معايير AMLA النهائية للعناية الواجبة بالعملاء (أكتوبر 2026): التغييرات والإجراءات
أعلنت AMLA عن مسودتها النهائية لمعايير العناية الواجبة بالعملاء في 1 أكتوبر 2026 وأرسلتها إلى المفوضية. ما تقوله المسودة حسب الموضوع، وما رفضت AMLA تخفيفه، وما لا يزال قيد الانتظار، وما يجب بناؤه قبل يوليو 2027.
باختصار
أعلنت AMLA، الهيئة الأوروبية لمكافحة غسل الأموال، عن مسودتها النهائية لمعايير AMLA الفنية التنظيمية (RTS) بشأن العناية الواجبة بالعملاء في 1 أكتوبر 2026 وقدمتها إلى المفوضية الأوروبية. تاريخ التقرير هو 30 سبتمبر 2026.[2][3] نص AMLA RTS الخاص بالعناية الواجبة بالعملاء هو مسودة نهائية، وليس قانونًا. يصبح ملزمًا فقط بعد أن تعتمده المفوضية وتنشره في الجريدة الرسمية، وتقترح AMLA أن يطبق بعد ستة أشهر من دخوله حيز التنفيذ.[3][4]
- تبقى الهوية الإلكترونية ووثيقة الهوية هما الخيار الافتراضي. الفحوصات عن بعد المستندة إلى الوثائق هي البديل الذي يجب تبريره.[2]
- في مسودتها النهائية، احتفظت AMLA بحدود التحديث لمدة سنة واحدة و5 سنوات ورفضت فحص العقوبات القائم على المخاطر.[2]
- لا يوجد تاريخ تطبيق حتى الآن.
في 1 أكتوبر 2026، أعلنت AMLA عن تقارير نهائية بشأن العناية الواجبة بالعملاء (CDD) بموجب المادة 28(1) من لائحة الاتحاد الأوروبي لمكافحة غسل الأموال (AMLR، اللائحة (EU) 2024/1624)، وعلاقات العمل والحدود الدنيا بموجب المادة 19(9)، والمتطلبات على مستوى المجموعة بموجب المادتين 16(4) و 17(3).[3] تُطبَّق AMLR نفسها اعتبارًا من 10 يوليو 2027.[1]
للاطلاع على اللائحة ككل، ابدأ بـ شرح AMLR. للاطلاع على الهيئة، انظر ملفنا التعريفي بـ AMLA.
ما أعلنته AMLA في 1 أكتوبر 2026
التقرير النهائي بشأن معيار CDD يحمل تاريخ فرانكفورت أم ماين، 30 سبتمبر 2026، وقد أُعلن عنه في اليوم التالي.[2] يذكر البيان الصحفي أن المعايير "قد قُدمت الآن إلى المفوضية الأوروبية".[3]
| المعيار | الأساس القانوني | الحالة في 2 أكتوبر 2026 |
|---|---|---|
| العناية الواجبة بالعملاء | المادة 28(1) من AMLR | التقرير النهائي بتاريخ 30 سبتمبر 2026. قُدم، لم يُعتمد.[7] |
| علاقات العمل، المعاملات العرضية والمرتبطة، الحدود الدنيا | المادة 19(9) من AMLR | التقرير النهائي أُعلن عنه في 1 أكتوبر 2026. قُدم، لم يُعتمد.[7] |
| المتطلبات على مستوى المجموعة وفروع الدول الثالثة | المادتان 16(4) و 17(3) من AMLR | التقرير النهائي أُعلن عنه في 1 أكتوبر 2026. قُدم، لم يُعتمد.[7] |
حددت AMLR تاريخ 10 يوليو 2026 كموعد نهائي لـ AMLA لجميع المعايير الثلاثة.[1] استقبلت AMLA 325 ردًا على استشارتها بشأن معيار العناية الواجبة تجاه العملاء (CDD)، وانضم أكثر من 1600 من أصحاب المصلحة إلى جلسة الاستماع في 24 مارس 2026.[2]
- 12 مارس 2024طلب مشورةتطلب المفوضية من هيئة المصارف الأوروبية (EBA).
- 30 أكتوبر 2025رد EBAترد EBA على المفوضية.
- 9 فبراير 2026استشارةتستشير AMLA بشأن مسودتها الخاصة حتى 8 مايو.
