Verificació d'identitat, compliment KYC i AML a l'Argentina

Key takeaways:
 

La verificació d'identitat a l'Argentina requereix solucions tecnològiques avançades que superin la fragmentació documental i compleixin estrictes normatives reguladores.

L'ecosistema de KYC i AML a l'Argentina demanda eines que integrin intel·ligència artificial, verificació multimodal i screening en temps real.

Els desafiaments reguladors argentins exigeixen una solució de compliance que combini precisió tecnològica, adaptabilitat normativa i protecció contra fraus financers.

La transformació digital a l'Argentina passa per implementar sistemes de verificació d'identitat segurs, ràpids i completament alineats amb els estàndards internacionals del GAFI.

L'economia de l'Argentina és complexa i difícil d'analitzar. En aquest laberint, cada moviment compta i és per això que les empreses comencen a prendre nota: els processos de KYC i AML a l'Argentina són clau perquè les institucions puguin combatre de manera efectiva el frau financer.

La Unitat d'Informació Financera (UIF) ha estat clau en tot aquest procés de regeneració normativa, amb la Resolució 76/2019 com a principal fita. Aquesta normativa defineix estrictament la identificació de clients i la detecció d'activitats sospitoses. Mesures com aquesta van ajudar a bloquejar l'any passat més de 2.500 operacions, amb un valor estimat de 350 milions de pesos (uns 444.000 dòlars), demostrant l'efectivitat dels sistemes de control.

La normativa KYC i AML a l'Argentina s'alinea amb els estàndards del Grup d'Acció Financera Internacional (GAFI). Això ha permès transformar radicalment la manera en què es realitzen alguns dels components del procés KYC, com la verificació de documents. Comunicacions del Banc Central com la 6859 i 6885 del 2020 van marcar un punt d'inflexió, establint requisits més rigorosos per als subjectes obligats del país, amb la implementació de protocols de verificació d'identitat i prevenció del blanqueig de diners.

El marc legal de KYC i AML a l'Argentina: els requisits reguladors

Els marcs reguladors de KYC i AML a l'Argentina han experimentat una notable transformació en els últims anys. L'aprovació de la Llei 27.739 al març del 2024 marca un punt d'inflexió en la regulació financera, sobretot per als proveïdors de serveis d'actius virtuals. Això demostra que les normatives de KYC juguen un paper cada vegada més important en la detecció i prevenció de delictes econòmics i finançament del terrorisme.

L'Argentina està construint un ecosistema regulador cada vegada més sofisticat. La creació del Registre de Proveïdors de Serveis d'Actius Virtuals (PSAV) i resolucions complementàries com la CNV 994/2024 i la UIF 49/2024 fa que el país s'alineï amb els estàndards internacionals marcats pel GAFI. Complir amb les normatives de KYC i AML a l'Argentina és una necessitat per a qualsevol subjecte obligat al país.

Banc Central de la República Argentina (BCRA): El principal òrgan regulador

El Banc Central de la República Argentina (BCRA) s'ha convertit en l'arquitecte principal de tota la transformació reguladora en verificació de documents, verificació d'identitat i prevenció de fraus. Les Comunicacions “A” 6859 i 6885, ambdues publicades el 2020, marquen un punt d'inflexió per als Proveïdors de Serveis de Pagament (PSPCP) a l'Argentina.

Aquestes comunicacions són autèntiques eines de modernització financera: serveixen per establir criteris més estrictes per a la identificació dels clients, implementant protocols de seguretat i mecanismes de control. Amb elles, els subjectes obligats han d'actuar per elevar els seus estàndards en compliance.

Podríem dir, per tant, que la regulació KYC i AML a l'Argentina ha passat de ser reactiva a proactiva, entenent ara que la verificació d'identitat és una línia defensiva i no només un tràmit. I tot això gràcies a les apreciacions que el Banc Central argentí ha plantejat en els últims anys en matèria d'identificació i prevenció.

Unitat d'informació financera (UIF): Normativa de prevenció

Important en tot això del compliment normatiu és la Resolució 76/2019 de la Unitat d’Informació Financera (UIF), que marca un abans i un després en tot el relacionat amb el KYC a l’Argentina. Què té d’important aquesta normativa? Aprofundeix en el Sistema de Prevenció del Blanqueig de Capitals i Finançament del Terrorisme (SPLA/FT), assenyalant els estàndards d’identificació dels clients que van molt més enllà d’una simple verificació documental.

L'enfocament que proposa la UIF en la seva Resolució 76/2019 insta els subjectes obligats a comprendre el perfil de risc de cada client. Per fer-ho, és fonamental que les institucions comptin amb sistemes continuats de monitoratge, anàlisi de transaccions per detectar aquelles que són inusuals i procediments deguts que permetin detectar activitats sospitoses potencials.

Verificació d'identitat a l'Argentina:

La verificació d'identitat a l’Argentina es veu com un autèntic trencaclosques per als proveïdors dels serveis KYC. L’expansió digital se suma a una realitat reguladora complexa, formant un còctel difícil per moltes solucions: el mercat demanda una eina precisa, segura i fiable.

