المدونة · 3 أكتوبر 2026

المادة 18 من لائحة AMLR: ما يمكنك وما لا يمكنك إسناده لمزود KYC

تتيح لك المادة 18 من لائحة مكافحة غسل الأموال (AMLR) إسناد مهام "اعرف عميلك" (KYC)، وليس القرارات أو المسؤولية. الشروط، المهام الست المحفوظة، المنطقة الرمادية للمقدمة 47، قائمة التحقق للمزود وسجل الإسناد.

بواسطة Didit3 أكتوبر 2026تحديث 3 أكتوبر 2026

باختصار

تخضع الاستعانة بمصادر خارجية بموجب AMLR للمادة 18 من لائحة الاتحاد الأوروبي لمكافحة غسل الأموال (AMLR)، والتي تسري اعتبارًا من 10 يوليو 2027.^[1] يمكنك إسناد المهام إلى مزود خدمة بموجب اتفاقية مكتوبة، بعد إخطار جهة الإشراف الخاصة بك ومع ضوابط منتظمة، و"تظل مسؤولاً بالكامل" عن النتيجة.^[1]

لا يمكن أبدًا الاستعانة بمصادر خارجية لست مهام، من بينها قرار ضم العميل.^[1]
شراء البرامج أو الوصول إلى قواعد البيانات ليس استعانة بمصادر خارجية، وفقًا للديباجة 47.^[1]
لم يُحسم بعدُ تصنيف خدمة التحقق الآلي حتى 2 أكتوبر 2026.

آخر مراجعة: 2 أكتوبر 2026 · ليست مشورة قانونية

ستقوم معظم الشركات التي تجري العناية الواجبة تجاه العملاء (CDD) بموجب AMLR بشراء جزء منها من مزود خدمات "اعرف عميلك" (KYC). تسمح اللائحة (EU) 2024/1624 بذلك، وتضع ثلاثة خطوط تميل صفحات المبيعات إلى طمسها: من يبقى مسؤولاً، وما هي القرارات التي لا تترك الشركة أبدًا، ومتى يعتبر الشراء استعانة بمصادر خارجية على الإطلاق. هذا الدليل محايد للبائع حتى القسم الأخير.

الاعتماد والاستعانة بمصادر خارجية والأدوات: ثلاثة ترتيبات، ثلاث مجموعات من القواعد

تحتوي لائحة الاتحاد الأوروبي لمكافحة غسل الأموال (AMLR) على آليتين لإشراك طرف آخر في العناية الواجبة تجاه العملاء، وتصف الديباجة 47 حالة ثالثة ليست أيًا منهما.^[1]

الاعتماد

الاعتماد على كيان ملزم آخر

كيان ملزم آخر فقط
الهوية والملكية النفعية والغرض فقط
اتفاقية مكتوبة؛ نسخ في غضون 5 أيام عمل
تبقى "المسؤولية النهائية" عليك

المادتان 48 و 49 من AMLR

الاستعانة بمصادر خارجية

يقوم المزود بأداء المهمة

مزود خدمة
أي مهمة باستثناء المهام الست المحجوزة
اتفاقية مكتوبة، إخطار المشرف، ضوابط
أنت "تظل مسؤولاً بالكامل"

المادة 18 من AMLR

استخدام الأداة

أنت تؤدي المهمة باستخدام أداة

البرامج وقواعد البيانات وخدمات الفحص
موظفوك يؤدون المتطلبات
"لا يعتبر استعانة بمصادر خارجية"
المتطلب يبقى خاصًا بك

الديباجة 47 من AMLR

الاعتماد (المادتان 48 و 49) ضيق النطاق. تسمح لك المادة 48(1) بالاعتماد على "الكيانات الملزمة الأخرى" فيما يتعلق بالهوية، والملكية النفعية، والغرض، وليس لإجراء فحوصات العقوبات، أو تحديد الشخص المعرض سياسياً (PEP)، أو المراقبة المستمرة.^[1] لا يمكن الاعتماد على بائع ليس كيانًا ملزمًا.^[1] وبالتالي، فإن مزود خدمة KYC (اعرف عميلك) يتناسب مع المادة 18، أو يقع خارج كلا الآليتين كمورد أدوات. للحصول على معلومات أوسع حول التنظيم، ابدأ بـ شرح AMLR.

