Requisitos AML y KYC en Suiza: AMLA, FINMA y normas de los SRO
Normas suizas de AML y KYC tras la reforma del 1 de octubre de 2026: quién está obligado, FINMA o un SRO, alta a distancia según la Circular 2016/7, titulares reales, PEP, comunicaciones al MROS, cribado SECO y una checklist.
En resumen
Los requisitos suizos de prevención del blanqueo de capitales y KYC derivan de la Anti-Money Laundering Act (AMLA, SR 955.0) y sus ordenanzas: identificar al cliente, determinar el titular real, hacer seguimiento de la relación, comunicar las sospechas a la Money Laundering Reporting Office Switzerland (MROS) y conservar los registros durante diez años.[1][3] La AMLA revisada, en vigor desde el 1 de octubre de 2026, convierte además el cumplimiento de las sanciones en una obligación organizativa.[1][4]
- Supervisión: la Swiss Financial Market Supervisory Authority (FINMA) para las entidades autorizadas y uno de los 10 organismos de autorregulación (SRO) para los demás intermediarios financieros.[1][9]
- Alta a distancia: FINMA Circular 2016/7, con una vía mediante la E-ID suiza a partir del 1 de noviembre de 2026.[5]
- ¿Didit criba contra SECO? Sí: las dos listas de la State Secretariat for Economic Affairs (SECO), "State Secretariat for Economic Affairs, Switzerland - List of Sanctioned Individuals, Entities and Organizations" y "State Secretariat for Economic Affairs, Switzerland - Sanctions List", entre más de 1,300 listas de vigilancia, en el alta y en la monitorización continua.[18][19]
Los requisitos suizos de prevención del blanqueo de capitales y KYC cambiaron el 1 de octubre de 2026. Ese día entraron en vigor la Anti-Money Laundering Act revisada (en alemán Geldwäschereigesetz, GwG; en francés loi sur le blanchiment d'argent, LBA) y la nueva Act on the Transparency of Legal Persons, después de que el Parlamento aprobara ambas el 26 de septiembre de 2025.[4] La reforma incluye a determinados asesores en el ámbito de aplicación y vincula el cribado de sanciones a las obligaciones de prevención del blanqueo de capitales (AML) de los intermediarios financieros.[1]
Esta guía explica, con números de artículo, quién está incluido en el ámbito de aplicación, qué controles de conocimiento del cliente (KYC) se aplican, el alta a distancia según las normas de FINMA, qué papel tiene la lista de sanciones de SECO y qué hay que comunicar y conservar.
Cronología de la normativa suiza contra el blanqueo de capitales: qué cambió y qué viene
- 1 de septiembre de 2023Nueva FADPLa Federal Act on Data Protection revisada se aplica a los datos de identidad.[15]
- 26 de septiembre de 2025Votación en el ParlamentoAprobadas la AMLA revisada y la Transparency Act.[4]
- 1 de octubre de 2026Entrada en vigorAsesores incluidos, obligación sobre sanciones en el art. 8, registro de transparencia.[1][4]
- 1 de noviembre de 2026Vía E-IDLa Circular 2016/7 revisada añade la identificación en línea con la E-ID suiza.[5]
- 1 de enero de 2027PrevistoRevisión parcial de la AMLO-FINMA por parte de FINMA, sometida a consulta en mayo y junio de 2026.[10]
El 1 de enero de 2027 es la fecha prevista por FINMA para una revisión que no se había aprobado a 22 de octubre de 2026.
La AMLA revisada incorpora a los asesores, amplía el artículo 8 para que las medidas organizativas de un intermediario financiero también impidan "las infracciones de las medidas coercitivas adoptadas de conformidad con la EmbA", la Embargo Act (en alemán Embargogesetz, EmbG; en francés loi sur les embargos, LEmb), y fija un umbral de efectivo de CHF 15,000 para los comerciantes de metales y piedras preciosas.[1]
Cribe frente a SECO desde el primer día
Sí, Didit filtra contra las listas de sanciones de SECO: las dos listas de SECO forman parte de su filtrado AML, con un nuevo filtrado diario de los usuarios aprobados y un webhook cuando hay nuevas coincidencias y cambios de estado.[18][19] Empiece gratis o hable con nosotros sobre su alta de clientes en Suiza.
