AMLA欧洲：新的欧洲反洗钱机构

主要要点

AMLA是新的欧洲反洗钱机构，将从2025年开始在法兰克福运营，集中打击并重新定义整个欧盟金融实体和义务主体的规则。

AMLA的关键职能包括对高风险实体的直接监管、与国家金融情报部门的协调、监管协调以及制裁权力，以加强欧盟的反洗钱预防。

AMLA对义务主体的影响将导致监管变化、新的合规义务和改进预防系统的机会，对其直接监管的实体可处以高达年营业额10%的罚款。

AMLA的实施时间表规定，它将于2025年开始运营，到2027年底达到全面运作，拥有430名员工，并于2028年1月1日开始对40个选定实体进行直接监管。

欧盟即将在打击洗钱方面迎来一个新的里程碑，那就是AMLA，新的欧洲反洗钱和反恐融资机构。每年在欧洲境内洗钱的金额超过1.87万亿欧元（这相当于欧洲整个GDP的2%到5%，根据欧洲刑警组织的报告），这凸显了在大陆层面需要更协调一致的行动。

为了应对这一紧迫需求，AMLA应运而生，总部设在法兰克福。这个新机构将于2025年开始运作，它将集中欧盟打击洗钱的力量，并重新定义整个欧洲的金融机构和其他义务实体必须遵循的规则。

什么是AMLA？在欧洲金融体系中的定义和重要性

AMLA是新的欧洲反洗钱和反恐融资机构的缩写。其目的是**加强和统一洗钱方面的金融监管。**这个新机构是欧盟雄心勃勃的AML/CFT监管包的一部分，是欧洲打击洗钱和恐怖主义融资全球战略的基石。

但是，为什么AMLA对欧盟内部的金融体系如此重要？我们可以识别几个关键方面：

• 直接监管：AMLA将能够直接监管高风险金融机构，这代表着欧洲层面监管方法的重大变化。
• 监管协调：通过建立共同标准和协调监管实践，AMLA将有助于在欧盟内部创建一个更统一的监管框架，减少成员国之间的差异和摩擦。
• 更好的合作：AMLA将促进成员国金融情报部门（FIU）之间的更大合作，从而提高检测和预防可疑活动的效率。
• 加强金融体系：AMLA将通过聚焦打击洗钱来帮助保护欧洲金融体系的完整性。这样，欧盟将更好地准备应对新出现的挑战，采取更集中的方法。

AMLA在法兰克福的总部：原因和影响

法兰克福被选为这个新的欧洲反洗钱和反恐融资机构的所在地。**为什么选择法兰克福作为AMLA的总部？**选择德国的金融之都并非偶然，其作为欧洲金融神经中心的角色强化了这一选择。

事实上，法兰克福已经容纳了其他重要的欧盟金融机构，如欧洲中央银行（ECB）或欧洲保险和职业养老金管理局（EIOPA）。选择法兰克福而不是其他候选城市如马德里，允许所有这些机构之间有更大的协同效应和合作，促进更有效的欧洲监管。

法兰克福的位置也是关键。该城市位于欧洲的心脏地带，使其成为协调整个大陆打击和预防洗钱努力的理想连接点。此外，其优秀的基础设施和连通性将促进AMLA与各成员国不同国家机构之间的合作。

从金融角度来看，选择法兰克福也有一些需要考虑的影响。首先，它加强了该城市作为金融监管和监督卓越中心的地位，这可能吸引更多寻求在安全稳定环境中建立业务的公司。另一方面，机构将感受到更大的监管压力，因此在许多情况下，它们将不得不加倍努力进行预防和监管合规，以避免可能的制裁和声誉损害。

AMLA在打击洗钱方面的关键功能

新的欧洲反洗钱和反恐融资机构（AMLA）将彻底改变欧洲在预防和检测非法金融活动方面的战略。其关键功能将是监督、协调和实施所有成员国的共同规定。预计AMLA将在2025年开始运作，并在2027年达到全面运行。