A diferència d'altres països propers, l’Argentina presenta un escenari únic quan es parla sobre verificació documental. El sistema d’identitat no compta amb una infraestructura digital unificada, cosa que genera friccions constants en els processos d’identificació i autenticació.

Projectes com QuarkID a Buenos Aires i normatives recents com el Decret 743/2024 sobre signatura digital comencen a emergir com solucions prometedores. Aquestes iniciatives busquen facilitar la verificació d’identitat mitjançant tecnologies biomètriques facials i protocols descentralitzats, representant un avanç important cap a la digitalització dels processos d’identificació, amb l’objectiu d’alinear-se amb les millors pràctiques internacionals sobre verificació d’identitat.

Els desafiaments en la verificació documental a l’Argentina

La verificació documental a l’Argentina suposa un gran repte per pràcticament tots els mètodes tradicionals d’autenticació. Com una federació formada per 23 províncies més una ciutat autònoma, aquest país sud-americà emet diferents documents identificatius, cadascun amb els seus propis desafiaments.

Les actualitzacions contínues són una característica principal dels documents argentins. Des del 2009 fins al present any 2024, la documentació argentina ha patit nombrosos canvis significatius afegint elements nous per millorar-ne la seguretat.

Les característiques físiques pròpies dels documents afegeixen més complexitat al tema. Els hologrames brillants, els patrons fons poc contrastats i altres elements fan que els sistemes tradicionals siguin incapaços verificar aquests documents correctament.

Documents clau a l’Argentina: DNI, passaport i permisos de conduir

El Document Nacional d'Identitat (DNI) és l'element central d'identificació a l'Argentina. Obligatori per a tots els residents, fins i tot per als no ciutadans, representa un repte únic per als sistemes de verificació. Compta amb un número de 8 dígits, opcions de gènere inclusives (F, M i X) i s'actualitza als 8 i als 14 anys. És un document de viatge vàlid per als països del MERCOSUR.

Els passaports argentins han evolucionat significativament des de la versió biomètrica emesa el 2012. Amb un xip RFID que conté dades personals dels individus, aquests documents ofereixen múltiples capes de seguretat. La seva validesa varia entre els 10 anys per als adults i els 5 per als menors.

Els permisos de conduir també tenen la seva pròpia història. Estandarditzats des del 2013, inclouen dos codis de barres i una versió digital complementària emesa el 2019. Tot i que el document digital es representa amb un codi QR amb signatura digital, no substitueix en cap cas el document físic, que continua sent obligatori.

Didit: Transformant la verificació d'identitat i el compliment KYC i AML a l'Argentina

La verificació d'identitat a l'Argentina, i per tant el compliment normatiu de KYC i AML al país, és un desafiament que requereix recursos: una implementació incorrecta pot frenar i obstaculitzar el creixement empresarial. Davant aquesta situació, Didit sorgeix com una solució que converteix els obstacles en noves oportunitats gràcies a una solució de verificació d'identitat gratuïta, il·limitada i per sempre.

La nostra proposta va més enllà d'un simple servei: volem democratitzar l'accés a tecnologies punteres en verificació d'identitat. Gràcies a oferir una eina adaptada a les necessitats argentines, Didit ajuda a redefinir els estàndards de compliment normatiu al país.

El servei KYC gratuït de Didit es fonamenta en tres pilars que donen resposta als desafiaments habituals del mercat argentí:

• Verificació de documents: Utilitzem algoritmes d'intel·ligència artificial capaços de validar documents argentins amb una precisió sense precedents. El nostre sistema detecta inconsistències i extreu informació amb precisió, adaptant-se a la complexa realitat documental argentina, des del DNI fins als permisos de conduir provincials.
• Reconeixement facial: Implementem models d'IA personalitzats que van més enllà de la simple comparació. El nostre test passiu liveness i la detecció avançada garanteixen que qui s'està identificant és realment qui diu ser, superant els desafiaments del frau documental característics del mercat argentí.
• AML Screening (opcional): Realitzem verificacions en temps real contra més de 250 conjunts de dades globals, cobrint més d'un milió d'entitats en llistes de vigilància. Aquest procés permet a les empreses complir amb els requisits de la Resolució UIF 76/2019 i les comunicacions del Banc Central, proporcionant una capa addicional de seguretat i compliment normatiu.

Quina documentació oficial verifica Didit a l'Argentina?

Didit és capaç de resoldre els problemes dels sistemes tradicionals de verificació d'identitat a l'Argentina. La nostra solució gratuïta pot treballar amb la diversa documentació local: parlem de documents d'identitat, passaports i permisos de conduir.

D'aquesta manera, podràs verificar la identitat dels teus usuaris d'Argentina sense complicacions majors, superant els reptes que presenta la pròpia documentació no estandarditzada del país sud-americà.

En definitiva, per al mercat argentí això significa:

• Compliment total amb la Resolució UIF 76/2019 i el Decret 743/2024
• Reducció dels costos operatius fins a un 90%
• Processos KYC completats en menys de 30 segons
• Verificació d'identitat alineada amb els estàndards del GAFI i les noves regulacions sobre signatura digital

Vols transformar els desafiaments en verificació d'identitat a l'Argentina en un avantatge competitiu?