Quién debe cumplir: intermediarios financieros, comerciantes y asesores
La AMLA se aplica a los intermediarios financieros, a los comerciantes que aceptan efectivo y, desde el 1 de octubre de 2026, a los asesores.[1] El artículo 2, apartado 2, enumera los intermediarios financieros por tipo, desde los bancos hasta los centros de negociación de valores de tecnología de registro distribuido (DLT); el artículo 2, apartado 3, añade a quien "a título profesional" acepte o custodie activos de terceros, o ayude a invertirlos o transferirlos, como las empresas de pagos, de crédito y de negociación.[1]
| Quién | Base jurídica | Supervisión AML a cargo de |
|---|---|---|
| Bancos, sociedades de valores, gestoras de fondos, gestores de carteras, fiduciarios, centros de negociación DLT | Art. 2, apdo. 2, AMLA | FINMA (art. 12, letra a)[1] |
| Servicios de pago, crédito, negociación por cuenta de terceros, servicios de transferencia de criptoactivos | Art. 2, apdo. 3, AMLA; art. 4 AMLO | Un SRO reconocido (art. 12, letra c; art. 14)[1][2] |
| Asesores: operaciones inmobiliarias, constitución de entidades sin actividad operativa, proveedores de domiciliación | Art. 2, apartados 3bis y 3ter, AMLA | Un SRO reconocido (art. 12, letra d; art. 14)[1] |
| Comerciantes que aceptan más de CHF 100,000 en efectivo | Art. 8a AMLA | Sin SRO; deben designar una empresa de auditoría (Art. 15)[1] |
«A título profesional» tiene cifras. Según el Artículo 7 de la Anti-Money Laundering Ordinance (AMLO, GwV en alemán, OBA en francés, SR 955.01), significa, por año natural, ingresos brutos superiores a CHF 50,000, más de 20 nuevos clientes en relaciones que no son puntuales (o al menos 20 relaciones de este tipo mantenidas), operaciones superiores a CHF 2 millones o poder de disposición sobre más de CHF 5 millones en cualquier momento.[2] La transferencia de dinero o valores siempre es profesional, salvo que se realice para una persona vinculada y genere ingresos brutos de no más de CHF 50,000 al año.[2]
El 21 de octubre de 2026, la lista de FINMA recogía 10 SRO reconocidos, entre ellos VQF, PolyReg, ARIF y SO-FIT.[9] Sus miembros están supervisados por el SRO, no por FINMA, que aprueba el reglamento de cada SRO.[9]
Requisitos suizos de prevención del blanqueo de capitales y KYC, paso a paso
Las obligaciones de la AMLA siguen el ciclo de vida de la relación con el cliente.
1Verificar la identidad del cliente
Un documento con valor probatorio (Art. 3 AMLA).[1]
2Determinar el titular real
Identificar y verificar quién es el propietario o quién ejerce el control, mediante una declaración (Art. 4 AMLA).[1]
3Comprender la naturaleza y el propósito
Las comprobaciones y aprobaciones dependen del riesgo (Art. 6, apartado 1, AMLA).[1]
¿La relación es inusual o de mayor riesgo?
Aclarar los antecedentes
Antecedentes económicos y propósito, decididos al nivel que exige el riesgo (Art. 6 AMLA).[1]
Diligencia debida estándar
Dar de alta al cliente y fijar el ciclo de revisión según el riesgo.[1]
4Cribar y supervisar
Sanciones, PEP y operaciones (Art. 8 AMLA, Art. 20 AMLO-FINMA).[1][3]
5Comunicar, congelar, conservar registros
Comunicación a MROS ante sospecha, prohibición de alertar al cliente, conservación de registros durante diez años (Art. 7, 9, 10a AMLA).[1]
La secuencia de la AMLA para un intermediario financiero.
Para las entidades supervisadas por FINMA, la FINMA Anti-Money Laundering Ordinance (AMLO-FINMA, GwV-FINMA en alemán, OBA-FINMA en francés, SR 955.033.0) fija umbrales, campos de datos y criterios de riesgo.[3] Los bancos siguen además el código de la Swiss Bankers Association, CDB 20 (VSB 20 en alemán), en vigor desde el 1 de enero de 2020.[7] Los miembros de un SRO siguen el reglamento de su SRO.[9]
Cribado frente a SECO con Didit
Sí, Didit coteja a los solicitantes con las dos listas de SECO indicadas en su documentación, junto con las listas de la ONU, la UE, OFAC y HM Treasury, y vuelve a cotejar a diario a los usuarios aprobados, con un webhook ante nuevas coincidencias con sanciones y cambios de estado.[18][19] Su empresa conserva cada decisión y cada comunicación. Consulte AML screening y la página de Suiza.
