مراقبة العملات الرقمية والتقليدية في محرك قواعد واحد (AR)

معظم الشركات التي تتعامل مع كل من العملات التقليدية (fiat) والعملات الرقمية (crypto) تدير مكدسين للمراقبة: محرك قواعد تقليدي للتحويلات البنكية ومدفوعات البطاقات، وأداة تحليل منفصلة على السلسلة للمحافظ. لا يتوافق الاثنان تمامًا. المستخدم الذي يودع عملات تقليدية ويسحب عملات رقمية يكون ملف المخاطر الخاص به مقسمًا عبر نظامين، وقائمتي تنبيه، وبائعين — ونمط غسيل الأموال الذي يعبر الحدود بين العملات التقليدية والرقمية هو بالضبط ما لا يراه أي من النظامين كاملاً.

يقوم واجهة برمجة تطبيقات Didit لمراقبة المعاملات بتقييم كلاهما في نفس المحرك. يقوم حقل currency_kind واحد — fiat أو crypto — بإخبار المحرك بما ينظر إليه. تعمل مدفوعات العملات التقليدية مقابل حزم قواعد العملات التقليدية؛ يمكن لتدفقات العملات الرقمية أن تؤدي تلقائيًا إلى فحص المحافظ على السلسلة لعنوان الطرف المقابل؛ وبالنسبة لمقدمي خدمات الأصول الافتراضية (VASPs)، يدعم نفس المحرك قاعدة FATF Travel Rule. منتج واحد، قائمة تنبيه واحدة، سعر واحد: 0.02 دولار لكل معاملة.

يشرح هذا الدليل كيف يتعامل المحرك مع كلا نوعي العملات وما تتيحه العملات الرقمية.

النقاط الرئيسية

• حقل currency_kind واحد — fiat أو crypto — يوجه المعاملة إلى القواعد الصحيحة في نفس المحرك.
• يمكن لتدفقات العملات الرقمية أن تؤدي تلقائيًا إلى فحص المحافظ على السلسلة لعنوان الطرف المقابل، للتحقق من التعرض للكيانات الخاضعة للعقوبات، وأسواق الشبكة المظلمة، والخلاطات، وبرامج الفدية، والأموال المسروقة.
• دعم قاعدة FATF Travel Rule مدمج لمقدمي خدمات الأصول الافتراضية (VASPs) — تبادل بيانات المنشئ والمستفيد مع تتبع الالتزامات.
• تتشارك العملات التقليدية والرقمية في قائمة تنبيه واحدة وسير عمل حالة واحد، بحيث يعيش ملف المخاطر الكامل للمستخدم في مكان واحد.
• يبدأ فحص المحافظ بسعر 0.02 دولار لكل فحص مع إحضار مفتاحك الخاص (Crystal أو Merkle Science).
• 0.02 دولار لكل معاملة للمراقبة، بدون حد أدنى. يتم احتساب فحص مكافحة غسيل الأموال (AML) على الطرف المحدد بشكل منفصل بسعر 0.20 دولار.

ماذا يعني "محرك واحد لكلاهما"

لا يتعامل المحرك مع العملات الرقمية كإضافة. تحمل المعاملة currency_kind إما fiat أو crypto، وتعرف حزم القواعد ما يجب فعله مع كل منهما. تعمل مدفوعات العملات التقليدية مقابل حزم المالية، ومكافحة غسيل الأموال/مكافحة تمويل الإرهاب، واكتشاف الشذوذ، ومنع الاحتيال، والباقي. بالإضافة إلى ذلك، تشمل تدفقات العملات الرقمية مراقبة العملات الرقمية (اكتشاف الأنماط على السلسلة) وفحص العملات الرقمية (مخاطر المحفظة والتعرض لمصدر الأموال).

الأهم من ذلك، أن نوافذ السرعة، وإدارة الحالات، وسير عمل تقارير الأنشطة المشبوهة (SAR)، والحالات الأربع — APPROVED (موافق عليه)، IN_REVIEW (قيد المراجعة)، DECLINED (مرفوض)، AWAITING_USER (في انتظار المستخدم) — مشتركة. المستخدم الذي ينقل الأموال عبر كلا المسارين لديه صورة مخاطر واحدة، وليس اثنتين. يعمل المحلل على قائمة انتظار واحدة. ونمط الهيكلة الذي يتجزأ عبر الودائع بالعملات التقليدية والسحوبات بالعملات الرقمية يكون مرئيًا لأن كلا النصفين يقعان في نفس المحرك.

