Verificació d'identitat, compliment de KYC i AML al Japó
En aquesta pàgina
Key takeaways
El Japó lidera en normatives KYC i AML, alineant-se amb els estàndards del Grup d'Acció Financera Internacional (GAFI) per enfortir el seu marc regulador i prevenir eficaçment el blanqueig de diners i la financiació del terrorisme.
Les empreses japoneses s'enfronten a desafiaments significatius en la verificació d'identitat, incloent-hi la diversitat de documents oficials, els estàndards de l'ICAO i la necessitat d'integrar tecnologies avançades per combatre el frau documental.
Documents clau per a la verificació d'identitat al Japó inclouen la My Number Card, passaport, permís de conduir i permís de residència, cadascun amb característiques de seguretat avançades que requereixen sistemes robusts de verificació de documents.
Didit revoluciona el compliment de KYC i AML al Japó oferint una eina gratuïta i il·limitada que utilitza intel·ligència artificial per a la verificació de documents, reconeixement facial i AML Screening, facilitant a les empreses el compliment normatiu de manera eficient i segura.
El Japó es posiciona com un referent en l’àmbit de les normatives de KYC (Know Your Customer) i AML (Anti-Money Laundering). Aquestes regulacions són essencials per prevenir el blanqueig de diners i la financiació del terrorisme, adaptant-se a un mercat tan dinàmic i canviant com el nipó. El compromís japonès amb la salut financera nacional i internacional és evident: el Japó és membre del Grup d'Acció Financera Internacional (GAFI) des de 1990, i aquest organisme reconeix el seu compliment amb quatre de les seves principals recomanacions, a més d’un compliment significatiu en altres 35 àrees, cosa que enforteix el marc regulador local.
Les mesures adoptades pel Japó per combatre el blanqueig de diners i la financiació del terrorisme han mostrat resultats positius, encara que encara existeixen àrees amb marge de millora, tal com indiquen diversos informes del propi GAFI. Un dels principals reptes és el reforçament dels processos interns per aconseguir una major eficàcia reguladora.
En aquest context, les empreses al Japó han d’enfrontar-se a un important desafiament: integrar solucions de verificació d'identitat que siguin robustes i capaços d’adaptar-se a un entorn en constant evolució. Una regulació que no es limita al sector financer (bancs o neobancs); altres sectors com les fintech, serveis digitals, empreses de criptoactius i el sector immobiliari també han de complir amb estrictes mecanismes de verificació d'identitat i prevenció de riscos al Japó.
En els propers paràgrafs, explorarem el panorama legislatiu japonès en matèria de KYC i AML, abordarem els principals reptes que enfronten les empreses en verificar la identitat dels seus clients i demostrarem com Didit està transformant l'escenari de la verificació de documents i el compliment normatiu al Japó.
El marc legal de KYC i AML al Japó: els requisits regulatoris
El Japó ha desenvolupat un entramat legal que cobreix la lluita contra el blanqueig de diners i la financiació del terrorisme de manera integral. Per a això, la col·laboració amb altres organismes internacionals és clau. Aquestes normatives de KYC i AML japoneses s'alineen amb els estàndards internacionals promovuts pel GAFI, i estableixen les bases perquè tant les institucions financeres com altres sectors obligats establinkin controls de deguda diligència que garanteixin la correcta verificació d'identitat dels seus clients. La manera com s'emmagatzema la informació i es tracta és important: les dades sensibles han de ser guardades de manera segura durant almenys set anys, com exigeixen les regulacions de deguda diligència.
El marc normatiu ha evolucionat de manera notable en els darrers anys. El sistema japonès s'ha cimentat basant-se en múltiples actualitzacions per respondre a l'constant evolució del frau i enfortir els controls de risc.
Llei de Prevenció del Blanqueig de Diners (Act on Prevention of Transfer of Criminal Proceeds (Act No. 22 de 2007))
La Act on Prevention of Transfer of Criminal Proceeds és la llei fonamental del marc AML al Japó. Aquesta exigeix a les institucions financeres, així com a qualsevol altra indústria obligada, verificar la identitat dels seus clients com a part de la normativa de prevenció del blanqueig de diners, així com mantenir registres de les seves transaccions durant almenys set anys i reportar aquelles operacions sospitoses al Japan Financial Intelligence Center (JAFIC). La llei ha estat actualitzada periòdicament per enfortir els controls i adaptar-se a les noves amenaces financeres. Una de les enmiendes més destacables va ser el 2016, quan es va reforçar la deguda diligència i s va ampliar la llista de subjectes obligats.