Identificación del cliente: datos, umbrales y documentos
El artículo 3 de la AMLA exige un "documento con valor probatorio" al inicio de la relación.[1] Las normas de detalle aplicables dependen de la entidad. Los bancos y las sociedades de valores siguen la CDB 20 (art. 35 AMLO-FINMA). Los miembros de un SRO siguen el reglamento de su SRO. Las normas que se exponen a continuación (art. 43a a 52 AMLO-FINMA) se aplican a los titulares de una licencia fintech conforme al artículo 1b de la Ley de Bancos, a los gestores de patrimonios, a los administradores de trusts y a los centros de negociación DLT (art. 2, apdo. 2, letras abis y dquater AMLA).[3][7][9] Estas normas enumeran los datos que deben recabarse. Para una persona física: apellidos, nombre, fecha de nacimiento, domicilio y nacionalidad. Para una persona jurídica: razón social y domicilio social (art. 44).[3] Se admite cualquier documento de identificación con fotografía expedido por una autoridad suiza o extranjera (art. 45, apdo. 3).[3]
Para estas entidades, las operaciones ocasionales tienen umbrales. Las operaciones vinculadas se computan conjuntamente y la sospecha obliga a identificar al cliente con independencia del importe.[1][3]
| Operación | Se identifica al cliente cuando | Norma |
|---|---|---|
| Cambio de divisas | CHF 5,000 o más, incluidas las operaciones vinculadas[3] | Art. 51, apdo. 1, letra a AMLO-FINMA |
| Otras operaciones en efectivo | CHF 15,000 o más[3] | Art. 51, apdo. 1, letra b AMLO-FINMA |
| Operaciones con monedas virtuales sin relación duradera | CHF 1,000 o más (no aplicable a las transferencias de dinero); en caso de pago en efectivo o anónimo, medidas técnicas contra el fraccionamiento en un plazo de 30 días[3] | Art. 51a AMLO-FINMA |
| Transferencia de dinero o valores al extranjero | Siempre[3] | Art. 52, apdo. 1 AMLO-FINMA |
| Transferencia de dinero o valores hacia Suiza | Más de CHF 1,000 para el beneficiario[3] | Art. 52, apdo. 2 AMLO-FINMA |
Sin reunión presencial, la entidad debe además comprobar el domicilio, por correo postal o por un medio equivalente, y conservar una copia certificada del documento de identificación (art. 45, apdo. 2 AMLO-FINMA). El artículo 49 enumera quién puede certificarla.[3] La circular de FINMA establece cuándo un proceso digital equivale a esa copia.
Identificación por vídeo y en línea según la Circular 2016/7 de FINMA
La FINMA Circular 2016/7 "Video and online identification" se aplica directamente a los intermediarios financieros que FINMA supervisa conforme al artículo 2, apdo. 2, letras a a dquater AMLA, y la CDB 20 remite a ella.[5] La versión adoptada el 23 de septiembre de 2026 se aplica desde el 1 de noviembre de 2026. Admite la E-ID, trata los documentos con código QR igual que los que tienen zona de lectura mecánica (MRZ) e incorpora la detección de prueba de vida, que FINMA vincula a los riesgos de la inteligencia artificial.[5][6]
| Vía | Qué hace el cliente | Qué comprueba la entidad | Prueba del domicilio | N.º marginales |
|---|---|---|---|---|
| Identificación por vídeo | Entrevista audiovisual en directo | Lectura de la MRZ o del código QR, un elemento de seguridad ópticamente variable y otro aleatorio, fotos, grabación de audio[5] | Equivale a presencial[5] | 5 a 22 |
| En línea, copia del documento | Fotos del documento y una foto en directo | Cotejo facial, MRZ o código QR, al menos dos elementos de seguridad aleatorios, prueba de vida; transferencia bancaria o lectura del chip[5] | Obligatoria[5] | 32 a 37.1 |
| En línea, firma electrónica cualificada | Envía una copia del documento de identidad autenticada con una firma electrónica cualificada | Datos frente al perfil de la firma, prueba de vida (transición de un año, n.º marginal 54)[5] | Obligatoria[5] | 38 a 39 |
| En línea, E-ID suiza | Presenta una E-ID emitida conforme a la e-ID Act | E-ID emitida a esta persona y vigente, prueba de vida[5] | Obligatoria[5] | 44.1 a 44.4 |
La vía de copia del documento exige normalmente un pago desde la cuenta propia del cliente en un banco de Suiza, Liechtenstein o de un país del Financial Action Task Force (FATF) que reúna las condiciones exigidas, salvo que la entidad lea el chip del documento:[5]
N.º marginal 33.1FINMA Circular 2016/7
"El intermediario financiero puede prescindir de la transferencia bancaria prevista en el n.º marginal 33 si lee el chip integrado en los documentos de identificación biométricos con un equipo técnico adecuado y si los datos, tras superar los controles de autenticidad e integridad, coinciden con la información facilitada y con la fotografía tomada de la parte contratante."
