معرفة عميلك التجاري (KYB) ذو الحلقة المغلقة: التحقق من كل مالك مستفيد نهائي (UBO) في جلسة واحدة (AR)

معظم حزم KYB و KYC عبارة عن منتجين يتم ربطهما معًا. تقوم بالتحقق من الشركة في أداة واحدة، ثم تصدير قائمة بالمالكين المستفيدين، ثم إعادة إدخال تلك الأسماء في أداة هوية منفصلة للتحقق من الأفراد — بافتراض أن عملية التسليم لا تؤدي إلى إسقاط أي شخص. إن الفصل بين "نحن نعرف الشركة" و "نحن نعرف الأشخاص الذين يقفون وراءها" هو بالضبط حيث تختبئ الهياكل الوهمية، وهو الفصل الذي تتركه معظم الشركات مفتوحًا.

Didit تغلق هذا الفصل. لا تقوم جلسة KYB فقط بتحديد أسماء المالكين المستفيدين النهائيين — بل يمكنها إنشاء جلسة KYC مرتبطة لكل منهم، على نفس واجهة برمجة التطبيقات الموحدة /v3/. تحقق من الكيان والأفراد الذين يتحكمون فيه في تدفق واحد ومتصل. هذه الحلقة المغلقة فريدة من نوعها لـ Didit: تحديد المالكين المستفيدين النهائيين والتحقق منهم ليسا منتجين مختلفين بينهما جسر يدوي — بل هما رسم بياني واحد مستمر للجلسة.

يشرح هذا الدليل ما تعنيه KYB ذات الحلقة المغلقة، ولماذا يعتبر الفصل مهمًا، وكيفية دمجها.

النقاط الرئيسية

• حلقة واحدة، وليست أداتين. يمكن لجلسة KYB أن تنشئ جلسة KYC مرتبطة لكل مالك مستفيد نهائي تحدده — لا يوجد تصدير، ولا إعادة إدخال، ولا أسماء مفقودة.
• نفس واجهة برمجة التطبيقات الموحدة /v3/. تعيش جلسة KYB وجلسات KYC لأصحابها على نفس واجهة برمجة التطبيقات وترتبط بالعمل التجاري الأم.
• فريدة من نوعها لـ Didit. إغلاق الحلقة بين التحقق من الشركة والتحقق من هوية المالك المستفيد على منصة واحدة هو ميزة تنافسية لا يضاهيها أي منافس.
• تحديد UBO مجاني. استخراج الأشخاص الرئيسيين مجاني كجزء من جلسة KYB بقيمة 2.00 دولار؛ يتم إصدار فاتورة KYC المرتبطة على كل UBO بأسعار التحقق من المستخدم القياسية.
• الصورة الكاملة. ينتهي بك الأمر بشركة تم التحقق منها، ورسم بياني ملكية محدد، وهويات تم التحقق منها للأفراد في نهاية السلسلة.
• دورة حياة شاملة. يتدفق الملاك الذين تم التحقق منهم إلى المراقبة المستمرة؛ يمكن أن تؤدي معاملة تم الإبلاغ عنها لاحقًا إلى إنشاء KYC علاجي — كل ذلك على نفس واجهة برمجة التطبيقات.

ما تفعله KYB ذات الحلقة المغلقة

ينتج التحقق من الأعمال نتيجتين: كيان تم التحقق منه وقائمة بالأشخاص الذين يتحكمون فيه. النتيجة الأولى لا فائدة منها بدون الثانية — يمكن أن تكون الشركة في وضع تسجيل مثالي ومع ذلك يتم التحكم فيها من قبل فرد خاضع للعقوبات. لذلك تتطلب التزامات KYB ليس فقط تحديد المالكين المستفيدين ولكن التحقق من أن الأفراد المذكورين هم من يدعون أنهم.

تتعامل حلقة Didit المغلقة مع كلا النصفين في رسم بياني واحد للجلسة. تقوم جلسة KYB بتشغيل السجل، ومكافحة غسل الأموال للكيانات، والمستندات، والأشخاص الرئيسيين؛ وتحدد الأشخاص الرئيسيين المالكين المستفيدين النهائيين؛ ولكل مالك مستفيد نهائي، يمكن إنشاء جلسة KYC مرتبطة — التحقق البيومتري والمستندي من الإنسان الفعلي — وكلها تشير إلى العمل التجاري الأم. لا توجد خطوة تصدير، ولا أداة منفصلة، ولا تسوية يدوية. تغلق الحلقة داخل المنصة.

