دليل بناء: فحص المحفظة للبورصات ومنصات الإطلاق المشفرة (AR)

لدى بورصة العملات المشفرة أو منصة الإطلاق لحظتان بالضبط يدخل فيهما أو يغادر فيهما الخطر على السلسلة العمل: إيداع يأتي، وسحب يذهب. إذا قمت بالفحص بشكل صحيح في هاتين النقطتين، فقد غطيت جوهر معرفة معاملتك (KYT). إذا أخطأت — قمت بالفحص متأخرًا جدًا، أو فحصت الشيء الخطأ، أو تعاملت مع كل مطابقة كتذكرة يدوية — فإنك إما تقبل أموالًا ملوثة أو تغرق محلليك.

هذا دليل بناء لدمج نظام فحص المحفظة من Didit في تدفق الإيداع/السحب. يغطي مكان الفحص، وكيفية ترميز السياسة بحيث تكون معظم القرارات تلقائية، وكيفية التعامل مع القرارات غير التلقائية — كل ذلك على واجهة برمجة التطبيقات الموحدة /v3/ بسعر 0.02 دولار لكل فحص مع إحضار مفتاحك الخاص.

النقاط الرئيسية

• نقطتا فحص: فحص عنوان الإيداع عند الدخول، وفحص عنوان الوجهة عند الخروج.
• البوابة قبل التسوية. يتيح لك الفحص المسبق للتحويل رفض إيداع أو حظر سحب قبل انتقال القيمة.
• ترميز السياسة كقواعد بحيث يتم تمرير المنخفض/المتوسط تلقائيًا، ويتم توجيه العالي للمراجعة، ويتم رفض الحرج — يتعامل المحللون فقط مع الحالات الهامشية.
• سجلات ما بعد التحويل بواسطة تجزئة المعاملة تحتفظ بسجل تدقيقي وتلتقط التعيينات العقابية بأثر رجعي.
• إدارة الحالات المدمجة + سير عمل تقرير الأنشطة المشبوهة (SAR) — تفتح التنبيهات في نفس وحدة التحكم، لا توجد أداة منفصلة.
• 0.02 دولار لكل فحص مع BYOK (كريستال أو ميركل ساينس)؛ الدفع لكل مكالمة، بدون حدود دنيا.

ماذا يعني KYT للبورصة

يتحقق KYC من هوية المستخدم عند التسجيل. يراقب KYT ما يفعله المال بعد ذلك — على وجه التحديد، من أين جاءت العملات المشفرة التي أودعها وأين تذهب العملات المشفرة التي يسحبها. بالنسبة للبورصة أو منصة الإطلاق، الالتزام ملموس: لا تقبل الأموال المعرضة للعقوبات، أو الخلاطات، أو الشبكة المظلمة، أو برامج الفدية، أو الأموال المسروقة، ولا ترسل الأموال إلى محافظ تحمل نفس المخاطر. فحص المحفظة هو الآلية التي تفرض ذلك معاملة بمعاملة.

لماذا يهم

الودائع والسحوبات هي البوابتان الوحيدتان اللتان تستخدمهما القيمة، لذا فهما البوابتان الوحيدتان اللتان يستخدمهما الخطر. إيداع ملوث مقبول هو تعرض لغسيل الأموال في دفاتر حساباتك؛ سحب مرسل إلى محفظة خاضعة للعقوبات هو انتهاك للعقوبات بغض النظر عن النية. التوقع التنظيمي لمقدمي خدمات الأصول الافتراضية (VASPs) هو مراقبة المعاملات المستمرة الصريحة، والتوقع العملي هو أنك تكتشف ذلك قبل التسوية، وليس في مراجعة نهاية الشهر.

السبب في أن الفرق كانت تاريخيًا تقوم بالفحص بشكل أقل هو التكلفة: اشتراكات تحليلات البلوك تشين القديمة قدّرت الفحص كعقد مؤسسي. بسعر 0.02 دولار لكل فحص مع BYOK، اختفى هذا القيد — يمكنك فحص كل إيداع وكل سحب ولا تزال تخرج أرخص بحوالي 10 أضعاف من شراء البيانات مباشرة.