الاستعانة بمصادر خارجية بموجب المادة 18 من لائحة مكافحة غسل الأموال (AMLR)، خطوة بخطوة

المادة 18(1)اللائحة (EU) 2024/1624

"يجوز للكيانات الملزمة الاستعانة بمصادر خارجية للقيام بالمهام الناتجة عن هذه اللائحة لمقدمي الخدمات. يجب على الكيان الملزم إخطار المشرف بالاستعانة بمصادر خارجية قبل أن يبدأ مقدم الخدمة في تنفيذ المهمة التي تم الاستعانة بمصادر خارجية لها."

المصدر: EUR-Lex, اللائحة (EU) 2024/1624^[1]

الإشعار ليس موافقة. تشير الديباجة 49 إلى أنه "لا يعني قبول ترتيب الاستعانة بمصادر خارجية".^[1]

1تصنيف الترتيب

يقوم المزود بتنفيذ المتطلبات بنفسه

نعم

التحقق من المزود

يجب أن يكون مؤهلاً بشكل كافٍ.

توقيع اتفاقية مكتوبة

تلزم المزود وأي متعاقد من الباطن بسياساتك.

إخطار المشرف

قبل أن يبدأ المزود.

الرقابة بانتظام

بشكل أكثر تواتراً للمهام الحرجة.

لا

ليس استعانة بمصادر خارجية

الديباجة 47: البرامج أو قواعد البيانات أو خدمات الفحص التي تستخدمها بنفسك.

2الاحتفاظ بالقرارات

في كلا المسارين، تظل المهام الست المحجوزة لدى الشركة.

المادة 18 كتسلسل.^[1]

قبل الاستعانة بمصادر خارجية، يجب على الشركة "أن تتأكد من أن مزود الخدمة مؤهل بشكل كافٍ"، ويجب عليها ضمان أن يطبق المزود وأي متعاقد من الباطن سياسات الشركة وإجراءاتها.^[1]

المادة 18(4)اللائحة (EU) 2024/1624

"تُحدد شروط أداء هذه المهام في اتفاقية مكتوبة بين الكيان الملزم ومقدم الخدمة. ويجب على الكيان الملزم إجراء عمليات رقابة منتظمة للتحقق من التنفيذ الفعال لهذه السياسات والإجراءات من قبل مقدم الخدمة."

المصدر: EUR-Lex, اللائحة (EU) 2024/1624^[1]

يعتمد تكرار هذه الضوابط على "الطبيعة الحرجة للمهام التي تم الاستعانة بمصادر خارجية لها".^[1] وتضيف المادة 9 أن سياساتك الداخلية يجب أن تغطي الاستعانة بمصادر خارجية ويجب إبلاغ مقدمي الخدمات المعنيين بها.^[1]

المادة 18(2)اللائحة (EU) 2024/1624

يظل الكيان الملزم "مسؤولاً بالكامل" عن أي إجراء، سواء كان فعلاً أو امتناعاً، يتعلق بالمهام التي تم الاستعانة بمصادر خارجية لها والتي يقوم بها مقدمو الخدمات.

المصدر: EUR-Lex, اللائحة (EU) 2024/1624^[1]

توضح الديباجة 47 السبب: أن المزود الذي ليس كيانًا ملزمًا لديه واجبات "لا تنشأ إلا من العقد بين الطرفين وليس من هذه اللائحة".^[1] العقد لا يغير من هو المسؤول أمام المشرف.

