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在孟加拉国的身份验证、KYC合规与反洗钱(AML)
迪迪特新闻January 9, 2025

在孟加拉国的身份验证、KYC合规与反洗钱(AML)

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Key takeaways
 

孟加拉国正加强其 KYC 和 AML 的法律框架,并与金融行动特别工作组(FATF)的建议接轨,以防范洗钱和金融欺诈。

各企业在进行身份验证时,面临来自官方证件多样化且缺乏统一标准(如国民身份证和护照等)的重大挑战。

Didit 提供创新且免费的证件验证与人脸识别解决方案,帮助企业在孟加拉国更轻松地满足 KYC 和 AML 的合规要求。

Didit 采用的先进技术提升了身份验证的准确性和效率,助力企业克服监管与安全难题。

 


孟加拉国是南亚地区经济发展的重要枢纽。然而,该国在打击洗钱和金融欺诈方面也面临严峻挑战。随着经济数字化的不断加速,这些挑战叠加在一起,使孟加拉国正处于金融合规的关键转折点,对于金融机构和身份验证公司来说都将是一大考验。

在这一背景下,金融行动特别工作组(FATF)高度关注孟加拉国。尽管FATF 对孟加拉国在合规方面取得的进步表示认可,但也指出了一些尚待解决的不足。对监管机构而言,难点并不仅在于出台法律条款,而是如何在快速变化的金融体系中成功落实这些法规

无论如何,身份验证以及“了解你的客户”(KYC)在打击洗钱方面都发挥着关键作用,这在几乎所有国家都同样适用。尽管如此,孟加拉国在 KYC 和 AML 领域仍有许多工作要做:传统转账系统如 “hundi” 依然普遍存在,这对当地合规从业者而言是一项严峻挑战。

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孟加拉国 KYC 与 AML 的法律框架:监管要求

对于想要获得 FATF“绿灯”的孟加拉国而言,在 KYC 和 AML 方面仍存在诸多工作。但不可否认的是,孟加拉国在预防洗钱方面已取得一定进展,FATF 也在多次通报中对此予以肯定。

打击洗钱及开展身份验证相关的法律法规,旨在提升金融体系的透明度,防止任何非法经济活动渗透其中。

2012 年《反洗钱防控法》(MLPA)

《反洗钱防控法》为孟加拉国打击洗钱奠定了基础,对金融机构以及特定行业提出强制性义务,要求识别并报告可疑活动。

2020 年孟加拉国央行 KYC 管理规定

该规定由孟加拉国中央银行颁布,明确了金融机构及其他义务主体在 KYC 方面必须履行的要求,包括身份验证与客户尽职调查。

2021 年税务局电子转账指引

该指引进一步完善了 AML 相关规则,主要聚焦电子交易领域。规定了针对异常或可疑金融活动进行监控和报告的具体流程。

在孟加拉国的身份验证:企业面临的挑战

需要在孟加拉国验证用户身份的企业来说,难点颇多。其中最主要的是官方证件种类繁多且安全技术水平不一。另外,由于尚未全面采用国际民航组织(ICAO)标准对证件尺寸和格式进行统一,这在实践中也进一步增加了验证难度。

事实上,身份欺诈在该国依然突出。传统纸质证件的模式和并不完善的验证系统相叠加,导致孟加拉国成为身份盗用风险较高的国家之一(5.44%),这一比例在一些最新报告中有所体现。

孟加拉国证件验证所面临的难题

对许多 KYC 服务提供商而言,证件验证是一道难以逾越的障碍。具体体现在哪些方面?

  • 缺乏统一标准。 并非所有官方证件都遵循统一的尺寸和格式,给自动化验证带来困难。
  • 证件类型多样。 在 KYC 流程中可使用多种证件,其中最主要的是国民身份证、护照和驾驶证。
  • 安全特征不统一。 虽然越来越多的证件开始配备 RFID 或 NFC 芯片,但并非所有证件都有这种防欺诈安全功能。
  • 证件质量问题。 证件的清晰度和易读性存在差异,因此验证工具需具备相当高的精准度以应对各种文档情况。

孟加拉国的主要证件:国民身份证、护照及驾驶证

在孟加拉国,用于身份验证的主要证件有三种:国民身份证、护照和驾驶证。

国民身份证(NID)

国民身份证(NID)是最核心的个人身份证明,由当地政府签发,采用类似信用卡大小的塑料卡,内含芯片。该芯片记录了所有手指的指纹信息以及数字照片。

Bangladeshi ID cards issued in 2006 and 2016
2006年和2016年发行的孟加拉国身份证

护照

护照主要用于国际交易和全球化背景下的身份验证。其外观为硬质封皮,内有多页安全页面并嵌入电子芯片,存储着生物识别数据。

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2010年和2020年发行的孟加拉国护照

此外,孟加拉国护照还分为三种类型:普通护照、外交护照及公务护照。

Three types of Bangladeshi passports: Ordinary Passport, Diplomatic Passport and Official Passport
孟加拉国护照的三种类型:普通护照、外交护照和公务护照

驾驶证

虽然正式程度相对略低,但在某些身份验证场景中,驾驶证同样可在孟加拉国使用。其制式为带芯片的塑料卡,并在芯片与卡面均保存照片,以提升安全防伪水平。该国的驾驶证分为职业(professional)和非职业(non-professional)两大类。

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孟加拉国普通驾驶执照(左)和专业驾驶执照(右)

Didit:在孟加拉国变革身份验证以及 KYC/AML 合规的利器

在这一文档碎片化且身份欺诈风险较高的环境中,Didit 脱颖而出,成为在孟加拉国进行身份验证的首选。我们是业内首家也是唯一一家提供免费且不限量的身份验证服务的平台,帮助企业满足当地 KYC 与 AML 法规。

想知道我们如何能提供免费的 KYC 服务?请阅读我们首席执行官 Alberto Rosas 在博客上的解答。

Didit 的技术如何运作?

  • 证件验证:我们使用自研算法验证来自全球 220 多个国家和地区的证件,确保文档的真实性和完整性,同时精准提取信息,并根据孟加拉国的实际证件情况进行相应调整。
  • 人脸识别:我们采用定制化的 AI 模型,不仅仅局限于简单的照片比对。系统提供被动和主动两种人脸识别模式,确保当前进行验证的人就是证件所示的本人。
  • AML Screening(可选):我们会将被验证者与全球超过 250 个数据源进行实时比对,覆盖超过一百万个处于观察名单上的实体。此流程可帮助需要遵守当地监管的企业符合孟加拉国中央银行以及当地法律的相关规定。

Didit 在孟加拉国可验证哪些官方证件?

Didit 可以验证多数常见的官方证件,涵盖身份识别与合规需求,包括:

  • 国民身份证
  • 护照
  • 驾驶证

通过 Didit,你将彻底革新在孟加拉国的 KYC 和 AML 流程。免费 KYC 是未来发展趋势。你准备好迎接新的变革了吗?

欢迎加入孟加拉国全新合规时代。

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