واجهة برمجة تطبيقات فحص المحافظ: مخاطر على السلسلة بتكلفة 0.02 دولار (أحضر مفتاحك الخاص) (AR)

يخبرك فحص KYC أن مالك المحفظة شخص حقيقي، لكنه لا يخبرك شيئًا عن الأماكن التي زارتها العملات في تلك المحفظة. على السلسلة، قد تكون المحفظة التي تبدو عادية على بعد خطوة واحدة من عنوان معاقب، أو خطوتين من سوق الشبكة المظلمة، أو حديثة الخروج من خلاط. فحص المحفظة — اعرف معاملتك (KYT) — هي الطبقة التي تقرأ هذا التاريخ قبل أن تسمح بتحريك القيمة.

تقوم واجهة برمجة تطبيقات فحص المحافظ من Didit بتقييم أي عنوان محفظة عملات مشفرة أو تجزئة معاملة مقابل معلومات مخاطر السلسلة. أنت ترسل عنوانًا، وهي تُرجع درجة مخاطر تتراوح من 0 إلى 100، ونطاق LOW/MEDIUM/HIGH/CRITICAL، وتحليلاً لفئات المخاطر التي تتعرض لها الأموال — العقوبات، الخلاطات، أسواق الشبكة المظلمة، برامج الفدية، الأموال المسروقة، والمزيد. تكلفتها 0.02 دولار لكل فحص مع إحضار مفتاحك الخاص (BYOK)، وهو أرخص بحوالي 10 مرات من شراء اشتراك تحليل البلوك تشين مباشرةً.

يغطي هذا الدليل ما تقوم به واجهة برمجة التطبيقات بفحصه، وكيف يعمل نظام التسجيل، وكيفية ربطه بتدفق الإيداع أو السحب.

النقاط الرئيسية

• مكالمة واحدة، مخاطر على السلسلة. أرسل عنوان محفظة (قبل التحويل) أو تجزئة معاملة (بعد التحويل) واحصل على حكم المخاطر.
• درجة مخاطر من 0 إلى 100 مع خريطة لأربعة نطاقات — LOW / MEDIUM / HIGH / CRITICAL — بحيث تكون السياسة عتبة واحدة، وليست مشروع بحثي.
• أكثر من 14 فئة لمصدر الأموال — SANCTIONED (معاقب)، TERRORIST_FINANCING (تمويل الإرهاب)، RANSOMWARE (برامج الفدية)، DARKNET_MARKET (سوق الشبكة المظلمة)، MIXER (خلاط)، STOLEN_FUNDS (أموال مسروقة)، SCAM (احتيال)، والمزيد — كل منها معروض حسب نوع التعرض.
• جدول التعرض + الرسم البياني للشبكة — تعرض مباشر وغير مباشر (متعدد القفزات) بحيث لا ترى الطرف المقابل فحسب، بل أيضًا من أين جاءت أمواله.
• BYOK بسعر 0.02 دولار لكل فحص. أحضر مفتاح Crystal أو Merkle Science الخاص بك؛ Chainalysis و Elliptic قريبان. يتوفر أيضًا التسعير المدار.
• مدمج في مراقبة المعاملات — يمكن أن تؤدي معاملات العملات المشفرة إلى فحص المحفظة تلقائيًا، بدون أي عمل إضافي.

ماذا يفعل فحص المحفظة

البلوك تشين هي سجلات عامة، لكن بيانات المعاملات الخام ليست بيانات مخاطر. يتطلب تحويل العنوان إلى حكم مخاطر طبقة تجميع وتصنيف ترسم خرائط العناوين إلى كيانات واقعية — البورصات، الخلاطات، المحافظ المعاقبة، مشغلي برامج الفدية، أسواق الشبكة المظلمة — ثم تتبع كيفية تدفق القيمة بينها.

تعتمد واجهة برمجة تطبيقات فحص المحفظة من Didit على هذه المعلومات. امنحها عنوان محفظة وستقوم بتحليل تعرض العنوان: كم من قيمته الواردة والصادرة يتصل بكيانات محفوفة بالمخاطر، بشكل مباشر أو من خلال قفزات وسيطة. تُرجع درجة مخاطر واحدة، والنطاق الذي تقع فيه هذه الدرجة، والفئات التي تدفع المخاطر — بحيث يمكن التعبير عن سياسة الامتثال على أنها "حظر CRITICAL، مراجعة HIGH، تمرير الباقي".

لماذا يهم الأمر

بالنسبة لأي عمل تجاري يتعامل مع العملات المشفرة — بورصة، منصة تحويل من/إلى العملات الورقية، وصي، محفظة، مزود خدمات أصول افتراضية (VASP) — قبول الأموال هو قبول لتاريخها. التعرض للعقوبات هو الجانب الأكثر حدة: نقل القيمة من أو إلى محفظة مدرجة في قائمة العقوبات هو انتهاك بغض النظر عن النية. لكن المخاطر العملية أوسع. الأموال التي تم غسلها عبر خلاط، عائدات دفع برامج الفدية، أو العملات التي تم استنزافها في استغلال، كلها تظهر كتعرض على السلسلة قبل وقت طويل من ظهورها في أي مكان آخر.