لماذا يهم ذلك

الفجوة بين KYB و KYC هي مشكلة امتثال ومكافحة احتيال في آن واحد. يطلب المنظمون من الكيانات الملزمة تحديد والتحقق من المالكين المستفيدين — وليس فقط جمع الأسماء من السجل. تترك العملية التي تتوقف عند التحديد خطوة التحقق لسير عمل منفصل ويدوي، وهو بطيء، وعرضة للخطأ، ولا يمكن تدقيقه إلا بجهد.

وهو أيضًا المكان الذي يعمل فيه الفاعلون السيئون. يمكن أن تكون الشركة الوهمية ذات بيانات سجل نظيفة وقائمة مديرين معقولة واجهة لمالك خاضع للعقوبات أو وهمي. فقط من خلال التحقق من الهويات الفعلية للمالكين المستفيدين النهائيين — وليس مجرد تسميتهم — تغلق الباب. عندما يعيش هذا التحقق في نفس الجلسة مع فحص الشركة، يتم حساب كل مالك مستفيد نهائي من خلال البناء، وليس من خلال قائمة مراجعة يجب أن يتذكرها شخص ما لتشغيلها.

التفاصيل الفنية

يبدأ الأمر بجلسة KYB واحدة على واجهة برمجة التطبيقات الموحدة /v3/.

curl -X POST https://verification.didit.me/v3/session/ \
  -H "x-api-key: $DIDIT_API_KEY" \
  -H "Content-Type: application/json" \
  -d '{
    "workflow_id": "your_kyb_workflow_id",
    "vendor_data": "merchant_9912",
    "callback": "https://yourapp.com/kyb/callback"
  }'

بمجرد أن يحدد kyb_key_people المالكين المستفيدين النهائيين، يمكن لكل منهم حمل جلسة KYC مرتبطة تشير إلى العمل التجاري الأم:

{
  "session_id": "kyb_4d81fa20",
  "status": "IN_PROGRESS",
  "vendor_data": "merchant_9912",
  "kyb_key_people": {
    "status": "APPROVED",
    "ubos": [
      {
        "name": "María García",
        "ownership_percentage": 55.0,
        "linked_kyc": { "session_id": "kyc_77c1a0", "status": "APPROVED" }
      },
      {
        "name": "Daniel Romero",
        "ownership_percentage": 45.0,
        "linked_kyc": { "session_id": "kyc_77c1b3", "status": "AWAITING_USER" }
      }
    ]
  }
}

الرابط. كل جلسة KYC مرتبطة هي جلسة تحقق من المستخدم قياسية — حيوية بيومترية، التحقق من المستندات، مطابقة الوجه — مرتبطة مرة أخرى بجلسة KYB الأم وبيانات vendor_data الخاصة بها، بحيث يظل سجل الشركة وهويات المالكين متصلين.

الحالات. تنتقل جلسة KYB عبر دورة حياة جلسة العمل (NOT_STARTED، IN_PROGRESS، APPROVED، DECLINED، IN_REVIEW، RESUBMITTED، ABANDONED، EXPIRED)؛ تُبلغ كل جلسة KYC مرتبطة عن حالات التحقق من المستخدم، بما في ذلك AWAITING_USER للمالكين الذين ما زالوا بحاجة إلى إكمال خطوتهم.

خطافات الويب. اشترك في status.updated و data.updated (session_kind: business) للجهة الأم، وفي خطافات الويب القياسية للجلسة لكل جلسة KYC مرتبطة.

السعر. استخراج الأشخاص الرئيسيين مجاني كجزء من التحقق من KYB بقيمة 2.00 دولار. يتم إصدار فاتورة لكل جلسة KYC مرتبطة بأسعار التحقق من المستخدم القياسية.

الحلقة، من البداية إلى النهاية

الغرض من الحلقة المغلقة هو أن المنصة — وليس فريق عملياتك — تحافظ على اتصال الشركة وأصحابها. تحدد جلسة KYB المالكين؛ وتتحقق جلسات KYC المرتبطة منهم؛ ويعكس سجل العمل التجاري الأم النتيجة المجمعة. يتدفق الملاك الذين تم التحقق منهم بعد ذلك إلى المراقبة المستمرة، وإذا تم الإبلاغ عن معاملة لاحقًا، يمكن إنشاء KYC علاجي على نفس واجهة برمجة التطبيقات. تظل دورة حياة الهوية والاحتيال على منصة واحدة من فحص التأسيس إلى الرقابة المستمرة.

