فهم قواعد TST ومتطلبات السفر العالمية (AR)

أهم النقاط

قواعد TST هي نهج الولايات المتحدة لتنفيذ قاعدة السفر التابعة لفريق العمل المالي (FATF) للمعاملات بالأصول الرقمية.

تهدف قواعد السفر العالمية (GTR) إلى منع التمويل غير المشروع من خلال مطالبة مزودي خدمات الأصول الافتراضية (VASPs) بمشاركة معلومات العملاء للمعاملات التي تتجاوز حدًا معينًا.

المواعيد النهائية للامتثال تقترب بسرعة. أول موعد للامتثال لمزودي خدمات الأصول الافتراضية (VASPs) المشمولة هو 30 مايو 2024، مع طرح تدريجي للكيانات الأخرى.

التحضير هو المفتاح: تحتاج الشركات إلى تحديث برامج الامتثال الخاصة بها وتنفيذ حلول مشاركة البيانات وتدريب الموظفين على التعامل مع هذه اللوائح الجديدة.

فهم قواعد TST ومتطلبات السفر العالمية

يتطور مشهد تنظيم العملات المشفرة باستمرار، وأحد التطورات الحديثة الهامة هو إصدار قواعد TST (نقل القيمة) من قبل شبكة إنفاذ الجرائم المالية (FinCEN). يعالج هذا الإصدار بشكل مباشر تطبيق قاعدة السفر التابعة لفريق العمل المالي (FATF) على تحويلات الأصول الرقمية. تمثل قواعد السفر العالمية، كما هي معروفة، جهدًا عالميًا لتوسيع نطاق تدابير مكافحة غسل الأموال (AML) ومكافحة تمويل الإرهاب (CTF) لتشمل عالم الأصول الرقمية. في الأساس، يمثل إصدار قواعد TST تنفيذ الولايات المتحدة لهذه المعايير الدولية الأوسع.

قبل هذه القواعد، كانت المؤسسات المالية التقليدية تخضع منذ فترة طويلة لقاعدة السفر، والتي تتطلب منها نقل معلومات المرسل والمستفيد لتحويلات الأموال التي تتجاوز حدًا معينًا. أدرك فريق العمل المالي (FATF) الاستخدام المتزايد للأصول الافتراضية (العملات المشفرة) لأغراض غير مشروعة وقرر أنه يجب إخضاع مزودي خدمات الأصول الافتراضية (VASPs) - مثل بورصات العملات المشفرة، والمحافظ، والوسطاء - لنفس الرقابة التنظيمية.

المتطلبات الأساسية لإصدار قواعد TST

يتطلب إصدار قواعد TST من مزودي خدمات الأصول الافتراضية (VASPs) المشمولة جمع ونقل معلومات معينة عن المرسل والمستفيد لتحويلات الأصول الافتراضية التي تتجاوز 1000 دولار أمريكي. تتضمن هذه المعلومات:

• الاسم
• العنوان
• تاريخ الميلاد
• رقم الحساب (أو معرف فريد)

يجب نقل هذه المعلومات بشكل آمن إلى مزود خدمة الأصول الافتراضية (VASP) المتلقي، مما يمكّن الطرفين من الوفاء بالتزاماتهما المتعلقة بمكافحة غسل الأموال (AML) / مكافحة تمويل الإرهاب (CTF). يستهدف هذا الإصدار بشكل خاص التحويلات التي تتم في 30 مايو 2024 أو بعده. ومع ذلك، فإن التزامات الامتثال تتم على مراحل، كما هو مفصل أدناه.

الجدول الزمني للامتثال والتنفيذ المرحلي

يعتمد إصدار قواعد TST نهجًا مرحليًا للامتثال، مصنفًا حسب أنواع مزودي خدمات الأصول الافتراضية (VASPs):

• المرحلة الأولى (30 مايو 2024): يُطلب من مزودي خدمات الأصول الافتراضية (VASPs) المسجلين كشركات خدمات مالية (MSBs) لدى FinCEN الامتثال للقاعدة الكاملة لـ TST. ويشمل ذلك جمع ونقل والاحتفاظ بالمعلومات المطلوبة عن المرسل والمستفيد.
• المرحلة الثانية (30 ديسمبر 2024): يجب على مزودي خدمات الأصول الافتراضية (VASPs) الذين ليسوا مسجلين كشركات خدمات مالية (MSBs) ولكنهم يسهلون تحويلات الأصول الافتراضية نيابة عن الآخرين الامتثال للقاعدة.
• المرحلة الثالثة (1 يناير 2025): يجب على جميع مزودي خدمات الأصول الافتراضية (VASPs) الآخرين الامتثال للقاعدة.

