马达加斯加的身份验证
执行摘要。马达加斯加是东部和南部非洲反洗钱组织(ESAAMLG)的成员，其AML/CFT框架由2018年第043号反洗钱和恐怖主义融资法管辖，由国家金融情报单位马达加斯加金融情报服务局(SAMIFIN)监督。ESAAMLG 2018年相互评估发现了重大技术和
支持的文档
（来自220多个国家/地区的政府身份证件）
平均验证时间
覆盖国家
（已验证政府颁发的身份证件）
市场概览
马达加斯加人口约3000万，GDP约160亿美元。安塔那那利佛是商业首都。正规银行渗透率低于20%，但移动货币覆盖约40%的成年人。三个垂直领域推动KYC需求：
支持的文件
Didit模板涵盖国民身份证、护照、居留许可和地区文件——以及全球14,000+种文件用于跨境流程。
监管机构
关于银行、小额信贷机构和移动货币运营商CDD的央行通函
国家金融情报单位，负责接收、分析和传播可疑交易报告
监督银行、小额信贷机构和移动货币运营商的审慎和AML合规
内政部
受限
已签发国民身份证但覆盖范围有限，特别是在农村地区。民事登记处分散在各个公社。
政府和受监管数据库
合规框架
AML框架
由Circulaire BFM监管
- Loi No. 2018-043 —— 关于反洗钱和恐怖主义融资的斗争。定义CDD要求、基于风险的方法、实益所有权、PEP筛查和可疑交易报告。- Loi No. 2014-006 —— 关于电子交易和数字签名。- Loi No. 2014-038 —— 关于个人数据保护。马达加斯加信息与自由委员会(CMIL)监督执行。- Circulaire BFM —— 关于银行、小额信贷机构和移动
数据保护
由国家DPA监管
马达加斯加数据保护法（2014-038号法律）限制向具有充分保护的国家或受合同保障约束的跨境个人数据传输。CMIL必须被告知涉及个人数据的数据处理活动。与欧盟没有充分性协议，因此
不合规处罚
- 对AML违规行为的行政罚款和刑事起诉
使用场景
数字银行、EMI、支付机构、放贷机构、券商。
1. 文件捕获。拍摄CIN（正面和背面）或生物识别护照。2. 活体检测和生物识别匹配。使用活体检测的自拍照，与文件肖像进行匹配。3. 数据提取。CIN号码、全名、出生日期、地址、文件有效性。4. PEP和制裁筛查。
交易所、托管机构、钱包、出入金通道。
马达加斯加没有专门的VASP许可框架。虚拟资产活动没有正式监管，但属于一般AML义务：
体育博彩、在线赌场、年龄限制平台。
马达加斯加的在线赌博监管有限。陆基赌博受赌场许可监管。适用情况下：
零工平台、配送、创作者经济、电子商务。
在马达加斯加运营的电子商务和市场平台主要对高价值交易和移动货币集成承担CDD义务：
生物识别活体检测
马达加斯加生物识别护照（自2017年起）支持基于NFC的芯片读取，但CIN不是生物识别的。活体检测（符合ISO 30107-3标准）与文件肖像匹配是远程入职的主要方法。面对面验证在银行和更高级别的移动货币账户中仍占主导地位。---
认证
我们的平台符合信息安全、数据隐私和生物识别准确性的最高国际标准。
完全符合欧盟数据保护法规
信息安全管理
PAD（活体检测 + 人脸匹配）
全球信赖
加入成千上万信任Didit满足其验证需求的公司
Didit's NFC + active biometrics technology blocks the most advanced fraud scenarios, offering a level of security equivalent to or superior to in-person verification.
Spanish Financial Sandbox
CNMV, SEPBLAC & Spanish Treasury — Conclusions Report
Didit 是一个特别有价值的合作伙伴，提供稳定且高度适应性的解决方案。
Vuk Adžić
Crnogorski Telekom 电子商务部门主管
Didit 为我们提供了强大的技术，实现简单且适应不同市场。
Fernando Pinto
TucanPay 首席执行官兼联合创始人
多亏了 Didit，我们能够减少手动流程并提高数据提取的准确性。
Diana Garcia
Shiply 信任与安全主管
Didit 的集成大幅缩短了验证时间并降低了成本，释放了资源用于其他项目。
Guillem Medina
GBTC Finance 首席运营官
Didit 消除了 KYC 成本，使我们能够以更高的验证标准和更少的欺诈更快地扩展。
Paul Martin
Bondex 市场营销与增长副总裁
Didit 的安全、用户友好的验证增强了客户信任并优化了我们的流程。
Cristofer Montenegro
Adelantos 首席执行官行政助理
Didit 确保了精确、安全的数字入职，不会减慢谈判或客户时间的速度。
Ernesto Betancourth
CrediDemo 风险经理
常见问题
是的。马达加斯加在其国家AML框架下允许远程KYC入职，包括文件验证、生物识别活体检测和法规要求的视频身份识别。
Didit验证在马达加斯加签发的所有主要国民身份证、护照和居留许可，以及全球14,000+种文件类型用于跨境流程。
Didit每次验证收费$0.30，每月提供500次免费检查。无合同，无最低要求。竞争对手通常每次验证收费$1.00–$2.50+。
是的。Didit筛查1,000+个全球监控名单，包括PEP数据库、制裁名单（EU、UN、OFAC、OFSI）和负面媒体——涵盖马达加斯加的所有AML义务。
马达加斯加大多数受监管行业要求或强烈建议在远程入职时进行生物识别活体检测。Didit提供ISO 30107-3 PAD Level 2认证的活体检测。
是的。Didit支持文件验证、活体检测、AML筛查和持续监控，符合马达加斯加的加密货币监管框架，包括适用的EU Travel Rule合规。
是的。Didit提供基于文件的年龄验证和身份确认，适用于马达加斯加的iGaming监管要求。
