Els components del KYC

Key Takeaways:
 

La verificació d'identitat ha evolucionat de ser un tràmit burocràtic a una barrera tecnològica contra el frau, utilitzant la intel·ligència artificial per analitzar documents i dades biomètriques en segons.

El compliance ha passat de ser una obligació legal a una estrategia diferencial que genera confiança, protegeix contra fraus i optimitza l'experiència d'onboarding.

Els processos de KYC són fonamentals per reduir riscos financers, prevenir fraus, mantenir la transparència operativa i protegir la reputació empresarial.

L'automatització del KYC permet una eficiència operativa sense precedents, amb algoritmes d'IA que minimitzen errors humans i aconsegueixen una precisió propera al 99,9% en la detecció de riscos.
 

Desenvolupar programes efectius de Know Your Customer (KYC) i AML (Anti-Money Laundering) és clau per lluitar contra els delictes financers. El 2023, les pèrdues globals per frau van arribar als $485.6 bilions. Les empreses no volen convertir-se en còmplices involuntàries d'aquestes activitats il·legals, per això necessiten solucions a l'altura.

Per reduir al màxim el risc, les institucions han de reforçar els seus sistemes de control intern i els seus esforços a favor d'una millor prevenció del blanqueig de capitals i compliance normatiu. En aquest context, la verificació d'identitat juga un paper fonamental en les polítiques PBC/FT. Coneixedor en profunditat els components del KYC i la importància de cada fase és fonamental.

Què és el KYC i per què és important en la lluita contra el blanqueig de capitals?

El Coneixement del Client (Know Your Customer o KYC, per les seves sigles en anglès) és un procés crític de verificació d'identitat que permet a les institucions i empreses (coneguts com a entitats obligades) prevenir delictes financers i complir amb la normativa. Quin és el seu objectiu? Identificar i avaluar els riscos associats amb cada client abans d'establir una relació comercial.

Per comprendre en profunditat la verificació KYC, què és i què implica, és fonamental entendre la seva funció com a eina de compliance normatiu.

El procés de KYC consisteix a recollir, verificar i analitzar la informació del client per prevenir i detectar possibles activitats financeres sospitoses, com ara el blanqueig de diners o la finançament del terrorisme. Implica la identificació del client, la verificació de la seva identitat i l'avaluació contínua dels seus perfils de risc.

D'aquesta manera, les entitats obligades compleixen una doble funció: eviten sancions normatives i salvaguarden la integritat del sistema financer global. En resum, els processos de KYC són fonamentals per:

• Reduir i mitigar riscos financers
• Prevenir fraus
• Mantenir la transparència operativa
• Proteger la reputació empresarial

Els 3 components fonamentals del KYC i

La digitalització ha revolucionat completament els processos de verificació d'identitat. Durant anys han estat entesos com un simple tràmit burocràtic, on bastava amb fer una fotocòpia de la documentació; avui en dia s'ha convertit en una barrera de protecció on la tecnologia és capaç de marcar una fina línia entre vulnerabilitat i seguretat.

Els components del KYC no són simples procediments administratius. Cada fase suposa una capa addicional de seguretat per protegir l'ecosistema financer.

Verificació d'identitat

La verificació d'identitat constitueix el primer filtre en qualsevol procés d'onboarding. En l'era digital, aquest component va més enllà de la mera recollida de documents als quals estan acostumats els processos de KYC tradicionals. Ara, la tecnologia juga un paper clau per garantir una autenticació segura i precisa.

Els sistemes actuals de verificació d'identitat milloren les seves prestacions gràcies a incorporar tecnologies avançades com la intel·ligència artificial. Aquestes evolucions permeten que les eines de KYC analitzin documents oficials, comparen dades biomètriques i detectin possibles intents de frau. D'aquesta manera, la tecnologia permet assegurar l'autenticitat de passaports, documents d'identitat, permisos de conduir o permisos de residència en pocs segons, reduint els riscos de suplantació d'identitat, falsificació o fraus d'identitats sintètiques.

Si vols saber més, en aquest article t'ho expliquem com es pot verificar un document d'identitat.

La biometria juga un paper fonamental durant el procés de verificació d'identitat. Gràcies a la intel·ligència artificial personalitzada, es poden desmantellar alguns fraus avançats com màscares, vídeos pregrabats o deepfakes, assegurant en tot moment la seguretat del procés d'autenticació.

AML Screening i Diligència Debadida

Encara que el AML Screening i els processos de diligència debida (CDD, per les seves sigles en anglès) no formen part estrictament del procés de verificació d'identitat, la realitat diària mostra una convivència cada cop més estreta entre ambdós processos. Tots dos processos permeten que les entitats obligades comprenguin el perfil integral de risc d'un client.

La Diligència Debadida (Customer Due Diligence o CDD) implica un anàlisi exhaustiu. Es tracta d'un procés d'avaluació que examina el context econòmic, l'origen dels fons i el perfil d'activitat del client. Els professionals de compliance han d'utilitzar per això nombroses fonts d'informació per construir el perfil de risc complet del client.

