فحص الشخصيات البارزة سياسياً: التعريف والنطاق والمراقبة (AR)

فحص الشخصيات البارزة سياسياً (PEP) هو عملية تحديد ما إذا كان العميل أو المالك المستفيد أو أي طرف آخر مشمول بالنطاق يشغل أو شغل وظيفة عامة بارزة، أو يقع ضمن نطاق أفراد العائلة أو المقربين ذوي الصلة.

والنتيجة هي معلومات وقائية عن المخاطر، وليست دليلاً على وجود مخالفات. توضح فرقة العمل المعنية بالإجراءات المالية (FATF) صراحة أن متطلبات الشخصيات البارزة سياسياً هي وقائية وليست جنائية ويجب ألا تعني أن كل شخصية بارزة سياسياً متورطة في نشاط إجرامي. تقوم عملية PEP المفيدة بعملين: تحدد ما إذا كان الشخص يتطابق مع ملف تعريف ذي صلة، ثم تطبق تدابير تتناسب مع العلاقة والمخاطر.

يشرح هذا الدليل المعيار الدولي ونموذج التشغيل. تختلف التعريفات والتدابير المحلية، لذا يجب على الشركات تحديد القواعد لكل كيان ومنتج وعدد عملاء.

النقاط الرئيسية

• حالة الشخصية البارزة سياسياً هي عامل خطر، وليست حكماً. يجب أن تؤدي المطابقة المؤكدة إلى التقييم والضوابط المطلوبة، وليس اتهاماً أو رفضاً تلقائياً.
• يتجاوز النطاق العميل المسمى. اعتماداً على النظام المعمول به، يمكن أن يشمل الفحص المالكين المستفيدين وأفراد العائلة والأشخاص المعروفين بأنهم مقربون.
• الشخصيات البارزة سياسياً الأجنبية والمحلية والتابعة لمنظمات دولية لا تتبع دائماً قواعد متطابقة. تطبق FATF تدابير إضافية على العلاقات مع الشخصيات البارزة سياسياً الأجنبية، ومحفزاً قائماً على المخاطر على الشخصيات البارزة سياسياً المحلية والتابعة لمنظمات دولية.
• مستويات الشخصيات البارزة سياسياً هي اتفاقيات تشغيلية. يمكن أن تساعد التصنيفات مثل PEP 1-4 في توجيه العمل، لكن FATF لا تحدد تسلسلاً هرمياً قانونياً عالمياً من أربعة مستويات.
• المطابقة وتقييم المخاطر منفصلان. أولاً، تأكد من أن الملف الشخصي يخص العميل؛ ثم قم بتقييم الوظيفة، الجغرافيا، التأثير، المنتجات، النشاط، والمخاطر الأخرى.
• الفحص مستمر. يمكن أن تتغير التعيينات، الاستقالات، العلاقات العائلية، الملكية المستفيدة، بيانات العملاء، والسجلات المصدرية بعد الإعداد.

ما هو فحص الشخصيات البارزة سياسياً (PEP)؟

يقارن فحص الشخصيات البارزة سياسياً (PEP) شخصاً مشمولاً بالنطاق بمعلومات موثوقة حول الوظائف العامة البارزة والعلاقات. تتضمن المدخلات عادةً:

• الاسم الكامل والأسماء المستعارة؛
• تاريخ ومكان الميلاد؛
• الجنسية ومكان الإقامة؛
• الوظيفة والمؤسسة العامة؛
• تواريخ تولي المنصب؛
• البلدان ذات الصلة؛
• علاقة أسرية أو وثيقة؛
• مصدر المعلومات وآخر تحديث.

تنتج المقارنة مرشحاً، وليست استنتاجاً. يجب أن يقرر المراجع أو عملية المطابقة المحكومة ما إذا كان السجل يتعلق بالشخص نفسه، وما إذا كانت الوظيفة تقع ضمن التعريف المعمول به، وما هي التدابير التي تتطلبها العلاقة.

الأسماء ليست فريدة. يمكن أن يؤدي الترجمة الصوتية، وإعادة ترتيب الألقاب، وتواريخ الميلاد المفقودة، وتواريخ المكاتب القديمة إلى إيجابيات خاطئة، بينما يمكن أن تفوت قواعد الإملاء الضيقة شخصية بارزة سياسياً مسجلة تحت نص آخر، أو اسم سابق، أو اسم مستعار.

