加纳的身份验证
加纳是西非第二大金融科技市场（约3400万人口），由围绕《2020年反洗钱法》（Act 1044）、金融情报中心（FIC）、加纳银行（BoG）和证券交易委员会（SEC）构建的AML体系管理，身份识别几乎完全依赖于国家身份识别局（NIA）发行的Ghana Card。自Ju
支持的文档
（来自220多个国家/地区的政府身份证件）
平均验证时间
覆盖国家
（已验证政府颁发的身份证件）
市场概览
加纳拥有约3400万人口，是撒哈拉以南非洲移动支付普及率最高的国家之一。移动支付是事实上的零售轨道——活跃的MoMo账户数以千万计，由MTN MoMo、AirtelTigo Money和Telecel Cash领导，BoG支付统计显示年度移动支付交易价值超过GDP。BoG的金融科技与创新办公室已在标准、中等和增强层级许可了大约70-80家支付服务提供商（PSPs）、专用电子货币发行商（DEMIs）和支付与金融科技服务提供商（PFTSPs）。本地领军企业包括Zeepay（首家根据Act 987, 2020获得许可的DEMI）、Fido（AI驱动借贷，融资超过3800万美元）、expressPay、Hubtel、Nsano、JUMO、Float和Dash。非正式加密货币流量估计约为30亿美元
支持的文件
Didit模板涵盖国民身份证、护照、居留许可和地区文件——以及全球14,000+种文件用于跨境流程。
国家身份识别局（NIA）
聚碳酸酯，符合ICAO 9303标准，接触式芯片 + 2D条形码，AFIS生物识别注册
权威身份证件。自2022年7月1日起，这是开设银行账户和新移动支付钱包唯一可接受的身份证件（BoG监管指导意见，2022年7月5日）。芯片存储ICAO数据
外交部
符合ICAO标准的生物识别电子护照
作为非居民、跨境流动和高净值客户入职的补充身份证件被接受。护照签发现在需要有效的Ghana Card。
Driver and Vehicle Licensing Authority (DVLA)
带生物识别芯片的聚碳酸酯卡
辅助身份证件。根据BoG监管指导意见，2022年后不被接受作为银行业务的主要身份证件。
Electoral Commission of Ghana
聚碳酸酯
此前为主流KYC身份证件。在Ghana Card强制令后，新的银行/MoMo关系中已逐步淘汰。仍在历史记录中被引用。
National Health Insurance Authority
带照片的卡片
仅作补充使用；在BoG监管流程中不被接受作为主要KYC身份证件。
各种
不同
居民入网时必须补充非公民Ghana Card（由NIA向外国居民签发）。非居民通过旅行护照+地址和资金来源证明进行入网
监管机构
AML监管机构
NIA (National Identification Authority)
受监管的
AFIS生物识别技术，指纹准确率达99.9%；通过合同进行机构验证
加纳税务局
受监管
公司注册总署
开放
政府和受监管数据库
合规框架
AML框架
由FIC/Act 749监管
主要AML法律。《2020年反洗钱法》（第1044号法案）于2020年12月29日获得批准，取代了旧的《2008年反洗钱法》（第749号法案）及其2014年修正案（第874号法案）。第1044号法案扩大了上游犯罪范围，将VASP纳入责任机构范围，加重了处罚力度，并确立了金融情报中心（FIC）作为加纳唯一的FIU。该法案与《2008年反恐法》（第762号法案）和加纳国家综合
数据保护
由国家 DPA监管
- Act 843 框架。《2012年数据保护法》未规定数据本地化要求；但是，数据控制者对其在境外代为处理的数据仍负有责任，必须确保充分保护。控制者必须向数据保护委员会注册。- BoG 网络和信息
不合规处罚
- Act 1044 处罚标准。对责任机构的行政处罚范围从不少于1,000个处罚单位到100,000个处罚单位（一个处罚单位目前为12加纳塞地），BoG可采取许可证暂停、撤销和公开点名等措施。刑事洗钱犯罪承担
使用场景
数字银行、EMI、支付机构、放贷机构、券商。
根据 BoG/FIC AML/CFT/CPF 指引（2022年12月23日）和 BoG 关于使用加纳卡的监管指导说明（2022年7月5日），加纳金融科技公司的标准远程开户流程为：
