التحقق الآلي من الشهود: مستقبل اعرف عميلك (AR)

الخلاصة الرئيسية 1: يقلل التحقق الآلي من الشهود بشكل كبير من مخاطر الاحتيال المرتبطة بالعمليات اليدوية التقليدية لمتطلبات اعرف عميلك، خاصة في سيناريوهات الإعداد عن بعد.

الخلاصة الرئيسية 2: يمكن أن يؤدي تطبيق حلول الهوية المدعومة بالذكاء الاصطناعي مثل الإثبات عن بعد إلى خفض كبير في التكاليف التشغيلية للمؤسسات المالية مقارنة بالاعتماد على فرق المراجعة الداخلية.

الخلاصة الرئيسية 3: إن تعزيز تجربة العملاء هو فائدة حاسمة، حيث أن سير العمل الآلي للتحقق أسرع وأكثر ملاءمة ويتطلب احتكاكًا أقل من الطرق التقليدية.

الخلاصة الرئيسية 4: يتزايد القبول التنظيمي للإثبات عن بعد بسرعة، مما يجعله حلاً قابلاً للتطبيق ويفضل بشكل متزايد لتلبية التزامات اعرف عميلك/مكافحة غسل الأموال.

تحديات التحقق التقليدي من الشهود

على مدى عقود، اعتمد الامتثال لمتطلبات اعرف عميلك (KYC) ومكافحة غسل الأموال (AML) بشكل كبير على العمليات اليدوية. يعد التحقق من الشهود - وهو التأكد من هوية الأفراد الذين يوقعون على المستندات القانونية أو يبدأون المعاملات المالية - مثالاً رئيسيًا. تقليديًا، تضمن ذلك الحضور الشخصي والتصديق والتدقيق المكثف للمستندات. هذه الطرق بطيئة ومكلفة وعرضة للخطأ البشري وأصبحت غير عملية بشكل متزايد في عالم يتطلب الوصول عن بعد والراحة الرقمية. المشهد الحالي يمثل تحديًا بشكل خاص. تواجه البنوك والمؤسسات المالية ضغوطًا متزايدة لإعداد العملاء بسرعة مع الالتزام في الوقت نفسه بمتطلبات تنظيمية صارمة. ببساطة لا يمكن للعمليات اليدوية أن تتوسع لتلبية هذا الطلب، مما يؤدي إلى الاختناقات وزيادة التكاليف التشغيلية وحتى الفشل المحتمل في الامتثال. ارتفعت معدلات الاحتيال أيضًا، خاصة في القنوات عن بعد، مما يجعل التحقق القوي من الهوية أكثر أهمية من أي وقت مضى.

تقديم التحقق الآلي من الشهود مع الإثبات عن بعد

يستفيد التحقق الآلي من الشهود من التطورات في الهوية المدفوعة بالذكاء الاصطناعي والإثبات عن بعد لإحداث ثورة في العملية. يستخدم الإثبات عن بعد مؤتمرات فيديو آمنة جنبًا إلى جنب مع تقنيات متطورة للتحقق من الهوية، بما في ذلك اكتشاف الحيوية والتحقق من المستندات والمصادقة البيومترية، لإنشاء مستوى عالٍ من الثقة في هوية الشخص وأصالة الحدث الذي تم الإشهار به. بدلاً من طلب الحضور الشخصي، يمكن للأفراد التحقق من هويتهم بشكل آمن من أي مكان وفي أي وقت. يتم تحقيق ذلك من خلال مجموعة من التقنيات:

• اعرف عميلك بالفيديو: جلسات فيديو آمنة وفي الوقت الفعلي للتفاعل المباشر.
• اكتشاف الحيوية: التأكد من أن الشخص موجود فعليًا وليس مجرد صورة أو مقطع فيديو أو نسخة مزيفة.
• التحقق من المستندات: استخراج المستندات التي تثبت الهوية والتحقق منها تلقائيًا.
• المصادقة البيومترية: التعرف على الوجه والتحقق البيومتري الآخر لتأكيد الهوية.
• التوقيع الإلكتروني المؤهل (QES): توقيعات إلكترونية ملزمة قانونًا ومتوافقة مع eIDAS واللوائح الأخرى.