Fuente: FINMA, Circular 2016/7 Video and online identification[5]
La comprobación del domicilio admite una factura, una entrega postal, un registro o una base de datos fiable, o un proceso digital equivalente (n.º marginales 34 a 37.1).[5] La declaración del titular real puede firmarse con una firma electrónica cualificada o confirmarse con un TAN o un método similar (n.º marginales 47 y 48).[5] Consulte también videoidentificación frente a eID y nuestra guía de swiyu.
Titulares reales: la regla del 25%, Form A y Form K
El artículo 4 AMLA exige identificar al titular real "con la diligencia que exijan las circunstancias" y verificar su identidad.[1] En una persona jurídica operativa, esto significa las personas físicas que posean al menos el 25% del capital o de los derechos de voto, directa o indirectamente, o que la controlen de otro modo; en su defecto, el miembro de mayor rango del órgano de dirección (art. 2a, apdo. 3, AMLA).[1]
- Alpine Pay AGEl cliente, sociedad operativa no cotizada
- 60%Holding GmbHSociedad intermedia
- 100%Person AControla el 60% a través de Holding GmbH
- 100%
- 40%Person B40% en titularidad directa
- 60%
Ejemplo
La persona A posee la totalidad de Holding GmbH, que tiene el 60% del cliente; la persona B tiene directamente el 40%. Ambas superan el 25% y figuran en el Form K.[1][7]
Según la CDB 20, el Form K recoge las personas que controlan una sociedad operativa no cotizada (arts. 20 y 21), y el Form A, el titular real de los activos, por ejemplo en sociedades domiciliarias o cuentas abiertas por correspondencia (arts. 27 y 28). Los Form S, T e I cubren fundaciones, trusts y determinadas pólizas de seguro (arts. 40 a 42).[7] Desde el 1 de octubre de 2026, la declaración puede hacerse por escrito "o en otra forma de declaración que pueda acreditarse por texto".[1] La Swiss Bankers Association indica que no se espera una CDB revisada antes del 1 de enero de 2027.[8]
El registro federal de transparencia de titulares reales entró en funcionamiento el 1 de octubre de 2026, lo que abre los periodos transitorios para que las personas jurídicas se inscriban.[4] Lo gestiona el Departamento Federal de Justicia y Policía, y es accesible para determinadas autoridades y para quienes están sujetos a la AMLA.[14]
PEP y relaciones de mayor riesgo
Las personas del medio político (PEP) se definen en el artículo 2a de la AMLA.[1] La AMLO-FINMA añade criterios de riesgo, como un país de alto riesgo o la ausencia de contacto personal.[3]
| Grupo | Quiénes | Mayor riesgo | Tras dejar el cargo |
|---|---|---|---|
| PEP extranjeras | Funciones públicas destacadas en el extranjero[1] | Siempre (art. 6, apdo. 3, AMLA)[1] | Sin límite temporal en la AMLA |
| PEP nacionales | Funciones nacionales destacadas en Suiza[1] | Con uno o más criterios de riesgo adicionales (art. 6, apdo. 4)[1] | Dejan de ser PEP a los 18 meses (art. 2a, apdo. 4)[1] |
| PEP en organizaciones internacionales | Organismos intergubernamentales, federaciones deportivas[1] | Con uno o más criterios de riesgo adicionales (art. 6, apdo. 4)[1] | Sin límite temporal en la AMLA |
| Familiares y allegados | Cercanos por motivos familiares, sociales o profesionales[1] | Igual que la PEP a la que están vinculados[1] | Igual que la PEP |