تعريف ونطاق FATF

يصف مسرد FATF الشخصية البارزة سياسياً بأنها فرد يتم أو تم تكليفه بوظيفة عامة بارزة. تشمل الأمثلة رؤساء الدول أو الحكومات، وكبار السياسيين، وكبار المسؤولين الحكوميين أو القضائيين أو العسكريين، وكبار المديرين التنفيذيين للشركات المملوكة للدولة، والمسؤولين المهمين في الأحزاب السياسية. لا يهدف التعريف إلى تغطية الأفراد من ذوي الرتب المتوسطة أو الأصغر في تلك الفئات.

تفصل FATF ثلاث فئات مباشرة من الشخصيات البارزة سياسياً:

الفئة	المعنى الأساسي	معاملة FATF على مستوى عالٍ
شخصية بارزة سياسياً أجنبية	تم تكليفه بوظيفة عامة بارزة من قبل دولة أجنبية	أنظمة لتحديد العلاقة، موافقة الإدارة العليا، تدابير معقولة لمصدر الثروة ومصدر الأموال، ومراقبة مستمرة معززة
شخصية بارزة سياسياً محلية	تم تكليفه محلياً بوظيفة عامة بارزة	تدابير معقولة لتحديد الهوية؛ تطبيق التدابير الإضافية حيث تكون العلاقة عالية المخاطر
شخصية بارزة سياسياً تابعة لمنظمة دولية	تم تكليفه بوظيفة بارزة من قبل منظمة دولية	تدابير معقولة لتحديد الهوية؛ تطبيق التدابير الإضافية حيث تكون العلاقة عالية المخاطر

توسع التوصية 12 المتطلبات ذات الصلة لتشمل أفراد العائلة والمقربين. وتطبق التوصية 22 متطلبات الشخصيات البارزة سياسياً على الشركات والمهن غير المالية المحددة عند قيامها بالأنشطة المشمولة بتلك التوصية.

تنفذ هذه المعايير من خلال القانون الوطني. يمكن للبلدان أن تحدد وظائف أكثر تحديداً، بما في ذلك الأدوار على مستوى الحكومة الإقليمية أو المحلية.

أفراد العائلة والمقربون

غالباً ما يتم تجميع الأقارب والمقربين تحت الاختصار التشغيلي RCA، ولكن الفئات القانونية الحاكمة هي "أفراد العائلة" و"الأشخاص المعروفون بأنهم مقربون". يجب أن يأتي نطاقهم من القانون المعمول به بدلاً من تسمية البائع.

تعطي التوجيه الرابع لمكافحة غسل الأموال في الاتحاد الأوروبي مثالاً ملموساً. يشمل تعريف أفراد العائلة الزوج أو الشريك المعادل، والأطفال وأزواجهم أو شركائهم المعادلين، والوالدين. ويشمل تعريف المقربين بعض المالكين المستفيدين المشتركين، والأشخاص ذوي العلاقات التجارية الوثيقة، والمالك المستفيد الوحيد لكيان معروف بأنه تم تأسيسه لمنفعة فعلية لشخصية بارزة سياسياً.

يمكن أن تستخدم الولايات القضائية الأخرى درجات عائلية مختلفة أو اختبارات علاقة. لذلك، يجب أن تسجل سياسة التشغيل:

• ما هي أنواع العلاقات المشمولة بالنطاق؛
• ما هو الدليل الكافي لإثبات العلاقة؛
• ما إذا كان الشخص يتم فحصه بسبب وظيفته الخاصة أو علاقته؛
• كيف تؤثر حالة الشخصية البارزة سياسياً المباشرة وتواريخها على الطرف ذي الصلة؛
• ماذا يحدث عندما تكون العلاقة متنازع عليها أو لم تعد سارية.

الاسم الأخير المشترك ليس دليلاً على عضوية العائلة، والمدير المشترك لشركة ليس تلقائياً علاقة وثيقة.

