古巴的身份验证、KYC和AML合规

Key takeaways
 

古巴展现了一个复杂的身份验证生态系统，具有严格的KYC和AML法规，技术供应商必须适应有限的基础设施和不断演变的法规框架。

古巴的身份文件（身份证、护照和驾驶执照）包含复杂的安全元素，需要先进的技术解决方案来精确验证。

古巴的合规需要专门的方法，结合人工智能、深度监管知识和适应不断变革的金融系统的能力。

古巴的身份验证不仅涉及文件验证，还要确保全面遵守由第317号法令和古巴中央银行的决议设定的法规。

古巴在国际合规领域中是一个复杂的地区。**在最近几年，古巴金融系统经历了重大转型，**特别是在防止洗钱和恐怖主义融资方面。

根据拉丁美洲金融行动特别工作组（GAFILAT） 2024年1月的最新报告，**古巴在其合规监管框架中取得了实质性进展。**该国在金融风险评估和实施反洗钱预防措施等关键方面改善了其技术评级。

统计数据显示了一个有趣的场景：自2020年以来，古巴在其金融系统中降低了22%的已识别风险，实施了更强大的身份验证和交易控制机制。古巴中央银行在这个过程中起到了关键作用，通过现代化其法规以符合国际KYC和AML标准。

古巴系统的复杂性在于其独特的经济结构，在这里传统法规与新的技术挑战交汇。 因此，身份验证成为维持金融系统完整性的关键过程，要求机构实施适应古巴本地法规的解决方案。

古巴KYC和AML的法律框架：监管要求

古巴金融合规监管系统代表了一个复杂且不断演变的法律生态系统。防止洗钱和恐怖主义融资的法律架构主要通过三个主要监管工具建立，这些工具定义了古巴的KYC和AML标准。

在2020年至2024年间，古巴在其监管框架中经历了重大转变。 2021年/215号、2022年/89号和2023年/76号决议已经纳入了新的元素来应对新兴挑战，特别是在数字资产和电子交易领域。

这些修改反映了古巴致力于与国际合规标准保持一致，响应国际金融行动特别工作组（FATF）的建议，并适应全球新技术和金融现实。

古巴的KYC和AML法律框架以其复杂性、技术严谨性和适应性为特征，构成了一个稳健且不断演变的监管体系。

2013年第317号法令：主要监管基础

2013年11月14日颁布的第317号法令构成了古巴反洗钱系统的支柱。此法律工具建立了一个全面的框架，要求所有金融和非金融机构实施严格的识别和交易监控机制。

法规精确定义了早期检测可疑操作的程序，设立了实体必须遵循的详细协议。引入了基本概念，如客户尽职调查、报告异常交易和识别金融风险的标准。

2013年第322号法令：程序发展

补充第317号法令，第322号法令深入探讨了金融合规的程序性方面。此法令具体规定了实施机制，精确定义了身份验证、记录保存和与监管当局沟通的流程。

古巴中央银行2013年第51号决议

第51号决议代表了前述法令的技术具体化。由古巴中央银行发布，它为金融机构设定了具体的指导方针，定义了精确的身份文件验证和交易监控标准。

此决议引入了创新元素，如按段进行风险评估、持续更新客户资料以及更复杂的控制机制来检测可能的异常操作。

古巴的身份验证：企业的挑战

古巴的身份验证代表了一个技术上复杂的场景，挑战传统的合规和KYC流程。有限的数字基础设施，结合异构的文档系统，为寻求实施有效识别流程的企业带来了重大障碍。

信息交换的限制和缺乏中央化的公民数据存储库迫使企业开发混合验证策略。企业需要先进的技术解决方案，集成利用人工智能和生物识别技术增强的文档验证来克服本地系统的特殊性。