Una relación de mayor riesgo exige aclarar sus antecedentes (art. 6 AMLA). Para el alta de clientes por vídeo y en línea, la circular de FINMA establece que ese cliente solo se da de alta cuando un supervisor, un superior o la dirección lo ha aprobado conforme al artículo 18 de la AMLO-FINMA.[1][5] Los bancos y las sociedades de valores deben operar un sistema informático de seguimiento de transacciones (art. 20, apdo. 2, AMLO-FINMA).[3]
El cribado de sanciones dentro del marco de prevención del blanqueo de capitales
Las sanciones son un régimen aparte. La Ley de Embargos (EmbA, SR 946.231) permite al Consejo Federal adoptar sanciones mediante ordenanzas. SECO las aplica y supervisa, y toda persona física y empresa en Suiza debe cumplirlas, como explica nuestra guía principal sobre la lista de sanciones de SECO.[16][17]
Prevención del blanqueo de capitales
AMLA
- Supervisión por FINMA o por un SRO[1]
- Desencadenante: sospecha fundada[1]
- Comunicar a MROS[1]
Arts. 9 y 12 AMLA
Sanciones
Ley de Embargos
- Aplicación a cargo de SECO[17]
- Desencadenante: fondos propiedad de una persona o entidad incluida en las listas o controlados por ella[17]
- Comunicar esos fondos a SECO[17]
Art. 2 EmbA y las ordenanzas
Desde el 1 de octubre de 2026, el artículo 8 AMLA vincula ambos regímenes: los intermediarios financieros deben adoptar medidas organizativas, incluidas la formación del personal y los controles, para evitar infracciones de las medidas de la Ley de Embargos (EmbG).[1] FINMA no es la autoridad de sanciones: lo es SECO.[17] Las diferencias entre listas y qué hacer ante una coincidencia real se explican en nuestra guía de cribado de sanciones para Suiza.
Comunicación a MROS, bloqueo y prohibición de revelación
MROS depende de la Oficina Federal de Policía (fedpol) y recibe las comunicaciones a través de su sistema de información.[1] El artículo 9 AMLA exige comunicar «de inmediato» cuando se sabe o hay sospechas fundadas de blanqueo de capitales, origen delictivo, control por una organización criminal o terrorista, o financiación del terrorismo.[1] MROS recibió 21,087 comunicaciones de operaciones sospechosas en 2025, un 39% más que en 2024, según fedpol.[13]
1Aclarar conforme al art. 6
Sospecha fundada: indicios concretos o varios indicios que las comprobaciones no logran disipar (art. 9, apartado 1quinquies).[1]
2Comunicar a MROS
Sin informar al cliente (art. 10a).[1]
3Seguir ejecutando órdenes
Durante el análisis, dejando rastro documental de los activos significativos (art. 9a).[1]
MROS indica que transmite la comunicación a un fiscal
Bloquear los activos
Desde esa notificación hasta la resolución de un fiscal, como máximo cinco días hábiles (art. 10).[1]
Sin notificación en 40 días hábiles
La entidad puede poner fin a la relación (art. 9b).[1]
La vía MROS conforme al art. 9, apartado 1, letra a AMLA. Las coincidencias de sanciones se comunican a SECO.
Artículo 9b, apartado 1AMLA, SR 955.0
"Teilt die Meldestelle nach einer Meldung nach Artikel 9 Absatz 1 Buchstabe a dieses Gesetzes oder nach Artikel 305ter Absatz 2 StGB dem Finanzintermediär nicht innert 40 Arbeitstagen mit, dass sie die gemeldeten Informationen einer Strafverfolgungsbehörde übermittelt, so kann der Finanzintermediär die Geschäftsbeziehung abbrechen."