المشكلة الكلاسيكية هي التكلفة. تُباع منصات تحليل البلوك تشين كاشتراكات للمؤسسات بحد أدنى سنوي من خمسة أو ستة أرقام — وهو حاجز حقيقي لفريق يحتاج فقط إلى فحص المحافظ عند نقطة الإيداع. تزيل Didit هذا الحاجز باستخدام BYOK: أنت تحضر مفتاح مزودك الخاص، وتدفع 0.02 دولار لكل فحص عبر واجهة برمجة تطبيقات Didit الموحدة، وتتجاوز تراخيص المقاعد تمامًا.

التفاصيل الفنية

يعمل فحص المحفظة ضمن مراقبة المعاملات على واجهة برمجة التطبيقات الموحدة /v3/. عند إرسال معاملة عملات مشفرة، يمكن للمحرك فحص الطرف المقابل تلقائيًا؛ يمكنك أيضًا الفحص بشكل صريح عن طريق تعيين currency_kind: "crypto" مع اتجاه.

curl -X POST https://verification.didit.me/v3/transactions/ \
  -H "x-api-key: $DIDIT_API_KEY" \
  -H "Content-Type: application/json" \
  -d '{
    "transaction_id": "txn_5b21fa",
    "category": "finance",
    "amount": 12500,
    "currency": "USDT",
    "currency_kind": "crypto",
    "direction": "INBOUND",
    "wallet_address": "0x9f1c...e3a2",
    "include_crypto_screening": true,
    "subject": { "vendor_data": "user_7781", "role": "RECEIVER" }
  }'

تحمل الاستجابة حكم الفحص — درجة رقمية، النطاق، وتحليل التعرض:

{
  "transaction_id": "txn_5b21fa",
  "status": "IN_REVIEW",
  "wallet_screening": {
    "risk_score": 78,
    "risk_band": "HIGH",
    "provider": "crystal",
    "exposure": [
      { "category": "MIXER", "type": "INDIRECT", "hops": 2, "share": 0.34 },
      { "category": "DARKNET_MARKET", "type": "INDIRECT", "hops": 3, "share": 0.11 }
    ]
  }
}

درجة المخاطر والنطاقات. يعود كل فحص بدرجة من 0 إلى 100 يتم تعيينها لأربعة نطاقات:

النطاق	الدرجة	السياسة النموذجية
LOW (منخفض)	0–24	تمرير
MEDIUM (متوسط)	25–49	تمرير مع تسجيل / مراجعة مبدئية
HIGH (مرتفع)	50–79	تعليق لمراجعة المحلل
CRITICAL (حرج)	80–100	رفض / تجميد

فئات مصدر الأموال. يُنسب التعرض إلى فئات محددة — SANCTIONED (معاقب)، TERRORIST_FINANCING (تمويل الإرهاب)، CHILD_EXPLOITATION (استغلال الأطفال)، RANSOMWARE (برامج الفدية)، STOLEN_FUNDS (أموال مسروقة)، DARKNET_MARKET (سوق الشبكة المظلمة)، MIXER (خلاط)، SCAM (احتيال)، HIGH_RISK_EXCHANGE (بورصة عالية المخاطر)، HIGH_RISK_JURISDICTION (ولاية قضائية عالية المخاطر)، GAMBLING_UNLICENSED (قمار غير مرخص)، P2P_EXCHANGE (بورصة نظير إلى نظير)، EXCHANGE (بورصة)، و UNNAMED_SERVICE (خدمة غير مسماة) — بحيث ترى السبب وراء الدرجة، وليس فقط الرقم.

نوع التعرض والرسم البياني للشبكة. يتم الإبلاغ عن كل فئة على أنها مباشرة (تفاعلت المحفظة مع الكيان المحفوف بالمخاطر) أو غير مباشرة (وصلت القيمة إليها من خلال قفزات وسيطة)، مع عدد القفزات. يتتبع الرسم البياني للشبكة المسار بحيث يمكن للمحلل رؤية كيفية اتصال الأموال.

السعر. 0.02 دولار لكل فحص مع BYOK (Crystal أو Merkle Science). التسعير المدار — حيث توفر Didit البيانات — هو 0.18 دولار لكل فحص مع Crystal و 0.15 دولار مع Merkle Science.

الفحص قبل التحويل وبعد التحويل

يعمل فحص المحفظة في نقطتين في التدفق. يأخذ الفحص قبل التحويل عنوان محفظة ويقيم مخاطرها قبل قبول إيداع أو إصدار سحب — يتخذ القرار قبل تحريك القيمة. يأخذ الفحص بعد التحويل تجزئة معاملة (تمرر كـ payment_reference_id) ويقيم معاملة تمت تسويتها بعد وقوعها، لحفظ السجلات والمراجعة المستمرة. معظم الفرق تدير كليهما: قبل التحويل لفرض قيود على التدفق، وبعد التحويل للحفاظ على مسار تدقيق.