مستويات الشخصيات البارزة سياسياً: توجيه مفيد، وليس قانوناً عالمياً

تقسم العديد من مجموعات بيانات الفحص الشخصيات البارزة سياسياً إلى مستويات مثل PEP 1, 2, 3, و 4. يمكن أن تجعل هذه التصنيفات قوائم المراجعة والسياسات أسهل في التشغيل، ولكن لا توجد قاعدة لـ FATF تحدد لكل وظيفة عامة مقياساً عالمياً من أربعة مستويات.

قد يضع نموذج داخلي نموذجي القادة الوطنيين والوظائف على مستوى مجلس الوزراء في الفئة العليا، ثم الأدوار الوطنية والإقليمية والمحلية والحزبية والقضائية والعسكرية والشركات الحكومية أو المنظمات الدولية الأخرى في فئات أدنى. قد يقوم مزود آخر بتعيين نفس الدور بشكل مختلف. تعامل مع المستوى كسمة مزود أو سياسة، وليس استنتاجاً قانونياً.

السؤال	لماذا يهم أكثر من رقم المستوى
ما هي الوظيفة الدقيقة التي يشغلها الشخص؟	التعريف القانوني يتعلق بالوظيفة، وليس بتسمية البائع
أي بلد أو منظمة عهدت بالوظيفة؟	يمكن أن تختلف قواعد الدول الأجنبية والمحلية والمنظمات الدولية
متى بدأت الوظيفة أو انتهت؟	الحالة الحالية والسابقة تؤثر على المراجعة والمراقبة
ما هي السلطة والوصول المصاحبان للدور؟	التأثير على الأموال، التراخيص، المشتريات، أو التعيينات يمكن أن يغير المخاطر
هل العميل هو الشخصية البارزة سياسياً المباشرة أم طرف ذو صلة؟	نوع العلاقة والدليل يحددان النطاق
ما هي المنتجات والأصول والأنشطة المتضمنة؟	سياق العميل والمعاملة يحددان الضوابط المتناسبة

إذا كانت المستويات تدفع سير العمل، فحافظ على إصدار الخرائط. يجب أن يكون المراجعون قادرين على رؤية الوظيفة الأساسية، والمصدر، والتواريخ، والعلاقة بدلاً من مجرد "PEP 2".

سير عمل فحص الشخصيات البارزة سياسياً يمكن الدفاع عنه

1. تحديد السكان المفحوصين

حدد الالتزام قبل اختيار مصدر البيانات. قد يشمل السكان العملاء، والمالكين المستفيدين، والمتحكمين، والممثلين المعتمدين، والمستفيدين، والمؤسسين، والأمناء، والمديرين، والضامنين، أو الأطراف المقابلة، اعتماداً على العلاقة والقانون.

وثق متى يتم فحص كل مجموعة سكانية: عند الإعداد، قبل معاملة مؤهلة، عند تغيير مادي في البيانات، بشكل دوري، وعندما تتغير بيانات المصدر.

2. جمع بيانات هوية كافية

تؤدي المقارنة بالاسم فقط إلى ضوضاء وفقدان. اجمع سمات الهوية بشكل قانوني ومتناسب، واحتفظ بالأسماء الأصلية، وقم بتوحيد الحقول المنفصلة دون الكتابة فوق القيمة الأصلية.

يمكن أن يؤدي تاريخ الميلاد والجنسية ومكان الإقامة والأسماء المستعارة والأسماء السابقة والمهنة إلى تحسين كبير في الدقة. يجب أن تظل البيانات المفقودة مرئية كعدم يقين بدلاً من اعتبارها عدم تطابق.

3. استخدام مصادر متعددة مسموح بها

تشمل المصادر قوائم الوظائف الرسمية، وصفحات الحكومة، وسجلات التعيين، ومعلومات الملكية، وإقرارات العملاء، والتقارير العامة، والبيانات التجارية.

يشير توجيه FATF إلى أن قواعد البيانات الخارجية يمكن أن تساعد ولكنها ليست كافية بحد ذاتها، ولا تتطلب FATF شراء قاعدة بيانات. لا تزال المنظمة المسؤولة بحاجة إلى تعريف، وعملية مطابقة، وتقييم للمخاطر، وضوابط مستمرة.