逐步的数字化转型和古巴中央银行的最新决议正在创造新的机会。适应能力、深厚的监管知识和技术灵活性成了在古巴复杂的合规生态系统中导航的关键工具。

古巴文档验证的挑战

古巴的文档验证在拉丁美洲KYC和AML合规的背景下代表了一个独特的场景。古巴文档系统的复杂性源于历史、监管和技术因素的结合，这些因素可能挑战传统的身份验证过程。

古巴文档系统的特点是处于不断演变中。这导致了多种不同文档版本的共存。这种文档异构性可能对许多KYC供应商形成挑战。

古巴的主要文档：身份证、护照和驾驶执照

因此，古巴验证使用的主要文件有三种：身份证、护照和驾驶执照。

古巴身份证

古巴身份证，称为CIC，是地方公民的基本身份文件。由移民和身份注册机构发行，此文件从16岁开始成为强制性，具有10年的有效期。其费用：25古巴比索（约1欧元）。

其特点是什么？包括个人的基本信息，如姓名、出生日期、独特的身份号码和最新的照片。身份证在日常活动中经常需要，如开设银行账户、获得许可或参与选举过程。

在安全性方面，古巴身份证的最新版本包含编码了生物信息的微芯片。此外，打印材料上包括特殊的水印，使伪造变得困难。

古巴护照

古巴护照在最近经历了重大的变化。目前，它对于居住在古巴的居民以及海外古巴人均有10年的有效期。其费用根据发行地点显著变化：在欧洲约为180欧元，在美国约为180美元，在古巴国内约为2500古巴比索（约100欧元按汇率）。

关于其安全特征，护照包含了一个电子芯片，用于存储经过256位加密算法加密的生物信息。文件的内页具有复杂的设计，带有肉眼几乎不可见的微打印，仅能通过专业仪器验证。

驾驶执照

驾驶执照已成为一个额外的身份识别工具，更新过程包括医疗检查更新。目前，这些文件的验证需要特别警惕，因为内政部（Minint）将2020年至2023年到期的许可证的有效期延长至2024年。

驾驶执照的技术复杂性是其前提。包括多层安全措施，如根据观看角度改变颜色的动态全息图。此外，还包括仅能通过高精度设备看到的微型文本。

Didit：转变古巴的身份验证和KYC、AML合规

Didit正在革新古巴合规流程的实施方式。在一个合规是关键挑战的环境中，Didit提供了一个免费、没有限制的身份验证（KYC）解决方案，适应古巴市场的特殊性。

得益于这一服务，当地企业或希望在古巴领土上运营的企业可以合规，而无需大额支出。事实上，古巴的监管环境本身就要求在KYC和AML方面提供专业化解决方案，正如我们在古巴中央银行的最新决议或第317号法令中所见。

我们的身份验证系统包括什么？

• 文档验证：我们使用人工智能算法，能够验证古巴主要身份文件，包括身份证、护照和驾驶执照。我们的系统检测不一致之处，并以空前的精度提取信息，适应古巴复杂的文档现实。
• 面部识别：我们实施定制的AI模型，超越简单的比较。我们的被动活体检测和高级检测确保正在进行身份验证的人确是他们所声称的人，克服了古巴市场特有的文档欺诈挑战。
• AML筛选（可选）： 我们对全球数据库进行实时检查，包括古巴特定的监视名单。这一过程使企业能够符合第317号法令和古巴中央银行关于防止洗钱的要求。

Didit在古巴验证哪些官方文件？

我们的文档验证服务能够处理古巴的身份证、古巴护照和驾驶执照。

这意味着整合Didit进行身份验证的企业将：

• 完全符合当地KYC和AML法规： Didit的解决方案完全与古巴监管框架保持一致，确保企业全面符合合规要求。
• 降低运营成本：通过自动化身份验证流程，Didit消除了昂贵的手动审查的需要，使企业能够优化资源并提高运营效率。
• 即时验证流程：我们的人工智能技术允许快速、精确的验证，增强用户体验并显著减少企业和客户的获取时间。

你准备好在古巴转变身份验证了吗？我们的解决方案不仅仅是一个工具，它是一个适应你现实的技术变革。