حالات الاستخدام

• بورصات العملات المشفرة — فحص كل عنوان إيداع عند الدخول وكل وجهة سحب عند الخروج؛ رفض تلقائي لـ CRITICAL، توجيه HIGH إلى محلل.
• منصات التحويل من/إلى العملات الورقية — فرض قيود على تحويلات العملات الورقية إلى العملات المشفرة والعكس بناءً على تعرض محفظة الطرف المقابل قبل التسوية.
• الوصياء — فحص المحافظ عند الاستلام وإعادة الفحص عند الحركة، مع الرسم البياني للشبكة كدليل لأي أصل مجمد.
• المحافظ — حماية المستخدمين عن طريق التحذير أو حظر التحويلات إلى العناوين ذات التعرض العالي للعقوبات أو الاحتيال.
• مزودي خدمات الأصول الافتراضية (VASPs) — الجمع بين فحص المحفظة وتبادل بيانات قواعد FATF Travel Rule بحيث يتم تقييم مخاطر الطرف المقابل والمنشأ معًا.

كيفية التكامل مع Didit

1. حدد مزودك والافتراضي. في Business Console ضمن Transactions ← Settings، اختر Crystal أو Merkle Science، أضف مفتاح BYOK الخاص بك، وحدد ما إذا كانت معاملات العملات المشفرة ستخضع للفحص افتراضيًا.
2. أرسل معاملات العملات المشفرة. POST /v3/transactions/ مع currency_kind: "crypto" واتجاه. استخدم include_crypto_screening لتجاوز الإعداد الافتراضي لكل مكالمة.
3. اقرأ الحكم. تصرف بناءً على risk_band وتحليل التعرض — تمرير LOW/MEDIUM، تعليق HIGH، رفض CRITICAL.
4. تعامل مع التنبيهات في Console. يفتح فحص المخاطر العالية تنبيهًا مع الرسم البياني للشبكة المرفق، جاهزًا للتحقيق وتقديم تقرير الأنشطة المشبوهة (SAR).

نظرًا لأنه يعتمد بالكامل على واجهة برمجة التطبيقات الموحدة /v3/، فإن فحص المحفظة ومراقبة المعاملات و KYC ومكافحة غسيل الأموال تتكامل لتشكل منصة واحدة للهوية والاحتيال — يمكن للمحفظة التي تم وضع علامة عليها إيقاف معاملة مؤقتًا وتشغيل خطوة تصحيحية تلقائيًا.

الأسئلة الشائعة

كم تكلفة فحص المحفظة؟

0.02 دولار لكل فحص مع إحضار مفتاحك الخاص (Crystal أو Merkle Science) — أرخص بحوالي 10 مرات من شراء اشتراك تحليل البلوك تشين مباشرةً. التسعير المدار هو 0.18 دولار (Crystal) أو 0.15 دولار (Merkle Science) لكل فحص.

ما هي مزودي تحليل البلوك تشين المدعومين؟

Crystal و Merkle Science اليوم، عبر BYOK أو المدارة. Chainalysis و Elliptic قريبان، أيضًا بسعر 0.02 دولار BYOK.

ما الفرق بين درجة المخاطر ونطاق المخاطر؟

الدرجة هي رقم من 0 إلى 100؛ النطاق (LOW/MEDIUM/HIGH/CRITICAL) هو الفئة التي تندرج فيها، بحيث يمكنك كتابة سياسة مقابل تسمية بدلاً من ضبط العتبات الرقمية بنفسك.

هل يمكنني فحص محفظة دون إرسال أموال؟

نعم. يأخذ الفحص قبل التحويل عنوان محفظة ويُرجع المخاطر قبل تحريك أي قيمة، بحيث يمكنك تحديد ما إذا كنت ستقبل إيداعًا أو تصدر سحبًا.

هل يغطي التعرض غير المباشر، وليس فقط الطرف المقابل المباشر؟

نعم. يتم الإبلاغ عن التعرض على أنه مباشر أو غير مباشر مع عدد القفزات، ويتتبع الرسم البياني للشبكة كيفية وصول الأموال إلى كيان محفوف بالمخاطر عبر الوسطاء.

هل أنت جاهز للبدء؟

اقرأ نظرة عامة على فحص المحافظ في الوثائق، واطلع على كيفية ملاءمتها للمنصة في صفحة منتج فحص المحافظ، وتحقق من التسعير الشفاف لكل مكالمة في صفحة التسعير. عندما تكون جاهزًا، ابدأ مجانًا — 500 فحص KYC مجاني كل شهر، وفحص المحافظ بسعر 0.02 دولار لكل فحص مع BYOK.