4. إنشاء مطابقات مرشحة

يجب أن تأخذ المطابقة في الاعتبار الأسماء المستعارة، وترتيب الرموز، والترجمة الصوتية، وعلامات التشكيل، والأحرف الأولى، وتكرار الأسماء الشائعة. كما يجب أن تستخدم أدلة سلبية: يمكن لتاريخ ميلاد غير متوافق، أو جنسية مختلفة، أو وظيفة غير ذات صلة، أو جدول زمني مستحيل أن يحل مرشحاً.

يجب أن تعكس العتبات جودة البيانات والعواقب. قد يؤدي عتبة أقل إلى تحسين الاستدعاء ولكن يزيد من عمل المراجعة. يحتاج التخليص التلقائي إلى الاختبار مقابل المطابقات المعروفة.

5. حل الهوية بشكل منفصل عن التعرض

القرار الأول هو نفس الشخص أم لا. والثاني هو تعرض سياسي مشمول بالنطاق أم لا. حافظ على هذه الحالات متميزة:

الحالة	المعنى	الإجراء التالي
مرشح	تتداخل بعض سمات الهوية	قارن جميع المعرفات المتاحة
إيجابي خاطئ	يظهر الدليل شخصاً مختلفاً	إغلاق مع سبب يدعم الكبت الآمن
مطابقة محتملة	الدليل غير كامل أو متضارب	طلب معلومات أو تصعيد
مطابقة هوية مؤكدة	الملف الشخصي يتعلق بالعميل أو الطرف ذي الصلة	التحقق من الوظيفة، العلاقة، التواريخ، والنطاق القانوني
شخصية بارزة سياسياً مؤكدة ومشمولة بالنطاق	تم تحديد الهوية والنطاق	تطبيق تقييم المخاطر والضوابط المطلوبة

6. تقييم المخاطر وتطبيق التدابير المطلوبة

بالنسبة للعلاقات التي تنطبق عليها تدابير الشخصيات البارزة سياسياً الإضافية، تحدد التوصية 12 من FATF موافقة الإدارة العليا، وتدابير معقولة لتحديد مصدر الثروة ومصدر الأموال، ومراقبة مستمرة معززة.

هذه التدابير ليست طلباً لنفس المستند من الجميع. يجب أن يكون الدليل متناسباً مع ما يقوله العميل، والأصول والنشاط المتضمنين، والوظيفة العامة، والعلاقة، وعدم اليقين الذي يجب حله.

7. الحفاظ على القرار

سجل بيانات الإدخال، والسجل المصدر، وتاريخ المصدر، وميزات المطابقة، والتعارضات، والوظيفة، والعلاقة، وإصدار السياسة، والمراجع، والدليل، والقرار، والموافقة، ومحفز المراجعة التالي. احتفظ بسياق مصدر كافٍ لشرح القرار لاحقاً، مع مراعاة قواعد الاحتفاظ وحماية البيانات.

8. مراقبة التغيير

أعد الفحص عند تغيير المصدر وعند تغيير بيانات العميل أو سلوكه ذات الصلة. تجنب إعادة فتح نفس المقالة أو الملف الشخصي الذي تم حله دون معلومات جديدة؛ وبالمثل، لا تكبت اسماً إلى الأبد عندما تعتمد الإيجابية الخاطئة السابقة على سمات قد تتغير.

مصدر الثروة مقابل مصدر الأموال

يجيب المصطلحان على أسئلة مختلفة.

يشرح مصدر الثروة كيف جمع الشخص ثروته الإجمالية ككل – على سبيل المثال، ملكية الأعمال، التوظيف بمرور الوقت، الاستثمارات، الميراث، أو مبيعات الأصول. يساعد في تحديد ما إذا كان حجم وتاريخ الثروة معقولين.

يشرح مصدر الأموال أصل الأموال أو الأصول المعينة المستخدمة في العلاقة أو المعاملة. تسمية البنك الذي قام بتحويل الأموال ليس كافياً بالضرورة؛ قد يكون الأصل الاقتصادي الجوهري هو الراتب، أو إيرادات الأعمال، أو بيع عقار، أو عائدات استثمار، أو قرض، أو نشاط آخر.