التفاصيل الفنية

يعمل كل شيء على POST /v3/transactions/. قم بتعيين currency_kind: "crypto"، واتجاه، والعنوان الذي تقوم بفحصه.

الإيداع (INBOUND) — فحص عنوان المصدر قبل الإيداع:

curl -X POST https://verification.didit.me/v3/transactions/ \
  -H "x-api-key: $DIDIT_API_KEY" \
  -H "Content-Type: application/json" \
  -d '{
    "transaction_id": "dep_a31f",
    "category": "finance",
    "amount": 8000,
    "currency": "USDT",
    "currency_kind": "crypto",
    "direction": "INBOUND",
    "wallet_address": "0x12ab...90cd",
    "include_crypto_screening": true,
    "subject": { "vendor_data": "user_2201", "role": "RECEIVER" }
  }'

السحب (OUTBOUND) — فحص الوجهة قبل الإفراج:

curl -X POST https://verification.didit.me/v3/transactions/ \
  -H "x-api-key: $DIDIT_API_KEY" \
  -H "Content-Type: application/json" \
  -d '{
    "transaction_id": "wd_b58c",
    "category": "finance",
    "amount": 8000,
    "currency": "USDT",
    "currency_kind": "crypto",
    "direction": "OUTBOUND",
    "wallet_address": "0x44de...11ff",
    "include_crypto_screening": true,
    "subject": { "vendor_data": "user_2201", "role": "SENDER" }
  }'

الفرع على نطاق الحكم:

{
  "transaction_id": "wd_b58c",
  "status": "APPROVED",
  "wallet_screening": {
    "risk_score": 12,
    "risk_band": "LOW",
    "exposure": [ { "category": "EXCHANGE", "type": "DIRECT", "share": 0.96 } ]
  }
}

بعد التسوية، قم بفحص المعاملة المؤكدة بواسطة التجزئة (payment_reference_id) للاحتفاظ بسجل تدقيقي بعد التحويل.

الخطافات الشبكية (Webhooks). اشترك في transaction.status.updated لكي يعكس دفتر أستاذك قرارات المحلل وأي معالجة AWAITING_USER.

السعر. 0.02 دولار لكل فحص مع BYOK (كريستال أو ميركل ساينس)، لكل مكالمة، بدون حدود دنيا.

تدفق مرجعي

طلب إيداع
   └─ POST /v3/transactions/ (INBOUND, wallet_address, screening)
        ├─ منخفض / متوسط  → إيداع الرصيد
        ├─ عالي          → تعليق؛ فتح تنبيه؛ مراجعة المحلل
        └─ حرج      → رفض؛ تجميد؛ فتح تنبيه؛ النظر في تقرير الأنشطة المشبوهة (SAR)

طلب سحب
   └─ POST /v3/transactions/ (OUTBOUND, destination wallet_address, screening)
        ├─ منخفض / متوسط  → إفراج
        ├─ عالي          → تعليق؛ مراجعة المحلل
        └─ حرج      → حظر؛ فتح تنبيه

بعد التسوية
   └─ POST /v3/transactions/ (تجزئة كـ payment_reference_id) → سجل تدقيق

قم بترميز معالجة LOW/MEDIUM/HIGH/CRITICAL مرة واحدة في حزمة قواعد فحص العملات المشفرة بحيث تعود الحالة وقد تم تحديدها بالفعل — يقوم نظامك الخلفي فقط بالتصرف بناءً عليها.

حالات الاستخدام

• البورصات المركزية — فحص كل إيداع وسحب؛ رفض CRITICAL تلقائيًا، ووضع HIGH في قائمة الانتظار، وتسجيل الباقي.
• منصات الإطلاق/الإيقاف (On/off-ramps) — تنظيم تحويلات العملات الورقية↔المشفرة على محفظة الطرف المقابل قبل التسوية إلى الأنظمة المصرفية.
• شركات الوساطة التي تضيف العملات المشفرة — إعادة استخدام تكامل مراقبة المعاملات الحالي؛ فحص العملات المشفرة هو نفس نقطة النهاية.
• الأمناء (Custodians) — الفحص عند الاستلام وإعادة الفحص عند الحركة، مع استخدام الرسم البياني للشبكة كدليل على التجميد.
• مقدمو خدمات الأصول الافتراضية (VASPs) — إقران KYT مع تبادل بيانات قاعدة السفر لمجموعة العمل المالي (FATF) على نفس المحرك لمخاطر الطرف المقابل الشاملة.

