التحقق من الهوية بدون مستندات في المملكة المتحدة: اعرف عميلك بدون تحميل الوثائق (AR)

# التحقق من الهوية بدون مستندات في المملكة المتحدة: اعرف عميلك بدون تحميل الوثائق

تُعد المملكة المتحدة أكبر سوق للتكنولوجيا المالية في أوروبا. ومع Revolut و Monzo و Starling و Wise و Checkout.com في طليعة الشركات الرائدة، يتوقع المستهلكون في المملكة المتحدة عملية تسجيل فورية وسهلة الاستخدام وتعتمد على الأجهزة المحمولة. ومع ذلك، لا يزال التحقق من الهوية القائم على المستندات التقليدية - تصوير جواز السفر أو رخصة القيادة - مصدرًا رئيسيًا للتخلي عن التسجيل والتأخير.

التحقق من الهوية بدون مستندات يلغي هذا الاحتكاك تمامًا. يقوم المستخدمون بالتحقق من هويتهم من خلال تقديم تفاصيل شخصية رئيسية وإكمال صورة شخصية حية، ويتم تأكيد هويتهم مقابل مصادر بيانات حكومية وائتمانية موثوقة. لا توجد صور للمستندات. لا توجد قوائم انتظار للمراجعة اليدوية. مجرد تحقق سريع ومتوافق من الهوية.

ما هو التحقق من الهوية بدون مستندات؟

التحقق من الهوية بدون مستندات هو طريقة للتحقق من الهوية حيث يؤكد المستخدمون هويتهم بدون تحميل صور للمستندات المادية. بدلاً من الاعتماد على تحليل صور المستندات، يقوم النظام بالتحقق من هوية المستخدم مباشرة مقابل مصادر بيانات موثوقة - قواعد البيانات الحكومية، ومكاتب الائتمان، والسجلات الرسمية.

يقدم المستخدم معلومات تعريفية، ويكمل فحصًا حيويًا (liveness check)، ويقارن النظام بياناته عبر مصادر موثوقة متعددة. يتم إرجاع قرار التحقق في ثوانٍ.

يلغي هذا النهج الجوانب الأكثر إحباطًا في التحقق من الهوية القائم على المستندات: الصور غير الواضحة وتنسيقات المستندات غير المدعومة وتجاوز صلاحية الهويات وإحراج التقاط صور للمستندات الحساسة في الأماكن العامة.

كيف يعمل التحقق من الهوية بدون مستندات في المملكة المتحدة

تمثل المملكة المتحدة حالة فريدة من نوعها للتحقق من الهوية بدون مستندات. على عكس العديد من البلدان الأوروبية، لا يوجد لدى المملكة المتحدة بطاقة هوية وطنية واحدة أو سجل سكاني مركزي. بدلاً من ذلك، يتم إنشاء الهوية من خلال تجميع البيانات عبر مصادر موثوقة متعددة.

مصادر بيانات متعددة، تحقق واحد

يعتمد التحقق من الهوية بدون مستندات في المملكة المتحدة على العديد من قواعد البيانات الحكومية والخاصة:

• HMRC (جلالة الإيرادات والجمارك) - سجلات ضريبية تغطي جميع الأشخاص العاملين لحسابهم الخاص والموظفين في المملكة المتحدة.
• DWP (وزارة العمل والمعاشات التقاعدية) - سجلات المزايا والمعاشات التقاعدية التي توفر بيانات هوية لملايين السكان في المملكة المتحدة.
• سجل الناخبين - بيانات تسجيل الناخبين التي تحتفظ بها السلطات المحلية، وتستخدم على نطاق واسع كمرجع للهوية.
• HMPO (مكتب جوازات السفر لجلالة الملك) - قاعدة بيانات جوازات السفر التي تحتوي على صور بيومترية وبيانات هوية.
• وكالات الإشارة الائتمانية - تحتفظ Experian و Equifax و TransUnion بسجلات واسعة للهوية والعنوان مبنية على الأنشطة المالية.