Resumen: si MROS no informa al intermediario financiero, en un plazo de 40 días hábiles, de que transmite la comunicación a una autoridad de persecución penal, el intermediario puede poner fin a la relación de negocios. Fuente: fedlex, AMLA[1]
No comunicar de forma dolosa puede acarrear una multa de hasta CHF 500,000. Por negligencia, la multa llega hasta CHF 150,000 (artículo 37).[1]
Registros, protección de datos y la FADP revisada
Los registros deben permitir que FINMA, un organismo de supervisión o un auditor valoren el cumplimiento en un plazo razonable (artículo 22 AMLO-FINMA). Deben actualizarse en función del riesgo y conservarse al menos diez años (artículo 7 AMLA).[1][3]
Según la Federal Act on Data Protection revisada (FADP, DSG en alemán, LPD en francés, SR 235.1), en vigor desde el 1 de septiembre de 2023, los datos biométricos que identifican de forma unívoca a una persona son datos personales sensibles (artículo 5 lit. c n.º 4). Esto es relevante para la prueba de vida y el cotejo facial.[15] El tratamiento a gran escala de datos sensibles suele exigir una evaluación de impacto relativa a la protección de datos (artículo 22). Una violación de alto riesgo se notifica al Federal Data Protection and Information Commissioner (FDPIC) "lo antes posible" (artículo 24). Y los datos enviados al extranjero requieren una decisión de adecuación o garantías (artículo 16).[15]
Empresas cripto y transferencias de pagos
Las empresas cripto están sujetas a los mismos requisitos suizos de prevención del blanqueo de capitales y KYC. Ayudar a transferir monedas virtuales a un tercero es un servicio de pago según el artículo 4 AMLO cuando la empresa mantiene una relación duradera con el cliente o tiene poder de disposición sobre las monedas, y no presta servicio solo a intermediarios financieros supervisados. Las obligaciones aplicables dependen del modelo de negocio.[1][2] Para las empresas sujetas al Título 5 de AMLO-FINMA, las operaciones con monedas virtuales sin relación duradera (y que no sean transferencias de dinero) exigen identificación a partir de CHF 1,000. Cuando se pagan en efectivo o por otros medios anónimos, deben aplicarse medidas técnicas que impidan el fraccionamiento en un plazo de 30 días (artículo 51a).[3] Las órdenes de pago incluyen el nombre, el número de cuenta y la dirección del ordenante, y el nombre y el número de cuenta del beneficiario (artículo 10 AMLO-FINMA).[3]
Atención
La FINMA Guidance 02/2019 "Payments on the blockchain" señala que, a diferencia de los estándares del FATF, el artículo 10 AMLO-FINMA no prevé ninguna excepción para pagos con proveedores de monederos no regulados. Mientras una entidad supervisada por FINMA no pueda intercambiar esa información, solo transfiere hacia y desde monederos externos de sus propios clientes, cuya titularidad "debe probarse con medios técnicos adecuados", o de terceros a los que haya identificado previamente, tras determinar su titular real y probar la titularidad del monedero.[11]
La monitorización de transacciones de Didit incluye el cribado de monederos y una comprobación de titularidad del monedero.[24]
Lista de verificación de incorporación para una fintech suiza, una empresa cripto o un miembro de un SRO
- Determine si es un intermediario financiero según el artículo 2 AMLA y el artículo 7 AMLO.[1][2]
- Adhiérase a un SRO reconocido o confirme la supervisión de FINMA antes de incorporar clientes.[1]
- Redacte el análisis de riesgos de blanqueo de capitales. FINMA completó su guía al respecto el 4 de junio de 2026.[12]
- Elija una vía de identificación que permitan sus normas (FINMA, CDB 20 o SRO) y documente cada sesión.[5]
- Obtenga la declaración del titular real en el Form A, el Form K o el equivalente de su SRO.[1][7]
- Cribe a los clientes y a los titulares reales tanto con las listas de SECO como con las listas de PEP.[1][18]
- Vuelva a cribar a los clientes cuando cambie la lista de SECO.[17]
- Derive las posibles coincidencias a un revisor formado y eleve los clientes de mayor riesgo para su aprobación.[1][5]
- Forme al personal en las comunicaciones a MROS y en la prohibición de revelación.[1]
- Conserve los registros durante diez años tras el fin de la relación.[1]
- Realice una evaluación de impacto relativa a la protección de datos cuando sea probable que el tratamiento biométrico entrañe un alto riesgo.[15]
Cómo ayuda Didit con los requisitos suizos de prevención del blanqueo de capitales y KYC
Didit reúne en un solo flujo las comprobaciones de identidad, el cribado AML y la monitorización (consulte la página de Suiza). Didit no tiene licencia de FINMA, no es un SRO ni una firma de auditoría, y las autoridades suizas no aprueban ni certifican a los proveedores de cribado: su empresa sigue siendo responsable de su programa, su evaluación de riesgos y sus comunicaciones.