يمكن أن يشمل الدليل الحسابات، والسجلات الضريبية، وكشوف الرواتب، والعقود، ومستندات البيع أو الوصية، وكشوف الاستثمار، والسجلات المصرفية، والمعلومات العامة الموثوقة. يعتمد الدليل الصحيح على المخاطر والسياق.

يجب أن تقارن المراقبة المعززة النشاط اللاحق بالشرح المحدد. يمكن أن تظل رواية مصدر الثروة الموثوقة غير متوافقة مع دفعة واردة محددة، ولا يثبت الدفع المفسر جيداً أصل ثروة أوسع غير مفسرة.

إدارة الإيجابيات الخاطئة

الإيجابيات الخاطئة متوقعة في فحص الاسم. إدارتها بشكل جيد تحمي فعالية التحكم ووصول العملاء.

تحسين جودة المدخلات

افصل الأسماء الأولى والأخيرة، واحتفظ بالنص الأصلي، والتقط الأسماء المستعارة، وتحقق من صحة تواريخ وحقول البلد. لا تحول تاريخاً غير معروف إلى قيمة مفترضة.

شرح عدم التطابق

استخدم أسباب الإغلاق مثل تاريخ ميلاد غير متوافق، أو جنسية مختلفة مع تأكيد، أو وظيفة عامة غير ذات صلة، أو جدول زمني متضارب، أو هوية مختلفة تم التحقق منها. "يعرف المراجع أنه خاطئ" ليس تحكماً قابلاً لإعادة الاستخدام.

كبح بشكل ضيق

يجب أن يرتبط الكبح بالعميل الذي تم حله، والملف الشخصي المصدر، والسمات الحاسمة. يمكن أن يخفي الكبح الواسع للأسماء تطابقاً حقيقياً مستقبلياً، خاصة لعميل يتغير دوره أو معرفاته.

اختبار كل من حالات الفقدان وعبء العمل

يقيس الدقة عدد المرشحين ذوي الصلة؛ ويقيس الاستدعاء عدد الملفات الشخصية ذات الصلة المعروفة التي تم العثور عليها. يقيس معدل المرشحين ووقت المراجعة عبء العمل. يمكن أن تبدو العتبة فعالة بينما تفقد الأسماء المستعارة أو الأسماء غير اللاتينية، لذا يجب تقسيم الاختبار حسب اللغة، والجغرافيا، وتكرار الاسم، والمصدر، واكتمال البيانات.

توفير المراجعة والإنصاف

يمكن أن تكون بيانات الشخصيات البارزة سياسياً خاطئة، أو متأخرة، أو مرتبطة بشخص خاطئ. حدد مساراً لتصحيح بيانات العملاء، والطعن في تصنيف، وتحديث سجلات المصدر حيثما أمكن، وعكس القرارات اللاحقة.

المراقبة المستمرة والشخصيات البارزة سياسياً السابقة

لا يمكن أن يكون فحص الشخصيات البارزة سياسياً (PEP) مجرد فحص عند الإعداد. يمكن تعيين عميل بعد بدء العلاقة؛ يمكن أن يتغير المالك المستفيد؛ يمكن أن يدخل قريب أو شريك في النطاق؛ ويمكن أن يترك موظف منصباً بينما يظل التأثير المتبقي قائماً.

الاستقالة لا تجعل الملف الشخصي غير ضار، ولكن "بمجرد أن تكون شخصية بارزة سياسياً، تظل شخصية بارزة سياسياً" يجب ألا يحل محل التقييم. تدعم FATF نهجاً قائماً على المخاطر تجاه الشخصيات البارزة سياسياً السابقة.

في الاتحاد الأوروبي، يتطلب التوجيه (EU) 2015/849 من الكيانات الملزمة النظر في المخاطر المستمرة لمدة 12 شهراً على الأقل بعد أن يتوقف الشخص عن شغل وظيفة عامة بارزة وحتى يعتبر الشخص لا يشكل أي خطر محدد يتعلق بالشخصيات البارزة سياسياً. يحتفظ اللائحة (EU) 2024/1624 بمفهوم 12 شهراً كحد أدنى عند تطبيقها اعتباراً من 10 يوليو 2027.

