ब्लॉग · 3 अक्टूबर 2026

क्रिप्टो के लिए AMLR: क्रिप्टो-एसेट सेवा प्रदाताओं को क्या सत्यापित करना होगा

10 जुलाई 2027 से, AMLR क्रिप्टो-एसेट सेवा प्रदाताओं को वित्तीय संस्थान मानेगा। उन्हें यह सत्यापित करना होगा कि अनुच्छेद 79 क्या प्रतिबंधित करता है, और क्या नहीं। स्व-होस्टेड वॉलेट प्रतिबंधित नहीं हैं।

द्वारा Didit3 अक्टूबर 2026अपडेट किया गया 3 अक्टू॰ 2026

संक्षेप में

संक्षेप में AMLR क्रिप्टो नियम: 10 जुलाई 2027 से, यूरोपीय संघ का एंटी-मनी लॉन्ड्रिंग विनियमन (AMLR) प्रत्येक क्रिप्टो-एसेट सेवा प्रदाता (CASP) को एक वित्तीय संस्थान के रूप में मानेगा। एक CASP को प्रत्येक ग्राहक की पहचान करनी होगी और उसे सत्यापित करना होगा, यहां तक कि EUR 1,000 से कम के एकमुश्त लेनदेन के लिए भी, और वह गुमनाम खाते नहीं रख सकता है।^[1]

पूर्ण ग्राहक उचित परिश्रम खाता खोलने पर, या EUR 1,000 के आकस्मिक लेनदेन पर शुरू होता है। EUR 1,000 से कम पर, CASP अभी भी ग्राहक की पहचान करता है और पहचान सत्यापित करता है।
गुमनामी बढ़ाने वाले सिक्के प्रदाताओं के लिए वर्जित हैं। स्व-होस्टेड वॉलेट पर प्रतिबंध नहीं है।
स्व-होस्टेड स्थानांतरण के लिए जोखिम मूल्यांकन और एक शमन उपाय की आवश्यकता होती है।

अंतिम समीक्षा: 2 अक्टूबर 2026 · कानूनी सलाह नहीं

सुर्खियां बताती हैं कि यूरोपीय संघ गोपनीयता सिक्कों और स्व-कस्टडी पर प्रतिबंध लगा रहा है। विनियमन (EU) 2024/1624 का पाठ इससे संकीर्ण है, और EUR 1,000 की सीमा से अधिक मांग वाला है। यह मार्गदर्शिका उन अनुच्छेदों को उद्धृत करती है जो एक CASP को बांधते हैं और दिखाती है कि क्रिप्टो-एसेट्स विनियमन (MiCA) और फंड्स के हस्तांतरण विनियमन (TFR) कहाँ से जिम्मा संभालते हैं।

AMLR लागू है लेकिन अभी तक लागू नहीं होता है: 10 जुलाई 2027 तक वर्तमान निर्देश को लागू करने वाले राष्ट्रीय कानून लागू होते हैं।^[1][12] पूरे विनियमन के लिए, AMLR समझाया गया से शुरू करें।

AMLR क्रिप्टो स्कोप: एक CASP एक वित्तीय संस्थान है

अनुच्छेद 3 में बाध्य संस्थाओं के तीन समूह सूचीबद्ध हैं: क्रेडिट संस्थान, वित्तीय संस्थान, और व्यवसायों और व्यापारियों का एक सेट। क्रिप्टो की अपनी कोई पंक्ति नहीं है। CASP दूसरे समूह में आते हैं, क्योंकि अनुच्छेद 2(1)(6) में वित्तीय संस्थान की परिभाषा में "एक क्रिप्टो-एसेट सेवा प्रदाता" शामिल है।^[1]

AMLR MiCA, विनियमन (EU) 2023/1114 से CASP का अर्थ लेता है, और एक प्रदाता को "जहां एक या अधिक क्रिप्टो-एसेट सेवाओं का प्रदर्शन कर रहा है" के रूप में गिनता है। एक सेवा को अलग किया गया है: "क्रिप्टो-एसेट्स पर सलाह प्रदान करना"।^[1] तो एक CASP पर वही सब लागू होता है जो किसी भी वित्तीय संस्थान पर लागू होता है, साथ ही कुछ क्रिप्टो-विशिष्ट नियम भी।

