فحص المحفظة: قبل التحويل مقابل بعده (AR)

هناك لحظتان لفحص معاملة العملات المشفرة، وهما يجيبان على سؤالين مختلفين. قبل نقل القيمة، تقوم بفحص عنوان المحفظة لتقرير ما إذا كنت ستسمح بحدوث المعاملة على الإطلاق. بعد تسوية القيمة، تقوم بفحص تجزئة المعاملة لتسجيل ما تم نقله فعليًا وإعادة تقييمه بناءً على أحدث المعلومات الاستخباراتية. الأول هو بوابة؛ والثاني هو سجل.

تدعم واجهة برمجة تطبيقات فحص المحفظة من Didit كليهما. يأخذ فحص ما قبل التحويل عنوان المحفظة ويعيد حكمًا بالمخاطر قبل قبول إيداع أو الإفراج عن سحب. يأخذ فحص ما بعد التحويل تجزئة المعاملة ويقيم معاملة مؤكدة بعد حدوثها. كلاهما يعيد نفس درجة المخاطر من 0 إلى 100 مع نطاقات منخفضة/متوسطة/عالية/حرجة وتفصيل لمصدر الأموال، وكلاهما يكلف 0.02 دولار لكل فحص.

يشرح هذا الدليل الفرق وكيفية دمج كل منهما في سير عمل حقيقي.

النقاط الرئيسية

• ما قبل التحويل = العنوان، قبل نقل القيمة. فحص عنوان المحفظة لحظر إيداع أو سحب قبل حدوثه.
• ما بعد التحويل = تجزئة المعاملة، بعد التسوية. فحص معاملة مؤكدة (بواسطة payment_reference_id) لحفظ السجلات والمراجعة المستمرة.
• نفس شكل الحكم لكليهما — درجة مخاطر من 0 إلى 100، ونطاق منخفض/متوسط/عالي/حرجة، والتعرض حسب فئة مصدر الأموال.
• استخدم كلاهما معًا في معظم التدفقات: ما قبل التحويل لاتخاذ القرار، وما بعد التحويل للتوثيق وإعادة الفحص.
• يتم تشغيله بواسطة currency_kind: "crypto" بالإضافة إلى الاتجاه (INBOUND / OUTBOUND)؛ تجاوز لكل مكالمة باستخدام include_crypto_screening.
• 0.02 دولار لكل فحص مع BYOK (Crystal أو Merkle Science)، بغض النظر عن التوقيت الذي تستخدمه.

ماذا يفحص كل منهما

يقوم فحص ما قبل التحويل بتقييم عنوان المحفظة. أنت لا تعرف بعد ما إذا كانت أي قيمة ستتحرك — أنت تسأل، "إذا قبلت أموالًا من (أو أرسلت أموالًا إلى) هذا العنوان، فما الذي سأتعرض له؟" تقوم واجهة برمجة التطبيقات بتتبع تاريخ العنوان الوارد والصادر وتعيد مخاطره. هذه هي نقطة القرار: التمرير، أو الاحتفاظ للمراجعة، أو الرفض قبل تسوية أي شيء.

يقوم فحص ما بعد التحويل بتقييم معاملة محددة بواسطة تجزئتها. لقد تحركت القيمة بالفعل؛ أنت تسجل مخاطر ما حدث وتجعلها محدثة. نظرًا لأن التسميات على السلسلة تتطور — يمكن إضافة عنوان إلى قائمة العقوبات بعد أن تعاملت معه — فإن فحص ما بعد التحويل (وإعادة الفحص الدوري) يحافظ على دقة سجلاتك للتدقيق والتزامات المراقبة المستمرة.

لماذا يهم هذا

يؤدي اختيار اللحظة الخاطئة إلى فجوات حقيقية. إذا قمت بالفحص بعد التحويل فقط، فقد قبلت الأموال بالفعل قبل أن تعرف أنها محفوفة بالمخاطر — أنت الآن تقوم بإلغاء معاملة تمت تسويتها بدلاً من رفض معاملة معلقة. إذا قمت بالفحص قبل التحويل فقط، فإن سجلاتك تصبح قديمة: الحكم الذي سجلته وقت الإيداع لا يعكس المعلومات الاستخباراتية التي ظهرت بعد ذلك، مما يضعف أي مسار تدقيق ويفوت تعيينات العقوبات بأثر رجعي.

يشير المنظمون والممارسات الجيدة على حد سواء إلى نفس الإجابة: قم بالحظر في البداية بفحص ما قبل التحويل، ثم احتفظ بسجل دقيق وقابل لإعادة الفحص بفحص ما بعد التحويل. إن تشغيل كليهما هو سبب أهمية سعر 0.02 دولار لكل فحص — بهذه التكلفة، لا يزال الفحص مرتين أرخص بكثير من فحص واحد باشتراك قديم.

التفاصيل الفنية

يعمل كلا الوضعين على واجهة برمجة التطبيقات الموحدة /v3/ داخل مراقبة المعاملات. الفرق هو ما إذا كنت تمرر عنوان محفظة أو مرجع معاملة.

