التحقق من الهوية دون مستندات في نيجيريا: فحوصات NIN و BVN باستخدام الصور الذاتية (AR)

ما هو التحقق من الهوية بدون مستندات؟

التحقق من الهوية بدون مستندات (يُعرف أيضًا بالتحقق غير المستند) هو طريقة للتحقق من الهوية تلغي حاجة المستخدمين إلى تصوير أو تحميل وثائق الهوية المادية. بدلاً من مسح جواز سفر أو بطاقة هوية وطنية، يقوم المستخدمون ببساطة بإدخال رقم التعريف الوطني الخاص بهم، وإكمال صورة شخصية حية، ويتحقق النظام من هويتهم من خلال مطابقة بياناتهم البيومترية مع قواعد البيانات الحكومية الرسمية.

يقلل هذا النهج بشكل كبير من الاحتكاك في عملية الإعداد. لا توجد صور ضبابية، ولا مشاكل في الوهج، ولا وثائق منتهية الصلاحية للتعامل معها. يتم التحقق في ثوانٍ، وليس دقائق، مما يجعله مثاليًا للأسواق التي تعتبر تجارب الهاتف المحمول أولاً والإعداد السريع من المزايا التنافسية الحاسمة.

كيف يعمل التحقق غير المستند في نيجيريا

تمتلك نيجيريا نظامين رئيسيين لإدارة الهوية من قبل الحكومة مما يجعل التحقق من الهوية بدون مستندات ممكنًا:

NIN (رقم التعريف الوطني) هو رقم مكون من 11 رقمًا تديره NIMC (لجنة إدارة الهوية الوطنية). تحتوي قاعدة بيانات NIN على البيانات البيومترية لكل مسجل بما في ذلك بصمات الأصابع وصورة للوجه، إلى جانب المعلومات الديموغرافية مثل الاسم الكامل وتاريخ الميلاد والجنس والعنوان. يعتبر NIN الطبقة الأساسية للهوية في نيجيريا، ويربط الأفراد عبر أنظمة حكومية وخاصة متعددة.

BVN (رقم التحقق المصرفي) هو أيضًا معرف مكون من 11 رقمًا، تديره NIBSS (نظام تسوية المدفوعات بين البنوك في نيجيريا). تم تقديمه في عام 2014، وهو إلزامي لجميع حاملي الحسابات المصرفية في نيجيريا ويرتبط بالبيانات البيومترية بما في ذلك بصمات الأصابع وصور الوجه. يحقق نظام BVN تغطية تقارب 95-96٪ من السكان المصرفيين في نيجيريا، مما يجعله أحد أكثر قواعد بيانات الهوية شمولية في البلاد.

تقوم كلتا القاعدتين بتخزين المعلومات البيومترية والديموغرافية التي تم التحقق منها من قبل الحكومة، مما يعني أن بإمكان الشركة التحقق من هوية المستخدم من خلال الإشارة المرجعية لرقم التعريف الخاص به وصورة شخصية حية مقابل السجلات الرسمية المحفوظة لدى NIMC أو NIBSS. لا حاجة لنقل أي مستند مادي.

تدفق التحقق: خطوة بخطوة

يتبع التحقق من الهوية بدون مستندات في نيجيريا عملية مبسطة من خمس خطوات:

1. يقوم المستخدم بإدخال رقم NIN أو BVN الخاص به. يدخل الفرد رقم التعريف الوطني المكون من 11 رقمًا في واجهة التحقق. يمكن تضمين هذا في تطبيق جوال أو موقع ويب أو أي تدفق إعداد رقمي.

1. التقاط صورة شخصية حية. يلتقط المستخدم صورة شخصية في الوقت الفعلي باستخدام كاميرا جهازه. تؤكد تقنية اكتشاف الحياة أن هذا شخص حقيقي، وليس صورة فوتوغرافية أو إعادة تشغيل فيديو أو محاولة تزييف عميق. تمنع هذه الخطوة عمليات الاحتيال وعمليات العرض.

1. مطابقة الوجه مع قاعدة بيانات الحكومة. يسترد النظام الصورة الرسمية المخزنة في قاعدة بيانات NIMC أو NIBSS ويقوم بإجراء مقارنة بيومترية للوجه مع الصورة الشخصية الحية. تحسب خوارزميات التعرف على الوجه المتقدمة درجة تشابه لتأكيد أن الشخص الذي يقدم نفسه يتطابق مع الهوية المسجلة.

1. التحقق من البيانات. يتم استرداد المعلومات الديموغرافية المرتبطة برقم NIN أو BVN والتحقق منها. يتضمن ذلك الاسم الكامل وتاريخ الميلاد والجنس والحقول الأخرى ذات الصلة. يتم وضع علامة على أي تناقضات بين البيانات التي قدمها المستخدم والسجلات الحكومية تلقائيًا.

1. قرار فوري. بناءً على درجة مطابقة القياسات الحيوية ونتائج التحقق من البيانات، يعرض النظام قرار نجاح أو فشل في ثوانٍ. تتلقى الشركات نتيجة تحقق منظمة يمكنها استخدامها للموافقة على الإعداد، أو وضع علامة للإعداد اليدوي، أو رفض الطلب.