يتبع ذلك واجبان آخران. لكل مهمة خارجية، يجب على الشركة أن تظهر أنها "تفهم الأساس المنطقي وراء الأنشطة التي يقوم بها مزود الخدمة" وأن هذه الأنشطة تخفف من مخاطرها المحددة.^[1] ويجب ألا تؤثر الاستعانة بمصادر خارجية بشكل مادي على قدرة المشرف "على مراقبة وتتبع امتثال الكيان الملزم".^[1]

المهام الست التي لا يمكنك الاستعانة بمصادر خارجية فيها أبدًا

تدرج المادة 18(3) المهام التي "لا يجوز الاستعانة بمصادر خارجية فيها تحت أي ظرف من الظروف".^[1] العمود الثالث هو قراءتنا لما قد يساهم به المزود.

النقطة	مهمة محجوزة، المادة 18(3)^[1]	لا يزال بإمكان المزود توفير
(a)	"اقتراح واعتماد تقييم المخاطر على مستوى الشركة للكيان الملزم [...]"	بيانات المحفظة كمدخلات
(b)	"اعتماد السياسات والإجراءات والضوابط الداخلية للكيان الملزم [...]"	تحققات تطبق سياساتك
(c)	“القرار بشأن ملف المخاطر الذي يُنسب إلى العميل”	تصنيف مقترح ومبرراته
(d)	"القرار بالدخول في علاقة عمل أو تنفيذ معاملة عرضية مع عميل"	نتائج الفحص وقوائم المراجعة
(e)	الإبلاغ إلى وحدة المعلومات المالية عن الأنشطة المشبوهة [...] أو التقارير القائمة على العتبة [...]	مسودة تقرير تقدّمها أنت
(f)	"اعتماد معايير الكشف عن المعاملات والأنشطة المشبوهة أو غير العادية"	مراقبة على أساس معايير وافقت عليها

وحدة المعلومات المالية (FIU) هي وحدة المعلومات المالية. تحتوي النقطة (هـ) على استثناء واحد، لكيان ملزم من نفس المجموعة في نفس الدولة العضو.^[1] تضع المادة 76(5) قفلًا ثانيًا على النقطة (د): يتطلب القرار الآلي بقبول عميل أو رفضه "تدخلًا بشريًا ذا مغزى".^[1] يجوز للمؤسسات الاستثمارية الجماعية التي ليس لها شخصية اعتبارية الاستعانة بمصادر خارجية في النقاط (ج) و (د) و (هـ) بعد موافقة المشرف.^[1]

يمكن الاستعانة بمصادر خارجية في كل شيء آخر، طالما أنه لا "يضعف ماديًا جودة" سياسات الشركة وإجراءاتها وضوابطها.^[1] لا يقدم التنظيم قائمة إيجابية. بالاستبعاد، وهذا استنتاجنا، يشمل ذلك جمع بيانات الهوية، والتحقق من المستندات أو الهوية الإلكترونية (eID)، وعمليات البحث في السجلات، وفحص الشخص المعرض سياسياً (PEP) والعقوبات، والمراقبة وفقًا للمعايير التي وافقت عليها وتخزين السجلات.

قيود الدولة الثالثة على المزودين

تنص المادة 18(6) على أن الكيانات الملزمة "لا يجوز لها الاستعانة بمصادر خارجية للمهام الناشئة عن المتطلبات بموجب هذا التنظيم لمقدمي الخدمات المقيمين أو المؤسسين في دول ثالثة تم تحديدها بموجب القسم 2 من الفصل الثالث".^[1] هذه هي الدول المدرجة بموجب المواد 29 إلى 31. الاستثناء الوحيد هو مزود ضمن نفس المجموعة، حيث تطبق المجموعة سياسات على مستوى AMLR ويشرف المشرف المحلي عليها على مستوى المجموعة.^[1]

انتبه

هذا ليس حظرًا عامًا على المزودين من خارج الاتحاد الأوروبي، وليس قاعدة لموقع البيانات.^[1] ما إذا كان يصل إلى متعاقد من الباطن أو موقع معالجة في بلد مدرج، عندما يكون المزود المتعاقد في الاتحاد الأوروبي، لم يتم تسويته في النص.