- 30 سبتمبر 2026التقرير النهائيأُرسل إلى المفوضية، وأُعلن عنه في 1 أكتوبر.
- 10 يوليو 2027تُطبَّق AMLRاللائحة تصبح ملزمة، بمعيار أو بدونه.
الطريق إلى المسودة النهائية.[1][2]
يعتمد المعيار على مستوى المجموعة على المادة 16 من AMLR، التي تتطلب من الشركة الأم تطبيق سياسات وإجراءات وضوابط على مستوى المجموعة.[1]
ماذا تعني كلمة "نهائي" بالنسبة للمعايير الفنية لـ AMLA
كلمة "نهائي" تصف عمل AMLA، وليس الوضع القانوني للنص. تقوم AMLA بصياغة المعايير، وتعتمدها المفوضية، ولا تصبح ملزمة إلا بعد نشرها في الجريدة الرسمية. تنص صحيفة وقائع AMLA على أنها "تظل خاضعة للمراجعة والتعديلات المحتملة من قبل المفوضية الأوروبية ولن تصبح أحكامها نهائية إلا عند نشرها في الجريدة الرسمية للاتحاد الأوروبي".[4]
1تقرير AMLA النهائي
بتاريخ 30 سبتمبر 2026. تم.
2مراجعة المفوضية
يجوز للمفوضية تعديل المسودة قبل اعتمادها.
يتم اعتماد معايير AMLA الفنية التنظيمية (RTS) ونشره في الجريدة الرسمية
3تاريخ السريان
اليوم العشرون بعد النشر.
4التطبيق
بعد ستة أشهر، كما هو مقترح.
لا يزال مشروعاً
تُطبَّق AMLR اعتباراً من 10 يوليو 2027 على أي حال.
من تقرير AMLA النهائي إلى معيار ملزم.[2][4]
مشروع المادة 29مشروع AMLA النهائي للمعايير الفنية التنظيمية (RTS)، 30 سبتمبر 2026
تطبق بعد ستة أشهر من تاريخ دخولها حيز التنفيذ باستثناء الكيانات الملزمة المشار إليها في المادة 3، النقطتين (3)(ن) و(ع)، من اللائحة (الاتحاد الأوروبي) 2024/1624، والتي تطبق عليها اعتباراً من 10 يوليو 2029.
المصدر: تقرير AMLA النهائي[2]
الكيانات المستثناة حتى عام 2029 هي وكلاء كرة القدم وأندية كرة القدم المحترفة.[1] أما بالنسبة للكيانات الأخرى، فيعتمد تاريخ البدء على اعتماد المفوضية، والذي لم يحدث في 2 أكتوبر 2026.[7]
انتبه
أي تاريخ تقويمي يُذكر لمعيار العناية الواجبة للعملاء (CDD) هو تخمين. في 2 أكتوبر 2026، الإجابة الصادقة هي: غير معروف بعد.
إشارة واحدة: في أكتوبر 2025، أبلغت المفوضية AMLA أنها لن تعتمد قائمة بالأعمال غير الأساسية من المستوى 2 قبل 1 أكتوبر 2027. المعايير الثلاثة ليست على تلك القائمة.[9] هذا ليس التزاماً بتاريخ.
في غضون ذلك، يسرد متتبع AMLA إرشادات هيئة المصارف الأوروبية (EBA) التي "تستمر في التطبيق حتى تدخل الأدوات التنظيمية الجديدة لـ AMLA بشأن نفس الموضوع حيز التنفيذ"، بما في ذلك تلك المتعلقة بقبول العميل عن بُعد.[7][8]
ما الذي تغير بين مشروع التشاور والمشروع النهائي
نحن نسرد فقط التغييرات التي توثقها AMLA في تقريرها النهائي. هذه ليست مقارنة تفصيلية بين النسختين.
