Enrique Palacios：“合规优先”的理念提供巨大的竞争优势"
在本页
目录
Enrique Palacios 现任 Bit2me Security Token Exchange 合规与法律主管。作为一名经济学家，他拥有国际银行和区块链项目咨询经验，近年来在 Onyze 负责合规和金融犯罪领域的工作，并曾与欧洲银行管理局 (EBA) 合作处理与加密资产洗钱相关的事务，例如旅行规则。
Palacios 指出：“持续学习是关键”，他还认为“西班牙业界成立一个联盟，以便在欧洲各机构中拥有多层次的影响力”至关重要。
问题：经济学家如何最终专注于加密货币领域的合规和金融犯罪预防？
这是一个非常好的问题。我接受过经济学方面的培训，但我逐渐地投入到这个领域。我曾在银行业担任过不同的职位，并在多个市场工作过。我对市场和产品有深入的了解，因此担任了合规官。当我加入 Onyze 时，一切都还处于起步阶段。最让我感兴趣的是合规和预防洗钱，因为我可以运用我在爱尔兰担任投资总监时获得的银行合规经验。我具备欧洲银行管理局 (EBA) 指南要求的各种能力，并且沟通良好，与监管机构有紧密的联系，同时对行业也有充分的了解。
对新事物的好奇心以及及时了解传统金融和加密货币领域监管的愿望也推动了我。由于几乎一切都需要从头开始，因此制定规范标准非常吸引人，尤其是在你来自一个受到高度监管的行业时。能够参与到与监管机构共同组建各个委员会，从而帮助创建第一层监管框架，这既有吸引力又令人兴奋。总而言之，对技术和新型金融商业模式的了解，以及对传统监管的了解，使我专注于这个领域。我认为这对于该行业的可扩展性、在机构层面建立信任以及提供基于区块链技术的金融服务至关重要。
问题：您曾与欧洲银行管理局 (EBA) 合作：那次经历是怎样的？
那是一次非凡的经历。我认为，一家初创公司能够向 EBA 提出申请，并且我被选中贡献自己的一份力量，这本身就是一个了不起的成就。这与第一个问题有点相关：他们需要区块链技术、加密资产和银行业务方面的知识和经验，我想：“好吧，也许我可以胜任”。事实证明的确如此。我认为，能够参与到一个欧洲委员会中，就如何使基金法规适应加密货币世界（即所谓的旅行规则）提供建议，这是一次非常难得的经历，特别是当我看到这些机构的运作方式并了解到他们投入到新型金融服务中的大量人才和知识时。
与业内其他同仁以及其他国家的监管机构分享和交流的机会非常棒。我从未参与过如此高层次的委员会。能够讨论诸如欧洲资金转移法规以及加密货币世界中预防洗钱等重要问题，而且你的意见因直接接触用户并了解法规在实践中的影响而受到重视，这非常重要。这让你明白在西班牙业界成立一个联盟，以便在欧洲各机构中拥有多层次的影响力，尤其是在我们将与其他欧盟国家竞争的新技术和服务方面，是多么的重要。
问题：在您之前的 Onyze 工作经历中，即使在成为义务主体之前，你们就应用了客户尽职调查 (KYC) 和反洗钱 (AML) 控制。试图领先于法规一步有哪些优势？
为了回答这个问题，我先稍微回顾一下。创建一个拥有新技术团队（一个由犯罪学家、律师和经济学家组成的年轻且多学科的团队），他们几乎没有在受监管行业工作的经验，但他们都了解区块链技术和加密货币，这对于在监管到来时快速前进和发展是一个优势。我的意思是说：当你直接进入一个受监管的行业时，会存在难以克服的障碍。相反，当你与那些有行动自由的人一起工作时，即使他们知道监管即将到来，你也可以更快地前进。该团队从一开始就在没有束缚的情况下运作，之后逐渐将理论与实践相结合。