परिषद ने कहा कि विनियमन "अधिकांश क्रिप्टो-क्षेत्र" तक नियमों का विस्तार करता है,^[10] और एंटी-मनी लॉन्ड्रिंग अथॉरिटी (AMLA) ने "कुछ क्रिप्टो-एसेट सेवा प्रदाताओं" को नव-कवर की गई संस्थाओं में सूचीबद्ध किया है।^[13] इनमें से कोई भी यह नहीं कहता कि 2027 में पहली बार हर क्रिप्टो फर्म कवर की गई है। अन्य श्रेणियां बाध्य संस्था के प्रकार के अनुसार AMLR चेकलिस्ट में हैं।

ट्रिगर	CASP को क्या करना चाहिए	स्रोत
खाता खोलना	पूर्ण ग्राहक उचित परिश्रम	अनुच्छेद 19(1)(a)
EUR 1,000 या अधिक का आकस्मिक लेनदेन	पूर्ण ग्राहक उचित परिश्रम	अनुच्छेद 19(3)(a)
EUR 1,000 से कम का आकस्मिक लेनदेन	कम से कम ग्राहक की पहचान करें और पहचान सत्यापित करें	अनुच्छेद 19(3)(b)
स्व-होस्टेड पते पर या उससे स्थानांतरण	जोखिम का आकलन करें और एक या अधिक शमन उपाय लागू करें	Art. 40(1)
EUR 1,000 से अधिक का स्व-होस्टेड स्थानांतरण	आकलन करें कि क्या मूलकर्ता या लाभार्थी पते का मालिक या नियंत्रण करता है	TFR कला। 14(5), 16(2)

AMLR के अनुच्छेद जब तक TFR के रूप में चिह्नित न हों।^[1][2]

EUR 1,000 की सीमा KYC-मुक्त छूट नहीं है

अधिकांश बाध्य संस्थाओं के लिए, एक आकस्मिक लेनदेन EUR 10,000 पर ग्राहक उचित परिश्रम (CDD) को ट्रिगर करता है।^[1] CASPs के लिए यह सीमा EUR 1,000 है, और इसके नीचे एक दूसरा नियम है।

अनुच्छेद 19(3)विनियमन (EU) 2024/1624

"(a) जब कोई आकस्मिक लेन-देन किया जा रहा हो जिसकी कीमत कम से कम EUR 1,000 हो, तो ग्राहक उचित परिश्रम के उपाय लागू करें [...]; (b) जब कोई आकस्मिक लेन-देन किया जा रहा हो जिसकी कीमत EUR 1,000 से कम हो, तो कम से कम अनुच्छेद 20(1), बिंदु (a) में संदर्भित ग्राहक उचित परिश्रम के उपाय लागू करें"

स्रोत: EUR-Lex, विनियमन (EU) 2024/1624^[1]

अनुच्छेद 20(1), बिंदु (a) "ग्राहक की पहचान करना और ग्राहक की पहचान को सत्यापित करना" है। इसलिए एक CASP प्रत्येक आकस्मिक लेनदेन के लिए वह अपने ग्राहक को जानें (KYC) कदम चलाता है, चाहे राशि कुछ भी हो। EUR 1,000 से अन्य CDD उपाय भी लागू होते हैं: वास्तविक मालिक, उद्देश्य और इच्छित प्रकृति, प्रतिबंधों की जांच, राजनीतिक रूप से उजागर व्यक्ति (PEP) का निर्धारण और चल रही निगरानी।^[1]

अनुच्छेद 22 के तहत पहचान एक पहचान दस्तावेज़ द्वारा, या पर्याप्त या उच्च आश्वासन स्तर पर इलेक्ट्रॉनिक पहचान (eID) और प्रासंगिक योग्य ट्रस्ट सेवाओं द्वारा सत्यापित की जाती है। यदि उचित परिश्रम पूरा नहीं किया जा सकता है, तो CASP को लेनदेन से बचना चाहिए और वित्तीय खुफिया इकाई (FIU) को एक रिपोर्ट पर विचार करना चाहिए।^[1]