- Cribado SECO: sí, las dos listas de SECO, entre más de 1,300 fuentes de sanciones, PEP y listas de vigilancia actualizadas a diario, con las listas de PEP de la Asamblea Federal suiza.[18]
- Monitorización continua: nuevo cribado diario, un webhook ante nuevas coincidencias de sanciones y cambios de estado, y un historial exportable.[19]
- Identidad: documentos de identidad, pasaportes y permisos de residencia suizos de la lista de documentos admitidos, lectura del chip NFC de pasaportes y permisos de residencia suizos, prueba de vida y cotejo facial.[20][21]
- Verificación de empresas: la tabla de KYB incluye Suiza; la disponibilidad por niveles varía según el país.[22]
- Datos: conservación de 1 mes a 10 años, almacenamiento en la UE por defecto.[23]
Lo que aporta Didit
- Comprobación del documento, del chip, de prueba de vida y facial
- Cribado SECO y PEP, repetido a diario
- La evidencia de cada comprobación
Sigue en tus manos
- Afiliación a un SRO o licencia de FINMA
- El análisis de riesgos y cada decisión
- Las comunicaciones a MROS y SECO
Criba a tus clientes suizos frente a SECO desde el primer registro
Verifica a la persona, criba ambas listas de SECO y mantén la vigilancia.
Puntos clave
- La AMLA revisada se aplica desde el 1 de octubre de 2026, con el cumplimiento de la Embargo Act en el art. 8.[1]
- Los intermediarios financieros sin licencia y los asesores se afilian a uno de los 10 organismos de autorregulación.[1][9]
- Las personas que ejercen el control de una sociedad operativa se identifican a partir del 25% (Form K); el Form A cubre al titular real de los activos.[1][7]
- La Circular 2016/7 añade la vía de la E-ID suiza a partir del 1 de noviembre de 2026.[5]
- Comunica las sospechas a MROS de inmediato y conserva los registros durante diez años.[1]
Preguntas frecuentes
¿Cuáles son los requisitos suizos de prevención del blanqueo de capitales y KYC?
Conforme a la Anti-Money Laundering Act (AMLA, SR 955.0), los intermediarios financieros verifican la identidad del cliente, identifican al titular real, aclaran los casos inusuales o de mayor riesgo, comunican las sospechas a MROS y conservan los registros durante al menos diez años.[1] La AMLO-FINMA, la CDB 20 y los reglamentos de los SRO añaden el detalle.[3][7]
¿Tengo que afiliarme a un organismo de autorregulación (SRO)?
Sí, si eres un intermediario financiero conforme al artículo 2, apartado 3, de la AMLA o un asesor (art. 14 AMLA).[1] FINMA tenía reconocidos 10 SRO a 21 de octubre de 2026, y son ellos, no FINMA, quienes supervisan a sus miembros.[9]
¿Es FINMA la autoridad de sanciones en Suiza?
No. SECO aplica y supervisa las sanciones conforme a la Ley de Embargos.[17] Desde el 1 de octubre de 2026, el artículo 8 de la AMLA exige a los intermediarios financieros adoptar medidas organizativas contra las infracciones de las medidas de la Ley de Embargos.[1]
¿Qué exige la Circular 2016/7 de FINMA para la identificación en línea?
A partir del 1 de noviembre de 2026, la vía de la copia del documento requiere un cotejo facial, la lectura de la MRZ o del código QR, al menos dos elementos de seguridad aleatorios, detección de prueba de vida, una comprobación del domicilio y un pago desde una cuenta bancaria a nombre propio o una lectura del chip (n.º marginales 32 a 37.1).[5]
¿Se puede usar la E-ID suiza para KYC?
Sí, a partir del 1 de noviembre de 2026 (n.º marginales 44.1 a 44.4 de la Circular 2016/7). La entidad comprueba que la E-ID se emitió al cliente y que es válida, verifica el domicilio y realiza la detección de prueba de vida.[5]
¿Qué son el Form A y el Form K?
