ブログ・ 2026年5月21日

PEPスクリーニング：レベル1～4とRCAについて (JA)

すべての政治的要人（PEP）が同じリスクを伴うわけではありません。Diditは、国家元首から親族や親密な関係者まで、4つのPEPレベルをスクリーニングし、比例的な強化された顧客管理（EDD）を可能にします。1回あたり0.20ドルでチェックできます。.

By Didit2026年5月21日更新日 2026年5月21日

政治的要人（PEP）とは、公的な要職を任されている人物であり、そのため贈収賄、汚職、マネーロンダリングのリスクが高い人物を指します。AML規制では、規制対象企業に対し、PEPを特定し強化されたデューデリジェンスを実施することが求められています。しかし、国家元首と地方自治体の中堅職員ではリスクが異なり、現職の大臣とそのいとこでは関係性も異なります。これらを一律に扱うことは、過剰な警戒であると同時に、コンプライアンス違反にもつながります。

DiditのAMLスクリーニングエンジンは、4つのPEPレベルに加え、親族および親密な関係者（RCA）を1,300以上のウォッチリストと照合してスクリーニングします。これにより、誰が政治的要人であるかだけでなく、どのように政治的要人であるか、そしてそれに応じて比例的なデューデリジェンスを適用することができます。ワークフローのステップとして、またはスタンドアロンAPIとして、1回あたり0.20ドルで実行されます。

主なポイント

4つのPEPレベル（PEP 1～PEP 4）は、最も上級の公職から下位および地域の役割まで、政治的露出を層別化します。
RCA — 親族および親密な関係者 — は、PEPの家族やビジネス上の関係者を捕捉し、彼らはその関係を通じて露出を持つことになります。
比例的なデューデリジェンス。レベルを知ることで、すべての政治的つながりを持つ人々をブロックすることなく、上級PEPに対する審査を強化することができます。
2スコアモデルの一部。PEPレベルはリスクスコアのカテゴリウェイトに影響を与え、身元確信度はマッチスコアによって個別に決定されます。
継続的に監視。継続的な監視により、新たに公職に任命された顧客は翌日にはフラグが立てられます。
1回あたり0.20ドルで、ワークフローのステップとして、またはスタンドアロンのPOST /v3/aml/呼び出しとして利用できます。

PEPレベルの意味

PEPスクリーニングはYes/Noのフラグではなく、階層構造です。Diditは政治的露出を4つのレベルに層別化しており、数字が小さいほど上級でリスクの高い職務を示します。

PEP 1 — 最も上級の公職：国家元首および政府首脳、上級政治家、軍および司法のトップ、中央銀行および上級執行役員。
PEP 2 — 最上層の1つ下の高官 — 例えば、地域のリーダー、統治機関の上級メンバー、および同等の役割。
PEP 3 — 意味のあるものの、公的な知名度が低い中堅職員および職務。
PEP 4 — 下位およびより周辺的な政治的職務。

そしてRCA — 親族および親密な関係者があります。PEPの配偶者、子供、両親、および既知の親密なビジネス関係者は、PEPに代わって資金を移動または保有するために利用される可能性があるため、露出を受け継ぎます。RCAスクリーニングは、汚職官僚が、本来はクリーンに見える家族を通じて不正に資金を移動させることを防ぐものです。

なぜそれが重要なのか

規制要件は明確です。PEPを特定し、彼らに対して、そしてほとんどの制度ではその親族および親密な関係者に対しても強化されたデューデリジェンスを適用することです。しかし、この要件はリスクベースでもあります。規則は、デューデリジェンスの深さを露出のレベルに合わせて調整することを求めています。あらゆるレベルのすべてのPEP、さらにすべての親族を最大リスクの顧客として扱う包括的なポリシーは、オンボーディングを停止させるか、フラグを完全に無視させるかのどちらかになります。どちらもコンプライアンス違反です。

レベルを知ることで、対応が変わります。PEP 1の一致は、上級管理職の承認と資産源の文書化を促すかもしれません。PEP 4またはRCAの一致は、より軽い強化されたデューデリジェンスのステップを促すかもしれません。層別化こそが、PEPポリシーを比例的かつ弁護可能なものにするのです。規制当局に、各顧客がなぜそのように扱われたのかを正確に示すことができます。

技術詳細

PEPスクリーニングは、標準のAMLチェックの一部です。対象者を送信すると、PEPプロファイルとそのレベル、および一致を駆動したカテゴリが応答として表示されます。

curl -X POST https://verification.didit.me/v3/aml/ \
  -H "x-api-key: $DIDIT_API_KEY" \
  -H "Content-Type: application/json" \
  -d '{
    "first_name": "Carlos",
    "last_name": "Mendez",
    "date_of_birth": "1971-09-04",
    "country": "MX"
  }'

