التنقل في 6AMLD: فهم الجرائم الأصلية في الممارسة العملية (AR)

نطاق موسع يقدم 6AMLD قائمة منسقة تضم 22 جريمة أصلية عبر جميع الدول الأعضاء في الاتحاد الأوروبي، مما يوسع معايير غسل الأموال.

المسؤولية الجنائية يوسع التوجيه المسؤولية الجنائية لتشمل الكيانات القانونية، مما يحمل الشركات المسؤولية عن عدم منع غسل الأموال.

تعزيز التعاون يعزز التعاون عبر الحدود بين السلطات، مع التركيز على تبادل المعلومات والتحقيقات المشتركة.

التأثير العملي يجب على الشركات إعادة تقييم تقييمات المخاطر وعمليات العناية الواجبة وبرامج التدريب الخاصة بها للتوافق مع تعريفات الجرائم الأصلية الجديدة وتجنب العقوبات.

يعد الكفاح ضد الجريمة المالية معركة تتطور باستمرار، حيث يتكيف المنظمون باستمرار مع التهديدات الجديدة. يمثل التوجيه السادس للاتحاد الأوروبي لمكافحة غسل الأموال (6AMLD)، الذي دخل حيز التنفيذ الكامل في 3 يونيو 2021، خطوة مهمة إلى الأمام في هذا المسعى. من الركائز الأساسية لـ 6AMLD هو تعريفه الصريح وتوحيد 'الجرائم الأصلية' – الأنشطة الإجرامية الكامنة التي تولد أموالًا غير مشروعة، والتي يتم بعد ذلك غسلها.

قبل 6AMLD، كان تفسير وتطبيق الجرائم الأصلية يختلف اختلافًا كبيرًا عبر الدول الأعضاء في الاتحاد الأوروبي، مما خلق ثغرات يمكن للمجرمين استغلالها. يعالج التوجيه الجديد هذا من خلال إنشاء قائمة موحدة تضم 22 جريمة أصلية، مما يضمن نهجًا أكثر اتساقًا وقوة لمكافحة غسل الأموال في جميع أنحاء الاتحاد. يعد فهم هذه الجرائم في الممارسة أمرًا بالغ الأهمية لأي عمل تجاري يعمل داخل الاتحاد الأوروبي أو يتعامل معه.

القائمة الموحدة للجرائم الأصلية: ما الذي تغير؟

أحد أهم التغييرات التي قدمها 6AMLD هو الإدراج الإلزامي لـ 22 فئة محددة من الأنشطة الإجرامية كجرائم أصلية لغسل الأموال. هذا يعني أنه إذا كانت الأموال مشتقة من أي من هذه الجرائم، فإن أي محاولات لاحقة لغسلها ستدخل في نطاق 6AMLD. يلغي هذا التوحيد الغموض السابق ويضمن أن الجريمة التي تعتبر جريمة أصلية في دولة عضو يتم التعامل معها بالمثل في دولة أخرى.

تشمل الجرائم الأصلية الـ 22، على سبيل المثال لا الحصر:

• المشاركة في جماعة إجرامية منظمة والابتزاز
• الإرهاب
• الاتجار بالبشر
• الاستغلال الجنسي
• الاتجار غير المشروع بالمخدرات والمؤثرات العقلية
• الاتجار غير المشروع بالأسلحة
• الاتجار غير المشروع بالبضائع المسروقة
• تزوير العملة
• تزوير المنتجات وقرصنتها
• الجريمة البيئية
• القتل، الأذى الجسدي الجسيم
• الاختطاف، أخذ الرهائن
• السرقة أو السطو
• التهريب
• الجرائم الضريبية (المتعلقة بالضرائب المباشرة وغير المباشرة)
• الرشوة والفساد
• الاحتيال
• الجرائم الإلكترونية

يعد إدراج 'الجريمة البيئية' و 'الجرائم الإلكترونية' كجرائم أصلية مميزة أمرًا جديرًا بالذكر بشكل خاص، مما يعكس الوعي المتزايد بهذه التهديدات الناشئة. على سبيل المثال، يمكن لشركة تسهل عن علم مدفوعات الأخشاب التي تم حصادها بشكل غير قانوني أن تواجه الآن تهم غسل الأموال، حتى لو وقعت الجريمة الأساسية في ولاية قضائية مختلفة. وبالمثل، ترتبط الأموال التي يتم الحصول عليها من هجمات برامج الفدية أو اختراقات البيانات واسعة النطاق صراحة بغسل الأموال بموجب 6AMLD، مما يتطلب من المؤسسات المالية زيادة يقظتها لمثل هذه المعاملات.

