تقييم مخاطر المعاملات في الوقت الفعلي بتكلفة 0.02 دولار لكل معاملة (AR)

المراقبة الدفعية هي مراقبة بعد فوات الأوان. عندما تقوم بتشغيل قواعدك طوال الليل، تكتشف أن دفعة كانت مشبوهة في صباح اليوم التالي لتسويتها — عندما تكون الأموال قد اختفت بالفعل والشيء الوحيد المتبقي هو تقديم تقرير. التقييم في الوقت الفعلي يقلب هذا المفهوم: تقوم بتقييم المعاملة بينما لا تزال قيد التنفيذ، وتحصل على قرار في غضون أجزاء من الثانية، وتتصرف قبل التسوية.

تقوم واجهة برمجة تطبيقات مراقبة المعاملات من Didit بتقييم كل معاملة بشكل مباشر. تقوم بإرسال الدفعة، ويقوم المحرك بتشغيلها مقابل كل قاعدة نشطة، ويرفق درجة مخاطرة، ويعيد إحدى الحالات الأربع — APPROVED (موافق عليه)، IN_REVIEW (قيد المراجعة)، DECLINED (مرفوض)، أو AWAITING_USER (في انتظار المستخدم). تمر الدفعات منخفضة المخاطر بصمت؛ أما الدفعات الخطرة فيتم حجبها أو منعها أو إعادتها إلى المستخدم. يعمل هذا للنقود الورقية والعملات المشفرة، ويكلف 0.02 دولار لكل معاملة بدون حد أدنى.

يشرح هذا الدليل كيفية عمل التقييم، وماذا تعني الحالات الأربع، وكيفية التصرف بناءً عليها قبل تحويل الأموال.

النقاط الرئيسية

• اتخاذ القرارات في الوقت الفعلي. يتم تقييم كل معاملة بشكل مباشر وتُرجع حالة في غضون أجزاء من الثانية — حتى تتمكن من التصرف قبل تسوية الأموال.
• أربع حالات: APPROVED، IN_REVIEW، DECLINED، AWAITING_USER — نتيجة واضحة وقابلة للتنفيذ لكل دفعة.
• ترافق درجة مخاطرة رقمية الحالة، يتم تجميعها من القواعد التي تم تفعيلها، حتى تتمكن من تعيين عتباتك الخاصة.
• القواعد تحرك النتيجة — يمكن لكل إجراء من إجراءات القاعدة أن يضيف إلى النتيجة، أو يغير الحالة، أو يضع علامة على المعاملة، أو يدرج طرفًا.
• العملات التقليدية والمشفرة في محرك واحد، يتم تقييمها بنفس الطريقة؛ يمكن للعملات المشفرة أن تُشغل فحص محفظة السلسلة تلقائيًا.
• 0.02 دولار لكل معاملة، الدفع حسب الاستخدام، بدون حد أدنى. يتم احتساب فحص مكافحة غسيل الأموال للطرف الذي تم وضع علامة عليه بشكل منفصل بتكلفة 0.20 دولار.

ماذا يفعل تقييم المخاطر في الوقت الفعلي

يتم تقييم كل معاملة ترسلها مقابل المجموعة الكاملة من القواعد النشطة عبر كل حزمة ممكّنة. تساهم كل قاعدة تتطابق: يمكنها أن تضيف إلى درجة المخاطرة التراكمية، أو تغير الحالة، أو تضيف علامات أو ملاحظات للمحلل، أو تضيف طرفًا إلى قائمة. والنتيجة هي شيئان تتصرف بناءً عليهما — درجة رقمية تلخص مدى خطورة المعاملة في رأي المحرك، وحالة تخبرك بما يجب عليك فعله حيال ذلك.

نظرًا لأن التقييم يحدث بشكل مباشر، فإن القرار يعود قبل التسوية. يتم APPROVED الدفعة النظيفة وتستمر بدون احتكاك. الدفعة التي تتجاوز عتبة ناعمة تنتقل إلى IN_REVIEW وتفتح تنبيهًا. الدفعة التي تتجاوز قاعدة صارمة — طرف مقابل خاضع للعقوبات — يتم DECLINED. والدفعة الخطرة ولكن القابلة للاسترداد تنتقل إلى AWAITING_USER، وتتوقف لخطوة تصعيد يمكن للمستخدم إزالتها.