L'AML Screening es configura com un filtre avançat que complementa aquest procés. Mitjançant el creuament d'informació amb bases de dades internacionals de sancions, llistes de persones políticament exposades (PEP) i fonts de mitjans adversos, s'identifiquen riscos potencials que podrien passar desapercebuts en algunes revisions manuals tradicionals.

Monitorització contínua

Com passa amb l'AML Screening i el Customer Due Diligence (CDD), la monitorització contínua no és part del procés de KYC, encara que les barreres poc a poc es van difuminant.

Com funciona la monitorització contínua? Els sistemes actuals utilitzen machine learning i anàlisi predictiu per detectar patrons de comportament anòmal en temps real. Cada transacció o cada moviment es analitza de manera instantània, generant alertes davant qualsevol indici d'activitat sospitosa.

Beneficis d'un procés automatitzat de KYC

L'automatització dels processos de Know Your Customer (KYC) s'ha convertit en un aspecte fonamental per a les empreses que busquen optimitzar els seus sistemes de verificació d'identitat i, per tant, prevenir riscos financers.

Comprendre els beneficis del KYC automàtic implica reconèixer que la tecnologia ha transformat radicalment els processos tradicionals de compliance normatiu:

• Eficiència operativa: Reducció dràstica dels temps d'onboarding, processant la informació en pocs segons i eliminant els colls d'ampolla burocràtics.
• Precisió i reducció d'errors: Algoritmes d'IA minimitzen els riscos humans, identificant patrons i assolint una precisió propera al 99,9%.
• Millor experiència de client: Comptar amb processos de verificació ràpids i intuitius milloren les taxes de conversió i la satisfacció del client.
• Escalabilitat tecnològica: Els sistemes tecnològics són capaços de treballar amb un gran volum de sol·licituds sense necessitat d'incrementar els recursos humans dedicats.

Quines indústries o sectors necessiten un servei de KYC? El compliance com a avantatge competitiu

El compliance normatiu ha deixat de ser únicament una obligació legislativa per convertir-se en una estrategia diferencial. En un mercat cada cop més digitalitzat, complex i competitiu, adoptar una filosofia de compliance first s'ha transformat en un element diferencial.

Les organitzacions que entenen el compliance normatiu com una inversió estratègica i no com un simple requisit són capaces d'obtenir importants beneficis: la creació d'ecosistemes de confiança on la seguretat i la transparència són arguments de valor.

Asumir a priori aquest enfocament, encara que no siguin entitats obligades, ajuda a les empreses a generar relacions de confiança amb els seus clients, protegir-se contra fraus financers i oferir una experiència d'onboarding optimitzada i personalitzada. Més enllà d'evitar sancions, el compliance s'ha convertit en una avantatge diferencial que atrau clients cada cop més conscients de la importància de la seguretat digital.

Entitats obligades: quines indústries necessiten sí o sí un servei de KYC

Encara que no totes les empreses són entitats obligades, sí que existeixen algunes indústries en les quals sí o sí, les institucions han de complir amb les normatives de KYC. Les més comunes són:

• Serveis financers. Bancs, asseguradores i entitats de crèdit, on la regulació és especialment estricta.
• Fintech. Plataformes digitals de pagaments, préstecs i serveis financers en línia.
• Exchanges centralitzades de criptomonedes. Els VASP (Virtual Assets Services Providers) i altres plataformes d'actius digitals estan veient com la regulació està creixent, amb la Llei MiCA com una de les principals regulacions a nivell europeu.
• Sector immobiliari. Les regulacions de real estate en quant a KYC i AML són estrictes i les entitats obligades han de complir-les.
• Apostes i casinos en línia. Les plataformes de gambling han de prevenir el joc de menors i el blanqueig de capitals.

Didit: la teva solució de KYC gratuïta, il·limitada i per sempre

Didit ofereix un servei de verificació d'identitat gratuït, il·limitat i per sempre a totes les empreses, independentment de la mida o del volum de verificacions que tinguin. Per què ho fem? En aquest article del blog, Alberto Rosas, el nostre coCEO, t'explica com som capaços d'oferir aquest servei de KYC sense cost mentre que altres proveïdors cobren entre 1 i 3 dòlars per verificació.

Com funciona la nostra solució de verificació d'identitat? Es compon de tres pilars: verificació de documents, reconeixement facial i AML Screening (opcional).

• Verificació de documents: Didit compta amb algoritmes avançats capaços de buscar inconsistències en la documentació i extreure la informació precisa. Treballem amb documents de més de 220 països i territoris.
• Reconeixement facial: Mitjançant intel·ligència artificial personalitzada i biometria, la nostra prova de vida passiva és capaç d'autenticar els usuaris, evitant fraus com deepfakes o similars.
• AML Screening (opcional): Per a aquelles entitats obligades que ho requereixin, dispossem d'un servei d'AML Screening que permet comparar en temps real amb més de 200 bases de dades internacionals diferents, per buscar Persones Exposades Políticament (PEP) i informació adversa en diferents mitjans.

Si necessites un programari de KYC per al teu negoci, implementa el nostre servei de verificació d'identitat de manera molt senzilla i ràpida. Fes clic al banner de sota i el nostre equip et resoldrà qualsevol dubte que tinguis.