阿根廷的身份验证、KYC 和 AML 合规性

Key takeaways:
 

阿根廷的身份验证需要先进的技术解决方案，以克服文件碎片化并符合严格的监管标准。

阿根廷的 KYC 和 AML 生态系统需要集成人工智能、多模式验证和实时筛查的工具。

阿根廷的监管挑战需要一种结合技术精度、法规适应性和防范金融欺诈的合规解决方案。

阿根廷的数字化转型依赖于实施安全、快速且完全符合国际 FATF 标准的身份验证系统。

阿根廷经济复杂且难以分析。在这个迷宫中，每一步都至关重要，这就是为什么公司开始注意到：阿根廷的 KYC 和 AML 流程对于机构有效打击金融欺诈至关重要。

金融信息单位 (UIF) 在整个法规再生过程中发挥了关键作用，第 76/2019 号决议是主要里程碑。该法规严格规定了客户识别和可疑活动的检测。像这样的措施 在去年帮助阻止了 2500 多笔交易，估计价值 3.5 亿比索（约 44.4 万美元），证明了控制系统的有效性。

阿根廷的 KYC 和 AML 法规与金融行动特别工作组 (FATF) 的标准保持一致。这极大地改变了一些 KYC 流程组件 的执行方式，例如文件验证。中央银行于 2020 年发布的第 6859 和 6885 号通知标志着一个转折点，要求该国的受监管实体实施更严格的身份验证协议和反洗钱措施。

阿根廷 KYC 和 AML 的法律框架：监管要求

阿根廷 KYC 和 AML 的监管框架 在近年来发生了显著变化。2024 年 3 月通过的 第 27.739 号法案 标志着金融监管的一个转折点，尤其是对于 虚拟资产服务提供商 (VASPs)。这表明 KYC 法规在检测和防止经济犯罪和恐怖主义融资方面发挥着越来越重要的作用。

阿根廷正在构建一个越来越复杂的监管生态系统。创建了 虚拟资产服务提供商登记处 (PSAV)，以及如 CNV 第 994/2024 号决议和 UIF 第 49/2024 号决议等补充性法规，使该国与 FATF 制定的国际标准保持一致。在阿根廷，遵守 KYC 和 AML 法规是任何受监管实体必须遵守的要求。

阿根廷中央银行 (BCRA)：主要监管机构

阿根廷中央银行 (BCRA) 已成为文件验证、身份验证和防止欺诈方面法规变革的主要推动者。2020 年发布的第 6859 和 6885 号通知是阿根廷 支付服务提供商 (PSPCP) 的一个转折点。

这些通知是真正的金融现代化工具：它们用于 建立更严格的客户识别标准， 实施 安全协议和控制机制。 有了这些规定，受监管实体必须采取行动，以提高其合规标准。

因此，我们可以说 阿根廷的 KYC 和 AML 法规已经从被动转为主动， 如今认识到身份验证是一道防线，而不仅仅是一个手续。这一切都归功于近年来阿根廷中央银行在识别和预防方面提出的见解。

金融信息单位 (UIF)：预防法规

在所有合规事项中，重要的是 金融信息单位 (UIF) 的第 76/2019 号决议， 它标志着 KYC 在阿根廷 的前后分水岭。这项法规有什么重要性？它深入探讨了 反洗钱和打击恐怖主义融资预防系统 (SPLA/FT)， 指出了远远超出简单文件验证的 客户识别标准。

UIF 在其第 76/2019 号决议中提出的方法敦促受监管实体 了解每个客户的风险状况。 为此，机构必须拥有持续监控系统、交易分析以检测异常活动，并进行尽职调查程序以发现潜在可疑活动。

阿根廷身份验证：

对于 KYC 服务提供商来说，阿根廷的身份验证被视为真正的难题。 数字扩展加上复杂的监管现实，使得许多解决方案难以应对：市场需要一种精确、安全且高质量的身份识别工具。

