AMLA Europa: La nueva agencia anti-blanqueo europea

Key takeaways

AMLA es la nueva autoridad europea contra el blanqueo de capitales que operará desde Frankfurt a partir de 2025, centralizando la lucha y redefiniendo las reglas para entidades financieras y sujetos obligados en toda la Unión Europea.

Las funciones clave de AMLA incluyen la supervisión directa de entidades de alto riesgo, la coordinación con UIF nacionales, la armonización normativa y la potestad sancionadora para fortalecer la prevención del blanqueo de capitales en la UE.

El impacto de AMLA en los sujetos obligados se traducirá en cambios en la supervisión, nuevas obligaciones de cumplimiento y oportunidades para mejorar los sistemas de prevención, con sanciones de hasta el 10% del volumen de negocio anual para las entidades bajo su supervisión directa.

El calendario de implementación de AMLA establece que iniciará operaciones en 2025, alcanzará pleno rendimiento a finales de 2027 con 430 empleados, y comenzará la supervisión directa de 40 entidades seleccionadas el 1 de enero de 2028.

La Unión Europea (UE) está a punto de marcar un nuevo hito en la lucha contra el lavado de dinero con AMLA, la nueva Autoridad Europea de Lucha contra el Blanqueo de Capitales y Financiación del terrorismo. Los más de 1,87 billones de euros que anualmente se blanquean en territorio europeo (esto supone entre el 2% y el 5% de todo el PIB de Europa, según reporta Europol) subraya la necesidad de acciones más coordinadas a nivel continental.

Como respuesta a esta urgente necesidad nace AMLA, con sede en Frankfurt. Este nuevo órgano legislador, que comenzará a operar en 2025, centralizará la lucha contra el blanqueo de capitales y redefinirá las reglas que deberán seguir tanto entidades financieras como otros sujetos obligados en toda Europa.

¿Qué es AMLA? Definición e importancia dentro del sistema financiero europeo

AMLA responde a las siglas de la nueva Autoridad Europea de Lucha contra el Blanqueo de Capitales y Financiación del Terrorismo. Su fin: fortalecer y unificar la supervisión financiera en materia de lavado de dinero. Esta nueva agencia forma parte de un ambicioso paquete normativo de AML/CFT de la Unión Europea, y se posiciona como piedra angular de la estrategia global europea para combatir el lavado de dinero y la financiación del terrorismo.

Pero, ¿por qué es importante AMLA para el sistema financiero dentro de la UE? Podemos detectar varios aspectos clave:

• Supervisión directa: AMLA podrá supervisar de forma directa a las entidades financieras de mayor riesgo, lo que supone un cambio significativo en el enfoque de la supervisión a nivel europeo.
• Armonización normativa: Al establecer estándares comunes y coordinar las prácticas de supervisión, AMLA contribuirá a crear un marco regulatorio más uniforme dentro de la Unión Europea, reduciendo las discrepancias y fricciones entre países miembros.
• Mejor colaboración: AMLA facilitará una mayor cooperación entre las Unidades de Inteligencia Financiera (UIF) de los Estados miembros de la UE, potenciando así la eficacia en la detección y prevención de actividades sospechosas.
• Fortalecimiento del sistema financiero: AMLA ayudará a proteger la integridad del sistema financiero europeo al poner en el foco la lucha contra el blanqueo de capitales. De esta forma, la Unión estará más preparada para combatir los nuevos desafíos que se presenten, con un enfoque más centralizado.

La sede de AMLA Europa en Frankfurt: Razones e implicaciones

Frankfurt fue elegida como la ubicación de esta nueva Autoridad Europea de Lucha contra el Blanqueo de Capitales y Financiación del Terrorismo. ¿Por qué se eligió Frankfurt como sede del AMLA? La elección de la capital financiera de Alemania no fue casual, y su rol como centro neurálgico de las finanzas europeas refuerzan esta opción.