CDD पर AMLA के अंतिम मसौदा नियामक तकनीकी मानक (RTS), दिनांक 30 सितंबर 2026, eID को डिफ़ॉल्ट रिमोट मार्ग मानते हैं और दस्तावेज़-आधारित रिमोट सत्यापन को एक विकल्प के रूप में मानते हैं जिसे बाध्य संस्था को उचित ठहराना होगा।^[4][5] वे आयोग को भेजे गए अंतिम मसौदा हैं: अपनाया नहीं गया, कानून नहीं। देखें AMLR पहचान सत्यापन और AMLA के अंतिम मानक।

आकस्मिक या चल रहा

अनुच्छेद 19(9) के तहत AMLA का अंतिम मसौदा RTS कोई निचली सीमा नहीं जोड़ता है। कुछ CASPs के लिए यह "पिछले 12 महीनों के भीतर तीन या अधिक लेनदेन करना" को पुनरावृत्ति मानदंड के रूप में उपयोग करता है, एक व्यावसायिक संबंध का संकेत, और लेनदेन को जोड़ने के लिए "एक महीने की अवधि"।^[3] यह एक मसौदा भी है जिसे आयोग ने नहीं अपनाया है।

अनुच्छेद 79: अनाम खाते और गुमनामी बढ़ाने वाले सिक्के

यह "गोपनीयता सिक्का प्रतिबंध" सुर्खियों के पीछे का अनुच्छेद है।

अनुच्छेद 79(1)विनियमन (EU) 2024/1624

"क्रेडिट संस्थानों, वित्तीय संस्थानों और क्रिप्टो-एसेट सेवा प्रदाताओं को अनाम बैंक और भुगतान खाते, अनाम पासबुक, अनाम सुरक्षित-जमा बक्से या अनाम क्रिप्टो-एसेट खाते रखने के साथ-साथ किसी भी खाते को रखने से प्रतिबंधित किया जाएगा जो ग्राहक खाताधारक के गुमनामी या लेनदेन के गुमनामी या बढ़ी हुई अस्पष्टता की अनुमति देता है, जिसमें गुमनामी बढ़ाने वाले सिक्कों के माध्यम से भी शामिल है।"

स्रोत: EUR-Lex, विनियमन (EU) 2024/1624^[1]

यह अनुच्छेद क्रेडिट संस्थानों, वित्तीय संस्थानों और CASPs को बाध्य करता है, और निषिद्ध कार्य खातों को रखना है। सिक्के उन्हें अनाम बनाने के एक तरीके के रूप में दिखाई देते हैं, और अनुच्छेद 2(1)(25) उन्हें "क्रिप्टो-एसेट के रूप में परिभाषित करता है जिनमें क्रिप्टो-एसेट ट्रांसफर जानकारी को अनाम बनाने के लिए अंतर्निहित सुविधाएँ होती हैं, या तो व्यवस्थित रूप से या वैकल्पिक रूप से"।^[1] विनियमन कभी भी "गोपनीयता सिक्के" नहीं कहता है, और "वैकल्पिक रूप से" ऐसी संपत्तियों को शामिल करता है जिनकी गुमनामी सुविधा एक सेटिंग है।

यह अनुच्छेद ऐसे परिसंपत्तियों को रखने वाले व्यक्तियों को विनियमित नहीं करता है। प्रस्तावना 160 भी उपकरणों के चारों ओर एक रेखा खींचती है: "वह प्रतिबंध हार्डवेयर और सॉफ्टवेयर प्रदाताओं या स्व-होस्टेड वॉलेट के प्रदाताओं पर लागू नहीं होता है, जब तक कि उनके पास उन क्रिप्टो-एसेट वॉलेट तक पहुंच या नियंत्रण न हो।"^[1] एक प्रस्तावना एक परिचालन अनुच्छेद नहीं है, लेकिन यह दर्शाता है कि प्रतिबंध कहाँ तक रुकना था।

मौजूदा अनाम खातों के मालिकों और लाभार्थियों को "उन खातों, पासबुक, या जमा बक्सों का किसी भी तरह से उपयोग करने से पहले ग्राहक उचित परिश्रम उपायों के अधीन किया जाएगा"।^[1]

