Key takeaways
自动化 KYC 流程可降低运营成本，减少人为错误，加快新用户入职流程
人工智能、机器学习和人工监督相结合是减少误报和漏报的关键
响应式设计和以用户体验为中心的解决方案显著提高转化率并减少入职过程中的流失
灵活的验证工具能够成功应对不同司法管辖区内不断变化的监管要求
金融科技企业、加密货币公司和银行等传统金融机构的合规团队有什么共同点？他们几乎每天都面临 KYC（了解你的客户）挑战。未披露的成本、不完整的入职流程或对误报和漏报的低效管理等诸多难题。如果您感觉您的合规团队花费大量时间和资源解决这些与用户身份验证相关的问题，您并不孤单。
据研究表明，约 70% 至 90% 的企业在 KYC 流程中仍存在明显缺陷。这不仅可能导致监管机构的罚款，还会产生专门用于解决这些问题的巨大人力和经济成本。
在本文中，我们将回顾合规团队面临的 6 大常见 KYC 挑战以及如何克服它们。如果您领导着这样的合规工作团队，这份实用指南将帮助您解决潜在瓶颈并优化流程。我们的身份验证技术已帮助超过 800 家企业成功应对这些挑战。
你的 KYC 过度依赖人工流程
KYC 流程中的人工任务既昂贵又缓慢，还容易出现人为错误。简而言之：它们不具成本效益。身份验证自动化几乎可以减少或消除所有这些任务，尤其是在处理大量用户时，这一点至关重要。
以 MyInvestor 为例。这家数字银行拥有超过 50 万用户，正如该机构合规主管 Antonio Polo 所说："任何非绝对必要的人工流程都应当被取消或最大程度简化"。
事实上，身份验证过程中的人工流程造成了与最终用户之间不必要的摩擦，导致入职延迟，增加合规团队工作量，更不用说出错概率大大增加。
采访
Antonio Polo："创新与监管的平衡是金融行业的最大挑战"
MyInvestor合规部负责人Antonio Polo分享了他关于如何在日益复杂的金融环境中平衡创新与监管要求的见解。
阅读采访
如何通过身份验证自动化解决问题
自动化 KYC 流程为机构带来诸多好处（更高的安全性、更佳的用户体验、更高的效率等），并确保无需人工干预即可满足所有安全要求。
对用户而言，身份验证就像拍摄证件照片并自拍（取决于活体检测方法）那样简单。然而，在后台，KYC 软件正在执行多项检查，如条形码阅读、NFC 芯片验证或机读区(MRZ)扫描。所有这些都是为了保证流程的真实性。
误报/漏报率过高
高误报或漏报率可能影响您的业务声誉，当然也会影响客户体验。但是，您了解这些概念吗？身份验证中的误报发生在用户成功欺骗 KYC 系统尽管他们实际上不是自称的那个人时。而漏报则是当合法用户因未通过身份验证流程而无法访问服务时发生的情况。
导致误报或漏报增加的原因有多种：
- KYC 软件的局限性，无论是技术问题还是因经济限制无法采用更先进解决方案。
- 缺乏自动化验证系统，尤其在全球范围内运营时，这也会导致这些指标增加。
- 无法手动验证所有文件，特别是来自使用其他语言的地区的文件，由于如 GDPR 等法规原因，这些文件不能通过公共翻译器翻译。
机器学习、人工智能和人类经验共同减少误报
机器学习、定制 AI 算法和合规团队经验的结合是应对身份验证中误报的制胜组合。大多数 KYC 解决方案已经整合 AI 技术来验证用户身份，这通常使流程在大多数情况下更快速、更准确。
新的 AI 模型和机器学习算法通过每次验证不断学习。这样，每个 KYC 流程都比前一个更安全。对于那些需要人类经验的可疑案例，正确配置风险指标至关重要。需要人工验证的会话应保持审核状态，由专家团队正确分析会话未自动批准的原因，以决定接受或拒绝。
你的 KYC 流程提供糟糕的用户体验且非响应式
身份验证流程是与客户的第一个接触点：入职过程中的糟糕体验可能导致沮丧、放弃和潜在用户流失。
如今，即时性是关键。多一秒钟可能意味着少一次转化。因此，KYC 工具必须快速、高效，并通过简单、吸引人的界面引导用户。
提供适应不同设备类型的导航也很重要：电脑、平板或手机。非响应式的验证体验可能会损害入职时刻。
以人为本的身份验证工具
在任何身份验证计划中，在合规要求和用户体验之间找到平衡至关重要。验证流程不能过于复杂，也不应要求用户执行复杂操作：工具应以另一端的人为中心。
用户必须等待数小时才能验证身份的情况已成过去。客户现在要求速度、安全性以及几乎实时或几秒钟内即可完成的验证流程，而且必须是远程的。这要求身份验证解决方案能够适应任何设备和环境。
法规不断变化且各司法管辖区各异
KYC 和反洗钱(AML)法规并非一成不变，而是随时间变化。新的欺诈和洗钱形式在变化，法规必须不断适应这些新威胁以做出回应。
各司法管辖区的规定也不尽相同。尽管它们的目标相同，即打击洗钱和恐怖融资，不同地区的法规有时甚至可能相互矛盾。
这对许多合规团队来说可能是个问题，他们必须了解出现的新法规并了解如何在不同法规下保持合规，尤其是在国际扩张过程中。
可定制的 KYC 工具至关重要
KYC 解决方案可以使法规之间的过渡变得更加简单。为此，这些工具必须允许定制不同的验证流程，以随时适应各种监管现实。当然，这一切都不能以牺牲安全性为代价。
控制验证会话的有效期
客户在入职过程中使用的文件有效期将决定KYC 会话的过期时间。是的，身份验证会话也会过期。也许您的团队花费大量时间手动审查所有文件日期以确保合规并防止欺诈。如果是这样，他们要么没有优化资源，要么正在为犯罪分子留下可乘之机。
与 KYC 有效期相关的欺诈比看起来更常见。骗子利用这些漏洞进行非法操作并转移来自非法活动的资金。所有这些，都是在无法检测到此验证过期的机构庇护下进行的。
文件持续监控功能
文件持续监控是关键。这些工具能够追踪和验证用户文件直至其过期。这种主动系统帮助机构遵守规定，减少欺诈，并确保用户库始终根据其身份证件保持有效。
借助文件持续监控技术，如果用户文件过期，验证会话也将过期。这样，用户必须使用有效文件重新完成此过程。