ما قبل التحويل — فحص عنوان قبل قبول إيداع:

curl -X POST https://verification.didit.me/v3/transactions/ \
  -H "x-api-key: $DIDIT_API_KEY" \
  -H "Content-Type: application/json" \
  -d '{
    "transaction_id": "dep_61a0",
    "category": "finance",
    "currency_kind": "crypto",
    "direction": "INBOUND",
    "wallet_address": "0x4d2a...91bc",
    "include_crypto_screening": true,
    "subject": { "vendor_data": "user_5012", "role": "RECEIVER" }
  }'

ما بعد التحويل — فحص معاملة تمت تسويتها بواسطة تجزئتها:

curl -X POST https://verification.didit.me/v3/transactions/ \
  -H "x-api-key: $DIDIT_API_KEY" \
  -H "Content-Type: application/json" \
  -d '{
    "transaction_id": "wd_77f3",
    "category": "finance",
    "currency_kind": "crypto",
    "direction": "OUTBOUND",
    "payment_reference_id": "0xabc123...def",
    "include_crypto_screening": true,
    "subject": { "vendor_data": "user_5012", "role": "SENDER" }
  }'

كلاهما يعيد نفس هيكل الحكم:

{
  "wallet_screening": {
    "risk_score": 41,
    "risk_band": "MEDIUM",
    "exposure": [
      { "category": "HIGH_RISK_EXCHANGE", "type": "DIRECT", "share": 0.27 }
    ]
  }
}

المشغل. يتم تشغيل الفحص عندما تكون currency_kind هي "crypto" ويتم تعيين direction (INBOUND أو OUTBOUND). يتم تكوين الإعداد الافتراضي — ما إذا كانت معاملات العملات المشفرة تفحص تلقائيًا — في Console → Transactions → Settings، وتقوم include_crypto_screening بتجاوزه لكل مكالمة.

الحقل الرئيسي. مرر wallet_address لما قبل التحويل؛ مرر تجزئة المعاملة كـ payment_reference_id لما بعد التحويل.

السعر. 0.02 دولار لكل فحص، في أي وضع، مع BYOK (Crystal أو Merkle Science).

متى تستخدم كل منهما

السيناريو	الاستخدام	لماذا
قبول إيداع	ما قبل التحويل (العنوان)	اتخذ القرار قبل أن تصبح الأموال ملكك
الإفراج عن سحب	ما قبل التحويل (عنوان الوجهة)	منع الإرسال إلى محفظة محفوفة بالمخاطر
تسجيل تحويل تمت تسويته	ما بعد التحويل (التجزئة)	مسار تدقيق دقيق لما تم نقله
إعادة الفحص الدوري	ما بعد التحويل (التجزئة)	اكتشاف تعيينات العقوبات بأثر رجعي
كلاهما للحظر وحفظ السجلات	كلاهما	الحظر في البداية، والتوثيق بعد ذلك

حالات الاستخدام

• بورصات العملات المشفرة — فحص ما قبل التحويل على كل إيداع وسحب لحظر التدفق؛ فحص ما بعد التحويل للاحتفاظ بسجل كامل قابل لإعادة الفحص.
• بوابات التحويل (On/off-ramps) — فحص ما قبل التحويل لحظر التحويلات التي تتضمن محافظ عالية المخاطر قبل التسوية.
• أمناء الحفظ — فحص ما قبل التحويل عند الاستلام، وإعادة فحص ما بعد التحويل على الأصول المخزنة مع تطور التسميات.
• المحافظ — فحص ما قبل التحويل لتحذير المستخدم قبل الإرسال إلى عنوان معلم.
• مقدمو خدمات الأصول الافتراضية (VASPs) — سجلات ما بعد التحويل مقترنة ببيانات قانون السفر لمسار امتثال قابل للدفاع.

كيفية التكامل مع ديدت

1. تعيين الإعداد الافتراضي في Transactions → Settings — اختر ما إذا كانت معاملات العملات المشفرة تفحص تلقائيًا وأي مفتاح مزود للاستخدام.
2. الحظر في البداية. قبل قبول إيداع أو الإفراج عن سحب، POST /v3/transactions/ مع wallet_address وتصرف بناءً على النطاق.
3. التسجيل بعد التسوية. بمجرد تأكيد المعاملة، افحصها مرة أخرى باستخدام التجزئة كـ payment_reference_id.
4. التعامل مع التنبيهات. تفتح الفحوصات ذات المخاطر العالية/الحرجة تنبيهات في مدير الحالات المدمج للتحقيق وتقديم تقارير الأنشطة المشبوهة (SAR).

الأسئلة الشائعة

ما الفرق العملي بين فحص ما قبل التحويل وما بعده؟

يفحص ما قبل التحويل عنوان المحفظة قبل نقل القيمة، حتى تتمكن من الرفض. يفحص ما بعد التحويل معاملة تمت تسويتها بواسطة تجزئتها، حتى يكون لديك سجل دقيق وقابل لإعادة الفحص.

هل أحتاج إلى القيام بكليهما؟

يجب على معظم الفرق القيام بذلك. يحظر ما قبل التحويل التدفق؛ ويحافظ ما بعد التحويل على تحديث السجلات — بما في ذلك اكتشاف العناوين المضافة إلى قوائم العقوبات بعد تعاملك.

كيف أفحص تجزئة المعاملة؟

مرر التجزئة كـ payment_reference_id على POST /v3/transactions/ مع currency_kind: "crypto" واتجاه.

هل تزيد تكلفة تشغيل كليهما الضعف؟

نعم — 0.02 دولار لكل منهما — ولكن بهذا السعر، لا يزال الفحص مرتين أرخص بكثير من فحص واحد باشتراك تحليل بلوكتشين قديم.

هل يمكنني تشغيل الفحص لبعض المعاملات فقط؟

نعم. قم بتعيين إعداد افتراضي في Console → Transactions → Settings وتجاوزه لكل مكالمة باستخدام include_crypto_screening.

هل أنت مستعد للبدء؟

اقرأ نظرة عامة على فحص المحفظة في الوثائق، واطلع على كيفية ملاءمتها للمنصة على صفحة منتج فحص المحفظة، وتحقق من تسعير كل مكالمة على صفحة التسعير. عندما تكون مستعدًا، ابدأ مجانًا — 500 فحص KYC مجاني كل شهر، وفحص المحفظة بتكلفة 0.02 دولار لكل فحص.