सामान्य दावा	पाठ क्या कहता है	स्रोत
"AMLR गोपनीयता सिक्कों पर प्रतिबंध लगाता है"	यह प्रदाताओं को ऐसे खाते रखने से प्रतिबंधित करता है जो गुमनामी की अनुमति देते हैं, "जिसमें गुमनामी-बढ़ाने वाले सिक्कों के माध्यम से भी शामिल है"। यह उन व्यक्तियों को विनियमित नहीं करता है जो उन्हें रखते हैं।	अनुच्छेद 79(1)^[1]
"स्व-होस्टेड वॉलेट प्रतिबंधित हैं"	स्व-होस्टेड वॉलेट के प्रदाता जिनके पास वॉलेट तक पहुंच या नियंत्रण नहीं है, वे प्रतिबंध से बाहर हैं।	प्रस्तावना 160^[1]
"एक CASP स्व-होस्टेड पते पर नहीं भेज सकता है"	ऐसे स्थानांतरणों के लिए जोखिम मूल्यांकन और एक या अधिक शमन उपायों की आवश्यकता होती है। प्रतिबंध नहीं।	अनुच्छेद 40^[1]
"AMLA ने अंतिम नियम प्रकाशित किए हैं"	AMLA ने ड्राफ्ट को अंतिम रूप दिया। वे आयोग द्वारा अपनाए जाने और आधिकारिक जर्नल में प्रकाशन के बाद ही बाध्यकारी होंगे।	AMLA^[5]

स्व-होस्टेड पते और संबंधित संबंध: उन्नत उपाय

उन्नत उचित परिश्रम अन्य बातों के साथ-साथ अनुच्छेद 36 से 46 में सूचीबद्ध मामलों में लागू होता है।^[1] दो CASP के लिए लिखे गए हैं: संबंधित संबंध (अनुच्छेद 37) और स्व-होस्टेड पतों से संबंधित स्थानान्तरण (अनुच्छेद 40)।

अनुच्छेद 40(1)नियमन (EU) 2024/1624

"स्व-होस्टेड पते पर या उससे उत्पन्न होने वाले क्रिप्टो-संपत्ति के स्थानान्तरण से जुड़े जोखिम की पहचान और आकलन करेगा"

स्रोत: EUR-Lex, नियमन (EU) 2024/1624^[1]

शमन उपायों में "निम्नलिखित में से एक या अधिक शामिल होंगे": स्थानांतरण के मूलकर्ता या लाभार्थी की पहचान और सत्यापन के लिए जोखिम-आधारित उपाय, क्रिप्टो-संपत्ति के मूल और गंतव्य पर अतिरिक्त जानकारी, उन्नत चल रही निगरानी, या कोई अन्य उपाय।^[1] एक पड़ोसी नियम पहले से ही लागू है। TFR के अनुच्छेद 14(5) और 16(2) के तहत, स्व-होस्टेड पते पर या उससे "EUR 1 000 से अधिक" के स्थानांतरण के लिए CASP "यह आकलन करने के लिए पर्याप्त उपाय करेगा कि क्या वह पता मूलकर्ता या लाभार्थी के स्वामित्व या नियंत्रण में है"।^[2]

AMLA को इन उपायों पर 10 जुलाई 2027 तक दिशानिर्देश जारी करने होंगे।^[1] हमें 2 अक्टूबर 2026 तक AMLA की साइट पर कोई ड्राफ्ट नहीं मिला,^[6] इसलिए उनकी सामग्री अभी तक ज्ञात नहीं है।

संबंधित संबंधों के लिए, अनुच्छेद 37 एक CASP को, अन्य वित्तीय संस्थानों पर लागू होने वाले उपायों के अतिरिक्त, "यह निर्धारित करने की आवश्यकता है कि क्या प्रतिफल/उत्तरदायी संस्था लाइसेंस प्राप्त या पंजीकृत है" और "नियमित आधार पर या जब नए जोखिम उत्पन्न होते हैं" अपनी जानकारी को अद्यतन करने की आवश्यकता है। अनुच्छेद 39 के तहत, CASP "यह सुनिश्चित करेगा कि उनके खातों का उपयोग शेल संस्थानों द्वारा नहीं किया जाता है"।^[1]

वित्तीय संस्थानों के लिए प्रतिबंधों की जांच "लक्षित वित्तीय प्रतिबंधों के संबंध में किसी भी नए पदनाम पर" दोहराई जाती है,^[1] और AMLA का अंतिम ड्राफ्ट RTS स्क्रीनिंग को "डिजिटल वॉलेट पते" तक विस्तारित करता है जहां सूचियों में वे शामिल होते हैं।^[4]