这些流程的自动化大大减轻了合规团队的工作量，尤其是在这些流程仍手动执行的情况下。
你当前的 KYC 提供商成本飙升
验证平台通常为验证用户身份提供良好服务。但要验证其成本，通常就会遇到更多困难。大多数 KYC 解决方案提供商经常产生隐藏成本，最终影响到像您这样的企业的经营业绩。
这些不透明系统相当普遍，影响到所有企业，无论规模或行业。另一方面是那些确实公布价格的提供商，但其成本对许多公司来说难以承受。
然而，初创企业和中小企业通常受影响最大，他们发现由于这种透明度不足，无法对合规部门成本做出相对详细的预测。
寻找提供免费身份验证的供应商
目前，为 KYC 付费是您能做的最糟糕决定。市场上开始出现提供免费身份验证服务的替代方案，如 Didit。我们是全球唯一提供免费且无限制 KYC 计划的公司，确保任何组织，无论规模大小，都能获得最佳解决方案，无隐藏成本且永久免费。
我们正处于欺诈和深度伪造(deepfakes)威胁企业和个人的时代。因此，我们将我们的技术提供给那些需要验证用户身份的机构。
您可能也感兴趣...
停止为KYC和验证付费后提升的三项指标
通过Didit优化成本、审批时间和投资回报率（ROI），这款免费KYC彻底革新了身份验证。
阅读完整文章
与合适的合作伙伴建立稳健的 KYC 流程
欺诈从不休息，2025 年合规趋势也证明了这一点。为此，合规团队必须建立坚实基础的合规计划，既能应对不断出现的威胁，又能满足持续变化的法规要求。
选择市场上最佳的 KYC 解决方案至关重要，并为任何合规部门提供根本性帮助。您的身份验证合作伙伴应具备的特点包括：
- 自动化解决方案，最大限度减少所有人工流程
- 具有定制 AI 算法和机器学习，减少误报和欺诈
- 提供直观界面，真正以用户为中心
- 允许定制入职流程（国家、文件、活体检测方法等）
- 具备文件持续监控功能，当文件过期时自动使验证会话过期
- 提供免费 KYC 计划和/或无隐藏成本
Didit 的身份验证解决方案满足所有这些特点。来自不同行业的 800 多家企业已集成我们的技术。您可以点击下方横幅开始。您距离通过免费身份验证彻底革新 KYC 流程只有几步之遥。
<meta charset="UTF-8">
<meta name="viewport" content="width=device-width, initial-scale=1.0">
<title>作者区块 - Víctor Navarro</title>
<style>
.author-box {
display: flex;
flex-direction: row;
align-items: flex-start;
border: 1px solid #e0e0e0;
padding: 20px;
border-radius: 10px;
width: 100%;
box-shadow: 0 4px 6px rgba(0, 0, 0, 0.1);
background-color: #ffffff;
font-family: Arial, sans-serif;
box-sizing: border-box;
}
.author-box img {
width: 100px;
height: 100px;
border-radius: 50%;
object-fit: cover;
margin-right: 20px;
flex-shrink: 0;
}
.author-content {
flex: 1;
}
.author-content h4 {
margin: 0 0 10px;
font-size: 1.2em;
color: #333333;
}
.author-content .author-name {
margin: 0 0 5px;
font-size: 1.5em;
color: #333333;
font-weight: bold;
}
.author-content .author-title {
margin: 0 0 15px;
font-size: 1.1em;
color: #777777;
}
.author-content p {
color: #555555;
line-height: 1.5;
margin-bottom: 15px;
}
.author-content .social-links {
display: flex;
gap: 10px;
margin-bottom: 15px;
}
.author-content .social-links a {
text-decoration: none;
color: #1a0dab;
transition: opacity 0.3s;
}
.author-content .social-links a svg {
width: 24px;
height: 24px;
fill: currentColor;
}
.author-content .social-links a:hover {
opacity: 0.7;
}
.author-content .statement {
font-style: italic;
color: #333333;
margin-bottom: 15px;
}
.author-content .contact {
font-size: 0.9em;
color: #555555;
}
/* Responsive Design */
@media (max-width: 600px) {
.author-box {
flex-direction: column;
align-items: center;
text-align: center;
}
.author-box img {
margin-right: 0;
margin-bottom: 15px;
}
.author-content .social-links {