- تغيرت أرقام المواد. تم دمج أو حذف عدة مواد، لذا يختلف الترقيم عن مشروع التشاور في فبراير 2026 وعن مشروع هيئة المصارف الأوروبية (EBA) في أكتوبر 2025.[2]
- تمت مراجعة صياغة التحقق عن بُعد. أعرب المستجيبون عن قلقهم بشأن نهج "eIDAS-first". أجابت AMLA: "توضح الصياغة المنقحة أن الإجراءات الواردة في المادة 22(6) من AMLR لا تزال هي الخيار الافتراضي، ويجب استخدام طرق التحقق البديلة فقط عندما لا يمكن استخدام أي من الوسيلتين المطلوبتين بموجب AMLR."[2]
- تم تناول الأدوات الحالية مباشرة. في نفس الرد، أوضحت AMLA "أيضاً أن الكيانات الملزمة يجوز لها الاستمرار في استخدام أدوات الانضمام عن بُعد الحالية" التي تلبي الحد الأدنى من المتطلبات.[2]
لم يتغير الخيار الافتراضي، لأنه موجود في اللائحة وليس في المعيار.
المادة 22(6)اللائحة (الاتحاد الأوروبي) 2024/1624
"[...] بأي من الوسائل التالية: (أ) تقديم وثيقة هوية أو جواز سفر أو ما يعادله [...]؛ (ب) استخدام وسائل تحديد الهوية الإلكترونية التي تلبي متطلبات اللائحة (الاتحاد الأوروبي) رقم 910/2014 فيما يتعلق بمستويات الضمان 'الجوهرية' أو 'العالية' وخدمات الثقة المؤهلة ذات الصلة على النحو المبين في تلك اللائحة."
ما تقوله معايير AMLA الفنية التنظيمية بشأن العناية الواجبة بالعملاء، حسب الموضوع
ستقرأ معظم الفرق المادة 7 من المسودة أولاً، وهي البوابة لقبول العميل عن بُعد دون تحديد الهوية الإلكترونية (eID).
مسودة المادة 7(1)المعايير الفنية التنظيمية النهائية لـ AMLA، 30 سبتمبر 2026
"حيث لا يمكن أن يُتوقع بشكل معقول من الشخص الطبيعي تقديم وثيقة الهوية أو جواز السفر أو ما يعادله في سياق وجهاً لوجه، وليس لديه إمكانية الوصول إلى وسائل تحديد الهوية الإلكترونية وخدمات الثقة المؤهلة ذات الصلة التي تلبي المتطلبات المنصوص عليها في المادة 22(6)، النقطة (ب)، من اللائحة (الاتحاد الأوروبي) 2024/1624، يجب على الكيانات الملزمة التحقق من هوية الشخص الطبيعي من خلال وثيقة هويته أو جواز سفره أو ما يعادله باستخدام حلول بديلة تلبي الشروط المنصوص عليها في هذه المادة."
المصدر: التقرير النهائي لـ AMLA[2]
تضيف مسودة المادة 7(3) العبء: يجب على الكيانات الملزمة "أن تكون قادرة على تبرير سبب عدم إمكانية التحقق من العميل من خلال الطرق المشار إليها في المادة 22(6)".[2] كل صف أدناه هو مسودة قد تغيرها المفوضية.
| الموضوع | ما تقوله المسودة النهائية | ما يجب بناؤه |
|---|---|---|
| بيانات الهوية | يتم التحقق من جميع نقاط بيانات المادة 22(1)، وليس فقط جمعها. يتم سد الثغرات "من مصادر موثوقة ومستقلة".[2][4] | مصدر ثانٍ لما ينقص جواز السفر، مثل العنوان. |
| وثائق الهوية (المادة 6) | صادرة عن سلطة معينة، تحتوي على الأسماء، بيانات الميلاد، الرقم، تاريخ انتهاء الصلاحية، صورة الوجه، التوقيع، وميزات الأمان.[2] | سياسة قبول الوثائق وعمليات التحقق من الأصالة. |
| تحديد الهوية الإلكتروني (المادة 27) | تحديد الهوية الإلكترونية بمستوى ضمان جوهري أو عالٍ مؤهل، بما في ذلك المحافظ الرقمية الأوروبية للهوية. يتم الحصول على السمات المفقودة "بوسائل أخرى".[2] | مسار تحديد الهوية الإلكتروني، وخريطة للسمات، وخطة احتياطية للثغرات. |
