Muhammad Shabbir Uddin Malick：“平衡合规与客户体验是防范欺诈的关键”

Muhammad Shabbir Uddin Malick拥有丰富的合规管理经验，专注于反洗钱（AML）和防止欺诈，尤其针对货币兑换机构所面临的独特挑战。作为Meezan Exchange坚实合规体系的中坚力量，他将战略眼光与实战经验相结合，有效应对身份欺诈、法规遵从和客户体验等复杂问题。

在工作中，Malick积极推动采用先进技术措施，如生物识别验证和实时交易监控，以防范欺诈风险并确保符合国内外各项法规要求。他指出，“平衡合规与无缝的客户体验不仅是监管要求，更是实现长期成功的战略必需”。

在本次访谈中，Malick坦诚分享了如何借助科技、企业文化和前瞻性策略，在不断变化的货币兑换领域重新定义欺诈预防和反洗钱合规。他的做法充分体现了对透明度、道德规范以及不断适应新趋势和新威胁的坚定承诺。

问题：货币兑换机构是否比其他行业更容易吸引骗子？

是的，骗子往往会以极具吸引力的汇率诱惑用户，从而在交易过程中实施诈骗。

问题：与传统银行相比，像Meezan Exchange这样的货币兑换机构在防范欺诈和反洗钱方面面临哪些具体挑战？

由于规模较小、资源有限，这类机构往往缺乏成熟的合规体系和专门的风险管理团队。同时，大量低价值交易也使得有效监控可疑行为变得十分困难。不过，技术进步为这些机构提供了改善欺诈检测和提高运营精度的机遇，未来有望进一步增强整体风险管理能力。

问题：身份欺诈（身份盗用、使用伪造文件）呈上升趋势。你们如何应对这些犯罪？当发现可疑情况时，你们的处理政策是什么？

为打击身份欺诈，我们制定了严格的政策，包括采用生物识别验证以及要求客户在所有交易中出示原始身份证件。这种多重防护措施确保我们能够准确核实每位客户的身份，大大降低了身份欺诈发生的可能性。在发现可疑情况时，我们会立即升级调查，核查相关文件，并在必要时向主管部门报告。

问题：了解到KYC（了解你的客户）策略是你们的重要工具。你们具体采取了哪些措施来核实客户身份并防止欺诈？

我们实施了严格的KYC措施，通过生物识别验证、要求客户提供原始身份证件以及基于交易模式进行风险评估，来确保客户身份的真实性。同时，我们实时监控交易异常情况，能够迅速响应任何可疑行为，从而显著提升安全性和防欺诈能力。

问题：你们如何核查客户是否出现在制裁名单、政治公众人物（PEPs）或其他监控名单上？如果发现匹配，你们会如何处理？

我们建立了实时筛查机制，将客户信息与所有适用的国内外监控名单进行比对，并定期更新数据，从而高效识别并降低风险。如果发现现有、潜在或偶尔交易的客户与名单匹配，我们会立即采取以下措施：

• 立即冻结与该客户相关的所有资金和资产，包括直接或间接全权或共同拥有、控制的资金或资产；
• 冻结源自上述资金或资产的相关款项；
• 冻结由代表他人或在指示下操作的个人或实体所持有的资金或资产。

问题：你们如何确保遵守所有国内外的反洗钱（AML）法规？

为确保严格遵守国内外反洗钱法规，我们实施了一套全面的AML合规计划。该计划以定期风险评估为起点，识别并降低与业务活动和地域风险相关的潜在AML威胁，同时制定了与相关法规及最佳实践相一致的AML/CFT（反恐融资）政策和流程。

问题：鉴于这些法规不断变化，你们多久会对流程进行审核，以确保及时应对监管变化和潜在威胁？

我们至少每年对AML流程进行一次全面审查，同时全年持续监控监管动态，关注监管机构发布的最新通知、行业发展及新出现的风险。

问题：技术在打击欺诈中扮演着至关重要的角色。你们是否使用外部的KYC和AML服务来满足法规要求？是否与外部供应商合作？

目前我们未采用外部的KYC和AML服务，而是自主开发了内部流程和系统，以确保全面合规。

问题：曾有案例显示，如加拿大TD银行部分员工协助犯罪。建立反欺诈的企业文化有多重要？

我们非常重视打造坚实的反欺诈企业文化，为所有员工提供最新培训课程，内容涵盖最新欺诈趋势、监管要求及职场道德的重要性。同时，我们明确说明欺诈行为的后果，包括纪律处分、解雇乃至可能的法律追责，确保每位员工都能认识到违规的严重性。

问题：我们讨论了许多关于法规和流程的话题，但在确保合规的同时提供良好的用户体验有多重要？

平衡合规性与卓越用户体验对于企业的长期成功至关重要。我们致力于将合规流程无缝融入用户体验中，优化KYC和AML审核流程，实现高效快捷的同时满足所有监管要求。

问题：展望未来，您认为KYC/AML领域有哪些主要趋势或监管变化会影响货币兑换行业？你们又是如何应对这些变化的？

未来，影响货币兑换行业的KYC和AML关键趋势包括对高风险客户更严格的尽职调查、数字货币监管规则的不断演进以及对实际受益所有权透明度要求的提升。为应对这些变化，我们正加大对先进合规技术的投资，如基于人工智能的交易监控，并不断加强员工培训。同时，我们积极参与行业协会，紧跟最佳实践和监管动态，确保能够迅速适应变化，保持强有力的合规水平。

关于作者

Víctor Navarro

数字身份与沟通专家

我是Víctor Navarro，拥有超过15年的数字营销和SEO经验。我热衷于技术以及它如何能转变数字身份领域。在Didit，这是一家专注于身份的人工智能公司，我教育并解释AI如何能提升关键流程，如KYC和合规性。我的目标是在人工智能时代人性化互联网，提供可访问和高效的解决方案给个人。

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