فوائد التحقق من الهوية المدفوع بالذكاء الاصطناعي للبنوك والمؤسسات المالية

فوائد اعتماد التحقق الآلي من الشهود كبيرة. بالنسبة للبنوك والمؤسسات المالية، تشمل هذه:

• تقليل الاحتيال: إن تعزيز ضمان الهوية يقلل من خطر المعاملات الاحتيالية وفتح الحسابات. تظهر الدراسات أن الكشف عن الاحتيال المدعوم بالذكاء الاصطناعي يمكن أن يقلل من الإيجابيات الكاذبة بنسبة تصل إلى 75٪ مقارنة بالأنظمة القائمة على القواعد التقليدية.
• خفض التكاليف التشغيلية: يقلل التشغيل الآلي بشكل كبير من الحاجة إلى المراجعة اليدوية، مما يقلل من النفقات التشغيلية. يمكن للبنك النموذجي توفير 20-50 دولارًا أمريكيًا لكل فحص اعرف عميلك عن طريق أتمتة العملية.
• تحسين تجربة العملاء: يؤدي الإعداد الأسرع وعملية التحقق الأكثر ملاءمة إلى زيادة رضا العملاء. العملاء أكثر عرضة لثلاث مرات لإكمال الإعداد إذا تم تقديم تجربة رقمية سلسة لهم.
• تعزيز الامتثال: توفر الأنظمة الآلية مسار تدقيق شاملاً وتضمن الالتزام بلوائح مكافحة غسل الأموال.
• قابلية التوسع: يمكن للحلول الآلية أن تتوسع بسهولة للتعامل مع أحجام متزايدة من طلبات التحقق.

التنقل في القبول التنظيمي

في حين أن التكنولوجيا ناضجة، فإن القبول التنظيمي للإثبات عن بعد يتطور. تعترف العديد من الولايات القضائية بالتوقيعات الإلكترونية المؤهلة على أنها معادلة قانونيًا للتوقيعات المكتوبة بخط اليد. يوفر تنظيم eIDAS في الاتحاد الأوروبي إطارًا للاعتراف عبر الحدود بالهويات الإلكترونية وخدمات الثقة. ومع ذلك، تختلف اللوائح حسب البلد. يجب على المؤسسات المالية تقييم المشهد التنظيمي بعناية في كل ولاية قضائية تعمل فيها والتأكد من أن حلول التحقق الآلي من الشهود الخاصة بها تتوافق مع جميع القوانين والارشادات المعمول بها. كما أن فرقة العمل المعنية بالإجراءات المالية (FATF) تعترف بشكل متزايد بدور التكنولوجيا في تعزيز الامتثال لمتطلبات اعرف عميلك/مكافحة غسل الأموال.

كيف تساعد Didit

تقدم Didit منصة إثبات عن بعد شاملة مصممة لتلبية الاحتياجات المتطورة للمؤسسات المالية. يوفر حلنا:

• الأتمتة الشاملة: أتمتة عملية التحقق من الشهود بأكملها، من التقاط الهوية إلى التحقق من المستندات وجمع التوقيعات.
• مؤتمرات الفيديو الآمنة: إجراء جلسات فيديو آمنة ومتوافقة مع أدوات التحقق من الهوية المدمجة.
• التوقيعات الإلكترونية المؤهلة (QES): ضمان الصلاحية القانونية بدعم QES المتوافق مع eIDAS.
• سير العمل القابل للتخصيص: بناء تدفقات تحقق مخصصة لتلبية متطلبات العمل المحددة.
• البنية التحتية القابلة للتطوير: التعامل مع أحجام معاملات عالية بمنصة موثوقة وقابلة للتطوير.
• مسار التدقيق الشامل: الحفاظ على مسار تدقيق مفصل لأغراض الامتثال.

منصة Didit حاصلة على شهادة SOC 2 Type II ومتوافقة مع GDPR، مما يضمن أعلى مستويات الأمان وخصوصية البيانات.

هل أنت مستعد للبدء؟

لا تدع عمليات التحقق من الشهود القديمة تعيق عملك. اكتشف كيف يمكن لـ Didit مساعدتك في تبسيط الامتثال لمتطلبات اعرف عميلك/مكافحة غسل الأموال وتقليل الاحتيال وتعزيز تجربة العملاء.

اطلب عرضًا توضيحيًا | عرض الأسعار | الوثائق الفنية