من المهم ملاحظة أن هذه التواريخ ثابتة وغير قابلة للتفاوض. قد يؤدي عدم الامتثال إلى عقوبات كبيرة، بما في ذلك الغرامات والإجراءات القانونية المحتملة.

التحديات والحلول لمزودي خدمات الأصول الافتراضية (VASPs)

يمثل تطبيق قواعد TST العديد من التحديات لمزودي خدمات الأصول الافتراضية (VASPs). وتشمل هذه:

• مخاوف تتعلق بخصوصية البيانات: يثير جمع ونقل بيانات العملاء الحساسة مخاوف تتعلق بالخصوصية ويتطلب تدابير قوية لأمن البيانات.
• قابلية التشغيل البيني: يؤدي عدم وجود بروتوكول موحد لمشاركة البيانات بين مزودي خدمات الأصول الافتراضية (VASPs) المختلفين إلى عرقلة تبادل المعلومات السلس.
• التعقيد التقني: يمكن أن يكون دمج قدرات جمع ونقل البيانات اللازمة في الأنظمة الحالية أمرًا معقدًا من الناحية الفنية.

لحسن الحظ، تظهر العديد من الحلول لمعالجة هذه التحديات. وتشمل هذه:

• حلول إعداد تقارير قاعدة السفر: تقدم شركات مثل TRISA و CipherTrace حلولًا تسهل مشاركة البيانات الآمنة بين مزودي خدمات الأصول الافتراضية (VASPs).
• تحليلات سلسلة الكتل: استخدام أدوات تحليلات سلسلة الكتل لتحديد المعاملات المشبوهة المحتملة ووضع علامة عليها.
• التعاون والتوحيد القياسي: الجهود الصناعية على مستوى القطاع لتطوير بروتوكولات موحدة لمشاركة البيانات.

توفر Didit منصة هوية شاملة تساعد مزودي خدمات الأصول الافتراضية (VASPs) على تلبية متطلبات TST، بما في ذلك التحقق من الهوية وإثراء البيانات وقدرات نقل البيانات الآمنة.

كيف تساعد Didit

تبسّط Didit الامتثال لقواعد TST لمزودي خدمات الأصول الافتراضية (VASPs) من خلال تقديم:

• التحقق القوي من الهوية: التحقق من الهوية دقيق وموثوق به لضمان الامتثال لمتطلبات اعرف عميلك (KYC).
• إثراء البيانات: إثراء البيانات الآلي لجمع المعلومات اللازمة عن المرسل والمستفيد.
• نقل البيانات الآمن: واجهات برمجة تطبيقات (APIs) وبروتوكولات نقل البيانات الآمنة لتسهيل مشاركة البيانات المتوافقة.
• أتمتة سير العمل: سير عمل قابل للتخصيص لأتمتة عملية الامتثال لقواعد TST.
• المراقبة المستمرة: المراقبة المستمرة للمعاملات لتحديد الأنشطة المشبوهة المحتملة ووضع علامة عليها.

هل أنت مستعد للبدء؟

يمكن أن يكون التنقل في قواعد TST ومتطلبات السفر العالمية أمرًا معقدًا، لكن الاستعداد الاستباقي ضروري للامتثال. لا تنتظر حتى اللحظة الأخيرة!

اكتشف أسعار Didit لمعرفة كيف يمكننا مساعدة عملك في تلبية التزاماته بموجب قواعد TST.

اطلب عرضًا توضيحيًا لرؤية منصتنا قيد العمل.

اقرأ قصص نجاحنا لترى كيف ساعدنا الشركات الأخرى في التغلب على تحديات الامتثال المعقدة.