| البديل عن بعد (المادة 7) | ضوابط تؤكد أن المقدم هو صاحب الوثيقة، وقناة آمنة، والتقاط بجودة كافية، ووقف عند الأخطاء أو الشكوك، ونسخ مختومة بالوقت.[2] | فحوصات حامل الوثيقة، ومنطق الإجهاض، ومخزن للأدلة، وسبب مسجل. |
| العملاء ذوو المخاطر المنخفضة (المادة 18) | مجموعة بيانات مخفضة. العنوان غير مطلوب.[4] | تدفق أقصر للمخاطر المنخفضة المقدرة. |
| المالكون النفعيون | السجلات المركزية "غير كافية بمفردها لتلبية متطلبات التحقق".[2] | مصدر ثانٍ بجانب مستخرج السجل. |
| الأشخاص المعرضون سياسيًا، أو PEPs (المادة 17) | يتم الفحص قبل العلاقة، ثم بوتيرة حساسة للمخاطر، و"دون تأخير" عند ورود معلومات جديدة.[2] | جدول زمني حسب فئة المخاطر. |
| العقوبات (المادة 25) | جميع الأسماء بالأبجدية الأصلية أو منقولة حرفيًا، وعند توفرها، الأسماء المستعارة وعناوين المحافظ الرقمية.[2] | المطابقة عبر الأبجديات والأسماء المستعارة وعناوين المحافظ. |
| العملاء الحاليون (المادة 28) | تُجلب لتتوافق "على أساس حساس للمخاطر ضمن الفترات المحددة في المادة 26(2)"، تُحسب من تاريخ دخول المعيار حيز التنفيذ.[2] | خطة علاج مرتبة حسب المخاطر. |
المسودة النهائية لا تذكر أي تقنية. كلمات "سيلفي" و"الكشف عن النشاط الحي" و"القياسات الحيوية" لا تظهر فيها.[2] مزيد من التفاصيل: التحقق من الهوية بموجب AMLR، AMLR ومحفظة الهوية الرقمية للاتحاد الأوروبي و الملكية النفعية بموجب AMLR.
بخصوص العتبات، المسودة النهائية للمادة 19(9) لا تضيف عتبات أدنى: AMLA "لم تحدد مخاطر أعلى إضافية تبرر هذه العتبات في هذه المرحلة".[5][6] بالنسبة لتحويل الأموال وصرف العملات وتبادل الأصول المشفرة، تشير ثلاث معاملات أو أكثر خلال 12 شهرًا إلى التكرار، ويتم تقييم معاملتين أو أكثر خلال شهر واحد على أنها مرتبطة.[6] توجد تفاصيل القطاع في AMLR للعملات المشفرة.
ما رفضت AMLA تخفيفه
في أربع مسائل، رفضت AMLA طلبات المستجيبين، ويرجع ذلك في الغالب إلى أن المعيار لا يمكنه تغيير ما تحدده اللائحة.
- فترات التحديث. تحدد المادة 26(2) من AMLR الفترة بين التحديثات بسنة واحدة للعملاء ذوي المخاطر العالية و5 سنوات لجميع الآخرين.[1] AMLA: "بما أن الفترات بين تحديثات معلومات العملاء تحددها AMLR، فلا يمكن تعديلها أو تمديدها من خلال أحكام RTS."[2] انظر المادة 26 المراقبة المستمرة.
- إعادة فحص العقوبات. "لم تقبل AMLA المقترحات التي من شأنها إدخال نهج عام قائم على المخاطر لفحص العقوبات المالية المحددة الهدف".[2] تشترط مسودة المادة 25 الفحص عند الإعداد، وعند تغيير قائمة العقوبات، وعند تغيير بيانات العميل، وبشكل منتظم.[2]
- التحقق من نقاط البيانات "الأساسية" فقط. رفض: "لا يمكن لمسودة RTS إنشاء استثناءات من AMLR".[2]
- التقييم المبسط للعناية الواجبة (SDD) الأوسع. AMLA "لم تحدد فرصًا لتبسيط تدابير SDD بشكل أكبر دون إنشاء إعفاءات فعالة من التزامات AMLR".[2]
ملاحظة
التقييم المبسط للعناية الواجبة ليس مغلقًا. تقوم AMLA بإعداد إرشادات بمبادرة ذاتية، مع موائد مستديرة من 9 نوفمبر إلى 2 ديسمبر 2026 وسيتبع ذلك استشارة.[11]
ما لا يزال معلقًا، مع التواريخ
معظم الإرشادات المتعلقة بتطبيق AMLR لا تزال مسودات أو لم تبدأ بعد.
