تبسيط عمليات التحقيق الآلي: الحد من الاحتيال بسرعة (AR)

الخلاصة الرئيسية 1 فرق عمليات مكافحة الاحتيال تقضي ما يصل إلى 60٪ من وقتها في مهام يدوية ومتكررة. يمكن للأتمتة استعادة هذا الوقت للتحقيق ذي القيمة الأعلى.

الخلاصة الرئيسية 2 تنفيذ عمليات آلية تعتمد على تقييم المخاطر يقلل بشكل كبير من الإيجابيات الخاطئة ويركز جهود المحققين على التهديدات الحقيقية.

الخلاصة الرئيسية 3 يمكن للأدوات التي تعمل بالذكاء الاصطناعي ضمن منصات التحقيق في الاحتيال تحديد الأنماط والشذوذات التي قد لا يلاحظها البشر، مما يؤدي إلى حلول أسرع وأكثر دقة.

الخلاصة الرئيسية 4 يقلل النظام القوي لـ التحقيق في الاحتيال من عمليات رد المبالغ المدفوعة، ويقلل من التكاليف التشغيلية، ويحسن ثقة العملاء.

التكلفة الباهظة للتحقيق اليدوي في الاحتيال

الاحتيال هو تهديد مستمر ومتطور. عمليات التحقيق اليدوية التقليدية في الاحتيال تكافح لمواكبة ذلك. تخيل سيناريو: تقوم شركة تقنية مالية بمعالجة آلاف المعاملات يوميًا. يعتمد فريق مكافحة الاحتيال لديهم على التنبيهات القائمة على القواعد والمراجعة اليدوية للمعاملات التي تم وضع علامة عليها. هذا النهج تفاعلي وبطيء ومكلف للغاية. يكلف المحقق من المستوى الأول النموذجي من 70،000 دولار إلى 100،000 دولار سنويًا، ووقتهم ثمين. لكل ساعة تقضي في إيجابية خاطئة، لا تتوفر ساعة للتحقيق في الاحتيال الحقيقي. قدرت دراسة أجرتها Juniper Research أن الخسائر العالمية بسبب الاحتيال ستتجاوز 343 مليار دولار بحلول عام 2025. النهج اليدوي الحالي ببساطة غير قابل للتطوير أو الاستدامة.

بناء سير عمل تحقيق آلي

يكمن الحل في بناء سير عمل تحقيق آلي. تستخدم هذه السير العمليات التكنولوجيا لفرز التنبيهات وجمع البيانات الداعمة وتحديد أولويات التحقيقات بناءً على المخاطر. إليك تفصيل خطوة بخطوة:

1. تقييم المخاطر: قم بتنفيذ نموذج قوي لتقييم المخاطر يقوم بتعيين درجة لكل معاملة أو مستخدم بناءً على مجموعة متنوعة من العوامل. تشمل هذه العوامل فحوصات السرعة (عدد المعاملات في إطار زمني معين)، والتناقضات الجغرافية، والطباعة الرقمية للجهاز، والبيانات من مصادر استخبارات الاحتيال التابعة لجهات خارجية. تظهر البيانات الداخلية لـ Didit أن دمج الطباعة الرقمية للجهاز يزيد من معدلات اكتشاف الاحتيال بنسبة 15٪.
2. إثراء البيانات الآلي: قم بإثراء المعاملات التي تم وضع علامة عليها تلقائيًا بنقاط بيانات إضافية. قد يشمل ذلك البحث عن عنوان IP، وفحوصات سمعة البريد الإلكتروني، ومعلومات ملف تعريف وسائل التواصل الاجتماعي. يوفر هذا وقتًا ثمينًا للمحققين كان سيتم إنفاقه في جمع هذه البيانات يدويًا.
3. نظام إدارة الحالات: يعد نظام إدارة الحالات المركزي ضروريًا. يجب أن يقوم هذا النظام بإنشاء حالة تلقائيًا لكل معاملة تم وضع علامة عليها، وتعيينها لمُحقق، وتتبع تقدمها خلال كل مرحلة من مراحل التحقيق.
4. أتمتة سير العمل: قم بتكوين سير عمل آلي للتعامل مع مستويات مخاطر مختلفة. على سبيل المثال، قد تتم الموافقة على المعاملات ذات الدرجة المنخفضة المخاطر تلقائيًا، بينما يتم تصعيد تلك ذات الدرجة العالية المخاطر إلى مُحقق للمراجعة اليدوية. يمكن أن تتضمن سير العمل أيضًا إجراءات آلية، مثل إرسال رمز تحقق عبر الرسائل النصية القصيرة إلى المستخدم أو تعليق الحساب مؤقتًا.
5. اكتشاف الشذوذ المدعوم بالذكاء الاصطناعي: قم بدمج أدوات اكتشاف الشذوذ المدعومة بالذكاء الاصطناعي لتحديد الأنماط والسلوكيات غير العادية التي قد تشير إلى الاحتيال. يمكن لهذه الأدوات التعلم من البيانات التاريخية والتكيف مع تكتيكات الاحتيال الجديدة.