الديباجة 47: عندما لا تكون أداة KYC استعانة بمصادر خارجية

بالنسبة لأي شخص يشتري برامج التحقق، هذا هو الجزء الأقل وضوحًا من قواعد الاستعانة بمصادر خارجية في AMLR.

الديباجة 47Regulation (EU) 2024/1624

العمليات أو الترتيبات التي تساهم في أداء متطلب بموجب هذا التنظيم، ولكن لا يتم تنفيذ المتطلب نفسه بواسطة مزود خدمة، مثل استخدام الكيان الملزم أو اقتنائه لبرامج طرف ثالث أو وصوله إلى قواعد البيانات أو خدمات الفحص، لا تعتبر استعانة بمصادر خارجية.

المصدر: EUR-Lex, اللائحة (EU) 2024/1624^[1]

المعيار هو من ينفذ المتطلب. ما يلي هو تفسير، ويجب تأكيده مع المستشار القانوني.

استخدام الأداة. أنت ترخص برنامجًا أو تستعلم عن خدمة فحص، ويقوم موظفوك بتنفيذ المتطلب. لا تسري قواعد الإخطار والعقد المنصوص عليها في المادة 18 على هذا الأساس.
الاستعانة بمصادر خارجية. يؤدي المزود المتطلب بنفسه، على سبيل المثال، تقرر أنظمته أو مراجعوه أن المستند سليم وأن الشخص يطابق المستند. تذكر هذه الديباجة صراحةً مزودًا "مشاركًا لأغراض تحديد هوية العميل عن بعد".^[1]
المنطقة الرمادية. خدمة تحقق مؤتمتة يمكن الوصول إليها عبر واجهة برمجة التطبيقات (API)، مع أو بدون مراجعة من قبل موظفي المزود. لا يوجد نص أساسي يحدد أي جانب تقع فيه.

غير معروف بعد

يجب على AMLA، هيئة مكافحة غسل الأموال في الاتحاد الأوروبي، إصدار إرشادات الاستعانة بمصادر خارجية بحلول 10 يوليو 2027.^[1] في 2 أكتوبر 2026، لا يظهر أي استشارة بشأنها في قائمة AMLA.^[2] حتى يتم إصدارها، يكون التصنيف حكمًا تتخذه الشركة وتوثقه.

9 يوليو 2024ساري المفعولالمادة 18 والديباجة 47 هي النص النهائي.
2 أكتوبر 2026لا توجد مسودةلا توجد استشارة بشأن الاستعانة بمصادر خارجية في قائمة AMLA.
10 يوليو 2027يسريالمادة 18 ملزمة. إرشادات الاستعانة بمصادر خارجية مستحقة.

قد تصل الإرشادات في نفس يوم الالتزام.^[1][2]

عندما تصدر الإرشادات، على الكيانات الملزمة "بذل كل جهد للامتثال" لها.^[3] أقرب معيار اليوم هو إرشادات الهيئة المصرفية الأوروبية بشأن إلحاق العملاء عن بعد (EBA/GL/2022/15)، المكتوبة بموجب التوجيه الحالي.^[4] تدرجها أداة تتبع AMLA ضمن إرشادات الهيئة المصرفية الأوروبية التي تنطبق حتى تدخل أدوات AMLA الخاصة بالموضوع حيز التنفيذ.^[5] لم يتم تأكيد وضعها بعد 10 يوليو 2027.

هناك أمر واحد مؤكد: لا ينشئ AMLR أي ترخيص أو شهادة أو موافقة لموردي KYC.^[1] تغطي التحقق من الهوية بموجب AMLR ومعايير العناية الواجبة تجاه العملاء (CDD) النهائية لـ AMLA عملية تحديد الهوية عن بُعد بحد ذاتها.

العناية الواجبة على المزود: قائمة تحقق يمكنك توثيقها

المادة 18(4) لا تحدد كيفية التحقق من المزود. تجمع هذه القائمة بين واجبات المادة 18 ومعيار الهيئة المصرفية الأوروبية؛ وهناك سطران يمثلان اقتراحنا.

