المراقبة المستمرة لمكافحة غسل الأموال بسعر 0.07 دولار لكل مستخدم سنويًا (AR)

لقد قمت بفحص عميل عند الإعداد وكان سجله نظيفًا. بعد ستة أشهر، يتم تعيينه في منصب سياسي، أو إضافته إلى قائمة عقوبات، أو ذكره في تقرير إعلامي سلبي. لم يقل فحصك لمرة واحدة شيئًا – لأنه كان لقطة التقطت في اليوم الأول، وقد تغير العالم منذ ذلك الحين.

هذه الفجوة هي بالضبط ما تسده المراقبة المستمرة لمكافحة غسل الأموال (AML). تعيد Didit فحص كل عميل مسجل يوميًا مقابل نفس أكثر من 1300 قائمة مراقبة المستخدمة عند الإعداد، وتغير حالته تلقائيًا عند تجاوز كشف جديد عتباتك، وتطلق webhook حتى تتفاعل أنظمتك في الوقت الفعلي تقريبًا. يكلف ذلك 0.07 دولار لكل مستخدم سنويًا – جزء من السنت يوميًا للحفاظ على كتاب كامل تحت المراقبة المستمرة.

النقاط الرئيسية

• إعادة الفحص اليومي مقابل أكثر من 1300 قائمة عقوبات، وشخصيات سياسية بارزة (PEP)، وسجلات جنائية، وقوائم إعلامية سلبية – تلقائيًا، دون أي إجراء منك.
• تغييرات الحالة التلقائية. عندما يتجاوز تطابق جديد عتباتك، تنتقل حالة مكافحة غسل الأموال للعميل (على سبيل المثال إلى قيد المراجعة أو مرفوض) دون تدخل يدوي.
• إطلاق Webhooks عند كل تغيير في الحالة، بحيث تتفاعل أنظمة الإعداد أو دفتر الأستاذ أو إدارة الحالات لديك على الفور.
• التسجيل هو علامة. قم بتعيين save_api_request: true على الفحص لجعل هذا المستخدم مؤهلاً للمراقبة المستمرة.
• التعطيل لكل مستخدم من وحدة التحكم (Console) كلما غادر العميل أو لم يعد بحاجة إلى المراقبة.
• 0.07 دولار لكل مستخدم سنويًا، يتم احتسابها بالإضافة إلى الفحص لمرة واحدة بقيمة 0.20 دولار – يمكن التنبؤ بها، لكل مستخدم، بدون حدود دنيا.

ماذا تفعل المراقبة المستمرة

يخبرك فحص مكافحة غسل الأموال لمرة واحدة بحالة العميل في لحظة واحدة. تحول المراقبة المستمرة هذا الفحص الفردي إلى اشتراك دائم في تلك الهوية: كل يوم، تعيد Didit تشغيل الفحص مقابل الحالة الحالية لجميع القوائم التي يزيد عددها عن 1300. إذا لم يتغير شيء، لا يحدث شيء ويظل العميل معتمدًا. إذا ظهر سجل جديد يتطابق مع العميل فوق عتباتك، يقوم المحرك بإعادة تقييم النتيجتين، وتحديث حالة مكافحة غسل الأموال، وإعلامك.

عمليًا، هذا يعني أن قاعدة عملائك لا تتأخر أبدًا أكثر من 24 ساعة عن قوائم المراقبة. يتم عكس اسم أضيف إلى مكتب مراقبة الأصول الأجنبية (OFAC) بين عشية وضحاها في محفظتك في اليوم التالي، وليس في مراجعتك الدورية التالية – وهو ما تسميه الأنظمة بشكل متزايد "اعرف عميلك الدائم" وما يتوقعه المراجعون بشكل متزايد رؤيته.

لماذا يهم هذا الأمر

لقد انتقلت الهيئات التنظيمية بشكل حاسم من التوقعات الدورية إلى التوقعات المستمرة. يتطلب إطار عمل مكافحة غسل الأموال في الاتحاد الأوروبي، وتوجيهات فرقة العمل المعنية بالإجراءات المالية (FATF)، ومعظم الأنظمة الوطنية من الشركات الحفاظ على تحديث مخاطر العملاء، وليس إعادة النظر فيها سنويًا. العميل الذي يصبح شخصية سياسية بارزة (PEP)، أو الذي تخضع حكومته للعقوبات، هو خطر ملزم عليك اكتشافه على الفور – و"لقد قمنا بالفحص فقط عند الإعداد" هو اكتشاف ينتظر الحدوث.