Act on Punishment of Organized Crimes and Control of Proceeds of Crime
La Act on Punishment of Organized Crimes and Control of Proceeds of Crime amplia l'espectre dels delictes que poden encajar dins del blanqueig de diners. A més, estableix sancions estrictes per a aquells individus que incorrin en activitats d'encobriment de fons il·lícits. Aquesta regulació planteja la necessitat d'identificar i rastrejar l'origen dels actius.
Llei d'Instruments Financers i d'Intercanvi (Financial Instruments and Exchange Act - FIEA)
La Financial Instruments and Exchange Act (FIEA) regula els mercats financers del Japó i estableix requisits estrictes per a la transparència i el report de les activitats financeres. Dins del marc de la verificació d'identitat i el KYC, la FIEA obliga les empreses a realitzar una deguda diligència sobre els seus clients.
Llei de Serveis Financers (Financial Services Act)
La Financial Services Act complementa la FIEA i proporciona un marc addicional en qüestió de supervisió i regulació de les institucions financeres. Inclou disposicions específiques sobre gestió de riscos, governança corporativa o responsabilitat de les empreses en la implementació de pràctiques efectives de KYC i AML.
Verificació d'identitat al Japó: un desafiament per a les empreses
La velocitat i la digitalització del país asiàtic creen nous desafiaments que influeixen directament en els processos de verificació d'identitat. L'obertura de comptes en línia per a qualsevol servei, des d'aplicacions bancàries fins a plataformes d'inversió, requereix de processos de KYC en remot que siguin amigables i segurs. Mentrestant, les institucions i negocis japonesos s'exposen a riscos significatius en matèria de frau i blanqueig d'actius per no comptar amb sistemes sòlids en matèria de verificació de documents i, per tant, de verificació d'identitat.
Per això, aquelles empreses que desitgin operar al Japó, han d'enfrontar-se a requisits de KYC molt estrictes i que s'endureixen cada vegada més. Les estratègies basades en perfiles de risc també juguen un paper fonamental: a més d'assegurar la identitat del client, en alguns casos, se sol·licita la font dels ingressos i aquesta ha de estar en consonància amb els nivells de risc del compte. Així mateix, es requereix la monitorització contínua de les transaccions i la revisió periòdica dels expedients dels clients.
Els desafiaments en la verificació de documents al Japó
La verificació de documents d'identitat al Japó és un procés complex que obliga a prestar atenció a molts factors per garantir l'eficàcia i seguretat del procés. La documentació nipona té alguns documents característics que poden sorprendre els proveïdors tradicionals de verificació d'identitat, per la qual cosa han d'analitzar-se de manera acurada.
Pel que fa als formats, gran part de la documentació del Japó compleix amb els estàndards de l'ICAO (Associació Civil Internacional), encara que els xips o altres mesures de seguretat poden variar en funció de la data d'emissió o el tipus de document.
Documents clau: My Number Card, passaport, permís de conduir i permís de residència
Els documents d'identitat més comuns al Japó són el ID Nacional, també conegut com a My Number Card, el passaport, la llicència de conduir i el permís de residència. Cada document té les seves característiques, que analitzarem a continuació.
ID Nacional (My Number Card)
La My Number Card és un document oficial japonès que inclou el número d’identificació únic assignat a cada resident. A més de servir com a identificació personal, la targeta inclou informació biomètrica i està equipada amb xips RFID per millorar la seguretat, reduir el frau documental i facilitar la verificació d'identitat.
Passaport
El passaport és un document reconegut internacionalment que prova la identitat i la ciutadania del titular. En el cas del Japó, els passaports emesos al país inclouen mesures de seguretat avançades, com hologrames, xips RFID o tecnologia NFC. L’objectiu és facilitar la verificació d'identitat del propietari i reduir els riscos de falsificació documental.