因此，“合规优先”的理念使你能够从零开始采用各种技术工具，这些工具可以随着时间的推移进行修改和调整。例如，当你在一家银行工作时，你知道监管基础设施很难而且成本高昂。但是，凭借类似于初创公司的模块化思维方式，你就可以灵活地适应变化。拥有技术技能和面对监管的模块化适应能力至关重要，并且为你提供了明显的竞争优势。近年来，我们看到一些在科技领域诞生的公司，由于没有这种规范意识并且反应迟缓，因此在新法规出台时很难适应。甚至在爱沙尼亚等一些司法管辖区，许多项目不得不关闭。因此，这种“合规优先”的理念非常有益，这在加密货币行业和传统银行业中并不常见，但它从一开始就给了我们巨大的竞争优势。
问题：加密货币公司应该考虑哪些关键方面才能符合西班牙的新监管要求？
最重要的是要对产品和技术有深入的了解。该领域的合规官不仅应该了解法规。我们看到大量人才从传统的合规领域涌入科技领域，这种转变是复杂的，因为有些规范概念只有在深入了解技术并以适当的方式应用法规时才能真正理解。例如，如果你了解区块链和闪电贷的概念（一种自我授予的贷款，只有在不满足某些参数时才会执行），那么向受过传统监管培训的人解释可能是一个挑战。有很多类似的例子，因为有许多可以通过区块链技术实施的代币化产品和服务。例如 Didit，你们的产品，它具有很强的通用性。
有了像 MiCA 这样的未来法规，管理委员会的成员将需要具备这些方面的知识和经验。由于目前很难找到能够满足所有这些能力的专业人士，因此必须通过培训来弥补，这也解释了专业课程的激增。
问题：您认为实施 KYC 和 AML 流程的最佳实践是什么？
首先，最重要的是要清楚你的商业模式是什么。面向企业的 B2B 模式与面向用户的 B2C 模式是不同的。你必须准确地定义它，然后确定你是否是义务主体，或者你是否会与义务主体建立关系、如何进行 onboarding、是否符合《数据保护组织法》等。
其次，你必须决定是内部管理 (in-house) 该流程、信任外部供应商，还是像我们在 Onyze 所做的那样，将两种策略结合起来。这一切都取决于产品的战略愿景。你是否在内部管理它并投资于它，而不依赖于第三方？或者你更喜欢外包？这就引出了第三个考虑因素：充分了解供应商。调查数字身份、筛选、区块链分析等领域的市场非常重要。此外，了解和管理风险至关重要。人们谈论的是反洗钱和洗钱，但加密货币领域的风险预防远不止于此。了解这些风险并在内部和外部流程中主动应对这些风险至关重要。
问题：我了解到技术起着至关重要的作用。没有技术能做到合规吗？这些流程是更好还是更差？
你可以有合规的意愿，但在一个如此技术化的行业中，这非常复杂。人们总是说合规官应该有自主权、独立性，得到高层管理人员的支持并拥有资源，许多人会告诉你他们并不总是能得到想要的支持。对我而言，当你从零开始启动一项业务或项目时，合规应该与商业模式齐头并进。如果业务不起作用，那将很复杂，但我并不认为它是一个支持部门（正如管理层经常理解的那样），而是业务的一个基本组成部分。良好的合规可以让你在具有高度创新技术的行业中占据优势，在这些行业中，法规正在制定中，例如区块链或人工智能。但是，如果没有技术工具，这会非常复杂，尤其是在加密货币领域。在许多情况下，你需要一个强大的工具来识别交易和钱包中的风险，为你提供可靠的数据，并符合预防洗钱、资金转移和数据保护的法规。没有它，很难做到合规。
问题：我们已经谈了很多关于规则和条例……但是，合规流程如何影响用户体验？
这里出现了创新与监管之间的经典二分法，以及它们应该如何互补。理想的情况是采取“合规优先”的方法，使其与创新并行发展。虽然很难做出预测性的判断，但目标是避免导致流程繁琐，例如双重身份验证或重复请求数据。因此，拥有一项可以简化流程的技术至关重要。我认为 Didit 可以帮助用户体验更加顺畅，因为它符合 eIDAS 和其他坚持不必要地请求数据的法规。