تحقق من أن المزود غير مقيم في بلد مدرج بموجب المواد 29 إلى 31.^[1]
يجب السؤال عن مكان تخزين ومعالجة البيانات، حتى يتمكن المشرفون من تتبع امتثالك.^[1]
يجب ذكر كل متعاقد من الباطن وإلزام كل منهم بسياساتك.^[1]
تأمين حقوق المراجعة: إعداد التقارير الدورية، الزيارات الموقعية أو اختبار العينات.^[4]
يجب تقييم تدريب الموظفين، ومدى ملاءمة التكنولوجيا، وحوكمة البيانات.^[4]
يجب طلب إشعار بأي تغيير في العملية أو الحل.^[4]
يجب طلب إشعار بالحوادث التي تؤثر على بيانات عملائك (اقتراحنا).
يجب تأمين الوصول إلى الأدلة غير المنقحة لكل حالة.^[1]
يجب الاتفاق على فترة احتفاظ محددة، مع وصول محدود ومسجل.^[4]
يجب تخطيط الخروج: تصدير جميع الأدلة عند انتهاء العقد (اقتراحنا).

خط الخروج أهم مما يبدو. يتم الاحتفاظ بالسجلات لمدة 5 سنوات من نهاية العلاقة، أو المعاملة العرضية، أو الرفض، والواجب يقع على عاتق الشركة.^[1] إذا انتهى العقد في السنة الثانية، فلا يزال يتعين عليك الاحتفاظ بالأدلة في السنة السادسة. انظر أيضًا برنامج AMLR: ما يجب بناؤه، وما يجب شراؤه، وما هي التكلفة.

ما يجب وضعه في سجل الاستعانة بمصادر خارجية الخاص بك بموجب AMLR

لا يستخدم AMLR مصطلحات "سجل الاستعانة بمصادر خارجية". إنه يتطلب أشياء يسهل على السجل إثباتها: الإخطار، الاتفاقية المكتوبة، الضوابط، وفهمك لكل مهمة.^[1]

الحقل	ما يجب تسجيله	الأساس^[1]
المهمة	ما يقوم به المزود وما يبقى داخليًا	Art. 18(3)
التصنيف	الاستعانة بمصادر خارجية أو الاعتماد أو استخدام الأداة، مع ذكر الأسباب	المادة 18، الديباجة 47
المزود	الكيان القانوني، بلد التأسيس، المتعاقدون من الباطن	Art. 18(4), (6)
الاتفاقية	التاريخ، الإصدار، البند الذي يلزم المزود بسياساتك	Art. 18(4)
الإخطار	تاريخ الإرسال إلى المشرف؛ تاريخ بدء المزود	Art. 18(1)
الضوابط	التردد والسبب، آخر نتيجة، النتائج المفتوحة	Art. 18(4)
الأساس المنطقي	كيف يعمل المزود وما هي المخاطر التي يخففها	Art. 18(2)
السجلات	مكان وجود الأدلة، وكيفية استردادها، ومتى يتم حذفها	Arts. 18(5), 77

الحقول هي اقتراحنا، وليست نموذجًا قانونيًا. تحتوي قائمة التحقق من AMLR حسب نوع الكيان الملزم على البقية.

كيف تساعد Didit: الفحوصات والأدلة، مع ترك القرارات لك

توفر Didit الفحوصات وأدلة كل منها. استخدامها لا ينقل أيًا من مسؤوليتك ولا أيًا من المهام الست المحجوزة. تحدد صفحة حل AMLR كل متطلب بفحص.

يشمل ذلك التحقق من الهوية، والفحص ضد قوائم العقوبات ومكافحة غسل الأموال ضد أكثر من 1,300 جهة/كيان خاضع للعقوبات، وقوائم الشخص المعرض سياسياً وقوائم المراقبة، والتحقق من الشركات، ومراقبة المعاملات، وكلها مدمجة في سير عمل واحد في منسق سير العمل مع مراجعة يدوية وموافقة رباعية الأعين.