يمكن أن تأخذ مراجعة الخروج في الاعتبار أقدمية ومدة الوظيفة، والتأثير المستمر، والروابط بالخلفاء، والتحكم في الأصول أو الكيانات، وطبيعة علاقة العميل، والنشاط منذ مغادرة المنصب، والمعلومات العامة الموثوقة. سجل سبب استمرار أو تغيير أو إنهاء التدابير المعززة.

كيفية تقييم برامج فحص الشخصيات البارزة سياسياً

اطلب من البائعين إظهار الدليل التشغيلي، وليس فقط حجم القائمة.

النطاق والمصدر

• ما هي البلدان، والهيئات العامة، والمنظمات الدولية، وأفراد العائلة، وعلاقات الشركاء المشمولة؟
• هل الوظائف الأساسية، والتواريخ، والعلاقات، والمصادر مرئية؟
• كيف يتم التعامل مع التصحيحات، والتعارضات، والإزالات، والحالة السابقة؟
• هل مستويات البائع محددة ومحدثة؟

المطابقة والحل

• كيف يتم التعامل مع الأسماء المستعارة، والنصوص الأصلية، والترجمة الصوتية، والأسماء المركبة، والرموز المعاد ترتيبها؟
• هل يمكن أن تختلف العتبات حسب السكان والمخاطر؟
• هل يفصل الرد الثقة في المطابقة عن مخاطر الشخصيات البارزة سياسياً؟
• هل يمكن للمراجعين رؤية السمات الإيجابية والسلبية والمفقودة؟

العمليات المستمرة

• ما هو الحدث الذي يؤدي إلى إعادة الفحص؟
• كيف يتم تمييز السجلات الجديدة والمعدلة عن السجلات المتكررة؟
• هل يمكن إعادة استخدام الإيجابيات الخاطئة السابقة بأمان دون كبح واسع؟
• هل يتم الاحتفاظ بوقت المصدر، ووقت الاستيعاب، وإصدار القاعدة، وتاريخ القرار؟

الحوكمة والتكامل

• هل يمكن لشركة توجيه المطابقات المحتملة والمؤكدة بشكل مختلف؟
• هل يتم تسجيل موافقة الإدارة العليا، وطلبات الأدلة، والمراجعات، والتجاوزات؟
• هل يمكن للنظام تصدير مسار تدقيق ودعم واجبات التصحيح أو الحذف؟
• هل يبلغ الاختبار عن الاستدعاء، والدقة، والمجهولين، والأداء حسب الشريحة؟

أخطاء شائعة في فحص الشخصيات البارزة سياسياً

التعامل مع كل مرشح كشخصية بارزة سياسياً مؤكدة

مطابقة الاسم هي مجرد البداية. حل الهوية والنطاق القانوني قبل تطبيق الاستنتاج.

التعامل مع كل شخصية بارزة سياسياً كشخص مجرم

تتناول ضوابط الشخصيات البارزة سياسياً التعرض لسوء الاستخدام المحتمل للوظيفة العامة. الحالة وحدها ليست اشتباهاً، أو ذنباً، أو سبباً للرفض الشامل.

افتراض أن PEP 1-4 هو القانون

يمكن أن يساعد التصنيف العمليات، ولكن الوظيفة العامة والتعريف المعمول به يتحكمان في التقييم القانوني.

فحص اسم العميل فقط

قد يتم تفويت المالكين المستفيدين ذوي الصلة، أو الممثلين، أو أفراد العائلة، أو المقربين إذا لم تحددهم السياسة وتجمعهم أبداً.

شراء البيانات دون امتلاك السياسة

لا يحدد أي مصدر بيانات مدى تحمل المخاطر، أو موافقة الإدارة العليا، أو كفاية الأدلة، أو كثافة المراقبة، أو قرار العميل النهائي.

تخليص شخصية بارزة سياسياً تلقائياً بعد تاريخ محدد

تتطلب الحالة السابقة تقييم المخاطر المستمرة. فترة الحد الأدنى ليست تلقائياً نهاية الخطر.

قياس تقليل التنبيهات فقط

يمكن أن يعني عدد أقل من التنبيهات مطابقة أفضل أو المزيد من الشخصيات البارزة سياسياً المفقودة. قم بإقران مقاييس عبء العمل باختبارات استدعاء تمثيلية وعينات جودة.