MiCA और ट्रैवल रूल के साथ क्रिप्टो के लिए AMLR

तीन EU नियम एक CASP के ऑनबोर्डिंग और स्थानांतरण फ्लो में मिलते हैं। प्रत्येक एक अलग प्रश्न का उत्तर देता है।

धन-शोधन-रोधी कर्तव्य

AMLR

उचित परिश्रम, निगरानी, रिपोर्टिंग और रिकॉर्ड
अनाम खातों पर प्रतिबंध लगाता है
10 जुलाई 2027 से लागू होता है

नियमन (EU) 2024/1624

स्थानान्तरण

TFR, ट्रैवल रूल

फंड और क्रिप्टो-संपत्ति का स्थानांतरण
EUR 1,000 से ऊपर के स्व-होस्टेड पतों पर स्वामित्व की जांच
पहले से लागू

नियमन (EU) 2023/1113

CASP कौन है

MiCA

क्रिप्टो-संपत्ति सेवा प्रदाता को परिभाषित करता है
AMLR उस परिभाषा को उधार लेता है, सलाह को छोड़कर
AMLR जिन चार अधिनियमों के पैकेज का नाम लेता है, उनके बाहर

विनियमन (EU) 2023/1114

प्रत्येक विनियमन CASP के लिए क्या नियंत्रित करता है।^[1][2]

AMLR अपने पैकेज का नाम स्वयं रखता है: निर्देश, TFR और AMLA बनाने वाले विनियमन के साथ, यह "बाध्य संस्थाओं द्वारा पूरी की जाने वाली AML/CFT आवश्यकताओं को नियंत्रित करने वाला कानूनी ढांचा" बनाता है।^[1] MiCA उस सूची में नहीं है। MiCA और ट्रैवल रूल के लिए क्या आवश्यक है, इसके लिए CASP के लिए MiCA कंप्लायंस स्टैक और EU क्रिप्टो प्रदाताओं के लिए ट्रैवल रूल पर हमारी मार्गदर्शिकाएँ देखें। जब तक AMLA के अपने उपकरण कार्यभार नहीं संभाल लेते, तब तक यूरोपीय बैंकिंग प्राधिकरण के ट्रैवल रूल दिशानिर्देश लागू रहेंगे।^[6]

CASP ऑनबोर्डिंग और पहला स्थानांतरण, चरण दर चरण

प्रवाह एक खुदरा ग्राहक को खाता खोलने से लेकर पहली निकासी तक ट्रैक करता है।

1ग्राहक एक खाता खोलता है

एक व्यावसायिक संबंध स्थापित होता है, इसलिए उचित परिश्रम लागू होता है। अनुच्छेद 19(1)(a)।

2पहचानें और सत्यापित करें

अनुच्छेद 22 डेटा सेट, eID या एक पहचान दस्तावेज़ द्वारा सत्यापित।

3स्क्रीन करें और निर्णय लें

प्रतिबंध, PEP स्थिति, उद्देश्य। जोखिम प्रोफ़ाइल और ऑनबोर्डिंग निर्णय CASP के पास रहता है। अनुच्छेद 20(1) और 18(3)।

क्या पहला स्थानांतरण स्व-होस्टेड पते पर जा रहा है

हाँ

अनुच्छेद 40 लागू करें

जोखिम का आकलन करें और एक शमन उपाय लागू करें। EUR 1,000 से ऊपर, आकलन करें कि पते का मालिक या नियंत्रक कौन है।

नहीं

किसी अन्य प्रदाता को स्थानांतरण करें

TFR में ट्रैवल रूल स्थानांतरण को नियंत्रित करता है।

4मॉनिटर करें और रिकॉर्ड रखें

अनुच्छेद 26 के तहत चल रही निगरानी। संबंध समाप्त होने के 5 साल बाद तक रिकॉर्ड रखे जाते हैं।

AMLR और TFR के तहत एक CASP में ऑनबोर्डिंग और पहला स्थानांतरण।^[1][2]

पहले स्थानांतरण के बाद क्या होता है, वह अनुच्छेद 26 के तहत चल रही निगरानी में शामिल है।