| الأداة | الحالة في 2 أكتوبر 2026 | متوقع |
|---|---|---|
| إرشادات حول تقييم المخاطر على مستوى العمل، المادة 10(4) | مسودة. انتهت الاستشارة في 15 يوليو 2026.[7] | لم تنشر |
| إرشادات حول المراقبة المستمرة، المادة 26(5) | مسودة. انتهت الاستشارة في 3 سبتمبر 2026.[7] | لم تنشر |
| تنسيق الإبلاغ عن الشبهات، المادة 69(3) | مسودة. انتهت المشاورة في 20 سبتمبر 2026.[7] | لم يتم النشر |
| إرشادات بشأن المتغيرات والعوامل الخطرة، المادة 20(3) | لا يوجد إدخال في متتبع AMLA.[7] | خططت AMLA لمشاورة في الربع الثالث من عام 2026 ومسودة نهائية في الربع الرابع من عام 2026[10] |
| إرشادات بشأن السياسات والضوابط الداخلية، المادة 9(4) | لم يتم العثور على مشاورة. | مقرر إجراء مشاورة في الربع الأول من عام 2027، والمسودة النهائية في الربع الثاني من عام 2027[10] |
| إرشادات بشأن العناية الواجبة المبسطة | أُعلن عن اجتماعات المائدة المستديرة في 2 أكتوبر 2026.[11] | المشاورة "في مرحلة لاحقة" |
| إرشادات بشأن الاستعانة بمصادر خارجية، الأشخاص المعرضون سياسياً (PEPs)، العناوين المستضافة ذاتياً، وثلاثة مواضيع أخرى | لم يتم العثور على مسودات. | الموعد النهائي القانوني 10 يوليو 2027[1] |
كان للصفوف الخمسة الأولى نفس الموعد النهائي القانوني في 10 يوليو 2026 مثل المعايير.[1] تصدر AMLA إرشاداتها بنفسها، وعلى الكيانات الملزمة "بذل كل جهد للامتثال".[8] لمعرفة ما تحدده اللائحة بالفعل بشأن مقدمي الخدمات، اقرأ المادة 18 من AMLR.
قائمة بناء للأشهر التسعة القادمة
تبقى تسعة أشهر حتى 10 يوليو 2027. يوجد عرض قطاعي في قائمة التحقق من AMLR حسب الكيان الملزم، وسؤال التصنيع أو الشراء في برنامج AMLR.
- ربط كل نقطة بيانات من المادة 22(1) بالمصدر الذي يتحقق منها.[4]
- إضافة مسار هوية إلكترونية (eID) بمستوى ضمان كبير أو عالٍ.[2]
- تسجيل سبب في كل مرة يتم فيها استخدام مسار التحقق عن بعد المستند إلى الوثائق.[2]
- تخزين نسخ مختومة بالوقت ومقروءة من أدلة التحقق عن بعد.[2]
- إعادة فحص العقوبات عند تغيير قائمة أو بيانات العميل.[2]
- تحديد تكرار فحص PEP حسب فئة المخاطر.[2]
- جدولة التحديث في سنة واحدة للعملاء ذوي المخاطر العالية و5 سنوات للباقي.[1]
- تصنيف ملفات العملاء الحاليين حسب المخاطر للمعالجة.[2]
- إضافة مصدر ثانٍ بجانب سجل الملكية النفعية.[2]
- الاحتفاظ بالحدود الدنيا والفترات ومجموعات البيانات كإعدادات.
- التحقق من الجريدة الرسمية ومتتبع AMLA كل شهر.[7]
كيف تساعد Didit الفرق على البناء حتى المسودة النهائية
تدير Didit مساري التحقق في سير عمل واحد، لذا فإن الافتراضي والبديل هما خياران للتكوين. تربط صفحة حلول AMLR بين كل متطلب والفحص المقابل له، ويوضح دليل AMLR في الوثائق الإعداد.
على المسار الإلكتروني، محافظ الهوية الرقمية المستخدمة حاليًا هي MitID، وشبكة الثقة الفنلندية، وSmart-ID، وMobile-ID، وBankID السويدية. سيتوفر دعم محفظة الهوية الرقمية الأوروبية (EUDI) قريبًا. تأكد من أن المخطط يفي بمستوى الضمان الذي تتطلبه حالتك. على مسار الوثائق، يغطي التحقق من الهوية أكثر من 14,000 نوع من الوثائق مع قراءة شريحة NFC، واكتشاف النشاط الحي، ومطابقة الوجه. تبلغ تكلفة التحقق الكامل من معرفة عميلك (KYC) 0.33 دولار أمريكي.