كانت الإجابة التقليدية هي إعادة الفحص الدفعي الدوري: تفريغ الكتاب بالكامل مقابل القوائم مرة واحدة كل ربع سنة، ثم الغرق في النتائج. هذا بطيء جدًا (يمكن للعميل الخاضع للعقوبات إجراء معاملات لأسابيع قبل الدفعة التالية) ومتقطع جدًا (كل ربع سنة، تدفق من التنبيهات). تعمل المراقبة اليومية المستمرة على عكس كلتا المشكلتين: الاكتشاف يكون في الوقت الفعلي تقريبًا، وتصل الكشوفات كتسرب ثابت في اليوم الذي تظهر فيه، وليس كفيضان ربع سنوي. بسعر 0.07 دولار لكل مستخدم سنويًا، فهي أيضًا أرخص من الوقت الهندسي الذي تقضيه معظم الفرق في بناء إعادة الفحص الدفعي بأنفسهم.

التفاصيل الفنية

يتم بناء المراقبة المستمرة فوق فحص مكافحة غسل الأموال القياسي. التسجيل هو علامة واحدة على مكالمة الفحص.

curl -X POST https://verification.didit.me/v3/aml/ \
  -H "x-api-key: $DIDIT_API_KEY" \
  -H "Content-Type: application/json" \
  -d '{
    "first_name": "Maria",
    "last_name": "Gonzalez",
    "date_of_birth": "1984-03-12",
    "country": "ES",
    "save_api_request": true
  }'

تعيين save_api_request: true هو ما يجعل المستخدم مؤهلاً لإعادة الفحص اليومي. من الآن فصاعدًا، عندما يتجاوز كشف جديد عتباتك، تعيد Didit التقييم وتصدر تغييرًا في الحالة. يتلقى webhook الخاص بك الحالة الجديدة:

{
  "event": "aml.status.updated",
  "vendor_data": "user_4521",
  "previous_status": "Approved",
  "aml_status": "In Review",
  "risk_score": 84,
  "new_matches": [
    { "profile_id": "prf_9d12f0", "match_score": 95, "categories": ["Sanctions"], "country": "RU" }
  ]
}

الوتيرة اليومية. يتم إجراء إعادة الفحص يوميًا مقابل الحالة الحالية لجميع القوائم التي يزيد عددها عن 1300.

مدفوعة بالعتبات. يغير التطابق الجديد حالة العميل فقط إذا تجاوز نفس عتبات درجة التطابق ودرجة المخاطر التي قمت بتكوينها للإعداد – لذا فإن المراقبة ترث مستوى المخاطرة المعدل الخاص بك ولا تعيد إدخال إيجابيات كاذبة.

Webhooks. يطلق كل تغيير تلقائي في الحالة webhook، بحيث يمكن لأنظمتك تجميد حساب، أو فتح قضية، أو إخطار الامتثال في اللحظة التي يتغير فيها ملف تعريف مخاطر العميل.

التحكم. تتطلب المراقبة المستمرة save_api_request: true، ويمكن تعطيلها لكل مستخدم من وحدة التحكم عندما يغادر العميل أو لم يعد بحاجة إلى المراقبة.

السعر. 0.07 دولار لكل مستخدم سنويًا للمراقبة اليومية، بالإضافة إلى الفحص لمرة واحدة بقيمة 0.20 دولار. لكل مستخدم، يمكن التنبؤ به، بدون حدود دنيا.

ما الذي يتم إعادة فحصه

تغطي المراقبة اليومية مجموعة قوائم المراقبة الكاملة، لذلك يتم إعادة فحص العميل الذي كان نظيفًا عند الإعداد مقابل:

• إضافات العقوبات (OFAC، الاتحاد الأوروبي، الأمم المتحدة، القوائم الوطنية) – الفئة ذات الأولوية القصوى.
• تغييرات حالة الشخصيات السياسية البارزة (PEP)، بما في ذلك المسؤولون المعينون حديثًا وتحديثات الأقارب والشركاء المقربين (RCA).
• السجلات الجنائية المنشورة حديثًا.
• الإعلام السلبي الذي يظهر بعد الإعداد.
• تحديثات التحذيرات التنظيمية، واللياقة والملاءمة، والمصالح الخاصة، والإعسار.