مثال واقعي: احتيال في سوق التجارة الإلكترونية

لنفترض سوقًا للتجارة الإلكترونية يعاني من حسابات بائعين احتيالية. إليك كيف يمكن لسير عمل آلي معالجة هذا:

1. المشغل: تم إنشاء حساب بائع جديد.

2. تقييم المخاطر: يتم تعيين درجة مخاطر للحساب بناءً على عوامل مثل عمر نطاق البريد الإلكتروني، وتناقضات عنوان الفواتير، وحالة التحقق من الحساب المصرفي.

3. إثراء البيانات الآلي: يتحقق النظام تلقائيًا من عنوان بريد إلكتروني للبائع مقابل قواعد بيانات الاحتيال المعروفة ويتحقق من تفاصيل الحساب المصرفي.

4. تفرع سير العمل:

• مخاطر منخفضة (الدرجة <30): يتم الموافقة على الحساب تلقائيًا.
• مخاطر متوسطة (الدرجة 30-70): يتم وضع علامة على الحساب للمراجعة اليدوية. يتلقى المحقق تنبيهًا بجميع البيانات ذات الصلة.
• مخاطر عالية (الدرجة > 70): يتم تعليق الحساب تلقائيًا، ويتم إخطار البائع.

5. المراجعة اليدوية (إذا لزم الأمر): يراجع المحقق الحساب الذي تم وضع علامة عليه، ويفحص سجل المعاملات، ويتخذ قرارًا نهائيًا.

أدى تنفيذ سير العمل هذا إلى انخفاض بنسبة 40٪ في حسابات البائعين الاحتياليين لأحد عملائنا، مما وفر لهم ما يقدر بنحو 250،000 دولار سنويًا في خسائر عمليات رد المبالغ المدفوعة.

دور تقييم المخاطر في سير العمل الفعال

تقييم المخاطر هو أساس أي سير عمل تحقيق آلي ناجح. يحدد نموذج تقييم المخاطر المصمم جيدًا المعاملات والمستخدمين المعرضين للخطر بدقة، مما يسمح للمحققين بالتركيز على جهودهم حيثما كانت هناك حاجة إليها. تشمل الاعتبارات الرئيسية عند بناء نموذج تقييم المخاطر:

• جودة البيانات: تأكد من أن البيانات المستخدمة لحساب درجة المخاطر دقيقة وموثوقة وحديثة.
• هندسة الميزات: حدد بعناية الميزات الأكثر تنبؤًا للاحتيال.
• معايرة النموذج: قم بمعايرة نموذج تقييم المخاطر بانتظام للتأكد من أنه يظل دقيقًا بمرور الوقت.

كيف تساعد Didit

توفر Didit منصة هوية شاملة واحدة الأدوات والبنية التحتية التي تحتاجها لبناء ونشر سير عمل تحقيق آلي متطور. نحن نقدم:

• التحقق الشامل من الهوية: تحقق من هويات المستخدمين بدقة رائدة في الصناعة باستخدام التحقق من وثائق الهوية والمصادقة الحيوية واكتشاف الحيوية.
• تقييم مخاطر قوي: استفد من نموذج تقييم المخاطر المدمج لدينا أو قم بإنشاء نموذج مخصص خاص بك.
• محرك أتمتة سير العمل: قم ببناء سير عمل معقد بصريًا باستخدام منشئ سير العمل بدون تعليمات برمجية.
• نظام إدارة الحالات: قم بإدارة التحقيقات بكفاءة باستخدام نظام إدارة الحالات المركزي لدينا.
• تكامل واجهة برمجة التطبيقات (API): قم بدمج Didit بسلاسة في مجموعة منع الاحتيال الحالية لديك.

هل أنت مستعد للبدء؟

لا تدع عمليات التحقيق اليدوية في الاحتيال تعيقك. اطلب عرضًا توضيحيًا اليوم لترى كيف يمكن لـ Didit مساعدتك في أتمتة سير العمل الخاص بك، وتقليل خسائر الاحتيال، وتحسين كفاءة فريقك. استكشف الأسعار أو اتصل بنا للحصول على حل مخصص!