justify-content: center;
}
}
</style>
<div class="author-box" itemscope="" itemtype="http://schema.org/Person">
<img src="https://service-strapi-artifacts-a0b1c2d3.s3.eu-west-1.amazonaws.com/victor_author_5c4fedc43c.png" alt="Víctor Navarro的照片" itemprop="image">
<div class="author-content">
<h4 itemprop="description">关于作者</h4>
<div class="author-name" itemprop="name">Víctor Navarro</div>
<div class="author-title" itemprop="jobTitle">数字身份与沟通专家</div>
<p itemprop="description">
我是Víctor Navarro，拥有超过15年的数字营销和SEO经验。我热衷于技术以及它如何能转变数字身份领域。在Didit，这是一家专注于身份的人工智能公司，我教育并解释AI如何能提升关键流程，如KYC和合规性。我的目标是在人工智能时代人性化互联网，提供可访问和高效的解决方案给个人。
</p>
<div class="social-links">
<a href="https://www.linkedin.com/in/navarrovictor/" target="_blank" aria-label="LinkedIn" itemprop="sameAs">
<!-- LinkedIn SVG -->
<svg xmlns="http://www.w3.org/2000/svg" viewBox="0 0 448 512">
<path d="M100.28 448H7.4V148.9h92.88zm-46.44-341.3C24.3 106.7 0 82.4 0 52.8 0 23.2 24.3-1.1 53.84-1.1S107.7 23.2 107.7 52.8c0 29.6-24.3 53.9-53.84 53.9zM447.9 448h-92.68V302.4c0-34.7-.7-79.3-48.38-79.3-48.4 0-55.8 37.7-55.8 76.7V448h-92.7V148.9h89.1v40.8h1.3c12.4-23.5 42.7-48.3 88-48.3 94.1 0 111.4 61.9 111.4 142.3V448z"></path>
</svg>
</a>
<a href="https://twitter.com/soyvictorn" target="_blank" aria-label="X" itemprop="sameAs">
<!-- SVG of X (formerly Twitter) -->
<svg xmlns="http://www.w3.org/2000/svg" viewBox="0 0 24 24">
<path d="M23.954 4.569c-.885.392-1.83.656-2.825.775
1.014-.608 1.794-1.574 2.163-2.723-.949.564-2.005.974-3.127
1.195-.897-.957-2.178-1.555-3.594-1.555-2.723
0-4.928 2.205-4.928 4.93 0 .39.045.765.127
1.124-4.094-.205-7.725-2.165-10.148-5.144-.423.722-.666
1.561-.666 2.475 0 1.71.87 3.213 2.188
4.096-.807-.026-1.566-.248-2.229-.616v.061c0
2.385 1.693 4.374 3.946 4.827-.413.111-.849.171-1.296.171-.314
0-.615-.03-.916-.086.631 1.953 2.445 3.376 4.6
3.416-1.68 1.319-3.809 2.105-6.102
2.105-.39 0-.779-.023-1.17-.067
2.179 1.397 4.768 2.212 7.557
2.212 9.054 0 14-7.496 14-13.986
0-.21 0-.423-.016-.637.961-.689 1.8-1.56
2.46-2.548l-.047-.02z"></path>
</svg>
</a>
</div>
<div class="statement" itemprop="description">
"Humanizing the internet in the AI age"
</div>
<div class="contact" itemprop="email">
Para consultas profesionales, contacta conmigo en <a href="mailto:victor.navarro@didit.me">victor.navarro@didit.me</a>
</div>
</div>
![常见的 6 大 KYC 挑战及如何克服它们 [合规团队实用指南]](/_next/image/?url=https%3A%2F%2Fservice-strapi-artifacts-a0b1c2d3.s3.eu-west-1.amazonaws.com%2F6_Common_KYC_Pitfalls_and_How_to_Avoid_Them_a3a26e47e6.webp&w=2048&q=100)