AMLA प्रत्यक्ष पर्यवेक्षण और बड़े सीमा पार CASP

AMLA हर CASP का पर्यवेक्षण नहीं करेगा। 2028 से यह एक चयनित समूह का सीधे पर्यवेक्षण करेगा,^[8] और राष्ट्रीय पर्यवेक्षक अन्य सभी के लिए अपनी भूमिका बनाए रखेंगे।^[11]

पात्र क्रेडिट और वित्तीय संस्थान और समूह हैं जो "कम से कम छह सदस्य राज्यों में, जिसमें गृह सदस्य राज्य भी शामिल है" संचालित होते हैं और जिनकी अवशिष्ट जोखिम प्रोफ़ाइल "उच्च के रूप में वर्गीकृत की गई है"। यदि पहले दौर में 40 से अधिक योग्य होते हैं, तो AMLA "सबसे अधिक सदस्य राज्यों में संचालित होने वाले 40 बाध्य संस्थाओं या समूहों" को लेता है। पहला चयन 1 जुलाई 2027 तक शुरू होता है।^[7]

अभी तक ज्ञात नहीं है

CASP AMLR के तहत वित्तीय संस्थान हैं, इसलिए हमारी समझ के अनुसार छह या अधिक सदस्य राज्यों में सक्रिय एक CASP समूह इस चयन की पहुंच में है। क्या कोई चयनित होगा यह ज्ञात नहीं है: AMLA ने योग्य संस्थाओं की अनंतिम सूची "सितंबर 2026 के अंत तक अंतिम रूप दिए जाने की उम्मीद" की थी,^[9] और हमें 2 अक्टूबर 2026 तक कोई प्रकाशित सूची नहीं मिली।

एक चयनित समूह AMLA को जवाब देगा, जिसका दो या अधिक सदस्य राज्यों में पाए गए गंभीर CDD उल्लंघनों के लिए मूल जुर्माना "कम से कम EUR 500 000" है।^[7] अन्य CASP के लिए राष्ट्रीय दंड लागू होते हैं। वित्तीय संस्थानों के लिए राष्ट्रीय अधिकतम कम से कम EUR 10,000,000 या कुल वार्षिक कारोबार का 10% होना चाहिए।^[12] दोनों ही स्थितियों में, बाध्य संस्थाएं "अपने पर्यवेक्षकों को हर समय यह प्रदर्शित करने में सक्षम होनी चाहिए कि उठाए गए उपाय जोखिमों को देखते हुए उचित हैं"।^[1] AMLA पर हमारी मार्गदर्शिका में और जानें।

Didit एक CASP को इन कर्तव्यों को पूरा करने में कैसे मदद करता है

Didit एक ही वर्कफ़्लो में उपर्युक्त कर्तव्यों के लिए जाँच और सबूत प्रदान करता है, जिसकी कीमत प्रति जाँच निर्धारित होती है। लेख-दर-लेख मानचित्र AMLR समाधान पृष्ठ पर है, और एकीकरण के चरण दस्तावेज़ों में AMLR गाइड में हैं।

पहचान सत्यापन 220 से अधिक देशों और क्षेत्रों को कवर करता है, और एक पूर्ण KYC जाँच की लागत $0.33 है। eID मार्ग के लिए, उत्पादन में डिजिटल आईडी वॉलेट में MitID, Smart-ID और BankID Sweden शामिल हैं। EUDI वॉलेट समर्थन जल्द ही आ रहा है। AML स्क्रीनिंग प्रति जाँच $0.20 पर 1,300 से अधिक प्रतिबंधों, PEP और वॉचलिस्ट को कवर करती है, और चल रही निगरानी प्रति व्यक्ति प्रति वर्ष $0.07 पर दैनिक रूप से पुनः-स्क्रीन करती है।

लेनदेन निगरानी अलर्ट, केस प्रबंधन और FIU रिपोर्ट तैयार करने के साथ, फिएट और क्रिप्टो के लिए वास्तविक समय के नियम चलाती है। वॉलेट स्क्रीनिंग इसके अंदर है। ट्रैवल रूल संदेश का वर्णन क्रिप्टो ट्रैवल रूल पृष्ठ पर किया गया है, और अन्य कीमतें मूल्य निर्धारण पृष्ठ पर हैं।