لماذا يهم الأمر

القيمة الكاملة للمراقبة تكمن في التوقيت. اكتشاف الهيكلة أو طرف مقابل خاضع للعقوبات بعد يوم واحد يعني أن الأموال قد غادرت بالفعل؛ كل ما يمكنك فعله هو الإبلاغ. اكتشافها في اللحظة يعني أنه يمكنك حجب الدفعة، أو رفضها، أو معالجتها — أنت توقف الضرر بدلاً من توثيقه.

يغير التقييم في الوقت الفعلي أيضًا الجدوى الاقتصادية. تجبر أنظمة الدفعات على اختيار صارم بين حجب الكثير ومراجعة كل شيء. تتيح لك درجة لكل معاملة مع أربع حالات مميزة معايرة: الموافقة التلقائية على الأغلبية النظيفة، ومراجعة الحالات الغامضة حقًا، والرفض التام للحالات غير الغامضة، ودفع الحالات القابلة للاسترداد مرة أخرى إلى المستخدم. يذهب وقت المحلل فقط حيث تكون هناك حاجة إليه، وبتكلفة 0.02 دولار لكل معاملة، تتبع التكلفة الحجم بدلاً من تراخيص المقاعد.

التفاصيل الفنية

يتم إنشاء المعاملات مقابل واجهة برمجة التطبيقات الموحدة /v3/، وهي متطابقة على transaction_id تتحكم فيه:

curl -X POST https://verification.didit.me/v3/transactions/ \
  -H "x-api-key: $DIDIT_API_KEY" \
  -H "Content-Type: application/json" \
  -d '{
    "transaction_id": "txn_e02b7c",
    "category": "finance",
    "amount": 15000,
    "currency": "EUR",
    "currency_kind": "fiat",
    "txn_date": "2026-05-21T15:22:00Z",
    "subject": { "vendor_data": "user_2204", "role": "SENDER", "entity_type": "INDIVIDUAL" },
    "counterparty": { "role": "RECEIVER", "entity_type": "INDIVIDUAL" },
    "payment_method": "BANK_TRANSFER"
  }'

يحتوي الرد على درجة المخاطرة، والحالة، والقواعد التي ساهمت:

{
  "transaction_id": "txn_e02b7c",
  "status": "IN_REVIEW",
  "risk_score": 61,
  "triggered_rules": [
    { "name": "Large transaction", "bundle": "Finance", "action": "ADD_SCORE" },
    { "name": "New account — high value", "bundle": "AML/CTF", "action": "CHANGE_STATUS" }
  ],
  "alert_id": "alrt_3f90aa"
}

الحالات الأربع:

الحالة	المعنى
APPROVED	لم تتجاوز أي قاعدة عتبة الرفض — تستمر المعاملة.
IN_REVIEW	قامت قاعدة بوضع علامة على المعاملة — يتم فتح تنبيه للمحلل.
DECLINED	قاعدة صارمة (مثل طرف مقابل خاضع للعقوبات) منعت المعاملة.
AWAITING_USER	يتم تعليق المعاملة بانتظار إجراء من المستخدم — إعادة التحقق أو إثبات الأموال.

الخطافات الشبكية (Webhooks). اشترك في transaction.created و transaction.status.updated لكي تعكس سجلاتك القرار وأي تغيير لاحق عندما يحلل المحلل تنبيهًا أو يكتمل إصلاح.

السعر. 0.02 دولار لكل معاملة، يتم الفوترة لكل مكالمة، بدون حد أدنى. يتم احتساب فحص مكافحة غسيل الأموال للطرف الذي تم وضع علامة عليه بشكل منفصل بتكلفة 0.20 دولار.

التصرف قبل التسوية

الهدف من التقييم المباشر هو أن الحالة تصل في الوقت المناسب لاتخاذ إجراء:

• APPROVED — الإفراج عن الدفعة. بدون احتكاك، وبدون محلل.
• IN_REVIEW — تعليق أو تسوية ومراقبة حسب سياستك؛ يتم فتح تنبيه بالفعل للمحلل للتحقيق.
• DECLINED — حجب الدفعة تمامًا؛ لا تتم تسوية المعاملة أبدًا.
• AWAITING_USER — إيقاف مؤقت ومطالبة المستخدم بخطوة تصعيد؛ تستأنف المعاملة تلقائيًا بمجرد إزالتها من قبل المستخدم.

أنت تحدد العتبات التي تربط النتيجة الرقمية بإجراءاتك الداخلية الخاصة، بالإضافة إلى الحالات التي يعيدها المحرك. قد تكون درجة 60 تعليقًا لمنتج واحد وتسوية ومراقبة لمنتج آخر — يمنحك المحرك الرقم والحالة؛ وتقرر سياستك العواقب.