Formularios de la CDB 20 para bancos: el Form K registra a las personas que controlan una sociedad operativa no cotizada, es decir, quienes tienen el 25% o más del capital o de los votos o el control por otros medios y, en su defecto, el directivo de mayor rango. El Form A registra al titular real de los activos.[1][7]
¿Cómo se trata a las PEP en la normativa suiza contra el blanqueo de capitales?
Las PEP extranjeras son siempre de mayor riesgo. Las PEP nacionales y las PEP de organizaciones internacionales son de mayor riesgo si concurre otro criterio de riesgo (art. 6 AMLA). Las PEP nacionales dejan de ser PEP 18 meses después de cesar en el cargo (art. 2a, apartado 4).[1]
¿Cuándo debe un intermediario financiero comunicar a MROS?
De inmediato, cuando sepa o tenga sospechas fundadas de blanqueo de capitales, origen delictivo o financiación del terrorismo (art. 9 AMLA). No debe informar al cliente (art. 10a).[1]
¿Didit criba frente a la lista de sanciones de SECO?
Sí. El cribado AML de Didit incluye las dos listas de SECO, "State Secretariat for Economic Affairs, Switzerland - List of Sanctioned Individuals, Entities and Organizations" y "State Secretariat for Economic Affairs, Switzerland - Sanctions List".[18] Los usuarios aprobados se vuelven a cribar cada día. Su empresa conserva las decisiones y cualquier comunicación.[19]
Fuentes
- Anti-Money Laundering Act (AMLA), SR 955.0, fedlex, versión de 1 de octubre de 2026 (original en alemán; versión oficial en inglés a título informativo), artículos 1 a 15, 23 a 25 y 37.
- Anti-Money Laundering Ordinance (AMLO, GwV), SR 955.01, fedlex, versión de 1 de octubre de 2026, artículos 4, 7 y 9.
- FINMA Anti-Money Laundering Ordinance (AMLO-FINMA, GwV-FINMA), SR 955.033.0, fedlex, versión de 1 de enero de 2023, artículos 10, 13, 14, 20, 22, 44, 45, 49, 51, 51a y 52.
- El Consejo Federal pone en vigor las nuevas normas contra el blanqueo de capitales, nota de prensa del Consejo Federal, 12 de junio de 2026.
- FINMA Circular 2016/7 Video and online identification, FINMA, última modificación adoptada el 23 de septiembre de 2026, en vigor desde el 1 de noviembre de 2026, n.º marginales 2 a 54.
- FINMA adopta la revisión parcial de la Circular 2016/7 Video and online identification, FINMA, 8 de octubre de 2026.
- Agreement on the Swiss banks' code of conduct with regard to the exercise of due diligence (CDB 20), Swiss Bankers Association, en vigor desde el 1 de enero de 2020, artículos 20, 27 a 42 y 69.
- La lucha contra el blanqueo de capitales, Swiss Bankers Association, consultado el 22 de octubre de 2026.
- Organismos de autorregulación (SRO) y lista de SRO reconocidos por FINMA, FINMA, lista de 21 de octubre de 2026.
- Consulta de FINMA sobre la revisión parcial de la AMLO-FINMA, FINMA, 12 de mayo de 2026, con su documento de puntos clave.
- FINMA Guidance 02/2019 Payments on the blockchain, FINMA, 26 de agosto de 2019.
- Complemento a la Guidance 05/2023 sobre el análisis de riesgos de blanqueo de capitales, FINMA, 4 de junio de 2026; y noticia de FINMA de 24 de agosto de 2023.
- Blanqueo de capitales: el número de comunicaciones aumenta más de un tercio, fedpol Report 2025.
- Anti-Money Laundering Act (AMLA), State Secretariat for International Finance (SIF), consultado el 22 de octubre de 2026.
- Federal Act on Data Protection (FADP), SR 235.1, fedlex, versión de 7 de julio de 2025, artículos 5, 16, 22, 24 y 74.
- Embargo Act (EmbA), SR 946.231, fedlex, versión de 1 de julio de 2023.
- FAQ Sanktionen der Schweiz, SECO, consultado el 22 de octubre de 2026.
- Cobertura de listas de vigilancia AML, documentación de Didit.
- Monitorización AML continua, documentación de Didit.
- Documentos admitidos, documentación de Didit.
- Documentos compatibles con NFC, documentación de Didit.
- Países admitidos para KYB, documentación de Didit.
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