كيفية التكامل مع Didit

1. تكوين المزود + الافتراضي. في Console → Transactions → Settings، قم بتعيين Crystal أو Merkle Science (BYOK أو مُدار) وسلوك الفحص الافتراضي.
2. كتابة قواعد السياسة. قم بتشغيل حزمة "فحص العملات المشفرة" (Crypto screening) وقم بتعيين النطاقات ← الإجراءات بحيث تكون معظم القرارات تلقائية.
3. الفحص عند البوابتين. قم باستدعاء POST /v3/transactions/ لكل إيداع (INBOUND) وسحب (OUTBOUND) قبل التسوية.
4. التسجيل بعد التسوية. أعد فحص المعاملة المؤكدة بواسطة التجزئة لسجل التدقيق.
5. التعامل مع الحالات الهامشية. الفحوصات ذات المخاطر العالية/الحرجة تفتح تنبيهات؛ قم بالتحقيق، والتصعيد إلى حالة، وتقديم تقارير الأنشطة المشبوهة (SARs) في نفس وحدة التحكم.

نظرًا لأن كل شيء على واجهة برمجة التطبيقات الموحدة /v3/، فإن نفس المستخدم الذي يقوم بالإيداع يمر عبر مراقبة المعاملات، ويمكن لمعاملة تم وضع علامة عليها التوقف عبر AWAITING_USER وتفعيل خطوة معالجة، وتتجمع KYC وKYT ومكافحة غسيل الأموال (AML) في منصة واحدة للهوية والاحتيال.

الأسئلة المتداولة

أين بالضبط يجب أن أقوم بالفحص؟

عند نقطتين: عنوان مصدر كل إيداع (INBOUND) قبل الإيداع، وعنوان وجهة كل سحب (OUTBOUND) قبل الإفراج. أضف فحصًا بعد التحويل بواسطة التجزئة للسجلات.

ألن يكون فحص كل معاملة مكلفًا؟

لا. بسعر 0.02 دولار لكل فحص مع BYOK — أرخص بحوالي 10 أضعاف من شراء التحليلات مباشرة — فإن فحص كل إيداع وسحب ميسور التكلفة، حتى عند الحجم الكبير.

كيف أتجنب المراجعة اليدوية لكل مطابقة؟

قم بترميز السياسة في حزمة قواعد "فحص العملات المشفرة" بحيث يتم تمرير المنخفض/المتوسط تلقائيًا، ويتم توجيه العالي إلى محلل، ويتم رفض الحرج. يتعامل المحللون فقط مع الحالات الهامشية.

هل يغطي هذا أيضًا قاعدة السفر؟

نعم. يدعم نفس محرك مراقبة المعاملات قاعدة السفر لمجموعة العمل المالي (FATF)، لذا فإن تبادل بيانات الطرف المقابل وفحص المحفظة يعملان معًا.

ما هي الشركات التي يمكنني استخدامها؟

Crystal و Merkle Science اليوم (BYOK أو مُدار)؛ Chainalysis و Elliptic قادمان قريبًا بسعر 0.02 دولار مع BYOK.

هل أنت مستعد للبدء؟

اقرأ نظرة عامة على فحص المحفظة في الوثائق، واطلع على كيفية ملاءمتها للمنصة في صفحة منتج فحص المحفظة، وتحقق من الأسعار لكل مكالمة في صفحة الأسعار. عندما تكون مستعدًا، ابدأ مجانًا — 500 فحص KYC مجاني كل شهر، وفحص المحفظة بسعر 0.02 دولار لكل فحص مع BYOK.