الآثار العملية على الشركات والامتثال

بالنسبة للشركات، تستلزم القائمة الموسعة والموحدة للجرائم الأصلية مراجعة شاملة وإصلاحًا محتملاً للأطر الحالية لمكافحة غسل الأموال (AML) وتمويل الإرهاب (CTF). يجب على فرق الامتثال فهم كيفية ظهور هذه الجرائم في صناعتهم وقاعدة عملائهم المحددة.

تقييمات المخاطر المعززة

تحتاج الشركات إلى تحديث تقييمات المخاطر الخاصة بها للنظر صراحة في كيفية تعرض منتجاتها وخدماتها وعملائها وتعرضها الجغرافي للأموال المشتقة من أي من الجرائم الأصلية الـ 22. على سبيل المثال، يجب على مؤسسة مالية تتعامل مع عملاء في ولايات قضائية عالية المخاطر أن تقيم على وجه التحديد احتمال أن تكون الأموال ناتجة عن الفساد أو التهرب الضريبي. يحتاج نظام البيع بالتجزئة الذي يتيح المعاملات الدولية إلى النظر في خطر الاتجار غير المشروع بالسلع أو التزوير.

مثال: قد يحتاج نظام ألعاب عبر الإنترنت كان يركز بشكل كبير على الاحتيال في المقامرة الآن إلى توسيع نطاقه لتحديد الأنماط التي تشير إلى الجرائم الإلكترونية، مثل المدفوعات من حسابات معروفة بأنها مرتبطة بعمليات التصيد الاحتيالي، أو المعاملات التي تشير إلى بيع الأصول الرقمية المسروقة.

تعزيز العناية الواجبة والمراقبة

يجب أن تكون عمليات العناية الواجبة للعملاء (CDD) والعناية الواجبة المعززة (EDD) قوية بما يكفي للكشف عن العلامات الحمراء المرتبطة بمجموعة أوسع من الجرائم الأصلية. يتضمن ذلك تدقيقًا أكثر عمقًا للملكية المستفيدة ومصدر الأموال والغرض من المعاملات. يجب ضبط أنظمة مراقبة المعاملات المستمرة لتحديد أنماط الأنشطة المشبوهة المتعلقة بهذه الجرائم المحددة.

مثال: يجب على وكالة عقارية تسهل شراء عقار ذي قيمة عالية من مستثمر أجنبي ألا تتحقق فقط من هوية المشتري ولكن أيضًا إجراء فحوصات أكثر صرامة على مصدر الثروة، خاصة إذا كانت الأموال قادمة من بلد ذي معدلات عالية من الفساد أو التهرب الضريبي، والتي يغطيها 6AMLD الآن صراحة.

التدريب والضوابط الداخلية

يجب أن يتلقى جميع الموظفين المعنيين، من موظفي الخطوط الأمامية إلى الإدارة العليا، تدريبًا شاملاً حول الجرائم الأصلية الجديدة وآثارها العملية. يحتاجون إلى فهم مؤشرات هذه الجرائم ودورهم في الإبلاغ عن الأنشطة المشبوهة. يجب تحديث الضوابط الداخلية لتعكس هذه المتطلبات الجديدة، مما يضمن توافق السياسات والإجراءات مع 6AMLD.

المسؤولية الجنائية للكيانات القانونية

بالإضافة إلى القائمة الموسعة للجرائم، يعزز 6AMLD أيضًا المسؤولية الجنائية للكيانات القانونية (أي الشركات أو المنظمات) عن غسل الأموال. هذا يعني أن الشركة يمكن أن تُحاسب جنائيًا إذا ارتكب موظفوها أو ممثلوها جرائم غسل الأموال لصالح الشركة، أو إذا أدى نقص الإشراف أو الرقابة إلى إمكانية وقوع مثل هذه الجريمة. يرفع هذا البند المخاطر بشكل كبير على حوكمة الشركات والامتثال.

