ऑस्ट्रेलिया में एएमएल/सीटीएफ ट्रेंच 2 लागू: अब आपको ग्राहक की उचित जांच करनी होगी (HI)

1 जुलाई 2026 को ऑस्ट्रेलिया के एएमएल/सीटीएफ सुधारों का दूसरा चरण प्रभावी हुआ। लगभग 90,000 व्यवसाय जिन्होंने कभी मनी लॉन्ड्रिंग विरोधी कानून को नहीं छुआ था, वे रिपोर्टिंग संस्थाओं के रूप में जागृत हुए। यदि आप एक कानून फर्म, एक कन्वेयंसिंग अभ्यास, एक अकाउंटिंग फर्म, एक रियल एस्टेट एजेंसी, एक संपत्ति विकास व्यवसाय, एक ट्रस्ट या कंपनी सेवा प्रदाता चलाते हैं, या आप कीमती धातुओं और पत्थरों का व्यापार करते हैं, तो दायित्व पहले से ही आपके हैं — AUSTRAC के साथ नामांकन 31 मार्च 2026 को खुला, और आपको एक निर्दिष्ट सेवा प्रदान करना शुरू करने के 28 दिनों के भीतर नामांकन के लिए आवेदन करना होगा।

इस बारे में लिखे गए अधिकांश मार्गदर्शन कानून की व्याख्या करते हैं। इसमें से बहुत कम यह बताता है कि आपको वास्तव में क्या बनाना है। यह पोस्ट दूसरे भाग को कवर करती है।

मुख्य निष्कर्ष

• ट्रेंच 2 की बाध्यताएं 1 जुलाई 2026 को शुरू हुईं। AUSTRAC के साथ नामांकन 31 मार्च 2026 को खुला, और आपको पहली बार एक निर्दिष्ट सेवा प्रदान करने के 28 दिनों के भीतर आवेदन करना होगा।
• नए शामिल किए गए क्षेत्र कानूनी व्यवसायी, कन्वेयंसर्स, एकाउंटेंट, रियल एस्टेट एजेंट और संपत्ति डेवलपर्स, ट्रस्ट और कंपनी सेवा प्रदाता, और कीमती धातुओं और पत्थरों के डीलर हैं।
• ग्राहक की उचित जांच परिचालन का मुख्य केंद्र है: ग्राहक की पहचान करें, विश्वसनीय और स्वतंत्र स्रोतों से उस पहचान को सत्यापित करें, एक कंपनी या ट्रस्ट के लिए लाभकारी मालिकों की पहचान करें, और सभी को प्रतिबंधों और राजनीतिक रूप से उजागर व्यक्ति सूचियों के खिलाफ स्क्रीन करें।
• सत्यापन एक बार का नहीं है। आप पर निरंतर ग्राहक उचित जांच का दायित्व है, जिसका अर्थ है कि सूचियां बदलने पर अपनी मौजूदा पुस्तक को फिर से स्क्रीन करना, न कि केवल ऑनबोर्डिंग के समय।
• इसके लिए किसी अनुपालन विभाग की आवश्यकता नहीं है। पहचान बंडल के लिए एक सत्यापन रन की लागत $0.33 और एएमएल स्क्रीन के लिए $0.20 है, और चल रही निगरानी प्रति ग्राहक प्रति वर्ष $0.07 है।

व्यवहार में "ग्राहक की उचित जांच" का क्या अर्थ है

एएमएल/सीटीएफ अधिनियम आपसे एक निर्दिष्ट सेवा प्रदान करने से पहले चार चीजें जानने के लिए कहता है। कानूनी आवश्यकताओं के बजाय इंजीनियरिंग आवश्यकताओं के रूप में लिखे गए, वे हैं:

1. यह व्यक्ति कौन है। ग्राहक का पूरा नाम, जन्मतिथि और आवासीय पता एकत्र करें।

2. क्या व्यक्ति वास्तविक है, और क्या वे वही हैं जो वे होने का दावा करते हैं। यहीं पर एक दस्तावेज़ जांच और एक बायोमेट्रिक जांच काम करती है। आप पहचान दस्तावेज़ को पढ़ते हैं, पुष्टि करते हैं कि यह एक वास्तविक दस्तावेज़ है न कि स्क्रीन की तस्वीर या मुद्रित प्रति, और पुष्टि करते हैं कि इसे प्रस्तुत करने वाला व्यक्ति शारीरिक रूप से उपस्थित है और तस्वीर में मौजूद व्यक्ति है।

3. यदि ग्राहक एक कंपनी या एक ट्रस्ट है, तो इसके पीछे कौन है। लाभकारी स्वामित्व वह हिस्सा है जिसे अधिकांश नई रिपोर्टिंग संस्थाएं कम आंकती हैं। एक कंपनी खरीदार के लिए काम करने वाले एक कन्वेयंसर, या एक संरचना को शामिल करने वाले एक टीसीएसपी को निदेशकों, शेयरधारकों और उन व्यक्तियों की आवश्यकता होती है जो अंततः इकाई का स्वामित्व या नियंत्रण करते हैं — और फिर उन व्यक्तियों की भी पहचान करने की आवश्यकता होती है।

4. क्या उस तस्वीर में कोई भी व्यक्ति प्रतिबंधित या राजनीतिक रूप से उजागर है। ग्राहक और प्रत्येक लाभकारी मालिक के लिए प्रतिबंध सूचियों, राजनीतिक रूप से उजागर व्यक्ति सूचियों, और प्रतिकूल मीडिया के खिलाफ स्क्रीनिंग।

फिर आप रिकॉर्ड रखते हैं, और आप देखते रहते हैं।

ट्रस्ट और कंपनी सेवा प्रदाता का मामला सबसे कठिन क्यों है

एकल ट्रस्ट डीड या कंपनी पंजीकरण में चार या पांच प्राकृतिक व्यक्ति शामिल हो सकते हैं: निदेशक, ट्रस्टी, सेटलर, लाभकारी मालिक। ट्रेंच 2 के तहत उनमें से प्रत्येक की पहचान की आवश्यकता है, और इकाई को स्वयं रजिस्टर के खिलाफ सत्यापित करने की आवश्यकता है।

ईमेल द्वारा ऐसा करना — प्रत्येक निदेशक को उनकी अपनी सत्यापन लिंक भेजना और उनका पीछा करना — वह विफलता मोड है जो फर्मों को हार मानने और पासपोर्ट की फोटोकॉपी करने के लिए वापस जाने पर मजबूर करता है। इसका विकल्प यह है कि कंपनी की जांच और व्यक्तिगत जांच को एक साथ एक लिंक किए गए प्रवाह के रूप में चलाया जाए, ताकि इकाई को सत्यापित करने से स्वचालित रूप से उन लोगों की सूची बन जाए जिन्हें सत्यापित करने की आवश्यकता है, और वे प्रत्येक जांच एक ही केस फाइल से जुड़ी हो।

तकनीकी विवरण

ट्रेंच 2 जांच का पहचान वाला आधा हिस्सा एक ही सत्र है। आप इसे सर्वर-साइड बनाते हैं, ग्राहक को लौटाए गए यूआरएल पर भेजते हैं या एसडीके को माउंट करते हैं, और वेबहुक पर निर्णय प्राप्त करते हैं।

curl -X POST https://verification.didit.me/v3/session/ \
  -H "x-api-key: $DIDIT_API_KEY" \
  -H "Content-Type: application/json" \
  -d '{
    "workflow_id": "your-tranche-2-workflow",
    "vendor_data": "matter-2026-0417",
    "callback": "https://yourfirm.com.au/webhooks/didit"
  }'

इसके पीछे का वर्कफ़्लो आपकी ज़रूरत के चेक को, उसी क्रम में जोड़ता है:

