菲律宾身份验证、KYC与反洗钱合规
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Key takeaways
菲律宾于2025年2月从金融行动特别工作组(FATF)灰名单中移除，展示了其对反洗钱和KYC政策的坚定承诺
PhilID系统实施不一致以及官方证件多样性，使企业在菲律宾进行身份验证面临严峻挑战
70%的金融欺诈发生在客户入网后，凸显了菲律宾市场中需要超越初始KYC的持续性验证机制
Didit提供菲律宾文件高级验证、面部识别和反洗钱筛查服务，并为企业提供业内唯一免费无限KYC计划
菲律宾近期采取的政策措施充分展示了其防止恐怖融资和洗钱的坚定决心。自2025年2月25日起，菲律宾已从金融行动特别工作组(FATF)的灰名单中移除，这是制定全球标准防止非法金融活动的国际组织。菲律宾如何能够从2021年起被列入的监控区域脱离？答案在于加强了身份验证流程(KYC)和反洗钱措施(AML)，尤其是在赌场行业。
这一里程碑意味着什么？菲律宾期待对其银行和其他金融机构的尽职调查措施减少，这将促进国际金融交易，惠及超过1000万海外菲律宾公民。当然，这也将吸引更多新投资进入该国。
"从FATF灰名单中移除是加强菲律宾金融体系和维持全球信任的重要一步。政府致力于确保长期遵守国际标准，"菲律宾反洗钱委员会在这一喜讯后的声明中强调。
然而，该国不能松懈。相关机构清楚约80%的欺诈发生在客户入网阶段之后。这要求当地企业保持并继续发展强大的反洗钱策略，包括AML筛查和持续AML监控策略，这些策略需超越客户身份验证，当然还包括交易监控。
菲律宾KYC和AML法律框架：监管要求
菲律宾已建立健全的监管框架，确保客户身份正确识别并打击洗钱活动，这使该国成功从FATF灰名单中移除。该体系随着时间不断完善，适应国际标准和国家特定挑战。
菲律宾金融实体必须实施严格的客户身份识别程序、交易监控和可疑活动报告。但具体管理这些流程的法律有哪些呢？
第9160号共和国法案：2001年反洗钱法
菲律宾AML/CFT法律框架的基础是第9160号共和国法案，也称为2001年反洗钱法。这部基础性法律于2001年10月17日生效，为保护和维护国家金融系统的完整性设定了指导方针。
该法规引入了关键概念，如基于风险的方法、客户尽职调查(CDD)、可疑交易报告、政策和程序以及记录保存与培训。该法明确禁止创建和维护匿名账户和使用虚构名称的账户，要求金融机构通过官方文件建立并记录客户的真实身份。
第11055号共和国法案：菲律宾身份识别系统
第11055号共和国法案建立了菲律宾身份识别系统(PhilSys)，为菲律宾公民和外国居民提供统一身份识别系统。该法律定义了PhilID的发行、管理和验证指南，对数据使用、访问和保护实施严格规则。
PhilSys旨在通过提供唯一可靠的身份识别来简化官僚程序并减少犯罪。然而，其实施面临诸多挑战，包括文件印刷质量问题和分发过程中的物流困难。这在新冠疫情期间尤为明显。
尽管目标是简化身份识别，但许多政府机构和私营实体仍要求多种形式的身份证明。这意味着单一ID本身被视为不足够的证明。
第11521号共和国法案：加强反洗钱斗争
第11521号共和国法案于2021年2月8日生效，代表了该国反洗钱政策的最新修订。这一更新加强了反洗钱措施，扩大了义务实体范围并纳入FATF建议，以应对导致菲律宾在2021年被列入灰名单的缺陷。
该法规定企业必须保存验证过程中收集的数据至少五年。即使信息由第三方处理、收集和管理，这些尽职调查义务对KYC和AML法规遵守仍至关重要。
菲律宾身份验证：企业面临的挑战