يتم تخزين البيانات في الاتحاد الأوروبي افتراضيًا، مع معالجة داخل البلد على Enterprise. يمكن تهيئة الاحتفاظ بالبيانات من شهر واحد إلى 10 سنوات، مع الحذف عند الطلب. Didit حاصلة على شهادتي SOC 2 Type 1 و Type 2 و ISO/IEC 27001:2022 (انظر الأمان والامتثال).

يعتمد ما إذا كان إعداد Didit الخاص بك هو استعانة بمصادر خارجية أو استخدام أداة على كيفية تهيئته وعلى الإرشادات التي لم تصدر بعد، لذا اطرح هذا السؤال على المستشار القانوني. الأسعار عامة: فحص KYC كامل يكلف 0.33 دولار، والباقي موجود في صفحة الأسعار. خطوات التكامل موجودة في دليل AMLR في الوثائق.

توفر Didit

فحوصات الهوية بواسطة المستندات أو محفظة الهوية الرقمية أو البحث غير المستندي
فحص العقوبات، والشخص المعرض سياسياً، وقوائم المراقبة، وإعادة الفحص يوميًا
بيانات سجل الشركة والفحوصات المرتبطة بالمالكين
قواعد المراقبة، والتنبيهات، وإعداد تقارير وحدة المعلومات المالية
دليل كل فحص، مع الاحتفاظ بالبيانات الذي تقوم بتهيئته

تبقى معك

تقييم المخاطر والسياسات
الملف الشخصي لمخاطر العميل وقرار الانضمام
الموافقة على معايير الكشف
تقديم التقارير إلى وحدة المعلومات المالية
إشعار المشرف والضوابط والمسؤولية الكاملة

اشترِ الفحوصات، واحتفظ بالقرارات

قم بإعداد التحقق من الهوية والفحص والمراقبة في سير عمل واحد، مع إتاحة أدلة كل فحص لمراجعتك الخاصة.

ابدأ مجانًا تحدث إلينا

النقاط الرئيسية

تسمح المادة 18 بالاستعانة بمصادر خارجية بموجب اتفاق مكتوب، وإشعار مسبق للمشرف وضوابط منتظمة.
تظل الكيانات الملزمة "مسؤولة بالكامل". لا يغير أي عقد ذلك.
ست مهام لا تغادر الشركة أبدًا، بما في ذلك ملف المخاطر، وقرار الانضمام، والإبلاغ إلى وحدة المعلومات المالية.
من المقرر إصدار إرشادات الاستعانة بمصادر خارجية من قبل AMLA بحلول 10 يوليو 2027 ولم يكن هناك مسودة في 2 أكتوبر 2026.

الأسئلة المتداولة

هل يمكنك الاستعانة بمصادر خارجية لـ KYC بموجب AMLR؟

نعم، جزئيًا. تسمح المادة 18(1) للكيانات الملزمة بالاستعانة بمصادر خارجية للمهام لمقدمي الخدمات، بموجب اتفاق مكتوب، وإشعار مسبق للمشرف وضوابط منتظمة. تبقى القرارات مع الشركة: لا يمكن الاستعانة بمصادر خارجية لملف مخاطر العميل وقرار الانضمام.

هل تنقل الاستعانة بمصادر خارجية لـ KYC المسؤولية إلى المزود؟

لا. تنص المادة 18(2) على أن الكيان الملزم "يظل مسؤولاً بالكامل عن أي إجراء، سواء كان فعلاً أو امتناعاً، يتعلق بالمهام المستعان بها من الخارج". لا يغير العقد مع المزود من هو المسؤول أمام المشرف.