交易所、托管机构、钱包、出入金通道。
在1154号法案之前，加纳没有正式的加密货币许可制度；加纳银行2018年1月22日的公告（在2022年4月和2024年2月重申）警告公众加密货币未受监管，金融机构不应促进加密货币交易。2024年8月，加纳银行发布
体育博彩、在线赌场、年龄限制平台。
根据2006年《博彩法》（第721号法案）和博彩委员会法规，持牌体育博彩和赌场运营商必须：
零工平台、配送、创作者经济、电子商务。
加纳市场平台（Jumia Ghana、Tonaton、Jiji、创作者和配送平台）通常不属于第1044号法案规定的"负责机构"，但它们的KYC义务来自于：
生物识别活体检测
央行/金融情报中心反洗钱/反恐怖主义融资/反扩散融资指引（2022年12月23日）要求负责机构实施强有力的身份验证，包括在可行的情况下使用生物识别方法。关于使用加纳卡的监管指导说明明确考虑了针对国家身份管理局自动指纹识别系统（指纹）的生物识别认证，以及日益增长的面部验证。在实践中，加纳的新兴银行、移动支付提供商和体育博彩运营商都在远程开户中部署自拍+活体检测。Mark
认证
我们的平台符合信息安全、数据隐私和生物识别准确性的最高国际标准。
完全符合欧盟数据保护法规
信息安全管理
PAD（活体检测 + 人脸匹配）
全球信赖
加入成千上万信任Didit满足其验证需求的公司
Didit's NFC + active biometrics technology blocks the most advanced fraud scenarios, offering a level of security equivalent to or superior to in-person verification.
Spanish Financial Sandbox
CNMV, SEPBLAC & Spanish Treasury — Conclusions Report
Didit 是一个特别有价值的合作伙伴，提供稳定且高度适应性的解决方案。
Vuk Adžić
Crnogorski Telekom 电子商务部门主管
Didit 为我们提供了强大的技术，实现简单且适应不同市场。
Fernando Pinto
TucanPay 首席执行官兼联合创始人
多亏了 Didit，我们能够减少手动流程并提高数据提取的准确性。
Diana Garcia
Shiply 信任与安全主管
Didit 的集成大幅缩短了验证时间并降低了成本，释放了资源用于其他项目。
Guillem Medina
GBTC Finance 首席运营官
Didit 消除了 KYC 成本，使我们能够以更高的验证标准和更少的欺诈更快地扩展。
Paul Martin
Bondex 市场营销与增长副总裁
Didit 的安全、用户友好的验证增强了客户信任并优化了我们的流程。
Cristofer Montenegro
Adelantos 首席执行官行政助理
Didit 确保了精确、安全的数字入职，不会减慢谈判或客户时间的速度。
Ernesto Betancourth
CrediDemo 风险经理
常见问题
是的。加纳在其国家AML框架下允许远程KYC入网，包括文件验证、生物识别活体检测和法规要求的视频身份识别。
Didit验证在加纳签发的所有主要国民身份证、护照和居留许可，以及全球14,000多种文件类型以支持跨境流程。
Didit每次验证收费0.30美元，每月提供500次免费检查。无合同，无最低要求。竞争对手通常每次验证收费1.00-2.50美元以上。
是的。Didit针对1,000多个全球监控名单进行筛查，包括PEP数据库、制裁名单（EU、UN、OFAC、OFSI）和负面媒体——涵盖加纳的所有AML义务。
加纳大多数受监管行业要求或强烈建议在远程入网时使用生物识别活体检测。Didit提供ISO 30107-3 PAD Level 2认证的活体检测。
是的。Didit支持文件验证、活体检测、AML筛查和持续监控，符合加纳的加密货币监管框架，包括适用的EU Travel Rule合规。
是的。Didit提供基于文件的年龄验证和身份确认，适用于加纳的iGaming监管要求。