مثال: شركة تكنولوجيا مالية تفشل في تنفيذ ضوابط كافية لمكافحة غسل الأموال، ونتيجة لذلك، تسهل غسل الأموال من عملية احتيال واسعة النطاق قام بها أحد عملائها، يمكن أن تواجه تهمًا جنائية وعقوبات كبيرة، وليس فقط غرامات مدنية. يؤكد هذا على الحاجة إلى التزام 'من الأعلى' بالامتثال والضوابط الداخلية القوية.

يؤكد هذا الجانب من 6AMLD على أهمية وجود برامج فعالة، وليس فقط فعالة، لمكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب. يجب أن تكون الشركات قادرة على إثبات أنها اتخذت جميع الخطوات المعقولة لمنع غسل الأموال، بما في ذلك وجود سياسات وتقنيات قوية وموظفين مدربين جيدًا.

كيف تساعد Didit

يتطلب التنقل في تعقيدات 6AMLD، لا سيما النطاق الموسع للجرائم الأصلية والتركيز المتزايد على المسؤولية الجنائية، منصة هوية متطورة ومرنة. توفر Didit حلًا شاملًا مصممًا لمساعدة الشركات على تلبية وتجاوز هذه المتطلبات التنظيمية:

• التحقق الشامل من الهوية: تدمج منصتنا التحقق من الهوية والمصادقة البيومترية واكتشاف الحيوية. يضمن ذلك التحقق من الهوية الحقيقية لعملائك، مما يقلل من مخاطر إعداد الأفراد المتورطين في جرائم أصلية مثل الاحتيال أو سرقة الهوية.
• فحص قوي لمكافحة غسل الأموال: تقدم Didit فحصًا في الوقت الفعلي ضد أكثر من 1300 قائمة مراقبة عالمية، بما في ذلك العقوبات وقواعد بيانات الشخصيات السياسية البارزة (PEP) والوسائط السلبية. يساعد هذا بشكل مباشر في تحديد الأفراد أو الكيانات المرتبطين بجرائم أصلية مثل الإرهاب والرشوة والفساد والجريمة المنظمة. تضمن مراقبة مكافحة غسل الأموال المستمرة لدينا الامتثال المستمر بعد الإعداد.
• إشارات الاحتيال المتقدمة: يحلل نظامنا عناوين IP وبيانات الجهاز والإشارات السلوكية للكشف عن الأنشطة المشبوهة، مما يساعد في الكشف عن الأنماط المرتبطة بالجرائم الإلكترونية أو الاتجار غير المشروع أو غيرها من أشكال الاحتيال التي تعد جرائم أصلية.
• تنسيق سير العمل القابل للتكوين: باستخدام أداة إنشاء سير العمل المرئية من Didit، يمكنك تصميم تدفقات هوية مخصصة تتضمن فحوصات محددة لسيناريوهات عالية المخاطر المتعلقة بالجرائم الأصلية. على سبيل المثال، يمكنك تشغيل العناية الواجبة المعززة تلقائيًا للعملاء من الولايات القضائية المعروفة بجرائم أصلية محددة أو للمعاملات التي تتجاوز عتبات معينة.
• مسارات التدقيق وإعداد التقارير: توفر Didit سجلات تدقيق شاملة وقدرات إعداد تقارير، وهي ضرورية لإثبات الامتثال للمنظمين والدفاع ضد المطالبات بعدم كفاية الضوابط، خاصة في ضوء المسؤولية الجنائية للكيانات القانونية.

هل أنت مستعد للبدء؟

يمثل 6AMLD تطورًا مهمًا في لوائح مكافحة غسل الأموال، لا سيما مع نهجه الموحد للجرائم الأصلية. لم تعد الشركات تستطيع تحمل استراتيجية امتثال مجزأة أو تفاعلية. من خلال فهم هذه الجرائم الأصلية والاستفادة من أدوات التحقق من الهوية والامتثال المتقدمة مثل Didit، لا تستطيع المؤسسات التخفيف من مخاطر الجرائم المالية فحسب، بل يمكنها أيضًا بناء أساس من الثقة والأمان. عزز إطار الامتثال الخاص بك وحمِ عملك من المشهد المتطور للجريمة المالية.

استكشف إمكانيات Didit اليوم:

• تفضل بزيارة موقع Didit
• الوصول إلى لوحة تحكم الأعمال
• عرض الأسعار
• احسب عائد استثمارك