أين تتناسب Didit

تقدم Didit فحص مكافحة غسل الأموال بسعر 0.20 دولار لكل فحص ومراقبة مكافحة غسل الأموال المستمرة بسعر 0.07 دولار لكل مستخدم سنوياً. مراقبة المعاملات هي خط إنتاج منفصل، بينما يتم إدراج منظم سير العمل مجاناً. تتوفر أسعار الوحدات الحالية على صفحة الأسعار.

لا تثبت هذه الحقائق الأساسية مصدراً معيناً للشخصيات البارزة سياسياً، أو نموذجاً للمستويات، أو عتبة مطابقة، أو وتيرة تحديث، أو قراراً تلقائياً. قم بتقييم هذه التفاصيل مقابل الأسئلة أعلاه ووثائق المنتج الحالية. تظل المنظمة التي تستخدم النظام مسؤولة عن سكانها المفحوصين، وحل المطابقات، والعناية الواجبة المعززة، والموافقات، وقرارات العملاء، والسجلات، وواجبات الإبلاغ.

الأسئلة المتداولة

ما هي الشخصية البارزة سياسياً؟

الشخصية البارزة سياسياً هي فرد تم أو تم تكليفه بوظيفة عامة بارزة. تأتي الوظائف والمعاملة الدقيقة من القانون المعمول به؛ تستبعد أمثلة FATF الأدوار المتوسطة والأصغر.

هل كونك شخصية بارزة سياسياً دليلاً على جريمة؟

لا. تقول FATF إن متطلبات الشخصيات البارزة سياسياً وقائية ويجب ألا تفسر على أنها تعني أن جميع الشخصيات البارزة سياسياً متورطة في نشاط إجرامي.

ماذا يعني RCA في فحص الشخصيات البارزة سياسياً؟

يشير RCA عادةً إلى الأقارب والمقربين. إنه اختصار تشغيلي؛ تختلف تعريفات أفراد العائلة والمقربين ذات الصلة قانونياً حسب الولاية القضائية.

هل مستويات الشخصيات البارزة سياسياً 1-4 محددة من قبل FATF؟

لا. نماذج الأربعة مستويات هي اتفاقيات مزود أو سياسية. راجع الوظيفة الأساسية، والبلد، والمنظمة، والعلاقة، والتواريخ بدلاً من الاعتماد على الرقم وحده.

هل تتطلب مطابقة الشخصية البارزة سياسياً رفضاً تلقائياً؟

لا. يحتاج المرشح أولاً إلى تحديد الهوية والنطاق. ثم تتلقى الشخصية البارزة سياسياً المؤكدة التدابير وتقييم المخاطر المطلوبة بموجب القانون والسياسة المعمول بهما. الحالة وحدها ليست حكماً جنائياً.

كم مرة يجب إجراء فحص الشخصيات البارزة سياسياً؟

لا يوجد تردد واحد لكل علاقة. يقوم برنامج دفاعي بالفحص عند نقاط دورة الحياة المطلوبة ويستجيب لتغييرات المصدر والعميل والملكية والنشاط.

كم تستمر حالة الشخصية البارزة سياسياً السابقة؟

تدعم FATF تقييماً قائماً على المخاطر بدلاً من تسمية عالمية مدى الحياة. تحدد بعض القوانين فترات دنيا؛ يستخدم إطار الاتحاد الأوروبي 12 شهراً على الأقل ويستمر في تطبيق التدابير حتى لا يعد الخطر المحدد المتعلق بالشخصية البارزة سياسياً موجوداً.

المراجع الرئيسية

• توصيات FATF، بما في ذلك التوصيات 10، 12، و 22
• توجيه FATF بشأن الشخصيات البارزة سياسياً، التوصيتان 12 و 22
• التوجيه (EU) 2015/849
• اللائحة (EU) 2024/1624

يعمل فحص الشخصيات البارزة سياسياً عندما يحافظ على التمييز بين الهوية، والتعرض السياسي، ومخاطر العميل. حدد السكان المناسبين، وحل الشخص والعلاقة، واجعل دليل المصدر مرئياً، وطبق تدابير معززة متناسبة، واستمر في مراقبة التغييرات دون تحويل التحكم الوقائي إلى اتهام.