Verificació d'identitat, compliment KYC i AML a Colòmbia

Key takeaways
 

La verificació d'identitat digital s'ha convertit en una eina crítica per combatre el frau en línia, especialment davant d'amenaces com els deepfakes i la intel·ligència artificial generativa que comprometen la seguretat de les transaccions digitals.

El procés KYC a Colòmbia requereix un enfocament tecnològic avançat que integri verificació documental, reconeixement facial biomètric i screening contra el blanqueig de capitals, adaptant-se a la complexa realitat regulatòria local.

Les empreses colombianes s'enfronten a desafiaments significatius en la verificació d'identitat, amb un creixement del 43,5% en intents de frau digital i la necessitat de complir estrictes normatives de protecció de dades.

La transformació digital exigeix solucions d'identificació que equilibrin seguretat, accessibilitat i compliment normatiu, utilitzant tecnologies com la intel·ligència artificial, la biometria i la validació multimodal de documents.

Amb més de 44 milions d'habitants i una economia digital en constant creixement, Colòmbia es consolida com un territori estratègic per a empreses que comprenen les regles del joc financer. La Unitat d'Informació i Anàlisi Financera (UIAF) deixa clar que no hi ha espai per a la improvisació: els subjectes obligats han de complir amb estrictes normes de KYC i AML a Colòmbia, especialment quan es tracta de transaccions financeres i digitals. Conèixer a fons els requisits de Prevenció de Blanqueig de Capitals (AML) i Know Your Customer (KYC) locals s'ha convertit en una necessitat crítica per a qualsevol organització que busqui operar amb transparència i seguretat al mercat colombià.

No complir aquestes regulacions pot suposar sancions significatives que, segons la Superintendència Financera, poden representar multes milionàries i fins i tot la suspensió d'operacions. El KYC a Colòmbia juga un paper fonamental en la protecció contra el blanqueig de capitals, el finançament del terrorisme i altres riscos financers. En un context on la transformació digital avança a passos de gegant, la verificació d'identitat s'ha convertit en l'escut de protecció més important per als subjectes obligats locals, amb el focus posat principalment en les institucions financeres.

El marc legal de KYC i AML a Colòmbia: els requisits regulatoris

El marc legal colombià de KYC i AML exerceix com a escut per a les empreses davant de potencials activitats financeres irregulars. Controlar aquestes normes ajudarà els subjectes obligats de Colòmbia a operar amb seguretat dins del mercat financer local.

Llei 1121/2006: Fonaments per a la prevenció del finançament del terrorisme

La Llei 1121/2006 representa un abans i un després en l'estratègia nacional de Colòmbia contra el blanqueig de diners. Aquesta normativa estableix un marc comprensiu de mecanismes de control i informe, definint els protocols que els subjectes obligats han de seguir per identificar, prevenir i mitigar riscos associats al finançament del terrorisme o altres activitats il·lícites.

Alguns dels elements clau d'aquesta normativa inclouen la definició precisa de procediments de diligència deguda, l'obligació de mantenir registres detallats de transaccions i la implementació de sistemes d'alerta primerenca que permetin a les entitats detectar operacions sospitoses amb rapidesa i eficàcia.

Circular bàsica jurídica de la Superintendència Financera: Una regulació integral

La Circular de la Superintendència Financera aprofundeix més en el marc regulatori de Colòmbia, proporcionant directrius específiques per a les institucions financeres en la implementació de sistemes SARLAFT (Sistema d'Administració del Risc de Blanqueig de Capitals i Finançament del Terrorisme).

Aquesta Circular parla de conceptes tècnics, però també defineix en profunditat els estàndards de compliment que els subjectes obligats colombians han d'adoptar. Entre ells:

• Mètodes per avaluar els riscos de les operacions
• Procediments per a la verificació d'identitat a Colòmbia
• Protocols de monitorització contínua de transaccions
• Sistemes d'informe i documentació

Resolucions de la UIAF: Precisió en les mesures AML a Colòmbia

Les resolucions de la Unitat d'Informació i Anàlisi Financera (UIAF) complementen l'ecosistema regulatori a Colòmbia. Aquestes directrius se centren en aportar més precisió en les mesures de prevenció del blanqueig de capitals (AML) al país, establint mecanismes precisos per detectar i informar d'aquelles accions potencialment delictives.

Aquestes resolucions promulgades per la UIAF se centren principalment en dos aspectes:

• Definició d'obligacions d'informe per a les diferents indústries, principalment, els sectors econòmics
• Desenvolupaments de guies de diligència deguda que permetin als subjectes obligats locals processos de coneixement del client (KYC) efectius i transparents.

Verificació d'identitat a Colòmbia: un repte per a les empreses

La verificació d'identitat a Colòmbia és un repte per a molts proveïdors de KYC que treballen en l'entorn llatinoamericà. Segons un informe de TransUnion, els intents de frau digital van créixer un 43,5% en el primer semestre de 2024 respecte a l'any anterior. Aquesta imponent dada demostra l'obsolescència dels mètodes de KYC actuals a Colòmbia, que necessiten solucions més tecnològiques.