لماذا تحتاج الشركات في نيجيريا إلى التحقق غير المستند

الامتثال التنظيمي غير قابل للتفاوض. يفرض CBN (البنك المركزي النيجيري) عمليات "اعرف عميلك" (KYC) لجميع المؤسسات المالية. يُطلب التحقق القائم على BVN على وجه التحديد للعمليات المصرفية، ويواصل البنك المركزي النيجيري تشديد متطلبات التحقق من الهوية عبر القطاع المالي. يوفر التحقق من الهوية بدون مستندات طريقة متوافقة وقابلة للتدقيق لتلبية هذه الالتزامات.

يتطلب سوق fintech في نيجيريا السرعة. تعد البلاد موطنًا لبعض من أنجح شركات fintech في إفريقيا، بما في ذلك Flutterwave و Paystack و OPay و Kuda و Moniepoint. تتنافس هذه المنصات على تجربة المستخدم، وكل ثانية من الاحتكاك في عملية الإعداد تترجم إلى خسارة في التحويلات. يسمح التحقق غير المستند لشركات fintech بإعداد المستخدمين في أقل من 30 ثانية دون التضحية بالامتثال.

يزيد تبني العملات المشفرة من حجم التحقق. تحتل نيجيريا باستمرار مكانة بين أعلى الدول في العالم من حيث تبني العملات المشفرة. تحتاج البورصات ومنصات Web3 التي تعمل في نيجيريا أو تخدم المستخدمين النيجيريين إلى تحقق من الهوية قابل للتطوير وموثوق به يمكنه التعامل مع الأحجام الكبيرة دون تدخل يدوي.

يتوقع مستخدمو الهاتف المحمول تجارب سلسة. نظرًا لأن غالبية النيجيريين يصلون إلى الخدمات المالية عبر الأجهزة المحمولة، يجب تحسين تدفقات التحقق للهواتف الذكية. يلغي التحقق غير المستند أكثر نقاط الألم شيوعًا في الإعداد عبر الهاتف المحمول: التقاط صورة واضحة وقابلة للاستخدام لمستند مادي في ظروف إضاءة متفاوتة.

تمتد حالات الاستخدام لتشمل كل قطاع منظم. بالإضافة إلى fintech والعملات المشفرة، يخدم التحقق من الهوية بدون مستندات شركات الاتصالات التي تلبي متطلبات تسجيل SIM، ومقدمي التأمين الذين يقومون بإعداد حاملي الوثائق، ومنصات الإقراض التي تتحقق من المقترضين، وأي شركة تحتاج إلى تأكيد هوية العميل بسرعة وموثوقية.

كيف يجعل Didit التحقق غير المستند أمرًا سهلاً

توفر Didit التحقق من الهوية بدون مستندات كجزء من نظامها الأساسي الشامل للتحقق من الهوية، والمصمم خصيصًا للشركات التي تحتاج إلى التحقق من الهويات على نطاق واسع دون تعقيد أو تكلفة باهظة.

بسعر 0.30 دولار أمريكي لكل عملية تحقق، فإن Didit أرخص 3-5 مرات من موفري التحقق من الهوية القدامين. لا توجد حد أدنى للحجم ولا عقود طويلة الأجل، وتحصل الشركات على 500 فحص مجاني شهريًا للبدء. يعد نموذج التسعير هذا مهمًا بشكل خاص لشركات fintech النيجيرية والشركات الناشئة التي تعمل في سوق حساسة للأسعار حيث يهم الاقتصاد من اليوم الأول.

يعني بنية Didit القائمة على واجهة برمجة التطبيقات (API) أن التكامل يستغرق ساعات، وليس أسابيع. يمكن للمطورين تضمين تدفق التحقق الكامل، من إدخال رقم التعريف إلى التقاط الصورة الحية إلى اتخاذ القرار، مباشرة في تطبيقاتهم الحالية باستخدام واجهات برمجة تطبيقات REST و SDKs موثقة جيدًا. تتعامل المنصة مع اتصالات قاعدة البيانات الحكومية والمطابقة البيومترية ومنطق القرار من وراء الكواليس.

بالإضافة إلى التحقق من الهوية بدون مستندات، توفر Didit مجموعة امتثال كاملة. تتحقق فحوصات مكافحة غسيل الأموال (AML) من المستخدمين مقابل أكثر من 1000 قائمة مراقبة وقوائم عقوبات وقواعد بيانات PEP. يضمن المراقبة المستمرة أنه يتم وضع علامة على المستخدم الذي اجتاز التحقق اليوم إذا تغير ملف تعريف المخاطر الخاص به غدًا. تكمل وحدات إثبات العنوان** و التحقق من الهاتف** و التحقق من العمر** المنصة للشركات التي تحتاج إلى امتثال متعدد الطبقات.

مع دعم أكثر من 220 دولة و 14000+ نوع مستند، تتعامل Didit أيضًا مع التحقق من المستندات التقليدية للأسواق التي لا تتوفر فيها تدفقات غير المستندة بعد. هذا يعني أن الشركات التي تتوسع خارج نيجيريا يمكنها استخدام مزود واحد لجميع احتياجاتها من التحقق من الهوية على مستوى العالم.

بالنسبة لشركات fintech النيجيرية ومنصات العملات المشفرة وأي شركة تحتاج إلى التحقق من الهويات بسرعة وبامتثال وبأسعار معقولة، فإن Didit توفر البنية التحتية لجعل التحقق من الهوية بدون مستندات يعمل على أي نطاق.