चरण	यह क्या साबित करता है	मूल्य
आईडी सत्यापन	दस्तावेज़ वास्तविक है और डेटा सही ढंग से पढ़ा गया है	$0.15
पैसिव लाइवनेस	एक वास्तविक व्यक्ति मौजूद है, न कि फोटो या डीपफेक	$0.10
फेस मैच 1:1	मौजूद व्यक्ति दस्तावेज़ पर मौजूद व्यक्ति है	$0.05
आईपी विश्लेषण	सत्र वास्तव में कहाँ से उत्पन्न हुआ	$0.03
एएमएल स्क्रीनिंग	1,300+ सूचियों में प्रतिबंध, पीईपी और प्रतिकूल मीडिया	$0.20
जारी एएमएल निगरानी	सूचियां बदलने पर निरंतर पुनः-स्क्रीनिंग	$0.07 / ग्राहक / वर्ष
व्यावसायिक सत्यापन (केवाईबी)	रजिस्ट्री रिकॉर्ड, निदेशक, लाभकारी मालिक	$2.00 से

पहले चार एक साथ $0.33 पहचान बंडल हैं। प्रत्येक महीने के पहले 500 सत्यापन, प्रति सुविधा, निःशुल्क हैं, जो एक छोटे अभ्यास के लिए अक्सर पूरी मासिक मात्रा होती है।

ऑस्ट्रेलियाई ग्राहकों के लिए, Didit आठ राज्य और क्षेत्र चालक लाइसेंस टेम्पलेट, ऑस्ट्रेलियाई पासपोर्ट, Medicare कार्ड, ImmiCard, नागरिकता प्रमाण पत्र, वीजा, और जन्म, विवाह और नाम-परिवर्तन प्रमाण पत्र पढ़ता है।

निरंतर उचित जांच वह हिस्सा है जिसे लोग भूल जाते हैं

एक ग्राहक को एक बार, जिस दिन आप उन्हें ऑनबोर्ड करते हैं, स्क्रीन करना किसी को संतुष्ट नहीं करता है। प्रतिबंध सूचियां साप्ताहिक बदलती हैं। एक ग्राहक जो जुलाई में साफ था, नवंबर में एक सूची में दिखाई दे सकता है, और इसे नोटिस करने का दायित्व आपका है।

जारी एएमएल निगरानी आपके पूरे ग्राहक पुस्तक को उन्हीं 1,300+ सूचियों के खिलाफ फिर से स्क्रीन करती है और जब किसी की स्थिति बदलती है तो एक वेबहुक भेजती है। प्रति ग्राहक प्रति वर्ष $0.07 पर, 2,000 सक्रिय ग्राहकों वाला एक अभ्यास सालाना $140 का भुगतान करता है ताकि इसके बारे में फिर कभी सोचना न पड़े।

उपयोग के मामले

कानून फर्म और कन्वेयंसर्स। सगाई पर सत्यापन, vendor_data के माध्यम से मामले संख्या से जुड़ा हुआ, ताकि अनुपालन रिकॉर्ड और मामला फाइल एक ही रिकॉर्ड हो।

एकाउंटेंट। क्लाइंट ऑनबोर्डिंग पर पहचान और एएमएल, जब क्लाइंट एक इकाई हो न कि एक व्यक्ति, तो कंपनी की जांच संलग्न होती है।

रियल एस्टेट एजेंसियां और संपत्ति डेवलपर्स। निर्दिष्ट सेवा से पहले क्रेता सत्यापन, एजेंट द्वारा भेजे गए लिंक से चलाया जाता है, जिसमें किसी तीसरे पक्ष के बजाय एजेंसी की ब्रांडिंग होती है।

ट्रस्ट और कंपनी सेवा प्रदाता। इकाई सत्यापन जो लाभकारी मालिक सूची उत्पन्न करता है, जिसमें उस पर प्रत्येक व्यक्ति के लिए एक लिंक की गई पहचान जांच होती है।

