皮耶特罗·奥多里西奥：“洗钱是经济和金融的毒瘤”

皮耶特罗·奥多里西奥是一名反洗钱（AML）顾问，在监管合规和金融犯罪防范领域拥有深厚的专业背景。他将学术理论与实践经验完美结合，在金融诚信领域确立了思想领袖的地位。

凭借政治哲学与商业伦理的深厚造诣，奥多里西奥擅长将复杂的监管挑战转化为可行的解决方案。他表示：“洗钱是经济和金融的毒瘤，会引发严重的社会动荡，破坏整个行业的稳定。”

问：是什么促使您专注于监管合规和反洗钱领域？请分享您的职业历程以及对此领域的热情。

答： 我对这个领域的兴趣来源于希望结合我的政治哲学和商业伦理学术背景，在遏制非法金融活动方面产生切实影响。在职业生涯中，我积累了丰富的经验，包括推动和应用先进技术进行AML监管、更新专门数据库，并为客户提供培训和支持。我对反洗钱工作的热情，来自于它对金融体系透明度和安全性的重大贡献。

问：人工智能和机器学习等技术如何改变KYC和AML的风险检测？您使用过最具颠覆性的工具是什么？

答： 人工智能和机器学习技术的引入彻底改变了AML行业，使机构能够高效分析海量数据并识别可疑交易模式。我曾使用集成了高级算法的筛查和监测平台，这些技术极大提高了检测的准确性，减少了误报率，同时优化了合规流程，提高了运营效率。

问：在国际范围内，欧洲各地区的合规模式有哪些差异？这些差异如何影响全球企业的战略？

答： 尽管欧洲法规有统一框架，但各国往往有不同的执行标准，这对跨国企业构成挑战。例如，一些司法管辖区的KYC要求比其他地区更为严格，这种差异迫使企业制定定制化的合规策略，以确保遵守规定，同时保持运营效率。

问：根据您的经验，检测可疑交易的主要风险信号有哪些？企业应如何有效应对？

答： 主要的红旗信号包括：

• 客户提供的信息存在不一致性
• 交易模式与客户的经济状况不符
• 频繁发生接近报告门槛的交易
• 资金流向高风险司法管辖区

企业应结合先进监测技术和专业团队，快速分析异常情况，并采取及时的应对措施。

问：没有技术支持，合规专业人员还能高效工作吗？

答： 不可能。 在当今复杂的合规环境中，技术已成为不可或缺的工具。人工智能和自动化大大减少了日常工作的时间成本，并提升了数据分析能力。尽管技术能够优化流程，但最终决策仍需人类的专业判断，确保合规体系的有效运行。

问：如何在严格的KYC流程和无缝用户体验之间取得平衡？

答： 关键在于双管齐下：

1. 技术赋能 —— 采用先进的身份验证和数据分析工具，减少用户的操作负担，使流程更简化、高效。
2. 用户教育 —— 让客户了解KYC的必要性，使其意识到这不是对隐私的侵犯，而是保护金融安全的重要措施。

洗钱活动对经济和社会稳定构成严重威胁，因此，KYC流程应该被视为保护个人和经济体系的工具，而不是繁琐的监管义务。增强公众认知，有助于将合规转变为一种集体责任。

问：从您的角度来看，哪些行业最容易受到洗钱风险的影响？

答： 传统行业（银行、保险、博彩）长期以来一直是洗钱高风险领域，但这些行业的监管体系相对完善，报告可疑交易的能力较强。

然而，部分新兴行业和专业服务机构（如区块链、加密货币、律师事务所和会计师事务所）在合规方面的执行力相对较弱。此外，娱乐、电影和体育行业涉及大额资金流动，资金来源复杂，难以追踪，因此极易成为洗钱活动的温床。

这些领域需要加强监管力度，提高行业认知，推动更严格的AML政策，以有效遏制非法资金流动。

问：一位受访者曾表示，持续学习对于合规官来说至关重要。您是否认同？

答： 绝对同意！合规法规日新月异，不断变化，保持学习是合规官的核心竞争力。

我每天都能看到不同国家的法规不断更新，监管机构（如金融行动特别工作组FATF、沃尔夫斯堡集团）发布的指导意见都需要紧密关注。持续学习不仅是适应行业变化的关键，也是确保企业能够及时调整策略、满足合规要求的必要手段。

问：企业应该如何打造真正的合规文化，而不仅仅是履行法律义务？

答： 企业必须将合规视为战略价值，而非简单的法律义务。

• 投资培训 —— 持续提升员工的合规意识和技能
• 强化内部沟通 —— 确保各部门理解合规的重要性
• 主动风险管理 —— 提前发现问题，而不是被动应对

此外，提升外部沟通也至关重要。企业可以展示合规实践的实际成果，例如发布AML报告、公布风险管理成效，让社会公众看到合规工作的价值，从而建立更强的信任感。

问：未来5-10年，KYC流程将如何发展？有哪些新趋势？

答： 未来KYC将更加自动化，并与前沿科技深度融合。

• 人工智能+区块链 —— 提高安全性、透明度，并降低欺诈风险
• 数字身份识别 —— 让身份验证流程更加便捷
• 预测分析 —— 通过大数据分析提前识别风险，优化风控策略

尽管技术发展迅速，但最终的监管责任仍需人类承担。完全依赖自动化可能会忽视复杂案例，因此未来合规管理需要找到“技术+人工智慧”之间的平衡，确保既能高效筛查风险，又不丧失必要的专业判断力。

未来的AML和KYC发展方向，将是在科技创新和专业监管之间寻求最优解，确保金融体系的安全性和合规性。

关于作者

Víctor Navarro

数字身份与沟通专家

我是Víctor Navarro，拥有超过15年的数字营销和SEO经验。我热衷于技术以及它如何能转变数字身份领域。在Didit，这是一家专注于身份的人工智能公司，我教育并解释AI如何能提升关键流程，如KYC和合规性。我的目标是在人工智能时代人性化互联网，提供可访问和高效的解决方案给个人。

"Humanizing the internet in the AI age"

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