ما هي المهام التي لا يمكن الاستعانة بمصادر خارجية لها بموجب المادة 18؟

ستة: تقييم المخاطر على مستوى الشركة، والموافقة على السياسات الداخلية، وملف مخاطر العميل، وقرار الانضمام أو إجراء معاملة عرضية، والإبلاغ إلى وحدة المعلومات المالية، والموافقة على معايير الكشف. هناك استثناء واحد للإبلاغ، داخل مجموعة في نفس الدولة العضو.

هل استخدام برنامج KYC أو قاعدة بيانات الفحص يعد استعانة بمصادر خارجية؟

ليس عندما تؤدي الشركة المتطلب بنفسها. تشير ديباجة 47 إلى أن استخدام برامج الطرف الثالث والوصول إلى قواعد البيانات أو خدمات الفحص لا يعتبر استعانة بمصادر خارجية. لم يتم ذكر مكان خدمة التحقق الآلي في أي نص أساسي في 2 أكتوبر 2026.

هل أحتاج إلى موافقة المشرف قبل الاستعانة بمصادر خارجية؟

لا. تتطلب المادة 18(1) إشعارًا قبل أن يبدأ المزود المهمة، وليس موافقة. وتضيف ديباجة 49 أن الإشعار لا يعني قبول الترتيب.

هل يمكنني استخدام مزود KYC مقره خارج الاتحاد الأوروبي؟

نعم، ما لم يكن المزود مقيمًا أو مؤسسًا في بلد ثالث محدد بموجب المواد 29 إلى 31 من AMLR. بالنسبة لتلك البلدان، يُسمح بالاستعانة بمصادر خارجية فقط داخل نفس المجموعة وبموجب شروط على مستوى المجموعة. المادة 18(6) ليست حظرًا عامًا على المزودين من خارج الاتحاد الأوروبي.

ما الفرق بين الاعتماد والاستعانة بمصادر خارجية؟

الاعتماد، بموجب المادتين 48 و 49، يعني استخدام العناية الواجبة التي أجراها بالفعل كيان ملزم آخر، ويغطي فقط الهوية والملكية النفعية والغرض. الاستعانة بمصادر خارجية، بموجب المادة 18، يعني أن مزود الخدمة يؤدي مهمة لك بموجب سياساتك. في كلتا الحالتين، تبقى المسؤولية عليك.

متى ستنشر AMLA إرشاداتها بشأن الاستعانة بمصادر خارجية؟

الموعد النهائي في المادة 18(8) هو 10 يوليو 2027، وهو اليوم الذي يبدأ فيه تطبيق AMLR. في 2 أكتوبر 2026، لم تظهر أي استشارة بشأن هذه الإرشادات في قائمة الاستشارات العامة لـ AMLA. خطط وفقًا لنص المادة 18 وأعد النظر في كل تصنيف بمجرد صدورها.

المصادر

اللائحة (EU) 2024/1624 (AMLR)، EUR-Lex، الجريدة الرسمية بتاريخ 19 يونيو 2024. المواد 9، 18، 48، 49، 76 و 77؛ الديباجة 47 و 49.
الاستشارات العامة، AMLA، تم الاطلاع عليها في 2 أكتوبر 2026.
اللائحة (EU) 2024/1620 (لائحة AMLA)، EUR-Lex، الجريدة الرسمية بتاريخ 19 يونيو 2024. المادة 54.
إرشادات حول استخدام حلول إعداد العملاء عن بُعد (EBA/GL/2022/15)، الهيئة المصرفية الأوروبية، القسم 4.5.2.
متتبع الأدوات التنظيمية، AMLA، آخر تحديث 30 سبتمبر 2026.

تسمح لك المادة 18 بشراء العمل وتحتفظ بالمسؤولية لديك. توضح صفحة حلول AMLR الفحوصات التي يجريها Didit لكل متطلب والقرارات التي تظل ملكًا لك.

اطلع على ما قد يحتويه ملف الاستعانة بمصادر خارجية الخاص بك

قم بإجراء عملية تحقق، وافتح الأدلة التي تنتجها، واحكم ما إذا كانت تجيب على أسئلة مشرفك.