حالات الاستخدام

• التقنية المالية (Fintech) — تقييم الودائع والتحويلات والسحوبات بشكل مباشر؛ حجب التحويلات ذات القيمة العالية للمرة الأولى للمراجعة قبل تسويتها.
• العملات المشفرة (Crypto) — تقييم المعاملات على السلسلة وتشغيل فحص المحفظة على عنوان الطرف المقابل قبل إتمام التحويل الصادر.
• الإقراض (Lending) — تقييم المدفوعات بحثًا عن إشارات الهوية الاصطناعية والحسابات الوهمية قبل تحرير الأموال.
• الأسواق (Marketplaces) — تقييم مدفوعات البائعين بحثًا عن أنماط السرعة وسوء استخدام استرداد الأموال قبل تحريك الأموال.
• الألعاب عبر الإنترنت (iGaming) — تقييم الودائع بحثًا عن ارتفاعات في السرعة التي تعمل أيضًا كإشارة للمقامرة المسؤولة.

كيفية التكامل مع Didit

1. تكوين القواعد والعتبات. في لوحة التحكم التجارية، قم بتشغيل الحزم التي تناسب عملك وحدد عتبات الدرجات التي تتوافق مع إجراءاتك.
2. التقييم المباشر. POST /v3/transactions/ بشكل متزامن من مسار الدفع الخاص بك، مع transaction_id ثابت و vendor_data يربط كل منها بمستخدمه.
3. التصرف بناءً على الحالة. الموافقة، التعليق، الرفض، أو المطالبة بالإصلاح بناءً على الحالة والنتيجة المعادة.
4. المزامنة مع الخطافات الشبكية (webhooks). استمع إلى transaction.status.updated للتفاعل عندما يحلل المحلل تنبيهًا أو تكتمل خطوة AWAITING_USER.

نظرًا لأن كل شيء يتم على واجهة برمجة التطبيقات الموحدة /v3/، فإن المستخدم الذي تم إعداده باستخدام تدفقات KYC ينتقل مباشرة إلى نفس المحرك الذي يقيم معاملاته — منصة واحدة للهوية والاحتيال، من البداية إلى النهاية.

الأسئلة الشائعة

ما مدى سرعة التقييم؟

إنه في الوقت الفعلي — يتم تقييم المعاملة بشكل مباشر وتُرجع حالة في غضون أجزاء من الثانية، حتى تتمكن من التصرف قبل تسوية الأموال.

ماذا تمثل درجة المخاطرة؟

ملخص رقمي لمدى خطورة المعاملة التي حكم عليها المحرك، تم تجميعها من القواعد التي تم تفعيلها. ترافق الحالة، حتى تتمكن من تعيين عتباتك الخاصة بالإضافة إلى النتائج الأربعة المضمنة.

ما هي الحالات الأربع؟

APPROVED (موافق عليه)، IN_REVIEW (قيد المراجعة)، DECLINED (مرفوض)، و AWAITING_USER (في انتظار المستخدم). يتم المضي قدمًا في الموافق عليه، ويفتح قيد المراجعة تنبيهًا، ويحجب المرفوض الدفعة، ويتوقف في انتظار المستخدم لخطوة تصعيد يمكن للمستخدم إزالتها.

هل يقيم معاملات العملات المشفرة أيضًا؟

نعم. قم بتعيين currency_kind إلى fiat أو crypto. يتم تقييم معاملات العملات المشفرة بنفس الطريقة ويمكنها تشغيل فحص محفظة السلسلة تلقائيًا.

ما هي التكلفة؟

0.02 دولار لكل معاملة، يتم الفوترة لكل مكالمة بدون حد أدنى. يتم احتساب فحص مكافحة غسيل الأموال للطرف الذي تم وضع علامة عليه بشكل منفصل بتكلفة 0.20 دولار.

هل أنت مستعد للبدء؟

اقرأ نظرة عامة على مراقبة المعاملات في الوثائق، واطلع على كيفية تناسبها مع بقية المنصة في صفحة منتج مراقبة المعاملات، وتحقق من الأسعار الشفافة لكل مكالمة في صفحة الأسعار. عندما تكون مستعدًا، ابدأ مجانًا — 500 فحص KYC مجاني كل شهر، ومراقبة المعاملات بتكلفة 0.02 دولار لكل مكالمة.