在菲律宾验证个人身份存在独特挑战，企业必须克服这些挑战以遵守法规并防止欺诈。国家身份识别系统实施不足创造了分散的局面，企业必须在不同类型的文件之间导航，这些文件具有不同的安全性和可靠性级别。
这对在菲律宾运营的银行和金融科技公司构成重大挑战，特别是那些仍然认为欺诈仅在入网阶段发生的公司。这种心态忽视了大多数欺诈活动发生在用户初步验证之后的客观事实，这强调了超越初始KYC进行持续监控的必要性。
对国际企业而言也是一项挑战，因为遵守不同司法管辖区的法规非常复杂，这些法规甚至可能相互矛盾。这种情况为组织创造了显著的操作和财务负担，特别是那些仍依赖手动流程验证用户身份和监控交易的组织。
菲律宾文件验证的挑战
由于该国流通的官方文件多样性，菲律宾文件验证面临重大挑战。与拥有集中统一身份识别系统的国家不同，菲律宾保持由不同政府机构发行的多种文件，每种都有自己的安全特征、格式和采用水平。
向国家PhilSys ID过渡是一个特殊挑战。虽然旨在统一国家身份识别，但其实施并不简单：存在设计、印刷和物流问题。结果是采用不一致，许多实体仍要求不同形式的身份证明，因为单一文件缺乏一致性。
缺乏标准格式和安全特征使开发能够有效验证所有类型菲律宾身份证明的自动化系统变得复杂。
身份验证的关键文件
菲律宾身份证明文件呈现出复杂多样性，验证系统必须深入了解。最重要的文件包括：
- 菲律宾护照：被视为政府发行的官方身份证明，国际认可，由外交部(DFA)发行。具有生物识别数据、全息图和微印刷等高级安全特征。
此外，还有几种类型的护照：最常见的是普通护照、外交护照和官方护照。每种都有不同的封面。
- 国家身份证(PhilID)：当前文件系统与被称为UMID(统一多用途ID)或身份证的系统共存并替代。由菲律宾统计局(PSA)管理，包含生物识别细节、唯一识别号码和其他安全机制。
- 驾驶执照：由陆地交通办公室(LTO)发行，包括持有人照片、签名、执照类型和其他相关数据。具有全息图或条形码等安全细节。
- 居留许可：存在不同文件(18岁以下学生、游客或临时居留许可等)。具有照片或NFC芯片等安全措施。
Didit：变革菲律宾身份验证和KYC与AML合规
在身份验证挑战严峻且不合规后果严重的国家，Didit正在通过解决这些问题的解决方案革新格局。我们提供业内首个免费无限KYC计划，根据亚洲国家需求量身定制，简化监管合规，同时提供卓越用户体验，无需每月浪费数千美元。
我们结合的技术适应当地特定挑战。AI增强开发帮助提供完全自动化的客户入网。
- 文件验证：我们的算法经过训练，可验证从新PhilID到护照等各种菲律宾身份证件。系统检测不一致性并精确提取信息，适应该国复杂的文件现实。
- 具有活体检测的面部识别：我们实施定制模型，超越简单的照片比对。我们提供三种不同的活体检测方法，确保进行身份验证的人确实是声称的本人，并在验证时刻在场。
- AML筛查和持续AML监控(可选)：我们通过超过250个全球数据集进行实时验证。此过程使企业能够遵守资本预防要求及其修正案，检测政治公众人物(PEPs)并检查各种监视名单和制裁。
Didit在菲律宾验证哪些官方文件？
Didit处理超过220个国家和地区的文件。我们在菲律宾验证的最重要和最常用文件包括：
- PhilID，UMID或身份证
- 菲律宾护照
- 驾驶执照
- 居留许可
除了文件验证，我们还将其与生物识别技术相结合，提供一个允许遵守当地和国际法规的系统，提升菲律宾身份验证标准。
最好的部分？虽然其他解决方案对每次验证收费，使合规既昂贵又有限，但Didit提供免费无限KYC计划；市场上唯一的此类产品。这种技术民主化使在菲律宾运营的各种规模企业能够在不损害财务的情况下遵守法规。
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