لماذا يهم هذا

لقد تقاربت الحدود التنظيمية. يوفر إطار عمل MiCA في الاتحاد الأوروبي لمقدمي خدمات الأصول المشفرة التزامات مكافحة غسيل الأموال (AML) قابلة للمقارنة بالتمويل التقليدي، وتنطبق قاعدة FATF Travel Rule على تحويلات الأصول الافتراضية بنفس الطريقة التي تنطبق بها قاعدة التحويل البنكي على العملات التقليدية. يتوقع من الشركات العاملة عبر كلا المسارين مراقبة كليهما بنفس المعيار — ورؤية العميل بالكامل، وليس جزأين.

تشغيل مكدسين يعمل ضد ذلك. تسوية التنبيهات عبر البائعين يدوية وعرضة للأخطاء، وتتجزأ مسارات التدقيق عند نقطة الالتقاء، وتدفع مرتين. يمنح المحرك الموحد المنظمين ما يريدونه — برنامج مراقبة متماسك عبر كلا المسارين — ويمنحك تكاملاً واحدًا، وقائمة تنبيه واحدة، وفاتورة واحدة.

التفاصيل الفنية

تصل معاملات العملات التقليدية والرقمية إلى نفس نقطة النهاية على واجهة برمجة التطبيقات الموحدة /v3/؛ يختلف حقل currency_kind. يضيف تحويل العملات الرقمية اتجاهًا حتى يعرف المحرك ما إذا كان سيفحص عنوان الطرف المقابل الوارد أو الصادر:

curl -X POST https://verification.didit.me/v3/transactions/ \
  -H "x-api-key: $DIDIT_API_KEY" \
  -H "Content-Type: application/json" \
  -d '{
    "transaction_id": "txn_cd55a1",
    "category": "finance",
    "amount": 12000,
    "currency": "USDC",
    "currency_kind": "crypto",
    "direction": "OUTBOUND",
    "txn_date": "2026-05-21T16:40:00Z",
    "subject": { "vendor_data": "user_9120", "role": "SENDER", "entity_type": "INDIVIDUAL" },
    "counterparty": { "role": "RECEIVER", "entity_type": "INDIVIDUAL", "wallet_address": "0x9f...c4a1" }
  }'

عندما يحمل عنوان الطرف المقابل تعرضًا، يعكس الرد ذلك:

{
  "transaction_id": "txn_cd55a1",
  "status": "IN_REVIEW",
  "risk_score": 73,
  "triggered_rules": [
    { "name": "Wallet exposure — mixer", "bundle": "Crypto screening", "action": "CHANGE_STATUS" }
  ],
  "alert_id": "alrt_d1c6f3"
}

فحص المحافظ. اضبط currency_kind: "crypto" مع اتجاه ويمكن للمحرك تشغيل فحص آلي للمحافظ على السلسلة لعنوان الطرف المقابل. يبدأ بسعر 0.02 دولار لكل فحص مع إحضار مفتاحك الخاص (Crystal أو Merkle Science).

قاعدة السفر. بالنسبة لمقدمي خدمات الأصول الافتراضية (VASPs)، يدعم نفس المحرك قاعدة FATF Travel Rule — تبادل بيانات المنشئ والمستفيد مع تتبع الالتزامات، وحالات قاعدة السفر المخصصة بما في ذلك COMPLIANT (متوافق)، PENDING_ACTION (إجراء معلق)، PENDING_COUNTERPARTY (طرف مقابل معلق)، و EXEMPT (معفى).

خطافات الويب (Webhooks). اشترك في transaction.created و transaction.status.updated للحفاظ على تزامن كلا المسارين.

السعر. 0.02 دولار لكل معاملة. فحص المحافظ يبدأ من 0.02 دولار لكل فحص (BYOK). يتم احتساب فحص مكافحة غسيل الأموال (AML) على الطرف المحدد بشكل منفصل بسعر 0.20 دولار.

العملات الرقمية، فحص المحافظ، وقاعدة السفر

بالنسبة لتدفقات العملات الرقمية، يحدث شيئان تلقائيًا عندما تضبط currency_kind: "crypto" مع اتجاه:

• فحص المحافظ على السلسلة. يمكن للمحرك فحص عنوان الطرف المقابل مقابل مخاطر السلسلة — الكيانات الخاضعة للعقوبات، وأسواق الشبكة المظلمة، والخلاطات، وبرامج الفدية، والأموال المسروقة — وإدخال النتيجة في نفس درجة المخاطرة والحالة. يتيح لك الفحص المسبق للعنوان قبل التحويل اتخاذ قرار قبل تسوية التحويل الصادر.
• قاعدة FATF Travel Rule. للتحويلات بين مقدمي خدمات الأصول الافتراضية (VASPs)، يتعامل المحرك مع تبادل بيانات المنشئ والمستفيد ويتتبع الالتزام من خلال حالات قاعدة السفر الخاصة به، بحيث يتم إجراء خطوة الامتثال مع المعاملة بدلاً من أن تكون في عملية منفصلة.