حالات الاستخدام

• التكنولوجيا المالية (Fintech). حافظ على تحديث قاعدة حسابات كاملة بشأن العقوبات يوميًا، بدلاً من اكتشاف عميل مدرج في المراجعة التالية.
• العملات المشفرة / Web3. قم بإقران المراقبة اليومية لمكافحة غسل الأموال للشخص مع فحص المحفظة على السلسلة لعناوينهم لمخاطر الطرف المقابل المستمرة.
• الإقراض. راقب المقترضين والضامنين طوال فترة القرض – تعرض لعدة سنوات حيث يكون فحص الإعداد فقط غير كافٍ بشكل واضح.
• الأسواق. راقب البائعين ذوي الحجم الإجمالي الكبير للمعاملات (GMV) باستمرار حتى يتم الإبلاغ عن البائع الذي يصبح شخصية سياسية بارزة أو يظهر في وسائل الإعلام السلبية قبل حدوث ضرر بالسمعة.
• الألعاب الإلكترونية (iGaming). أظهر الفحص الدائم لقاعدة اللاعبين للهيئات التنظيمية في الأسواق التي تتطلب تغطية مستمرة لمكافحة غسل الأموال، وليس دورية.

كيفية التكامل مع Didit

1. التسجيل عند الفحص. قم بتعيين save_api_request: true على كل فحص لمكافحة غسل الأموال الذي ترغب في مراقبته.
2. الاشتراك في webhook لتغييرات حالة مكافحة غسل الأموال وربطها بمنطق التحكم في حسابك.
3. إعادة استخدام عتباتك. تحترم المراقبة عتبات التطابق والمخاطر التي قمت بتعيينها للإعداد – لا حاجة إلى ضبط منفصل.
4. إدارة السكان في وحدة التحكم. قم بتعطيل المراقبة لكل مستخدم عندما يغادر العملاء حتى تدفع فقط مقابل الكتاب الذي تحتاج إلى مراقبته بالفعل.

نظرًا لأنه يعتمد على واجهة برمجة التطبيقات الموحدة /v3/، فإن نفس المراقبة تغطي الأفراد الذين تم إعدادهم عبر KYC والمالكين المستفيدين الذين تم فحصهم أثناء جلسة التحقق من الأعمال (KYB) – مراقبة مستمرة عبر الأشخاص والكيانات.

الأسئلة المتكررة

كم تكلفة المراقبة المستمرة؟

0.07 دولار لكل مستخدم سنويًا لإعادة الفحص اليومي، بالإضافة إلى الفحص لمرة واحدة بقيمة 0.20 دولار. إنه لكل مستخدم، يمكن التنبؤ به، وليس له حدود دنيا.

كم مرة يتم إعادة فحص العملاء؟

كل يوم، مقابل الحالة الحالية لجميع قوائم المراقبة التي يزيد عددها عن 1300.

ماذا يحدث عندما يحصل العميل على كشف جديد؟

إذا تجاوز التطابق الجديد عتبات التطابق والمخاطر المكونة لديك، تقوم Didit تلقائيًا بتحديث حالة مكافحة غسل الأموال للعميل وتطلق webhook حتى تتمكن أنظمتك من التفاعل.

كيف أقوم بتشغيل المراقبة؟

قم بتعيين save_api_request: true على فحص مكافحة غسل الأموال. هذا يجعل المستخدم مؤهلاً لإعادة الفحص اليومي. يمكنك تعطيله لكل مستخدم من وحدة التحكم في أي وقت.

هل تضيف المراقبة إيجابيات كاذبة؟

ليس أكثر مما يسمح به ضبط الإعداد الخاص بك – تستخدم المراقبة نفس عتبات التطابق والمخاطر التي قمت بتكوينها، لذلك لا تظهر إلا الكشوفات التي كانت ستكون مهمة عند الإعداد.

هل أنت مستعد للبدء؟

اقرأ نظرة عامة على فحص مكافحة غسل الأموال في الوثائق، واطلع على المراقبة المستمرة في صفحة منتج فحص مكافحة غسل الأموال، وتحقق من الأسعار الشفافة في صفحة الأسعار. عندما تكون جاهزًا، ابدأ مجانًا – 500 فحص KYC مجاني كل شهر، مع فحص مكافحة غسل الأموال بسعر 0.20 دولار لكل فحص ومراقبة مستمرة بسعر 0.07 دولار لكل مستخدم سنويًا.