与其他邻国不同的是，谈到文件验证时，阿根廷呈现出独特场景。 身份系统缺乏统一的数字基础设施，这导致了在识别和认证过程中不断出现摩擦。

像 布宜诺斯艾利斯 QuarkID 等项目以及最近出台的 第 743/2024 号法令 关于数字签名开始成为有前景的解决方案。这些举措旨在通过面部生物识别技术和去中心化协议来促进 身份验证， 并代表着向数字化身份流程迈出的重要一步，其目标是与国际最佳实践接轨，以进行 身份验证。

阿根廷文件验证中的挑战

对于几乎所有传统认证方法来说，阿根廷文件验证都是一项巨大挑战。 作为由 23 个省份和一个自治市组成联邦制国家， 南美洲国家签发不同类型身份证件，每种都有其独特挑战。

文件不断更新是阿根廷身份证件的一大特点。从2009年到现在（2024年），阿根廷文件经历了许多重大变化，并增加了安全元素。

这些文件所具有的一些物理特征增加了复杂性。例如闪亮全息图、低对比度背景图案以及其他安全元素，使得传统系统无法有效地验证这些文件。

阿根廷关键证件：DNI、护照和驾驶执照

全国身份证 (DNI) 是阿根廷主要身份证件。 对所有居民（包括非公民）强制要求，它对验证系统构成了独特挑战。它有一个8位数字编号、包容性别选项（F、M、X），并在8岁和14岁时更新。它也是 MERCOSUR 国家间旅行有效证件。

自2012年发行生物护照以来，阿根廷护照发生了显著变化。这些护照配备有 包含个人数据 RFID 芯片， 提供多层安全保护。护照有效期为成人10年，小孩为5年。

驾驶执照也有自己的历史。从2013年起标准化，它们包含两个条形码，并于2019年发布了补充数字版文件。尽管数字文件通过带有数字签名二维码表示，但它并不取代物理文件，而后者仍然是强制性的。

Didit：变革中的身份验证及 KYC 与 AML 合规性

在阿根廷，身份验证以及 KYC 和 AML 合规性是一项需要资源投入的重要挑战：不正确实施可能会阻碍企业增长。在这种情况下，Didit 提供了解决方案，将障碍转化为新机遇，通过免费、无限且永久性的身份验证解决方案实现这一目标。

我们的提议不仅仅是提供服务：我们希望民主化访问领先技术进行身份验证。通过提供适应阿根廷需求的工具，Didit 帮助重新定义该国合规标准。

Didit 的免费 KYC 服务基于三个支柱，这些支柱解决了阿根廷市场常见的问题：

• 文件验证：我们使用人工智能算法能够以前所未有的精度验证阿根廷文件。我们的系统能够检测不一致并准确提取信息，同时适应从 DNI 到省级驾驶执照等复杂文档现实情况。
• 面部识别：我们实施定制化 AI 模型，不仅仅是简单比较测试。我们的被动活体检测测试及高级检测功能确保正在进行身份识别的人确实是他们所声称的人，从而克服了阿根廷市场典型文档欺诈问题。
• AML 筛查（可选）：我们实时检查超过250个全球数据集，包括超过一百万个监控名单上的实体。这一过程帮助企业遵守 UIF 第76/2019号决议以及中央银行通知要求，同时提供额外安全层及合规保障。

Didit 在阿根廷可以验证哪些官方文件？

Didit 能够解决传统身份验证系统在阿根廷遇到的问题。我们的免费解决方案可以处理各种本地文档类型，包括身份证件、护照和驾驶执照。因此，你可以轻松地验证来自阿根廷用户的身份，无需面对南美国家非标准化文档带来的挑战。

总之，对于阿根廷市场而言，这意味着：

• 完全符合 UIF 第76/2019号决议及第743/2024号法令
• 将运营成本降低多达90%
• 在 不到30秒内完成 KYC 流程
• 身份验证与 FATF 标准及新出台数字签名法规完全一致

你想将阿根廷身份验证中的挑战转变为竞争优势吗？