تنظيم العملات المشفرة في بنك إسبانيا: دليل الامتثال لعام 2024

يتطور المشهد المالي الإسباني بسرعة، وخاصة فيما يتعلق بالعملات المشفرة ومقدمي خدمات الأصول الافتراضية (VASPs). يقوم بنك إسبانيا (Banco de España) بتنفيذ لوائح أكثر صرامة بشكل مطرد لضمان حماية المستهلك، ومنع غسل الأموال، والحفاظ على الاستقرار المالي. يقدم هذا الدليل نظرة عامة شاملة على تنظيم العملات المشفرة في بنك إسبانيا، مع التركيز على المتطلبات الرئيسية لـ تسجيل TDLC و الامتثال لـ VASP في عام 2024.

الخلاصة الرئيسية 1: يتطلب بنك إسبانيا من جميع مزودي خدمات الأصول المشفرة العاملين في إسبانيا التسجيل في السجل المركزي لمقدمي خدمات الأصول الافتراضية (Registro de Prestadores de Servicios de Activos Virtuales – TDLC).

الخلاصة الرئيسية 2: يتضمن التسجيل عملية تدقيق شاملة، بما في ذلك إظهار الامتثال للوائح مكافحة غسل الأموال/تمويل الإرهاب، ومعايير الأمن السيبراني، والمرونة التشغيلية.

الخلاصة الرئيسية 3: قد يؤدي عدم التسجيل والعمل بدون ترخيص إلى غرامات كبيرة وعواقب قانونية.

الخلاصة الرئيسية 4: يعد الامتثال المستمر أمرًا بالغ الأهمية، ويتطلب إعداد تقارير منتظمة، وتحديثات لبروتوكولات الأمان، والالتزام بالإرشادات التنظيمية المتطورة.

فهم عملية تسجيل TDLC

إن Registro de Prestadores de Servicios de Activos Virtuales (TDLC) – أو السجل المركزي لمقدمي خدمات الأصول الافتراضية – هو حجر الزاوية في تنظيم العملات المشفرة في بنك إسبانيا. تم إنشاؤه في فبراير 2024، بعد تنفيذ القانون رقم 3/2022، بتاريخ 14 يناير، الذي ينظم تسويق الأصول المشفرة. يجب على أي كيان يقدم خدمات تتعلق بالأصول المشفرة في إسبانيا الحصول على ترخيص من بنك إسبانيا والتسجيل في TDLC. ويشمل ذلك البورصات، والأوصياء، وموفري المحافظ، وأي عمل تجاري آخر يسهل المعاملات بالعملات المشفرة.

تعد عملية التسجيل صارمة وتتطلب وثائق واسعة النطاق. يجب على المتقدمين إظهار:

• القدرة المالية: إثبات رأس المال الكافي للعمل وتغطية الالتزامات المحتملة. يبلغ الحد الأدنى لمتطلبات رأس المال 125.000 يورو.
• سياسات قوية لمكافحة غسل الأموال/تمويل الإرهاب: إجراءات شاملة لمكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب، بما يتماشى مع أحدث لوائح الاتحاد الأوروبي.
• إجراءات الأمن السيبراني: تنفيذ بروتوكولات أمن سيبراني قوية لحماية أموال المستخدمين وبياناتهم.
• المرونة التشغيلية: خطط لضمان استمرارية الأعمال في حالة حدوث اضطرابات.
• سمعة طيبة: دليل على سجل أعمال نظيف ونزاهة الإدارة.

اعتبارًا من مايو 2024، قامت أكثر من 60 شركة بالتسجيل في TDLC، ولكن لا يزال العديد من الطلبات الأخرى قيد المراجعة. يتبع بنك إسبانيا نهجًا حذرًا، مع إعطاء الأولوية للتدقيق الدقيق لحماية النظام المالي.

ما الذي يشكل مزود خدمة أصول افتراضية (VASP)؟

يعد تحديد ما إذا كانت شركتك تندرج ضمن تعريف VASP هو الخطوة الأولى نحو الامتثال لـ VASP. يعرف القانون VASPs على نطاق واسع، ويشمل أي كيان يقدم واحدة أو أكثر من الخدمات التالية:

• حفظ الأصول الافتراضية
• التبادل بين الأصول الافتراضية والعملات الورقية (مثل اليورو)
• التبادل بين الأصول الافتراضية المختلفة
• نقل الأصول الافتراضية
• المشاركة في تشغيل منصة تداول للأصول الافتراضية

حتى إذا كانت شركتك تقدم واحدة فقط من هذه الخدمات، فسيتم اعتبارها VASP وتخضع لـ تنظيم العملات المشفرة في بنك إسبانيا. على سبيل المثال، سيتم تصنيف النظام الأساسي الذي يركز فقط على تسهيل تداول العملات المشفرة من نظير إلى نظير على أنه VASP ويتطلب تسجيل TDLC.