直接和间接监管

AMLA最突出的功能之一将是**对被认为风险最高的金融实体进行直接监管。**这将允许对可能更容易受到洗钱活动影响的机构进行更密切的监控。这个新机构的官员将能够进行现场检查，要求详细信息，或在必要时实施制裁。预计AMLA将在第一轮直接监管多达40个集团或实体。

此外，**还将通过国家监管机构对其他义务实体进行间接监管。**这种基于风险的方法将确保资源分配到风险最高的领域，从而加强反洗钱框架的整体有效性。

与金融情报部门（FIU）的协调

AMLA将在改善不同成员国金融情报部门（FIU）之间的协调方面发挥关键作用。这个新的欧洲机构将促进信息交流，提供关于洗钱趋势和模式的战略分析，并支持跨境调查。

这种协调功能对于应对金融犯罪的国际性质至关重要，并将有助于更快地在欧洲层面检测可能的可疑活动。

监管标准化

AMLA的另一个关键功能将是在整个欧盟范围内制定和实施防止洗钱的共同标准。这意味着为义务实体制定指导方针和建议，协调成员国之间的监管实践，并提出更新欧洲AML/CFT法规的建议。

这些共同标准将有助于减少国家之间的差异，并加强预防措施的整体有效性。此外，AMLA将为所有成员国建立一个统一的义务实体清单，从而确保一致的方法。

制裁权力

如果AMLA直接监管的任何选定义务实体严重、系统性或反复违反洗钱预防要求，AMLA将有权实施行政制裁和纠正措施。这些罚款可能高达年营业额的10%或500万欧元，这为严格遵守规则提供了强有力的激励。

AMLA的结构：这个新机构将如何运作

这个新的欧洲反洗钱和反恐融资机构（AMLA）的设计具有旨在确保其有效性和透明度的治理结构。

AMLA将有两个主要的治理机构：

• *总委员会：**由来自所有欧盟成员国主管当局的高级代表组成。它将负责做出战略决策并设定机构的优先事项。
• *执行委员会：**负责AMLA的日常管理。它将由主席和五名全职独立成员组成。

AMLA的资金和资源

这个新的欧洲机构的资金主要来自两个来源：

• 欧盟预算的贡献
• 向受监管实体收取的费用

一旦在2026年全面运作，预计AMLA将拥有约250名员工。

AMLA将如何影响义务实体：监管和合规的变化

AMLA的实施将给与义务实体的关系带来重大变化。让我们看看它们将如何受到影响：

在这两种情况下，义务实体都需要审查和更新其政策、程序和内部控制，以符合AMLA将建立的标准，始终促进更协调和严格的洗钱预防方法。

我们谈论的是标准化信息，拥有更强化的尽职调查流程，或更加强调身份验证和其更新（可重用KYC）。

改善预防的机会

许多公司通常不欢迎监管变化。然而，这个新监管框架的标准化为义务实体提供了许多机会，特别是在加强其洗钱预防系统方面。

以合规为先的方法将更好地适应这个新的监管环境，将监管合规转化为竞争优势。

AMLA何时开始运作？实施的关键日期

预计AMLA将在2027年底开始全面运作。在2025年期间，将奠定该组织的主要基础及其在随后几年的发展。

身份验证（KYC），AMLA下防止洗钱的基本支柱

随着AMLA的到来，了解你的客户（KYC）流程在打击洗钱和恐怖主义融资方面的重要性将得到加强。KYC在预防金融犯罪中的作用是基础性的，因为它为有效的尽职调查和遵守AML/CFT法规奠定了基础。

AMLA可能会在整个欧盟范围内为了解你的客户流程和KYC验证建立更严格和统一的标准，这将要求金融实体和其他义务实体采用更强大和高效的身份验证解决方案，以满足这个新机构的期望并有效预防洗钱。

在这种情况下，拥有一个符合法规的先进身份验证解决方案成为寻求适应AMLA带来的新监管环境的公司的迫切需求。

在Didit，我们提供免费、无限制且永久的KYC验证服务，不论公司规模大小。我们帮助公司遵守法规并降低运营成本。

想了解更多？点击下方的横幅，我们的同事将回答您的所有问题。