Didit CASP के निर्णयों को अपने हाथ में नहीं लेता है। अनुच्छेद 18 के तहत बाध्य संस्था "पूरी तरह से उत्तरदायी रहेगी", और छह कार्यों को कभी भी आउटसोर्स नहीं किया जा सकता है।^[1] देखें AMLR अनुच्छेद 18: आप क्या आउटसोर्स कर सकते हैं।

Didit प्रदान करता है

डिजिटल आईडी वॉलेट या दस्तावेज़ द्वारा पहचान जाँच
प्रतिबंध, PEP और वॉचलिस्ट स्क्रीनिंग, दैनिक रूप से पुनः-स्क्रीन की जाती है
वॉलेट स्क्रीनिंग के साथ लेनदेन निगरानी
तैयार FIU रिपोर्ट और हर जाँच का सबूत

आपके साथ रहता है

जोखिम मूल्यांकन, नीतियां और उनकी स्वीकृति
ग्राहक जोखिम प्रोफ़ाइल और ऑनबोर्डिंग निर्णय
संदिग्ध लेनदेन का पता लगाने वाले मानदंडों की स्वीकृति
वित्तीय खुफिया इकाई के साथ रिपोर्ट दाखिल करना, और देयता

एक ही वर्कफ़्लो में क्रिप्टो ग्राहकों को सत्यापित करें और उनके स्थानांतरण को स्क्रीन करें

वॉलेट स्क्रीनिंग के साथ पहचान सत्यापन, स्क्रीनिंग और लेनदेन निगरानी सेट करें, और प्रति जाँच भुगतान करें।

नि:शुल्क शुरू करें हमसे बात करें

मुख्य बातें

AMLR के तहत एक CASP एक वित्तीय संस्थान है। नियम 10 जुलाई 2027 से लागू होते हैं।
एक CASP हर कभी-कभार आने वाले ग्राहक की पहचान करता है और उसे सत्यापित करता है। पूर्ण उचित परिश्रम EUR 1,000 से शुरू होता है।
अनुच्छेद 79 प्रदाताओं को गुमनाम खाते रखने से रोकता है। स्व-होस्ट किए गए वॉलेट प्रतिबंधित नहीं हैं।

अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

क्या AMLR गोपनीयता सिक्कों पर प्रतिबंध लगाता है?

आम तौर पर नहीं। अनुच्छेद 79(1) क्रेडिट संस्थानों, वित्तीय संस्थानों और CASP को ऐसे खाते रखने से रोकता है जो गुमनामी की अनुमति देते हैं, जिसमें गुमनामी बढ़ाने वाले सिक्कों के माध्यम से भी शामिल है। यह ऐसे परिसंपत्ति रखने वाले व्यक्तियों को विनियमित नहीं करता है।

क्या AMLR के तहत स्व-होस्ट किए गए वॉलेट प्रतिबंधित हैं?

नहीं। प्रस्तावना 160 उन स्व-होस्ट किए गए वॉलेट के प्रदाताओं को अनुच्छेद 79 के प्रतिबंध के बाहर रखती है जिनकी वॉलेट तक पहुँच या नियंत्रण नहीं है। एक CASP को अभी भी अनुच्छेद 40 के तहत स्व-होस्ट किए गए पते पर या उससे स्थानान्तरण के जोखिम का आकलन करना होगा।

क्या CASP को EUR 1,000 से कम के लेनदेन के लिए ग्राहकों को सत्यापित करना होगा?

हाँ। अनुच्छेद 19(3) EUR 1,000 से पूर्ण ग्राहक उचित परिश्रम की आवश्यकता है, और EUR 1,000 से कम के लिए कम से कम ग्राहक की पहचान और सत्यापन की आवश्यकता है।

AMLR क्रिप्टो नियम कब लागू होते हैं?

10 जुलाई 2027 से। तब तक वर्तमान निर्देश को लागू करने वाले राष्ट्रीय कानून लागू होते हैं। फंड्स के हस्तांतरण का विनियमन पहले से ही लागू है।

जब कोई ग्राहक स्व-होस्ट किए गए पते पर क्रिप्टो भेजता है तो CASP को क्या करना चाहिए?