رقم التأمين الوطني (NIN)

يعمل رقم التأمين الوطني (NIN) كمحدد رئيسي في النظام البريطاني. يتم تعيينه لكل مقيم في المملكة المتحدة يعمل أو يطالب بمزايا، ويربط سجلات عبر HMRC و DWP والأنظمة الحكومية الأخرى. في حين أنه ليس هوية وطنية رسمية، إلا أنه يعمل كمعرف فريد عملي لأغراض التحقق.

نهج التجميع

نظرًا لعدم وجود قاعدة بيانات واحدة في المملكة المتحدة توفر تغطية كاملة، فإن التحقق من الهوية بدون مستندات في المملكة المتحدة يعمل عن طريق تجميع مصادر متعددة. يوفر التطابق عبر اثنين أو أكثر من قواعد البيانات المستقلة ضمانًا عالي الثقة للهوية - غالبًا ما يكون أقوى من فحص المستندات الفردي، لأنه من الصعب جدًا تزوير الاتساق عبر أنظمة مستقلة متعددة مقارنة بتزوير مستند واحد.

خطوات التحقق من الهوية بدون مستندات: خطوة بخطوة

إليك كيفية عمل التحقق من الهوية بدون مستندات لمستخدم في المملكة المتحدة:

1. يقوم المستخدم بإدخال التفاصيل الشخصية. يقدم المستخدم اسمه وتاريخ ميلاده وعنوانه. اختياريًا، رقم التأمين الوطني الخاص به لمطابقة أقوى.

1. صورة شخصية حية. يكمل المستخدم فحصًا حيويًا - التقاط صورة شخصية سريعة تؤكد وجود شخص حي، وتتفادى الصور ومقاطع الفيديو والاحتيال القائم على الأقنعة.

1. مقارنة الوجه بالصورة الرسمية. تتم مقارنة الصورة الشخصية بالصورة البيومترية الموجودة في قاعدة بيانات جوازات السفر (HMPO) أو سجلات رخصة القيادة. تؤكد خوارزميات التعرف على الوجه التطابق أو ترفضه.

1. التحقق من البيانات من مصادر متعددة. يتم التحقق من بيانات الهوية مقابل سجلات HMRC و DWP وسجل الناخبين ووكالات الإشارة الائتمانية. يؤكد الاتساق عبر المصادر الهوية.

1. قرار فوري. يتم تقديم نتيجة التحقق في ثوانٍ: معتمد، مرفوض، أو تمت إحالته. ينجح غالبية المستخدمين الشرعيين دون أي تدخل يدوي.

تستغرق العملية بأكملها أقل من 30 ثانية ولا تتطلب سوى هاتف ذكي.

لماذا تحتاج الشركات في المملكة المتحدة إلى التحقق من الهوية بدون مستندات

الامتثال التنظيمي

تحدد FCA (هيئة السلوك المالي) متطلبات اعرف عميلك/مكافحة غسل الأموال للشركات الخدمات المالية في المملكة المتحدة. تفرض لوائح مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب وتحويل الأموال لعام 2017 (MLRs 2017) العناية الواجبة بالعملاء قبل إقامة علاقات تجارية.

يلبي التحقق من الهوية بدون مستندات هذه المتطلبات من خلال التحقق من الهوية مقابل مصادر بيانات موثوقة. يمكن أن يوفر نهج التجميع متعدد المصادر ضمانًا أقوى من فحوصات المستندات، لأنه يؤكد الهوية عبر أنظمة مستقلة بدلاً من الاعتماد على قطعة أثرية مادية واحدة.

معدلات التحويل

في سوق التكنولوجيا المالية التنافسي في المملكة المتحدة، تعد سرعة التسجيل ميزة تنافسية. كل ثانية من الاحتكاك تكلف المستخدمين. يتطلب التحقق من الهوية القائم على المستندات العثور على مستند مادي والتقاط صورة واضحة والانتظار للمعالجة. يقلل التحقق من الهوية بدون مستندات من ذلك إلى كتابة التفاصيل الأساسية والتقاط صورة شخصية. بالنسبة للبنوك المتنافسة وتطبيقات الدفع التي تتنافس مع المؤسسات القائمة، فإن ميزة التحويل هذه حاسمة.