كلاهما يغذي سير عمل الحالة المشترك: تعرض المحفظة أو التزام قاعدة السفر المتوقف يفتح تنبيهًا في نفس قائمة الانتظار كعلامة هيكلة العملات التقليدية، ويتعامل المحلل معها بنفس الطريقة.

حالات الاستخدام

• بورصات العملات الرقمية ومنصات الإيداع/السحب — ودائع العملات التقليدية وسحوبات العملات الرقمية تتم مراقبتها في محرك واحد، مع فحص آلي للمحافظ على العناوين الصادرة.
• البنوك الرقمية التي تضيف العملات الرقمية — برنامج مراقبة واحد عبر كلا المسارين بدلاً من إضافة بائع ثانٍ.
• مقدمو خدمات الأصول الافتراضية (VASPs) — تبادل بيانات المنشئ/المستفيد لقاعدة السفر يتم داخل نفس المعاملات التي تراقبها بالفعل.
• منصات الدفع — تسوية العملات المستقرة يتم فحصها على السلسلة جنبًا إلى جنب مع مسارات العملات التقليدية في قائمة تنبيه واحدة.
• الأسواق التي تدفع بالعملات الرقمية — دفعات البائعين بالعملات الرقمية يتم فحصها للكشف عن تعرض المحفظة قبل تحرير الأموال.

كيفية التكامل مع Didit

1. تفعيل الحزم الصحيحة. في لوحة تحكم الأعمال، قم بتمكين حزم العملات التقليدية بالإضافة إلى مراقبة العملات الرقمية وفحص العملات الرقمية، وقم بتكوين قاعدة السفر إذا كنت VASP.
2. أرسل كلا المسارين. POST /v3/transactions/ مع ضبط currency_kind على fiat أو crypto؛ أضف direction وعنوان محفظة الطرف المقابل wallet_address للعملات الرقمية.
3. دع العملات الرقمية تُفحص تلقائيًا. يمكن لمعاملات العملات الرقمية أن تؤدي إلى فحص آلي للمحافظ على السلسلة لعنوان الطرف المقابل — أحضر مفاتيحك الخاصة من Crystal أو Merkle Science.
4. اعمل على قائمة انتظار واحدة. حقق في تنبيهات العملات التقليدية والرقمية في نفس سير عمل الحالة، واستمع إلى transaction.status.updated للبقاء متزامنًا.

نظرًا لأن كل شيء على واجهة برمجة التطبيقات الموحدة /v3/، فإن مستخدم KYC، وكيان KYB، وكلا معاملاتهما بالعملات التقليدية والرقمية تعيش على منصة واحدة — منصة هوية واحتيال واحدة، من البداية إلى النهاية.

الأسئلة المتكررة

كيف يميز المحرك بين العملات التقليدية والرقمية؟

يوجه حقل currency_kind — fiat أو crypto — المعاملة إلى القواعد الصحيحة في نفس المحرك.

هل يتم فحص المحافظ الرقمية تلقائيًا؟

نعم. اضبط currency_kind: "crypto" مع اتجاه ويمكن للمحرك تشغيل فحص آلي للمحافظ على السلسلة لعنوان الطرف المقابل، للتحقق من التعرض للكيانات الخاضعة للعقوبات، وأسواق الشبكة المظلمة، والخلاطات، وبرامج الفدية، والأموال المسروقة.

هل قاعدة FATF Travel Rule مدعومة؟

نعم. بالنسبة لمقدمي خدمات الأصول الافتراضية (VASPs)، يدعم نفس المحرك قاعدة السفر — تبادل بيانات المنشئ والمستفيد مع تتبع الالتزامات وحالات قاعدة السفر المخصصة.

هل تتشارك العملات التقليدية والرقمية في قائمة تنبيه واحدة؟

نعم. يغذي كلا نوعي العملات نفس إدارة الحالات، وسير عمل تقارير الأنشطة المشبوهة (SAR)، والحالات الأربع، بحيث يعيش ملف المخاطر الكامل للمستخدم في مكان واحد.

ما هي التكلفة؟

0.02 دولار لكل معاملة للمراقبة، بدون حد أدنى. يبدأ فحص المحافظ من 0.02 دولار لكل فحص مع إحضار مفتاحك الخاص، ويتم احتساب فحص مكافحة غسيل الأموال (AML) على الطرف المحدد بشكل منفصل بسعر 0.20 دولار.

هل أنت مستعد للبدء؟

اقرأ نظرة عامة على مراقبة المعاملات في الوثائق، واطلع على كيفية توافقها مع بقية المنصة على صفحة منتج مراقبة المعاملات، وتحقق من التسعير الشفاف لكل مكالمة على صفحة التسعير. عندما تكون مستعدًا، ابدأ مجانًا — 500 فحص KYC مجاني كل شهر، ومراقبة المعاملات بسعر 0.02 دولار لكل مكالمة.