المتطلبات الرئيسية لمكافحة غسل الأموال/تمويل الإرهاب لـ VASPs

يعد الامتثال لمكافحة غسل الأموال (AML) ومكافحة تمويل الإرهاب (CFT) أمرًا بالغ الأهمية. يجب على VASPs تنفيذ برامج شاملة تتضمن:

• العناية الواجبة بالعملاء (CDD): التحقق من هوية العملاء وفهم طبيعة معاملاتهم.
• مراقبة المعاملات: مراقبة المعاملات بحثًا عن الأنشطة المشبوهة والإبلاغ عن أي مخاوف إلى السلطات المختصة.
• التزامات الإبلاغ: تقديم تقارير عن الأنشطة المشبوهة (SARs) إلى وحدة الاستخبارات المالية الإسبانية (FIU).
• حفظ السجلات: الاحتفاظ بسجلات مفصلة لجميع المعاملات ومعلومات العملاء.

يتوقع بنك إسبانيا من VASPs تجاوز الامتثال الأساسي وتنفيذ مناهج قائمة على المخاطر مصممة خصيصًا لنماذج أعمالهم الخاصة. يمكن أن يؤدي استخدام حلول التحقق من الهوية المتقدمة، مثل تلك التي تقدمها Didit، إلى تبسيط عمليات CDD وتعزيز فعالية مكافحة غسل الأموال/تمويل الإرهاب بشكل كبير.

تأثير القانون رقم 3/2022 والتوقعات المستقبلية

لقد أدى القانون رقم 3/2022 إلى تغيير جذري في مشهد العملات المشفرة في إسبانيا. إنه يوفر إطارًا قانونيًا واضحًا لتنظيم الأصول المشفرة ويمكّن بنك إسبانيا من الإشراف على الصناعة. وبالنظر إلى المستقبل، يمكننا أن نتوقع ما يلي:

• زيادة الإنفاذ: يراقب بنك إسبانيا السوق بنشاط ويتخذ إجراءات إنفاذية ضد الكيانات غير الممتثلة.
• التوافق مع لوائح الاتحاد الأوروبي: ستواصل إسبانيا مواءمة لوائح العملات المشفرة الخاصة بها مع المبادرات الأوسع للاتحاد الأوروبي، مثل MiCA (أسواق الأصول المشفرة).
• التطورات التكنولوجية: من المرجح أن يستكشف بنك إسبانيا استخدام التقنيات المبتكرة، مثل تحليلات blockchain، لتعزيز الإشراف على مكافحة غسل الأموال/تمويل الإرهاب.

كيف تساعد Didit

تقدم Didit مجموعة شاملة من أدوات التحقق من الهوية والامتثال لمساعدة VASPs على التنقل في تعقيدات تنظيم العملات المشفرة في بنك إسبانيا. تشمل حلولنا:

• التحقق من الهوية: التحقق الآلي من وثائق الهوية الصادرة عن الحكومة من أكثر من 220 دولة.
• فحص مكافحة غسل الأموال: الفحص في الوقت الفعلي مقابل القوائم العقابية العالمية وقواعد بيانات الأشخاص ذوي النفوذ السياسي.
• اكتشاف الحياة: فحوصات موثوقة للكشف عن الحياة لمنع الاحتيال وضمان أصالة المستخدم.
• أوركسترا سير العمل: سير عمل قابل للتخصيص لأتمتة عمليات الامتثال.
• KYC القابل لإعادة الاستخدام: يسمح للمستخدمين بمشاركة هويتهم التي تم التحقق منها بشكل آمن عبر الأنظمة الأساسية.

من خلال الاستفادة من منصة Didit، يمكن لـ VASPs تبسيط جهود الامتثال الخاصة بهم، وخفض التكاليف، والتركيز على تنمية أعمالهم.

هل أنت مستعد للبدء؟

إن البقاء في الطليعة في مشهد تنظيم العملات المشفرة المتطور أمر بالغ الأهمية. لا تخاطر بعدم الامتثال والعقوبات المحتملة. اتصل بـ Didit اليوم للحصول على عرض توضيحي وتعرف على كيف يمكن لـ حلولنا مساعدتك في تلبية متطلبات تنظيم العملات المشفرة في بنك إسبانيا. يمكنك أيضًا استكشاف خطط التسعير و طلب عرض توضيحي مخصص.