مرونة الاحتيال

تواجه المملكة المتحدة احتيالًا متطورًا في الهوية، من الهويات الاصطناعية إلى تزوير المستندات. التحقق من الهوية بدون مستندات من الصعب بطبيعته خداعه لأنه لا يوجد مستند واحد لتزويره. سيتطلب الأمر من المهاجم اختراق قواعد بيانات حكومية وائتمانية مستقلة متعددة في وقت واحد - وهو حاجز أعلى بكثير من إنتاج صورة جواز سفر مزيفة مقنعة.

الشمولية

لا يتوفر لدى جميع سكان المملكة المتحدة جواز سفر أو رخصة قيادة متاحة بسهولة. يمكن للتحقق من الهوية بدون مستندات الاستفادة من سجل الناخبين وبيانات الائتمان للتحقق من المستخدمين الذين قد لا يمتلكون هوية تقليدية تحمل صورة، مما يوسع السوق المستهدف للخدمات الرقمية.

كيف تجعل Didit التحقق من الهوية بدون مستندات أمرًا بسيطًا

تقدم Didit التحقق من الهوية بدون مستندات كجزء من نظام أساسي موحد للتحقق من الهوية مصمم للسرعة والامتثال وفعالية التكلفة.

بسعر 0.30 دولارًا أمريكيًا لكل عملية تحقق، فإن Didit أرخص 3-5 مرات من الشركات المنافسة مثل Onfido و Jumio أو Veriff. لا توجد أحجام دنيا. لا توجد عقود سنوية. أول 500 فحص شهريًا مجاني.

القدرات الرئيسية للشركات في المملكة المتحدة:

• التكامل القائم على واجهة برمجة التطبيقات (API). تتعامل نقطة نهاية واجهة برمجة تطبيقات واحدة مع تدفق التحقق من الهوية بدون مستندات بأكمله. SDK للويب والجوال للنشر السريع.
• التحقق من مصادر متعددة. تنسق Didit عمليات التحقق عبر قواعد البيانات الحكومية والائتمانية، وتعيد قرار التحقق الموحد.
• فحص AML كاملاً. عمليات فحص مدمجة ضد أكثر من 1000 قائمة مراقبة عالمية وقوائم العقوبات وقواعد بيانات PEP - تفي بالتزامات MLRs 2017.
• دعم أكثر من 220 دولة. يقع التحقق من الهوية بدون مستندات في المملكة المتحدة داخل نظام أساسي عالمي يدعم أكثر من 14000 نوع مستند و 48 لغة كحل بديل يعتمد على المستندات.
• اكتشاف الحيوية البيومترية. عمليات فحص الحيوية المعتمدة وفقًا لمعيار ISO 30107-3 التي توقف عمليات التزييف العميقة والاحتيال القائم على الأقنعة وهجمات العرض التقديمي.
• المراقبة المستمرة. فحص AML مستمر بعد التسجيل، وليس مجرد فحص لمرة واحدة.
• لا توجد أحجام دنيا أو عقود. أسعار الدفع لكل تحقق تتناسب مع حجم عملك.

سواء كنت بنكًا تنافسيًا أو معالج دفع أو منصة عملات مشفرة أو سوقًا عبر الإنترنت، فإن Didit توفر البنية التحتية للتحقق من هويات المملكة المتحدة بدون مستندات - بشكل أسرع وأرخص وأكثر مرونة من الطرق التقليدية.

قد لا يوجد لدى المملكة المتحدة بطاقة هوية وطنية واحدة، ولكن نظامها البيئي الغني بمصادر البيانات الموثوقة يجعل التحقق من الهوية بدون مستندات ليس ممكنًا فحسب، بل قويًا أيضًا. إنه متاح اليوم وجاهز لتسريع عملية التسجيل الخاصة بك.