واجهة برمجة تطبيقات التحقق من الأعمال: السجل، المالك المستفيد النهائي، المسؤولون، ومكافحة غسيل الأموال بدولارين (AR)

معرفة عملائك الأفراد هي نصف الصورة فقط. في اللحظة التي تقوم فيها بإدخال عمل تجاري — تاجر، بائع في سوق، حساب شركة، طرف مقابل في خدمة الأصول الافتراضية (VASP) — يجب عليك الإجابة على مجموعة أصعب من الأسئلة. هل هذه شركة حقيقية ومسجلة؟ من يملكها بالفعل؟ من يمكنه التصرف نيابة عنها؟ وهل أي شخص يقف وراءها مدرج في قوائم العقوبات أو المراقبة؟ اعرف عملك (KYB) هو التخصص الذي يجيب على كل هذه الأسئلة الأربعة، وتاريخيًا كان يعني سحب مقتطفات السجل يدويًا، ومطاردة وثائق المساهمين عبر البريد الإلكتروني، وتشغيل الأسماء من خلال أداة فحص منفصلة.

تقوم واجهة برمجة تطبيقات التحقق من الأعمال من Didit بدمج ذلك في جلسة واحدة. يمكنك إنشاء جلسة KYB واحدة، وتقوم بإرجاع بيانات السجل الموثقة، وتحدد المالكين المستفيدين النهائيين (UBOs) والمسؤولين، وتفحص الكيان مقابل قوائم المراقبة العالمية — كل ذلك على واجهة برمجة التطبيقات الموحدة /v3/، مقابل 2.00 دولار لكل عملية تحقق من الشركة بدون حد أدنى.

يوضح هذا الدليل محتوى جلسة KYB، وكيفية تسعيرها، وكيفية دمجها.

النقاط الرئيسية

• جلسة واحدة، أربعة فحوصات. تجمع جلسة KYB واحدة بين kyb_registry، kyb_company_aml، kyb_documents، و kyb_key_people — البحث في السجل، مكافحة غسيل الأموال للكيان، التحقق من الوثائق، وتحديد المالك المستفيد النهائي.
• 2.00 دولار لكل شركة. التحقق الكامل — السجل + تحديد UBO + فحص المسؤولين + مكافحة غسيل الأموال للكيان — بسعر موحد، يتم فوترته لكل شركة، بدون حد أدنى.
• وحدات SKU مفككة. هل تحتاج جزءًا فقط؟ فحص مكافحة غسيل الأموال للشركات يكلف 0.20 دولار لكل فحص، ووثائق KYB تكلف 0.20 دولار لكل وثيقة، واستخراج الأشخاص الرئيسيين (UBOs + المسؤولين) مجاني — تدفع فقط أسعار التحقق من المستخدم عند إجراء KYC مرتبط على UBO.
• بيانات سجل حقيقية. اسم الشركة، رقم التسجيل، البلد، الحالة، النوع، تاريخ التأسيس، العنوان المسجل، والرقم الضريبي، يتم سحبها من السجلات الرسمية.
• حلقة مغلقة، فريدة من نوعها لـ Didit. يمكن لجلسة KYB أن تُنشئ جلسة KYC مرتبطة لكل UBO على نفس واجهة برمجة التطبيقات /v3/ — إدخال الشركة والتحقق من الأفراد الذين يقفون وراءها في تدفق واحد.
• قابلة للإدارة. واجهة برمجة تطبيقات إدارة كاملة وخطافات ويب business.status.updated / business.data.updated تحافظ على سجلاتك متزامنة.

ماذا يفعل التحقق من الأعمال

يؤكد فحص KYB أن الشركة موجودة، وفي وضع جيد، ويتم التحكم فيها من قبل الأشخاص الذين تعتقد أنهم يتحكمون فيها. يقسم نموذج جلسة Didit ذلك إلى أربع ميزات، لكل منها حالتها الخاصة حتى تعرف دائمًا بالضبط أين يقف التحقق:

• kyb_registry — تبحث عن الشركة في السجل الرسمي وترجع سجلها الأساسي: الاسم القانوني، رقم التسجيل، البلد، الحالة، نوع الكيان، تاريخ التأسيس، العنوان المسجل، والرقم الضريبي.
• kyb_company_aml — تفحص الشركة نفسها مقابل العقوبات، قوائم المراقبة، ومصادر الإعلام السلبية على مستوى الكيان.
• kyb_documents — تجمع وتقرأ الوثائق الداعمة (شهادة التأسيس، المقالات، إثبات العنوان، البيانات المالية) باستخدام التعرف الضوئي على الحروف (OCR) وفحص التلاعب.
• kyb_key_people — تستخرج الأشخاص المهمين: UBOs بنسب الملكية، المساهمين، المديرين، المسؤولين، والممثلين — بما في ذلك طبقات الملكية الشركاتية المتداخلة.

كل ميزة تحمل إحدى هذه الحالات: NOT_FINISHED، APPROVED، DECLINED، IN_REVIEW، RESUB_REQUESTED، أو AWAITING_USER.