تتحقق فحص مكافحة غسل الأموال (AML) من أكثر من 1,300 قائمة عقوبات، والأشخاص المعرضين سياسيًا (PEP)، وقوائم المراقبة بتكلفة 0.20 دولار أمريكي لكل فحص، ويتم إعادة الفحص المستمر يوميًا بتكلفة 0.07 دولار أمريكي للشخص الواحد سنويًا. يغطي التحقق من الشركات الشركات وأصحابها. تتوفر الأسعار الأخرى في صفحة الأسعار.
تقدم Didit
- التحقق من الهوية بواسطة محفظة الهوية الرقمية أو الوثائق
- فحص العقوبات وفحص الأشخاص المعرضين سياسيًا (PEP)، مع إعادة الفحص اليومي
- دليل كل فحص، مع الاحتفاظ القابل للتكوين
تبقى معك
- اختيار المسار، وتقييم المخاطر، وملف مخاطر العميل
- قرار قبول العميل والإبلاغ إلى وحدة الاستخبارات المالية
- المسؤولية: تظل الجهة الملزمة "مسؤولة بالكامل"[1]
تشغيل مسار الهوية الإلكترونية ومسار الوثائق جنبًا إلى جنب
قم بتكوين كلا المسارين، والفحص، ومسار الأدلة في سير عمل واحد، وادفع مقابل كل فحص.
النقاط الرئيسية
- معيار العناية الواجبة تجاه العملاء (CDD) الخاص بهيئة مكافحة غسل الأموال (AMLA) هو مسودة نهائية بتاريخ 30 سبتمبر 2026. لم يتم اعتماده وليس قانونًا.
- من المقترح أن يبدأ التطبيق بعد ستة أشهر من دخول اللائحة حيز التنفيذ. لا يوجد تاريخ تقويمي حتى الآن.
- تظل الوسيلتان المنصوص عليهما في المادة 22(6) هي الخيار الافتراضي. يجب تبرير التحقق عن بعد القائم على الوثائق.
- في مسودتها النهائية، حافظت AMLA على حدود التحديث لمدة عام واحد و5 سنوات ورفضت فحص العقوبات القائم على المخاطر.
الأسئلة المتكررة
هل المعايير الفنية لـ AMLA نهائية، ومتى يبدأ تطبيقها؟
عمل AMLA نهائي، وقد تلقت المفوضية التقارير.[3] من المقترح أن يتم تطبيقها بعد ستة أشهر من دخولها حيز التنفيذ. لم تعتمدها المفوضية في 2 أكتوبر 2026، لذلك لا يوجد تاريخ تقويمي.[7]
هل المعايير الفنية التنظيمية (RTS) الصادرة عن AMLA بشأن العناية الواجبة بالعملاء قانون الآن؟
لا. إنها مسودة نهائية بتاريخ 30 سبتمبر 2026. ستصبح أحكامها "نهائية فقط عند نشرها في الجريدة الرسمية للاتحاد الأوروبي".[4] لائحة AMLR نفسها قانون وتُطبَّق اعتبارًا من 10 يوليو 2027.[1]
هل لا يزال بإمكان المفوضية تغيير المسودة النهائية؟
نعم. تظل المعايير "خاضعة للمراجعة والتعديلات المحتملة من قبل المفوضية الأوروبية".[4] حافظ على إمكانية تكوين الحدود الدنيا والفترات ومجموعات البيانات.