Tampoc les regulacions ho posen excessivament fàcil, sobretot quan parlem de privacitat i protecció de dades, aspectes fonamentals en l'entorn regulatori colombià. La Llei Estatutària de Protecció de Dades Personals (Llei 1581) delimita de forma minuciosa la recopilació i l'ús de la informació personal, posant en escac a molts dels sistemes tradicionals de verificació d'identitat.

A Colòmbia coexisteixen múltiples documents oficials: cèdula de ciutadania, passaport, targeta d'identitat o permisos de conduir, entre d'altres, formen part d'aquest trencaclosques documental. Aquesta diversitat pot generar friccions per a moltes empreses i serveis de KYC, ja que són incapaços de treballar amb aquesta documentació oficial.

Els desafiaments en la verificació de documents a Colòmbia

La verificació de documents a Colòmbia és complexa i suposa un desafiament per als mètodes tradicionals d'autenticació. Des de juliol de 2010, el país va començar a treballar en documentació oficial difícilment falsificable gràcies a la seva tecnologia. Per a això, la majoria de documents respecten els estàndards de l'Organització d'Aviació Civil Internacional (OACI).

Per exemple, el passaport colombià compta amb xip electrònic des d'agost de 2015, quan van començar a expedir-se els primers passaports electrònics. Com en altres documents similars, aquest xip conté informació biomètrica del titular, així com les seves dades personals. Aquesta tecnologia aporta una capa de seguretat extra, ja que el contingut està encriptat i és difícilment manipulable.

Per la seva banda, la targeta d'identitat també ha evolucionat. En el seu format actual, inclou un codi de barres bidimensional, informació biomètrica del titular o empremta dactilar, el que fa que sigui complicat de vulnerar. La cèdula de ciutadania és la principal documentació d'identitat i té unes dimensions estandarditzades de 54,75mm d'ample per 86,35mm d'alt.

Aquest format s'alinea amb els estàndards de l'Organització d'Aviació Civil Internacional (OACI). Entre les mesures de seguretat, compta amb hologrames, microtextos i un codi de barres que tracta de dificultar falsificacions.

Didit: Transformant la verificació d'identitat i el compliment KYC i AML a Colòmbia

La verificació d'identitat a Colòmbia, juntament amb els processos de compliment KYC i AML, són complicats i poden arribar a suposar un fre per a moltíssimes empreses que desitgin operar en aquest territori, tant locals com internacionals. Per a ells, Didit pretén convertir-se en el company ideal.

Com pensem fer-ho? Gràcies a un servei de verificació d'identitat gratuït, il·limitat i per sempre, que permet a les empreses complir amb les normatives de KYC a Colòmbia i assentar les bases de la prevenció del blanqueig de capitals. En aquest article t'expliquem com podem oferir aquest servei de KYC gratuït mentre que altres proveïdors et cobren entre 1 i 3 dòlars per cada verificació.

La nostra tecnologia es basa en tres pilars estratègics per resoldre les necessitats específiques del mercat colombià:

• Verificació de documents: Utilitzem algoritmes d'intel·ligència artificial capaços de validar més de 3.000 tipus de documents de més de 220 països i territoris. El nostre sistema detecta inconsistències i extreu informació amb una precisió sense precedents, adaptant-se a la complexa realitat documental de Colòmbia.
• Reconeixement facial: Implementem models d'IA personalitzats que van més enllà de la simple comparació. El nostre liveness test passiu i la detecció avançada garanteixen que qui s'està identificant és realment qui diu ser, superant els desafiaments de frau documental característics del mercat colombià.
• AML Screening (opcional): Realitzem verificacions en temps real contra més de 250 conjunts de dades globals, cobrint més d'un milió d'entitats en llistes de vigilància. Aquest procés permet a les empreses complir amb els requisits de la Llei 1121/2006 i les resolucions de la UIAF.

Quina documentació oficial verifica Didit a Colòmbia?

Didit és capaç de resoldre els problemes dels sistemes de verificació d'identitat tradicionals de Colòmbia. La nostra solució gratuïta de KYC pot treballar amb la diferent documentació local: parlem de documents d'identitat, passaports, permís de conduir i permís de residència.

D'aquesta manera, podràs verificar la identitat dels teus usuaris de Colòmbia sense majors complicacions, superant els reptes que presenta la pròpia documentació no estandarditzada del país sud-americà.

En definitiva, per al mercat colombià, això significa:

• Compliment total amb la Llei Estatutària de Protecció de Dades Personals (Llei 1581)
• Disminució de costos operatius fins a un 90%
• Processos de KYC completats en menys de 30 segons

Vols transformar els desafiaments de verificació d'identitat a Colòmbia en un avantatge competitiu?