此外，重要的是要确保供应商符合 GDPR 和《数据保护组织法》，并了解信息的存储和传输方式，或者数据是否集中在一个存储库中。例如，《第 10/2010 号法律》允许某些情况，尽管在银行的情况下，通常不会轻易提供此信息。总而言之，必须寻求平衡，因为糟糕的用户体验可能会导致客户流失。
问题：MiCA 即将到来，您认为这项法规生效后，欧洲加密货币行业面临的主要挑战是什么？
MiCA 使该行业制度化。它为供应商和发行人建立了标准，规范了可以提供的服务并定义了不允许提供的服务，从而避免了例如在美国存在的法律问题。它要求你遵守预防洗钱和市场法律，要求供应商获得运营许可证。对于那些在该行业工作多年的人来说，在没有监管许可证的情况下与金融机构建立关系非常困难；拥有许可证是至关重要的一步。此外，从消费者的角度来看，该法规为他们提供了保护，这对于鉴于加密货币世界中发生的欺诈数量而言至关重要。
它还开辟了在欧盟所有成员国运营的可能性。凭借国家许可证，你将能够向其他国家/地区提供服务。总而言之，我认为这将改变游戏规则。以前，如果你想提供全球服务，你必须在每个国家/地区注册并适应各种法规，这造成了很大的延误。这将推动该行业并使其正常化。尽管有些人认为 MiCA 从一开始就过时了，但在几年内很可能会发布第二个版本，其中将包括尚未解决的那些灰色地带，例如 De-Fi 协议、纯 NFTs、DAO 或 staking 和 lending 的正常化。
毫无疑问，该法规将进一步推动稳定币的发展，特别是 EMoney 代币 (EMT)，它们是目前该行业的杀手级应用程序。事实上，我们已经看到一些大型美国项目，例如 Circle 及其货币 USDC 和 EuroC，已经决定来到欧洲，因为这里提供了法律确定性。
问题：您认为更严格的监管会促进机构投资者和普通大众采用加密资产吗？
根据我的经验，在经历了 2018 年的行业危机之后，事实证明，自我监管是不够的；许多人被诈骗了。随着监管的逐步加强，该行业已开始巩固。奇怪的是，加密货币行业的发展方式与其他金融行业通常发生的情况相反：当一个产品或服务诞生时，通常是自上而下的，在机构的支持下，然后在零售领域扩展。在加密货币世界中，情况恰恰相反，机构一直在慢慢接受它。但是，我坚信法规对于该行业的增长和扩展至关重要。
问题：假设我想在合规领域发展成为一名专业人士，专门研究加密货币，您会给我什么建议？
最重要的是，你必须对技术和合规都充满热情。重要的是要亲身实践：学习编写智能合约，熟悉 API、节点、Solidity 等术语。具备基本的技术知识至关重要。此外，你必须接受商业模式和法规方面的培训，并且要非常灵活。在许多情况下，你必须先取消学习才能重新学习。必须实现一次飞跃才能了解比特币 (BTC) 的运作方式，这对我来说是基础，并从那里开始，通过技术知识来适应。
我建议你报名参加课程、参加活动并在互联网上搜索信息。今天有更多的信息；在 2017 年，甚至很难找到可以交流知识的人，那时出现了聚会和西班牙区块链倡议，该倡议已经涌现出该行业的许多优秀专业人士。现在，无论是在国内还是在全球范围内，都有大量的课程和活动。持续学习是关键：你休假一个月，回来后发现一切都在以惊人的速度发展。
希望这个翻译对您有所帮助！如果您需要任何修改或有其他要求，请随时告诉我。
迪迪特新闻
Enrique Palacios：“合规优先”的理念提供巨大的竞争优势"