هذا الاستمرارية هو ما يصعب تكراره عن طريق ربط البائعين معًا. تمنحك أداة KYB بالإضافة إلى أداة KYC بالإضافة إلى أداة مراقبة ثلاثة أنظمة وفصلين؛ تمنحك الحلقة المغلقة رسمًا بيانيًا واحدًا للجلسة وبدون فصول.

حالات الاستخدام

• تقوم الأسواق التي تستقبل البائعين التجاريين بالتحقق من كيان البائع ومعرفة عميلك التجاري (KYC) لكل مالك قبل تمكين المدفوعات — في تدفق واحد، دون ترك أي مالك دون تحقق.
• تلبي منصات التكنولوجيا المالية والخدمات المصرفية التي تفتح حسابات الشركات متطلبات "تحديد والتحقق من المالكين المستفيدين" في جلسة متصلة واحدة.
• يتحقق مقدمو القروض الذين يمولون المقترضين التجاريين من كل من الكيان المقترض والأفراد الذين يتحكمون فيه في نهاية المطاف.
• تغلق منصات العملات المشفرة B2B التي تستقبل مزودي خدمات الأصول الافتراضية (VASPs) والعملاء من الشركات الحلقة بين فحص الكيان والتحقق من هوية المالك.

كيفية الدمج مع Didit

1. بناء سير العمل. في وحدة تحكم الأعمال، قم بإنشاء سير عمل KYB مع تمكين kyb_key_people وتشغيل KYC المرتبط للمالكين المستفيدين النهائيين.
2. إنشاء جلسة KYB. POST /v3/session/ باستخدام workflow_id الخاص بك في KYB ومرجع vendor_data للعمل التجاري.
3. معالجة خطافات الويب. استمع إلى خطافات الويب الخاصة بالجهة الأم وخطافات الويب الخاصة بجلسة KYC المرتبطة لتتبع نصفي الحلقة.
4. حل خطوات المالك. وجه أي مالك مستفيد نهائي (UBO) الذي يكون KYC المرتبط به AWAITING_USER لإكمال التحقق الخاص به، ثم اقرأ النتيجة المجمعة في السجل الأم.

نظرًا لأن جلسة KYB وكل جلسة KYC مرتبطة تعيش على نفس واجهة برمجة التطبيقات الموحدة /v3/، يتم التحقق من الشركة والأفراد الذين يقفون وراءها معًا — منصة واحدة للهوية والاحتيال، من البداية إلى النهاية.

الأسئلة المتداولة

ماذا يعني "KYB ذو الحلقة المغلقة"؟

تنشئ جلسة KYB جلسة KYC مرتبطة لكل مالك مستفيد نهائي تحدده، على نفس واجهة برمجة التطبيقات الموحدة /v3/ — بحيث يتم التحقق من الشركة والأشخاص الذين يقفون وراءها في تدفق متصل واحد، دون تصدير أو إعادة إدخال.

هل هذا فريد حقًا لـ Didit؟

نعم. تحديد المالكين المستفيدين النهائيين والتحقق منهم كرسم بياني واحد مستمر للجلسة على منصة واحدة هو ميزة تميز Didit؛ تتطلب معظم الحزم أداة KYC منفصلة وتسليمًا يدويًا.

كم تكلف؟

استخراج الأشخاص الرئيسيين مجاني كجزء من التحقق من KYB بقيمة 2.00 دولار. يتم إصدار فاتورة لكل جلسة KYC مرتبطة بأسعار التحقق من المستخدم القياسية.

كيف يتم التحقق من كل مالك؟

من خلال جلسة تحقق من المستخدم (KYC) قياسية — حيوية بيومترية، التحقق من المستندات، ومطابقة الوجه — مرتبطة مرة أخرى بجلسة KYB الأم.

ماذا يحدث بعد التحقق من المالكين؟

يتدفق الملاك الذين تم التحقق منهم إلى المراقبة المستمرة على نفس واجهة برمجة التطبيقات، ويمكن أن تؤدي معاملة تم الإبلاغ عنها لاحقًا إلى إنشاء KYC علاجي — دورة حياة الهوية والاحتيال الكاملة على منصة واحدة.

هل أنت مستعد للبدء؟

اقرأ نظرة عامة على التحقق من الأعمال في المستندات، واطلع على كيفية تناسبها مع بقية المنصة على صفحة منتج التحقق من الأعمال، وتحقق من الأسعار الشفافة لكل مكالمة على صفحة الأسعار. عندما تكون مستعدًا، ابدأ مجانًا — 500 فحص KYC مجاني كل شهر، والتحقق من الأعمال بسعر 2.00 دولار لكل شركة.