Lo cierto es que Frankfurt ya alberga otras instituciones financieras importantes de la Unión Europea, como el Banco Central Europeo (BCE) o la Autoridad Europea de Seguros y Pensiones (EIOPA). La elección de Frankfurt en detrimento de otras ciudades candidatas como Madrid, permite una mayor sinergia y colaboración entre todos estos organismos, facilitando una supervisión y regulación europea más efectiva.

La ubicación de Frankfurt también es clave. La ciudad cuenta con un enclave estratégico en pleno corazón de Europa, lo que la convierte en un punto de conexión ideal para coordinar todos los esfuerzos en la lucha y prevención contra el blanqueo de capitales en todo el continente. Además, su excelente infraestructura y conectividad facilitarán la cooperación entre AMLA y las diferentes autoridades nacionales de los Estados miembros.

También desde el punto de vista financiero, la elección de Frankfurt tiene ciertas implicaciones que deben considerar. En primer lugar, se refuerza la posición de la ciudad como un centro de excelencia en materia de regulación y supervisión financiera, lo que podría atraer más empresas que buscan establecerse en un entorno seguro y estable. Por otro lado, las instituciones sentirán una mayor presión regulatoria, por lo que en muchos casos deberán redoblar esfuerzos en materia de prevención y cumplimiento normativo, para evitar posibles sanciones y daños reputacionales.

Funciones clave de AMLA en la lucha contra el blanqueo de capitales europea

La nueva Autoridad Europea de Lucha contra el Blanqueo de Capitales y Financiación del Terrorismo (AMLA) está llamada a revolucionar la estrategia europea en materia de prevención y detección de actividades financieras ilícitas. Sus funciones clave serán las de supervisión, coordinación e implementación de una normativa común para todos los Estados miembros. Se espera que AMLA comience a operar en 2025 y alcance su pleno rendimiento en 2027.

Supervisión directa e indirecta

Una de las funciones más destacadas de AMLA será la supervisión directa de las entidades financieras consideradas de más alto riesgo. Esto permitirá una vigilancia más estrecha de las instituciones que puedan ser más vulnerables a actividades de blanqueo de capitales. Los funcionarios de esta nueva agencia podrán realizar inspecciones in situ, solicitar información detallada o imponer sanciones cuando sea necesario. Se prevé que AMLA supervisará directamente hasta 40 grupos o entidades en una primera ronda.

Además, también se ejercerá una supervisión indirecta sobre otros sujetos obligados a través de los supervisores nacionales. Este enfoque basado en riesgos garantizará que los recursos se destinen a las áreas de mayor riesgo, fortaleciendo así la eficacia global del marco de prevención de blanqueo de capitales.

Coordinación con las Unidades de Inteligencia Financiera (UIF)

La AMLA desempeñará un papel fundamental en la mejora de la coordinación entre las Unidades de Inteligencia Financiera (UIF) de los diferentes Estados miembro. Esta nueva Agencia europea facilitará el intercambio de información, proporcionará análisis estratégicos sobre tendencias y patrones de blanqueo y apoyará investigaciones transfronterizas.

Esta función de coordinación será vital para abordar el carácter internacional de la delincuencia financiera y servirá para detectar más rápido posibles actividades sospechosas a nivel europeo.

Estandarización normativa

Otra de las funciones clave de AMLA será el desarrollo y la implementación de estándares comunes para la prevención del blanqueo de capitales en toda la Unión Europea. Esto significa elaborar directrices y recomendaciones para los sujetos obligados, una armonización de las prácticas de supervisión entre los Estados miembro y la propuesta de actualizaciones a la normativa europea en materia de AML/CFT.

Estos estándares comunes ayudarán a reducir las discrepancias entre países y fortalecerán la eficacia global de las medidas de prevención. Además, la AMLA establecerá una lista única de sujetos obligados para todos los países miembro, lo que garantiza así un enfoque consistente.

