Miundombinu ya utambulisho na udanganyifu.

Mwanzilishi na mnufaika, kwenye kila uhamisho.

Tuma kitambulisho. Chunguza "wallet". Simu ileile.

Kutoka kujisajili hadi mtumiaji aliyethibitishwa kwa hatua nne.

Unda mtiririko wa kazi

Unganisha

Mtumiaji hupitia mtiririko

Unapokea matokeo

Simu moja. Kifurushi cha IVMS-101 + skrini ya pochi. $0.17.

Pakiti moja ya IVMS-101 kwa kila uhamisho.

Pakiti moja ya IVMS-101 kwa kila uhamisho.

Vizingiti vinavyolingana na mamlaka yako.

Vizingiti vinavyolingana na mamlaka yako.

Kila itifaki ya Kanuni za Usafiri. Mkataba mmoja.

Kila itifaki. Malipo moja.

Eneo lengwa lililopangishwa mwenyewe? Bado limefunikwa.

Eneo lengwa lililopangishwa mwenyewe? Bado limefunikwa.

Kanuni za Usafiri + uchunguzi wa wallet. Simu moja.

Sheria ya Kusafiri + skrini ya pochi. Simu moja.

Pakiti moja kwa kila uhamisho. Inaingia kwenye ukaguzi.

Pakiti moja kwa kila uhamisho.

Kikao kimoja. Muamala mmoja. Webhook moja.

Tuma mtiririko wa Sheria ya Usafiri kwa haraka moja.

Fungua nchi mpya kwa kubofya mara moja. Tunafanya kazi ngumu.

Nambari za uthibitisho

Anza bure. Lipa kwa matumizi. Panua hadi Biashara.

Bure

Kulingana na Matumizi

Biashara

Maswali ya kawaida

Didit ni nini?

Sheria ya Kusafiri ni nini, kwa lugha rahisi?

Nani anapaswa kutii, na kuanzia lini?

Uthibitishaji wa mtumiaji wangu wa mwisho unafanyika kwa kasi gani?

Ni data gani inapaswa kusafiri, na inasafirije?

Nini hutokea ikiwa mtumiaji atashindwa, kuacha, au muda wake kuisha?

Data yangu ya mteja inakaa wapi na inalindwaje?

Je, Didit inatii sheria kwa tasnia yangu?

Ninaweza kuunganisha na kuanza kuthibitisha watumiaji haraka kiasi gani?

Data inayokosekana au isiyolingana inashughulikiwaje?

Ufuatiliaji unaoendelea unaonekanaje chini ya Sheria ya Usafiri?

Ni rekodi gani ninahitaji kuweka, na wapi?

Moduli zinazohusiana + mtiririko wa kazi

Ufuatiliaji wa Miamala

Uchunguzi wa Pochi (KYT)

Uthibitishaji wa Mtumiaji (KYC)

Uchunguzi wa AML

Mratibu wa Mtiririko wa Kazi

KYC ya Crypto on-ramp + KYT

Miundombinu ya utambulisho na udanganyifu.