6AMLD को समझना: व्यवहार में प्रेडिकेट अपराधों का संचालन (HI)

विस्तारित दायरा6AMLD सभी यूरोपीय संघ के सदस्य देशों में 22 प्रेडिकेट अपराधों की एक सामंजस्यपूर्ण सूची पेश करता है, जिससे मनी लॉन्ड्रिंग के मानदंड व्यापक होते हैं।

आपराधिक दायित्वयह निर्देश कानूनी व्यक्तियों तक आपराधिक दायित्व का विस्तार करता है, जिससे मनी लॉन्ड्रिंग को रोकने में विफल रहने पर कंपनियों को जवाबदेह ठहराया जाता है।

बढ़ा हुआ सहयोगयह अधिकारियों के बीच अधिक सीमा-पार सहयोग को बढ़ावा देता है, सूचना साझाकरण और संयुक्त जांच पर जोर देता है।

व्यावहारिक प्रभावव्यवसायों को नए प्रेडिकेट अपराध परिभाषाओं के साथ संरेखित करने और दंड से बचने के लिए अपने जोखिम मूल्यांकन, उचित परिश्रम प्रक्रियाओं और प्रशिक्षण कार्यक्रमों का पुनर्मूल्यांकन करना होगा।

वित्तीय अपराध के खिलाफ लड़ाई एक कभी न खत्म होने वाली लड़ाई है, जिसमें नियामक लगातार नए खतरों के अनुकूल हो रहे हैं। यूरोपीय संघ का छठा एंटी-मनी लॉन्ड्रिंग डायरेक्टिव (6AMLD), जो 3 जून, 2021 को पूरी तरह से लागू हुआ, इस प्रयास में एक महत्वपूर्ण कदम आगे बढ़ाता है। 6AMLD का एक आधार 'प्रेडिकेट अपराधों' की स्पष्ट परिभाषा और सामंजस्य है – वे अंतर्निहित आपराधिक गतिविधियाँ जो अवैध धन उत्पन्न करती हैं, जिन्हें बाद में लॉन्डर किया जाता है।

6AMLD से पहले, यूरोपीय संघ के सदस्य देशों में प्रेडिकेट अपराधों की व्याख्या और अनुप्रयोग में काफी भिन्नता थी, जिससे ऐसे loopholes पैदा होते थे जिनका अपराधी फायदा उठा सकते थे। नया निर्देश 22 प्रेडिकेट अपराधों की एक एकीकृत सूची स्थापित करके इसे संबोधित करता है, जिससे पूरे संघ में मनी लॉन्ड्रिंग से निपटने के लिए अधिक सुसंगत और मजबूत दृष्टिकोण सुनिश्चित होता है। व्यवहार में इन अपराधों को समझना यूरोपीय संघ के भीतर या उसके साथ काम करने वाले किसी भी व्यवसाय के लिए सर्वोपरि है।

प्रेडिकेट अपराधों की सामंजस्यपूर्ण सूची: क्या बदला?

6AMLD द्वारा पेश किए गए सबसे प्रभावशाली परिवर्तनों में से एक मनी लॉन्ड्रिंग के लिए प्रेडिकेट अपराधों के रूप में आपराधिक गतिविधि की 22 विशिष्ट श्रेणियों का अनिवार्य समावेश है। इसका मतलब है कि यदि धन इनमें से किसी भी अपराध से प्राप्त होता है, तो उन्हें लॉन्डर करने के बाद के प्रयास 6AMLD के दायरे में आएंगे। यह सामंजस्य पिछली अस्पष्टताओं को समाप्त करता है और यह सुनिश्चित करता है कि एक सदस्य राज्य में प्रेडिकेट अपराध माना जाने वाला अपराध दूसरे में भी इसी तरह से व्यवहार किया जाता है।

22 प्रेडिकेट अपराधों में शामिल हैं, लेकिन इन्हीं तक सीमित नहीं हैं:

• एक संगठित आपराधिक समूह और रैकेटियरिंग में भागीदारी
• आतंकवाद
• मानव तस्करी
• यौन शोषण
• मादक दवाओं और मनोसक्रिय पदार्थों की अवैध तस्करी
• अवैध हथियारों की तस्करी
• चोरी के सामान की अवैध तस्करी
• मुद्रा का जालसाजी
• उत्पादों की जालसाजी और चोरी
• पर्यावरणीय अपराध
• हत्या, गंभीर शारीरिक चोट
• अपहरण, बंधक बनाना
• लूट या चोरी
• तस्करी
• कर अपराध (प्रत्यक्ष और अप्रत्यक्ष करों से संबंधित)
• रिश्वतखोरी और भ्रष्टाचार
• धोखाधड़ी
• साइबर अपराध

'पर्यावरणीय अपराध' और 'साइबर अपराध' को अलग-अलग प्रेडिकेट अपराधों के रूप में शामिल करना विशेष रूप से उल्लेखनीय है, जो इन उभरते खतरों के प्रति बढ़ती जागरूकता को दर्शाता है। उदाहरण के लिए, अवैध रूप से काटे गए लकड़ी के लिए भुगतान की सुविधा देने वाली कंपनी को अब मनी लॉन्ड्रिंग के आरोप का सामना करना पड़ सकता है, भले ही प्राथमिक अपराध किसी अन्य अधिकार क्षेत्र में हुआ हो। इसी तरह, रैंसमवेयर हमलों या बड़े पैमाने पर डेटा उल्लंघनों के माध्यम से प्राप्त धन को 6AMLD के तहत मनी लॉन्ड्रिंग से स्पष्ट रूप से जोड़ा गया है, जिसके लिए वित्तीय संस्थानों को ऐसे लेनदेन के लिए अपनी सतर्कता बढ़ाने की आवश्यकता है।

व्यवसायों और अनुपालन के लिए व्यावहारिक निहितार्थ

व्यवसायों के लिए, प्रेडिकेट अपराधों की विस्तारित और सामंजस्यपूर्ण सूची मौजूदा एंटी-मनी लॉन्ड्रिंग (AML) और काउंटर-टेररिस्ट फाइनेंसिंग (CTF) ढांचे की गहन समीक्षा और संभावित ओवरहाल की आवश्यकता है। अनुपालन टीमों को यह समझना चाहिए कि ये अपराध उनके विशिष्ट उद्योग और ग्राहक आधार में कैसे प्रकट हो सकते हैं।

बढ़े हुए जोखिम मूल्यांकन

व्यवसायों को अपने जोखिम मूल्यांकन को अद्यतन करने की आवश्यकता है ताकि यह स्पष्ट रूप से विचार किया जा सके कि उनके उत्पाद, सेवाएं, ग्राहक और भौगोलिक जोखिम 22 प्रेडिकेट अपराधों में से किसी से प्राप्त धन के प्रति कितने कमजोर हो सकते हैं। उदाहरण के लिए, उच्च जोखिम वाले अधिकार क्षेत्रों में ग्राहकों के साथ काम करने वाले वित्तीय संस्थान को विशेष रूप से भ्रष्टाचार या कर चोरी से उत्पन्न होने वाले धन की संभावना का आकलन करना चाहिए। अंतरराष्ट्रीय लेनदेन को सक्षम करने वाले खुदरा प्लेटफॉर्म को सामानों की अवैध तस्करी या जालसाजी के जोखिम पर विचार करने की आवश्यकता है।

उदाहरण: एक ऑनलाइन गेमिंग प्लेटफॉर्म जो पहले जुए की धोखाधड़ी पर बहुत अधिक ध्यान केंद्रित करता था, उसे अब साइबर अपराध के सांकेतिक पैटर्न की पहचान करने के लिए अपने दायरे को व्यापक बनाने की आवश्यकता हो सकती है, जैसे कि फ़िशिंग घोटालों से जुड़े खातों से भुगतान, या ऐसे लेनदेन जो चोरी की गई डिजिटल संपत्तियों की बिक्री का सुझाव देते हैं।

उचित परिश्रम और निगरानी को मजबूत करना

ग्राहक उचित परिश्रम (CDD) और उन्नत उचित परिश्रम (EDD) प्रक्रियाएं प्रेडिकेट अपराधों की व्यापक श्रेणी से जुड़े लाल झंडों का पता लगाने के लिए पर्याप्त मजबूत होनी चाहिए। इसमें लाभकारी स्वामित्व, धन के स्रोत और लेनदेन के उद्देश्य की अधिक गहन जांच शामिल है। चल रहे लेनदेन निगरानी प्रणालियों को इन विशिष्ट अपराधों से संबंधित संदिग्ध गतिविधि पैटर्न की पहचान करने के लिए ठीक किया जाना चाहिए।