Potestad sancionadora

Si se llevara a cabo un incumplimiento grave, sistemático o reiterado de los requisitos de prevención de blanqueo por parte de alguna entidad obligada seleccionada bajo supervisión directa de AMLA, esta tendrá potestad de imponer sanciones administrativas y medidas correctivas. Estas multas podrían alcanzar hasta el 10% del volumen de negocio anual o 5 millones de euros, lo que supone un fuerte incentivo para un cumplimiento riguroso de las normas.

Estructura de AMLA: Así operará esta nueva agencia

Esta nueva Autoridad Europea de Lucha contra el Blanqueo de Capitales y Financiación del Terrorismo (AMLA) se ha diseñado con una estructura de gobierno que busca garantizar su eficacia y transparencia.

De esta forma, AMLA contará con dos órganos principales de gobierno:

• La Junta General: Estará compuesto por representantes de alto nivel de las autoridades competentes de todos los Estados miembros de la Unión europea. Será responsable de tomar las decisiones estratégicas y establecer las prioridades de la agencia.
• El Comité Ejecutivo: Se encargará de la gestión diaria de AMLA. Estará formado por el Presidente y cinco miembros independientes a tiempo completo.

Financiación y recursos de AMLA

La financiación de esta nueva Autoridad Europea provendrá, principalmente, de dos fuentes:

• Contribuciones del presupuesto de la Unión Europea
• Tasas cobradas a las entidades supervisadas

Una vez esté completamente operativa allá por 2026, se estima que AMLA contará con unos 250 empleados.

Así afectará AMLA a los sujetos obligados: cambios en la supervisión y el cumplimiento

La puesta en marcha de AMLA conllevará cambios significativos en la relación con los sujetos obligados. Veamos cómo se verán afectados:

En ambos casos, los sujetos obligados deberán revisar y actualizar sus políticas, procedimientos y controles internos para alinearse con los estándares que AMLA establecerá, siempre promoviendo un enfoque más armonizado y riguroso en la prevención del blanqueo de capitales.

Hablamos de estandarizar la información, contar con procesos de diligencia debida más reforzada o un mayor énfasis en la verificación de identidad y su actualización (KYC reutilizable).

Una oportunidad para mejorar la prevención

Los cambios de normativas no suelen ser bien recibidos por muchas compañías. Sin embargo, la estandarización de este nuevo marco regulatorio ofrece muchas oportunidades para los sujetos obligados, sobre todo de cara a fortalecer sus sistemas de prevención de blanqueo de capitales.

Los enfoques compliance-first estarán mejor posicionados para adaptarse a este nuevo panorama regulatorio, convirtiendo el cumplimiento normativo en una ventaja competitiva.

¿Cuándo comenzará a operar AMLA? Fechas clave de su puesta en marcha

Se estima que AMLA comenzará a funcionar a pleno rendimiento a finales de 2027. Durante 2025 se sentarán las principales bases de la organización y su evolución en años posteriores.

La verificación de identidad (KYC), un pilar fundamental en la prevención del blanqueo de capitales bajo AMLA

Con la llegada de AMLA, la importancia de los procesos de Conocimiento del Cliente (KYC, Know Your Customer, por sus siglas en inglés)) en la lucha contra el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo se verá reforzada. El papel del KYC en la prevención de delitos financieros es fundamental, ya que sienta las bases para una debida diligencia efectiva y el cumplimiento de las normativas AML/CFT.

AMLA probablemente establecerá estándares más rigurosos y uniformes para los procesos de Conocimiento del Cliente y verificación KYC en toda la Unión Europea, lo que obligará a las entidades financieras y otros sujetos obligados a adoptar soluciones de verificación de identidad más robustas y eficientes para cumplir con las expectativas de esta nueva autoridad y prevenir eficazmente el blanqueo de capitales.

En este contexto, contar con una solución de verificación de identidad avanzada y conforme a las regulaciones se convierte en una necesidad imperiosa para las empresas que buscan adaptarse al nuevo panorama regulatorio impuesto por AMLA.

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