PEPヒットは、そのレベルとレビュー状態と共に返されます。

{
  "aml_status": "In Review",
  "risk_score": 78,
  "matches": [
    {
      "profile_id": "prf_3f8b21",
      "match_score": 94,
      "match_status": "Unreviewed",
      "categories": ["PEP 1"],
      "position": "Senior public official",
      "country": "MX"
    }
  ]
}

PEPレベルがスコアにどのように影響するか。PEPレベルはカテゴリであり、カテゴリはデフォルトでリスクスコアの50%を占めます（国リスクは30%、犯罪記録は20%）。したがって、高リスク国のPEP 1は、低リスク国のPEP 4よりも著しく高いリスクスコアを生成します。層別化は意思決定に直接反映されます。

身元確信度は別個です。PEP記録が本当にあなたの顧客であるかどうかは、マッチスコア（名前60% / 生年月日25% / 国15%、デフォルトしきい値93）によって決定されます。これはPEPの役職の高さとは独立しています。PEP 1に対する弱い名前の一致は、自動的にFalse Positiveに分類されます。

RCA。親族および親密な関係者は独自のカテゴリとして表示されるため、直接のPEPとは異なる方法でルーティングできます。

価格。1回あたり0.20ドル — PEPおよびRCAスクリーニングは標準のAMLチェックに含まれており、アドオンではありません。

ユースケース

フィンテック。PEPレベルに応じて強化されたデューデリジェンスワークフローを階層化し、上級職員には資産源の審査を、周辺的な露出にはより軽い対応を適用します。
仮想通貨 / Web3。政治資金が既知のタイプである高額口座のPEPおよびRCA露出をスクリーニングします。
融資。PEPの借り手と保証人を特定し、各レベルに適用される比例的なデューデリジェンスを文書化します。
マーケットプレイス。偶然にも公務員と同姓同名の多数の顧客をブロックすることなく、高額販売者のPEPステータスをスクリーニングします。
iGaming。RCAを含む管轄区域固有のPEPルールをプレイヤーのオンボーディングに適用し、 regulatorsに実行したレベルごとのポリシーを示します。

Diditとの連携方法

AMLスクリーニングをワークフローのステップとして追加するか、POST /v3/aml/を直接呼び出します。
レベルを読み取ります。各マッチで返されるPEPカテゴリ（PEP 1～4、RCA）に基づいてデューデリジェンスロジックを分岐させます。
リスク許容度に応じて政治的露出の重視度を増減させる場合は、コンソールでカテゴリウェイトを調整します。
オンゴーイングモニタリングを有効にし、オンボーディング後にPEPになった顧客が翌日にはフラグが立てられるようにします。

よくある質問

4つのPEPレベルとは何ですか？

PEP 1は最も上級の公職（国家元首、上級政治家、トップ官僚）をカバーし、PEP 2、PEP 3を経て、PEP 4は下位および周辺的な政治的役割を指します。数字が小さいほど露出度が高いことを示します。

RCAとは何ですか？

親族および親密な関係者（Relatives and Close Associates）の略で、PEPの家族や親密なビジネス関係者を指します。彼らはその関係を通じて露出を受け継ぎ、独自のカテゴリとしてスクリーニングされます。

すべてのPEPを最大リスクとして扱わなければなりませんか？

いいえ、そうすべきではありません。AMLルールはリスクベースです。レベルによって比例的な強化されたデューデリジェンスを適用できます。PEP 1にはより厳しく、PEP 4やRCAにはより軽く対応します。

PEPレベルはスコアにどのように影響しますか？

PEPレベルはカテゴリであり、カテゴリはデフォルトでリスクスコアの50%を占めます。マッチが本当にあなたの顧客であるかどうかは、マッチスコアによって個別に決定されます。

後でPEPになった顧客も捕捉できますか？

はい、オンゴーイングモニタリングを有効にしていれば可能です。毎日再スクリーニングすることで、新たに任命されたPEPやその親族・親密な関係者の更新がフラグとして表示されます。

始める準備はできましたか？

ドキュメントでAMLスクリーニングの概要を読み、AMLスクリーニング製品ページでPEPスクリーニングを確認し、料金ページで透明性の高いチェックごとの料金を確認してください。準備ができたら、無料で開始できます。毎月500回の無料KYCチェックと、AMLスクリーニングが1回あたり0.20ドルで利用できます。