उदाहरण: एक रियल एस्टेट एजेंसी जो एक विदेशी निवेशक से एक उच्च-मूल्य वाली संपत्ति खरीद की सुविधा प्रदान करती है, उसे न केवल खरीदार की पहचान सत्यापित करनी चाहिए, बल्कि धन के स्रोत पर भी अधिक कठोर जांच करनी चाहिए, खासकर यदि धन भ्रष्टाचार या कर चोरी की उच्च दरों वाले देश से आ रहा है, जो अब 6AMLD द्वारा स्पष्ट रूप से कवर किया गया है।

प्रशिक्षण और आंतरिक नियंत्रण

सभी संबंधित कर्मचारियों, फ्रंट-लाइन स्टाफ से लेकर वरिष्ठ प्रबंधन तक, को नए प्रेडिकेट अपराधों और उनके व्यावहारिक निहितार्थों पर व्यापक प्रशिक्षण प्राप्त करना चाहिए। उन्हें इन अपराधों के संकेतकों और संदिग्ध गतिविधियों की रिपोर्ट करने में उनकी भूमिका को समझने की आवश्यकता है। इन नई आवश्यकताओं को प्रतिबिंबित करने के लिए आंतरिक नियंत्रणों को अद्यतन किया जाना चाहिए, यह सुनिश्चित करते हुए कि नीतियां और प्रक्रियाएं 6AMLD के साथ संरेखित हैं।

कानूनी व्यक्तियों के लिए आपराधिक दायित्व

अपराधों की विस्तारित सूची से परे, 6AMLD मनी लॉन्ड्रिंग के लिए कानूनी व्यक्तियों (यानी, कंपनियों या संगठनों) के आपराधिक दायित्व को भी मजबूत करता है। इसका मतलब है कि एक कंपनी को आपराधिक रूप से जिम्मेदार ठहराया जा सकता है यदि उसके कर्मचारी या प्रतिनिधि कंपनी के लाभ के लिए मनी लॉन्ड्रिंग अपराध करते हैं, या यदि पर्यवेक्षण या नियंत्रण की कमी ने ऐसे अपराध को संभव बनाया। यह प्रावधान कॉर्पोरेट प्रशासन और अनुपालन के लिए दांव को काफी बढ़ाता है।

उदाहरण: एक फिनटेक कंपनी जो पर्याप्त AML नियंत्रणों को लागू करने में विफल रहती है, और जिसके परिणामस्वरूप, अपने ग्राहकों में से एक द्वारा किए गए बड़े पैमाने पर धोखाधड़ी ऑपरेशन से धन की लॉन्ड्रिंग की सुविधा प्रदान करती है, उसे आपराधिक आरोपों और पर्याप्त दंड का सामना करना पड़ सकता है, न केवल नागरिक जुर्माना। यह अनुपालन और मजबूत आंतरिक नियंत्रणों के लिए 'शीर्ष से स्वर' प्रतिबद्धता की आवश्यकता पर जोर देता है।

6AMLD का यह पहलू न केवल प्रभावी, बल्कि स्पष्ट रूप से प्रभावी, AML/CTF कार्यक्रमों के महत्व पर जोर देता है। कंपनियों को यह साबित करने में सक्षम होना चाहिए कि उन्होंने मनी लॉन्ड्रिंग को रोकने के लिए सभी उचित कदम उठाए हैं, जिसमें मजबूत नीतियां, प्रौद्योगिकियां और अच्छी तरह से प्रशिक्षित कर्मी शामिल हैं।

डिडिट कैसे मदद करता है

6AMLD की जटिलताओं को नेविगेट करना, विशेष रूप से प्रेडिकेट अपराधों का विस्तारित दायरा और आपराधिक दायित्व पर बढ़ा हुआ जोर, एक परिष्कृत और चुस्त पहचान मंच की आवश्यकता है। डिडिट एक ऑल-इन-वन समाधान प्रदान करता है जिसे इन नियामक मांगों को पूरा करने और उससे आगे बढ़ने में व्यवसायों की मदद करने के लिए डिज़ाइन किया गया है:

• व्यापक पहचान सत्यापन: हमारा प्लेटफॉर्म आईडी सत्यापन, बायोमेट्रिक प्रमाणीकरण और जीवंतता का पता लगाने को एकीकृत करता है। यह सुनिश्चित करता है कि आप अपने ग्राहकों की वास्तविक पहचान सत्यापित करें, जिससे धोखाधड़ी या पहचान की चोरी जैसे प्रेडिकेट अपराधों में शामिल व्यक्तियों को शामिल करने का जोखिम कम हो जाता है।
• मजबूत एएमएल स्क्रीनिंग: डिडिट प्रतिबंधों, पीईपी डेटाबेस और प्रतिकूल मीडिया सहित 1,300+ वैश्विक वॉचलिस्ट के खिलाफ वास्तविक समय की स्क्रीनिंग प्रदान करता है। यह आतंकवाद, रिश्वतखोरी, भ्रष्टाचार और संगठित अपराध जैसे प्रेडिकेट अपराधों से जुड़े व्यक्तियों या संस्थाओं की पहचान करने में सीधे मदद करता है। हमारी चल रही एएमएल निगरानी ऑनबोर्डिंग के बाद निरंतर अनुपालन सुनिश्चित करती है।
• उन्नत धोखाधड़ी संकेत: हमारी प्रणाली आईपी पते, डिवाइस डेटा और व्यवहारिक संकेतों का विश्लेषण करती है ताकि संदिग्ध गतिविधि का पता लगाया जा सके, साइबर अपराध, अवैध तस्करी, या धोखाधड़ी के अन्य रूपों से जुड़े पैटर्न को उजागर करने में मदद मिलती है जो प्रेडिकेट अपराधों के रूप में कार्य करते हैं।
• विन्यास योग्य वर्कफ़्लो ऑर्केस्ट्रेशन: डिडिट के विज़ुअल वर्कफ़्लो बिल्डर के साथ, आप प्रेडिकेट अपराधों से संबंधित उच्च-जोखिम वाले परिदृश्यों के लिए विशिष्ट जांच को शामिल करने वाले कस्टम पहचान प्रवाह डिज़ाइन कर सकते हैं। उदाहरण के लिए, आप विशिष्ट प्रेडिकेट अपराधों के लिए जाने जाने वाले अधिकार क्षेत्रों से ग्राहकों के लिए या कुछ थ्रेसहोल्ड से अधिक लेनदेन के लिए स्वचालित रूप से उन्नत उचित परिश्रम को ट्रिगर कर सकते हैं।
• ऑडिट ट्रेल्स और रिपोर्टिंग: डिडिट व्यापक ऑडिट लॉग और रिपोर्टिंग क्षमताएं प्रदान करता है, जो नियामकों को अनुपालन प्रदर्शित करने और अपर्याप्त नियंत्रणों के दावों के खिलाफ बचाव के लिए महत्वपूर्ण है, खासकर कानूनी व्यक्तियों के लिए आपराधिक दायित्व के प्रकाश में।

शुरू करने के लिए तैयार हैं?

6AMLD एएमएल विनियमों में एक महत्वपूर्ण विकास का प्रतिनिधित्व करता है, विशेष रूप से प्रेडिकेट अपराधों के लिए अपने सामंजस्यपूर्ण दृष्टिकोण के साथ। व्यवसाय अब एक खंडित या प्रतिक्रियाशील अनुपालन रणनीति का खर्च नहीं उठा सकते हैं। इन प्रेडिकेट अपराधों को समझकर और डिडिट जैसे उन्नत पहचान सत्यापन और अनुपालन उपकरणों का लाभ उठाकर, संगठन न केवल वित्तीय अपराध जोखिमों को कम कर सकते हैं बल्कि विश्वास और सुरक्षा की नींव भी बना सकते हैं। अपने अनुपालन ढांचे को मजबूत करें और अपने व्यवसाय को वित्तीय अपराध के विकसित होते परिदृश्य से बचाएं।

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