هل لا يزال قبول العميل عن بعد باستخدام وثيقة وفحص الوجه مسموحًا به؟
نعم، كمسار بديل. تسمح المادة 7 المقترحة بذلك حيث لا يمكن توقع أن يقدم الشخص الوثيقة شخصيًا بشكل معقول وليس لديه هوية إلكترونية مؤهلة. يجب على الكيان الملزم تبرير كل استخدام.[2]
هل تتطلب المسودة النهائية الكشف عن النشاط الحي أو القياسات الحيوية أو تحديد الهوية بالفيديو؟
لم يتم تسمية أي تقنية. تتطلب المسودة "ضوابط" تفيد بأن الشخص الذي يقدم الوثيقة "هو صاحب الوثيقة". لا تظهر كلمتا النشاط الحي والقياسات الحيوية.[2]
هل يجب إعادة التحقق من العملاء الحاليين عند تطبيق المعيار؟
ليس كلهم دفعة واحدة. تهدف مسودة المادة 28 إلى مواءمة الملفات الحالية في غضون عام واحد للعملاء ذوي المخاطر العالية وخمس سنوات لجميع العملاء الآخرين غير ذوي المخاطر العالية.[4] تبدأ هذه الفترات عند دخول معايير AMLA الفنية التنظيمية (RTS) حيز التنفيذ، وهو تاريخ غير معروف بعد.[2]
هل خفضت AMLA أي حدود دنيا للعناية الواجبة بالعملاء؟
لا. لا تُدخل المسودة النهائية للمادة 19(9) أي حدود دنيا إضافية، لذا فإن المبالغ الواردة في المادة 19 من AMLR قائمة.[5] وتضيف معايير للتكرار وللمعاملات المرتبطة.[6]
ما الذي يجب أن تفعله فرق الامتثال قبل أن تعتمد المفوضية المعايير؟
الالتزام بـ AMLR، وهو ثابت، وبالمسودة النهائية للتفاصيل. ابدأ بما يستغرق وقتًا أطول: مسار الهوية الإلكترونية، وتخزين الأدلة للفحوصات عن بُعد، ومحفزات إعادة الفحص.
المصادر
- اللائحة (EU) 2024/1624 (AMLR)، يور-ليكس، الجريدة الرسمية بتاريخ 19 يونيو 2024.
- التقرير النهائي، مسودة معايير تنظيمية فنية (RTS) بموجب المادة 28(1) من AMLR، AMLA، 30 سبتمبر 2026.
- بيان صحفي: AMLA تضع اللمسات الأخيرة على المعايير الرئيسية للقطاع الخاص، AMLA، 1 أكتوبر 2026.
- ورقة حقائق حول معايير تنظيمية فنية (RTS) بموجب المادة 28(1) من AMLR، AMLA، سبتمبر 2026.
- التقرير النهائي، مسودة معايير تنظيمية فنية (RTS) بموجب المادة 19(9) من AMLR، AMLA.
- ورقة حقائق حول معايير تنظيمية فنية (RTS) بموجب المادة 19(9) من AMLR، AMLA.
- متتبع الأدوات التنظيمية، AMLA، آخر تحديث 30 سبتمبر 2026.
- اللائحة (EU) 2024/1620 (لائحة AMLA)، المادة 54، يور-ليكس.
- إلغاء أولوية أعمال المستوى 2 في تشريعات الخدمات المالية، المفوضية الأوروبية، رسالة بتاريخ 1 أكتوبر 2025.
- وثيقة البرمجة الواحدة 2026-2028، الملحق الحادي عشر، AMLA.
- AMLA تدعو أصحاب المصلحة إلى موائد مستديرة قطاعية حول العناية الواجبة المبسطة بالعملاء، AMLA، 2 أكتوبر 2026.
سنقوم بتحديث هذا المنشور عندما تعتمد المفوضية المعيار. خريطة المتطلبات موجودة على صفحة حلول AMLR.
الالتزام بالمسودة النهائية دون تقييدها
قم بإعداد الفحوصات التي تتطلبها تقييمات المخاطر الخاصة بك وقم بتغيير القاعدة عند وصول النص المعتمد.
مقالات ذات صلة
- الحد النقدي للاتحاد الأوروبي البالغ 10,000 يورو اعتبارًا من يوليو 2027: من يلتزم به
- برمجيات AMLR: ما الذي يجب تطويره، وما الذي يجب شراؤه، والتكاليف
- التحقق من الهوية بموجب لائحة مكافحة غسل الأموال: الهوية الإلكترونية أولاً، والوثائق كبديل
- اللائحة الأوروبية لمكافحة غسل الأموال (AMLR) ومحفظة الهوية الرقمية الأوروبية (EUDI): متى يجب قبولها؟
- اللائحة الأوروبية لمكافحة غسل الأموال (AMLR) للعملات المشفرة: ما يجب على مزودي خدمات الأصول المشفرة التحقق منه
- قائمة التحقق من اللائحة الأوروبية لمكافحة غسل الأموال (AMLR) حسب الكيان الملزم