لماذا يهم

تلتزم الشركات الخاضعة للتنظيم بالتحقق من الشركات التي تخدمها، وتحديد المالكين المستفيدين الذين يتجاوزون عتبة الملكية، وفحص الكيانات والمتحكمين فيها مقابل قوائم العقوبات. توجيهات مكافحة غسيل الأموال في الاتحاد الأوروبي، وقانون الشفافية للشركات في الولايات المتحدة، والأنظمة المماثلة في جميع أنحاء العالم، تحول KYB من أمر مستحسن إلى متطلب قانوني — والعقوبات المفروضة على إدخال شركة وهمية أو كيان خاضع للعقوبات شديدة.

المشكلة التشغيلية حقيقية بنفس القدر. تقوم معظم الفرق بتجميع KYB من بائع بيانات السجل، وعملية جمع الوثائق اليدوية، وأداة فحص منفصلة، ثم تقوم بتجميع الرسم البياني لـ UBO في جدول بيانات. يقوم Didit بدمج هذه المجموعة في جلسة واحدة ووحدة تحكم واحدة — السجل، الملكية، الوثائق، والفحص في نفس المكان، بسعر لكل شركة بحيث تتناسب التكلفة مع حجم الإدخال بدلاً من تراخيص المقاعد.

التفاصيل التقنية

يتم إنشاء تحقق KYB بنفس طريقة أي جلسة Didit أخرى: تقوم بإرسال POST إلى /v3/session/ بسير عمل تم تمكين ميزات KYB فيه.

curl -X POST https://verification.didit.me/v3/session/ \
  -H "x-api-key: $DIDIT_API_KEY" \
  -H "Content-Type: application/json" \
  -d '{
    "workflow_id": "your_kyb_workflow_id",
    "vendor_data": "merchant_8842",
    "callback": "https://yourapp.com/kyb/callback"
  }'

تتحول الجلسة إلى نتيجة منظمة تتضمن سجل السجل، الأشخاص الرئيسيين، وحالة الميزات:

{
  "session_id": "kyb_5f2a90c1",
  "status": "APPROVED",
  "vendor_data": "merchant_8842",
  "kyb_registry": {
    "status": "APPROVED",
    "company_name": "Acme Logistics S.L.",
    "registration_number": "B12345678",
    "country": "ES",
    "company_status": "ACTIVE",
    "company_type": "LIMITED_LIABILITY",
    "incorporation_date": "2019-03-14",
    "registered_address": "Calle Mayor 1, 28013 Madrid, ES",
    "tax_number": "ESB12345678"
  },
  "kyb_company_aml": { "status": "APPROVED" },
  "kyb_documents": { "status": "APPROVED" },
  "kyb_key_people": {
    "status": "APPROVED",
    "ubos": [
      { "name": "María García", "ownership_percentage": 55.0 },
      { "name": "Holdco Ventures B.V.", "ownership_percentage": 45.0, "is_corporate": true }
    ]
  }
}

حالات الجلسة. تنتقل الجلسة الكلية عبر NOT_STARTED، IN_PROGRESS، APPROVED، DECLINED، IN_REVIEW، RESUBMITTED، ABANDONED، و EXPIRED.

خطافات الويب. اشترك في status.updated و data.updated (مع session_kind من "business") للحفاظ على دفتر الأستاذ الخاص بك متزامنًا مع تقدم التحقق وإثراء البيانات.

السعر. 2.00 دولار لكل عملية تحقق من الشركة للحزمة الكاملة. مفككة: مكافحة غسيل الأموال للشركات 0.20 دولار لكل فحص، وثائق KYB 0.20 دولار لكل وثيقة، استخراج الأشخاص الرئيسيين مجاني، و KYC المرتبط على UBO يتم فوترته بأسعار التحقق من المستخدم القياسية.

ماذا يوجد في التحقق

البحث في السجل (kyb_registry). السجل الموثوق — الاسم القانوني، رقم التسجيل، البلد، الحالة الحالية، نوع الكيان، تاريخ التأسيس، العنوان المسجل، والرقم الضريبي — يتم سحبه من المصدر الرسمي بدلاً من التصديق الذاتي من قبل مقدم الطلب.

الأشخاص الرئيسيون (kyb_key_people). الصورة الكاملة للتحكم: UBOs بنسب ملكيتهم، المساهمين، المديرين، المسؤولين، والممثلين. حيث تمر الملكية عبر شركات أخرى، يقوم Didit بحل طبقات الملكية الشركاتية المتداخلة حتى ترى من يتحكم في الكيان في النهاية.

مكافحة غسيل الأموال للشركات (kyb_company_aml). فحص على مستوى الكيان مقابل العقوبات، قوائم المراقبة، ومصادر الإعلام السلبية — بحيث لا تمر شركة خاضعة للعقوبات أو تم الإبلاغ عنها بشكل سلبي أبدًا لأن مسؤوليها فقط تم فحصهم.

