法国的身份验证
法国实行欧洲最严格的KYC制度之一。除了转化为货币金融法典(CMF)的欧盟AML法律体系外，该国还设有三个法国特定监管机构(ACPR、AMF、ANJ)、一个处理了2024年211,165份可疑交易报告的国家金融情报单位(Tracfin)、一个专门的远程入职认证方案(ANSSI PVID)，以及一个国家
支持的文档
（来自220多个国家/地区的政府身份证件）
平均验证时间
覆盖国家
（已验证政府颁发的身份证件）
市场概览
法国是欧盟第二大经济体（约6800万居民），也是银行普及率最高的国家之一：超过99%的成年人拥有银行账户，绝大多数通过六大国内系统性银行集团（BNP Paribas、Crédit Agricole、BPCE、Société Générale、Crédit Mutuel、La Banque Postale）。金融科技生态系统围绕Station F和France Fintech协会快速成熟：Qonto、Lydia/Sumeria、Swile、Alma、Younited、Ledger、Kraken France、Trade Republic FR、Shine、Memo Bank、Finary，以及挑战者支付/EMI基础设施提供商，如Treezor（Société Générale）、Swan、Okali（前Xpollens）和Lemonway。加密货币行业由2019年Loi PACTE法案开创，该法案创建了Prestataire de Services sur Actifs Numériques (PSAN)制度，使法国成为首个主要欧盟司法管辖区
支持的文件
Didit模板涵盖国民身份证、护照、居留许可和地区文件——以及全球14,000+种文件用于跨境流程。
监管机构
审慎监管与处置管理局，隶属于法国央行
金融市场管理局
情报处理和打击秘密金融渠道行动机构
国家博彩管理局，由2019-1015号法令创建，于2020年6月23日生效
国家信息与自由委员会
国家信息系统安全局
远程身份验证服务提供商
ANTS（国家安全证件局）
受监管
由ANTS管理的国民身份证和护照验证。API访问受监管，仅向授权实体开放。
INSEE
受限制
民事登记和NIR（登记号码/社会保障号码）。由于NIR的敏感性，访问受到严格限制。
INSEE
开放
为所有法国企业提供SIREN/SIRET号码的商业登记处。通过API公开访问。
DINUM（跨部门数字化总局）
受监管
数字身份联邦平台。连接多个身份提供商（La Poste、Ameli、impots.gouv.fr）进行统一认证。
政府和受监管数据库
合规框架
AML框架
由ACPR监管
主要AML法律。《货币金融法典》第五卷第六章（反洗钱和反恐怖主义融资义务），第L561-1至L561-50条及实施条款第R561-1至R561-22条，转置了AMLD4（指令2015/849）、AMLD5（指令2018/843）和AMLD6（指令2018/1673）。核心义务：
数据保护
由CNIL监管
- GDPR + 信息与自由法（1978年1月6日第78-17号法律，经2018年6月20日第2018-493号法律修订）——CNIL为监管机构。生物识别为GDPR第9条特殊类别，需要明确同意、DPIA（GDPR第35条）和严格的目的限制。- CNIL指导
不合规处罚
ACPR制裁委员会是欧洲最活跃的AML执法机构之一。与远程入职和金融科技运营商直接相关的已发布决定选择：
使用场景
数字银行、EMI、支付机构、放贷机构、券商。
对于完全远程入职零售客户的法国EMI、支付机构或信贷机构，符合ACPR的最佳路径是：
交易所、托管机构、钱包、出入金通道。
在法国PACTE制度下（CMF第L54-10-1至L54-10-7条），提供以下任何服务：为第三方托管数字资产、用法币买卖数字资产、数字资产与其他数字资产的兑换，或运营数字资产交易平台——需要PSAN注册
体育博彩、在线赌场、年龄限制平台。
在线博彩受2010年5月12日第2010-476号法律监管，由ANJ监督，核心实施文本在《国内安全法典》和ANJ决定中，如关于博彩禁入档案(FIJ)技术要求的2020-059号决定。
零工平台、配送、创作者经济、电子商务。
法国市场平台处于三个监管制度的交汇点：
生物识别活体检测
这是法国与其他欧盟国家差异最大的部分。2022年3月，ANSSI与财政总局联合发布了《远程身份验证服务提供商(PVID)适用要求参考框架》，为远程KYC提供商创建了国家认证方案。这是欧盟唯一的此类方案。PVID涵盖范围。该方案认证端到端远程身份验证服务：文件捕获和认证、光学/MRZ/芯片验证
认证
我们的平台符合信息安全、数据隐私和生物识别准确性的最高国际标准。
完全符合欧盟数据保护法规
信息安全管理
PAD（活体检测 + 人脸匹配）
全球信赖
加入成千上万信任Didit满足其验证需求的公司
Didit's NFC + active biometrics technology blocks the most advanced fraud scenarios, offering a level of security equivalent to or superior to in-person verification.
Spanish Financial Sandbox
CNMV, SEPBLAC & Spanish Treasury — Conclusions Report
Didit 是一个特别有价值的合作伙伴，提供稳定且高度适应性的解决方案。
Vuk Adžić
Crnogorski Telekom 电子商务部门主管
Didit 为我们提供了强大的技术，实现简单且适应不同市场。
Fernando Pinto
TucanPay 首席执行官兼联合创始人
多亏了 Didit，我们能够减少手动流程并提高数据提取的准确性。
Diana Garcia
Shiply 信任与安全主管
Didit 的集成大幅缩短了验证时间并降低了成本，释放了资源用于其他项目。
Guillem Medina
GBTC Finance 首席运营官
Didit 消除了 KYC 成本，使我们能够以更高的验证标准和更少的欺诈更快地扩展。
Paul Martin
Bondex 市场营销与增长副总裁
Didit 的安全、用户友好的验证增强了客户信任并优化了我们的流程。
Cristofer Montenegro
Adelantos 首席执行官行政助理
Didit 确保了精确、安全的数字入职，不会减慢谈判或客户时间的速度。
Ernesto Betancourth
CrediDemo 风险经理
常见问题
是的。法国在其国家AML框架下允许远程KYC入职，包括文件验证、生物识别活体检测和法规要求的视频识别。
Didit验证法国签发的所有主要国民身份证、护照和居留证，以及全球14,000多种文件类型用于跨境流程。
Didit每次验证收费0.30美元，每月提供500次免费检查。无合同，无最低要求。竞争对手通常每次验证收费1.00-2.50美元以上。
是的。Didit筛查1,000多个全球监控名单，包括PEP数据库、制裁名单（EU、UN、OFAC、OFSI）和负面媒体——涵盖法国的所有AML义务。
法国大多数受监管行业要求或强烈建议在远程入职时进行生物识别活体检测。Didit提供ISO 30107-3 PAD Level 2认证的活体检测。
是的。Didit支持与法国加密货币监管框架一致的文件验证、活体检测、AML筛查和持续监控，包括适用的EU Travel Rule合规。
是的。Didit提供基于文档的年龄验证和身份确认，适用于法国iGaming监管要求。