L’anàlisi dels passaports al Japó és un tema interessant. Com passa en altres països, podem trobar diferents tipus de passaports, segons el seu ús. Per exemple:
- Passaports ordinàries: Hi ha dos tipus de passaports ordinàries. La diferència principal entre un i un altre rau en el temps de vigència que tenen: un és vàlid durant cinc anys, mentre que l’altre, deu.
- Passaport oficial: Passaport per a treballadors públics en missió temporal a l'estranger.
- Passaport diplomàtic: Per a ambaixadors, polítics d'alt rang i família reial.
- Passaport d’emergència: Emès per a situacions urgents en les quals no es pot expedir un passaport ordinari. Sol ser vàlid únicament per a un viatge i té una validesa limitada.
Permís de conduir
El permís de conduir és un altre document àmpliament utilitzat en matèria de verificació d'identitat. A més d'acreditar l'autorització per conduir del propietari, aquest document conté informació personal detallada i mesures de seguretat que asseguren la seva autenticitat.
Permís de residència
Per als residents estrangers al Japó, el permís de residència és un document essencial que certifica l'estatus legal i la identitat de l'individu. Emesos per cada regió, encara que amb caràcter nacional, aquest permís inclou característiques de seguretat que permeten comprovar la seva autenticitat i verificar la identitat del propietari quan és necessari.
Didit: Transformant la verificació d'identitat i el compliment de KYC i AML al Japó
En un mercat competitiu, caracteritzat pels alts estàndards en quant a exigència i rigorositat, la verificació d'identitat i la prevenció del blanqueig són fonamentals al Japó. En aquest context, Didit està revolucionant la indústria, oferint la primera i única eina KYC gratuïta i il·limitada. D'aquesta manera, les empreses obligades troben una forma àgil i segura de complir amb els requisits de compliance al Japó de manera integral.
Com funciona la solució de Didit? La nostra eina està adaptada a l'entramat legal i cultural del Japó, abordant els punts crítics als quals han d'enfrontar-se les companyies obligades.
- Verificació de documents: Didit utilitza algoritmes d'intel·ligència artificial capaços de validar documentació de més de 220 països i territoris. En el cas japonès, això adquireix més rellevància per la varietat documental que es pot utilitzar per a la verificació d'identitat, així com la tecnologia aplicada contra el frau. El nostre motor detecta inconsistències, treballa amb diferents alfabets i adapta la seva verificació en funció del document presentat. Coneix més sobre la nostra verificació de documents.
- Reconeixement facial: El frau documental s'ha tornat cada vegada més sofisticat. Per això, utilitzem proves de detecció de vida o liveness detection tant actives com passives. D'aquesta manera, garantim que qui s'identifica realment és titular del document, minimitzant el risc d'identitats robades o falsificades. Coneix més sobre el nostre reconeixement facial.
- AML Screening (opcional): A més del nostre servei gratuït de verificació d'identitat, també oferim un servei premium de consultes en temps real contra llistes de vigilància, bases de dades de sancions internacionals i cerca de Persones Políticament Exposades (PEPs). Aquest procés és essencial per complir amb les normatives esmentades, com la Llei de Prevenció del Blanqueig de Diners. Coneix més sobre la nostra solució d'AML Screening.
Quina documentació oficial verifica Didit al Japó?
El servei de Didit per al Japó està especialment preparat per verificar els principals documents d'identitat nipons: ID Nacional, passaport, permís de conduir o permís de residència d'estrangers. Tot això, de manera gratuïta i reduint el cost operatiu de les companyies que operen al país fins en un 90% en comparació amb altres alternatives del mercat de la verificació d'identitat.
En resum, Didit està a l'avantguarda de la transformació de la verificació d'identitat i el compliment de KYC i AML al Japó. Gràcies a ser una referència en el mercat de la intel·ligència artificial, especialitzats en la verificació d'identitat, podem posar les nostres tecnologies avançades al servei de les empreses que necessiten complir amb totes aquestes normatives en matèria de prevenció del frau financer.
Vols revolucionar la manera en què compleixes amb les normatives de KYC i AML al Japó? Fes clic al banner de sota i redueix les despeses del teu departament de compliance.
Didit News
Verificació d'identitat, compliment de KYC i AML al Japó