الوثائق (kyb_documents). يتم جمع الوثائق الداعمة، وقراءتها باستخدام التعرف الضوئي على الحروف (OCR)، وتشغيلها من خلال فحص التلاعب، بحيث يتم التحقق من شهادة التأسيس أو إثبات العنوان، وليس مجرد حفظها.

حالات الاستخدام

• تقوم الأسواق التي تقوم بإدخال بائعي الأعمال بالتحقق من أن البائع شركة حقيقية وفي وضع جيد وتحديد الأشخاص الذين يقفون وراءها قبل بدء المدفوعات.
• تقوم منصات التكنولوجيا المالية والبنوك التي تفتح حسابات الشركات بتشغيل السجل، UBO، ومكافحة غسيل الأموال للكيان في جلسة واحدة لتلبية التزامات KYB.
• يقوم مقدمو الإقراض الذين يقومون بتمويل مقترضي الأعمال بتأكيد التأسيس والملكية والوضع قبل تقديم الائتمان.
• تقوم منصات العملات المشفرة B2B التي تقوم بإدخال أطراف VASP المقابلة وعملاء الشركات بالتحقق من الكيان وفحصه مقابل العقوبات في مكالمة واحدة.

كيفية الدمج مع Didit

1. إنشاء سير العمل. في وحدة تحكم الأعمال، قم بإنشاء سير عمل مع ميزات KYB التي تحتاجها — السجل، مكافحة غسيل الأموال للشركات، الوثائق، الأشخاص الرئيسيين — وقم بتشغيل KYC المرتبط لـ UBOs إذا كنت ترغب في التحقق من الأفراد أيضًا.
2. إنشاء الجلسة. POST /v3/session/ باستخدام workflow_id الخاص بـ KYB ومرجع vendor_data يربط التحقق بسجل عملك الداخلي.
3. التعامل مع خطافات الويب. استمع إلى status.updated و data.updated (session_kind: business) للتفاعل مع اكتمال التحقق وإثراء البيانات.
4. إدارة الكيان. استخدم واجهة برمجة تطبيقات الإدارة — POST /v3/businesses/create/، GET /v3/businesses/، GET /v3/businesses/{vendor_data}/، و PATCH .../update-status/ — لتتبع وتحديث كل عمل كـ ACTIVE، FLAGGED، أو BLOCKED.

نظرًا لأن كل ذلك على واجهة برمجة التطبيقات الموحدة /v3/، يمكن لجلسة KYB أن تنشئ جلسات KYC لـ UBOs الخاصة بها، ويتدفق هؤلاء الأشخاص إلى المراقبة المستمرة، ويمكن أن تؤدي المعاملة التي تم الإبلاغ عنها إلى فحص علاج — منصة واحدة للهوية والاحتيال، من البداية إلى النهاية.

أسئلة مكررة

كم تكلفة التحقق من الأعمال؟

2.00 دولار لكل شركة للتحقق الكامل — البحث في السجل، تحديد المالك المستفيد النهائي، فحص المسؤولين، ومكافحة غسيل الأموال للكيان. يمكنك أيضًا شراء الأجزاء: مكافحة غسيل الأموال للشركات بسعر 0.20 دولار لكل فحص، ووثائق KYB بسعر 0.20 دولار لكل وثيقة، واستخراج الأشخاص الرئيسيين مجاني، مع فوترة KYC المرتبط لـ UBO بأسعار التحقق من المستخدم القياسية.

ما بيانات السجل التي أحصل عليها؟

اسم الشركة، رقم التسجيل، البلد، حالة الشركة، نوع الكيان، تاريخ التأسيس، العنوان المسجل، والرقم الضريبي — يتم سحبها من السجل الرسمي.

هل يمكنها تحديد المالكين المستفيدين النهائيين؟

نعم. تستخرج ميزة kyb_key_people المالكين المستفيدين النهائيين بنسب ملكيتهم، بالإضافة إلى المساهمين، المديرين، المسؤولين، والممثلين، مع حل طبقات الملكية الشركاتية المتداخلة على طول الطريق.

هل تقوم بفحص الشركة مقابل العقوبات؟

نعم. تقوم kyb_company_aml بفحص الكيان نفسه مقابل العقوبات، قوائم المراقبة، ومصادر الإعلام السلبية على مستوى الشركة.

هل يمكنني التحقق من الأشخاص الذين يملكون الشركة أيضًا؟

نعم. على واجهة برمجة التطبيقات الموحدة /v3/، يمكن لجلسة KYB أن تنشئ جلسة KYC مرتبطة لكل UBO — تحقق مغلق الحلقة من الكيان والأفراد الذين يقفون وراءه في تدفق واحد.

هل أنت مستعد للبدء؟

اقرأ نظرة عامة على التحقق من الأعمال في الوثائق، واطلع على كيفية ملاءمتها لبقية المنصة في صفحة منتج التحقق من الأعمال، وتحقق من الأسعار الشفافة لكل مكالمة في صفحة الأسعار. عندما تكون مستعدًا، ابدأ مجانًا — 500 فحص KYC مجاني كل شهر، والتحقق من الأعمال بسعر 2.00 دولار لكل شركة.