जोखिम का आकलन करें और अनुच्छेद 40(1) में दिए गए एक या अधिक शमन उपायों को लागू करें, जैसे लाभार्थी की पहचान करना या बढ़ी हुई निरंतर निगरानी। EUR 1,000 से ऊपर, फंड ट्रांसफर विनियमन को यह आकलन करने के लिए पर्याप्त उपायों की भी आवश्यकता होती है कि प्रवर्तक या लाभार्थी पते का मालिक या नियंत्रक है या नहीं।

AMLR, MiCA और ट्रैवल रूल में क्या अंतर है?

MiCA यह परिभाषित करता है कि क्रिप्टो-एसेट सेवा प्रदाता क्या है। AMLR उस परिभाषा को लेता है और ग्राहक उचित परिश्रम से लेकर गुमनाम खातों के निषेध तक, धन-शोधन-रोधी कर्तव्यों को निर्धारित करता है। फंड ट्रांसफर विनियमन फंड और क्रिप्टो-एसेट के हस्तांतरण को कवर करता है।

क्या AMLA सीधे क्रिप्टो एक्सचेंजों की निगरानी करेगा?

केवल वे जिन्हें चुना गया है। 2028 से AMLA सीधे उन क्रेडिट और वित्तीय संस्थानों के एक सीमित समूह का पर्यवेक्षण करेगा जो कम से कम छह सदस्य राज्यों में उच्च अवशिष्ट जोखिम प्रोफ़ाइल के साथ सक्रिय हैं, पहले दौर में 40 तक सीमित। अन्य सभी CASP अपने राष्ट्रीय पर्यवेक्षक के साथ रहेंगे।

क्या CASP ग्राहक सत्यापन को किसी प्रदाता को आउटसोर्स कर सकता है?

हाँ, सीमाओं के भीतर। अनुच्छेद 18 आउटसोर्सिंग की अनुमति देता है, लेकिन बाध्य संस्था पूरी तरह से जवाबदेह रहती है। छह कार्यों को कभी भी आउटसोर्स नहीं किया जा सकता है, जिसमें ऑनबोर्डिंग निर्णय और वित्तीय खुफिया इकाई को रिपोर्टिंग शामिल है।

स्रोत

विनियमन (EU) 2024/1624 (AMLR), EUR-Lex, 19 जून 2024 का आधिकारिक जर्नल।
विनियमन (EU) 2023/1113 (TFR, फंड और क्रिप्टो-एसेट का स्थानांतरण), EUR-Lex।
अंतिम रिपोर्ट, अनुच्छेद 19(9) AMLR के तहत RTS का मसौदा, AMLA, 1 अक्टूबर 2026 को घोषित।
अंतिम रिपोर्ट, अनुच्छेद 28(1) AMLR के तहत RTS का मसौदा, AMLA, 30 सितंबर 2026।
AMLA ने निजी क्षेत्र के लिए प्रमुख मानकों को अंतिम रूप दिया, AMLA प्रेस विज्ञप्ति, 1 अक्टूबर 2026।
नियामक उपकरण ट्रैकर, AMLA, अंतिम अपडेट 30 सितंबर 2026।
विनियमन (EU) 2024/1620 (AMLA विनियमन), EUR-Lex।
AMLA ने सामंजस्यपूर्ण EU पर्यवेक्षण की दिशा में बड़ा कदम उठाया, AMLA।
AMLA ने प्रत्यक्ष पर्यवेक्षण के लिए संस्थाओं के 2027 चयन की दिशा में अगला कदम उठाया, AMLA।
धन-शोधन-रोधी: परिषद ने नियमों के पैकेज को अपनाया, EU परिषद, 30 मई 2024।
अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न, AMLA।
निर्देश (EU) 2024/1640 (AMLD6), EUR-Lex।
AMLA व्यापार संबंधों की चल रही निगरानी पर मसौदा दिशानिर्देशों पर परामर्श करता है, AMLA, 3 जून 2026।

प्रत्येक जांच के पीछे के अनुच्छेद के साथ, आवश्यकता-दर-आवश्यकता मानचित्र AMLR समाधान पृष्ठ पर है।

AMLR से पहले अपनी क्रिप्टो ऑनबोर्डिंग प्रक्रिया बनाएं

अपने जोखिम आकलन के लिए आवश्यक जांचों को कॉन्फ़िगर करें और प्रत्येक का प्रमाण रखें।

मुफ्त में शुरू करें हमसे बात करें

आगे पढ़ें