Didit के साथ कैसे एकीकृत करें

1. एक मुफ्त खाता बनाएं और प्रति माह 500 मुफ्त सत्यापन प्राप्त करें।
2. विज़ुअल बिल्डर में वर्कफ़्लो बनाएं — आईडी सत्यापन, लाइवनेस, फेस मैच और एएमएल स्क्रीनिंग को खींचें, फिर यदि आप संस्थाओं के लिए काम करते हैं तो व्यावसायिक सत्यापन जोड़ें।
3. इसे vendor_data के साथ अपने मामले या क्लाइंट संदर्भ पर इंगित करें।
4. session.status.updated वेबहुक की सदस्यता लें और अपने अभ्यास प्रबंधन प्रणाली में निर्णय लिखें।
5. प्रत्येक सत्यापित क्लाइंट के लिए जारी एएमएल निगरानी चालू करें।

एकीकरण आमतौर पर एक दोपहर का काम होता है। कोई न्यूनतम प्रतिबद्धता नहीं है, कोई वार्षिक अनुबंध आवश्यकता नहीं है, और क्रेडिट समाप्त नहीं होते हैं।

अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

क्या मुझे AUSTRAC के साथ नामांकन करना होगा, भले ही मैंने अभी तक कोई निर्दिष्ट सेवा प्रदान नहीं की हो?

नामांकन 31 मार्च 2026 को खुला, और आवेदन उस दिन के 28 दिनों के भीतर किया जाना चाहिए जिस दिन आप एक निर्दिष्ट सेवा प्रदान करना शुरू करते हैं। यदि आप पहले से ही एक प्रदान कर रहे हैं, तो घड़ी शुरू हो गई है।

क्या एक स्कैन किया गया पासपोर्ट पर्याप्त है?

नहीं। सुधार का पूरा बिंदु विश्वसनीय और स्वतंत्र स्रोतों से सत्यापन है। एक दस्तावेज़ की तस्वीर यह साबित नहीं करती है कि इसे भेजने वाला व्यक्ति उसमें मौजूद व्यक्ति है या नहीं। यही लाइवनेस और फेस मैच चरणों के लिए है, और यही कारण है कि उनकी लागत $0.15 संयुक्त है न कि कुछ भी नहीं।

क्या मैं किसी कंपनी के लाभकारी मालिकों को उनमें से प्रत्येक को पूर्ण पहचान जांच किए बिना सत्यापित कर सकता हूँ?

आप उन्हें आपके पास पहले से मौजूद डेटा से प्रतिबंधों और पीईपी सूचियों के खिलाफ स्क्रीन कर सकते हैं। क्या यह पर्याप्त है, यह आपके एएमएल/सीटीएफ कार्यक्रम के तहत आपके द्वारा असाइन की गई जोखिम रेटिंग पर निर्भर करता है — यह आपके अनुपालन अधिकारी के लिए एक निर्णय है, न कि विक्रेता के लिए।

एक छोटे अभ्यास के लिए इसकी लागत कितनी है?

प्रति सुविधा प्रति माह 500 सत्यापन से कम, कुछ भी नहीं। उससे अधिक, पहचान बंडल के लिए $0.33 और प्रति क्लाइंट एएमएल स्क्रीनिंग के लिए $0.20, और निरंतर निगरानी के लिए प्रति क्लाइंट प्रति वर्ष $0.07।

क्या Didit एक ऑस्ट्रेलियाई कंपनी है?

Didit का मुख्यालय सैन फ्रांसिस्को में है, जिसमें बार्सिलोना में इंजीनियरिंग है और 220+ देशों में ग्राहकों को सेवा प्रदान करता है। डेटा डिफ़ॉल्ट रूप से ईयू में संसाधित किया जाता है, और प्रतिधारण एक महीने से असीमित तक कॉन्फ़िगर करने योग्य है, जिसमें एक डिलीट एंडपॉइंट है यदि आपको कुछ भी रखने की आवश्यकता नहीं है।

शुरू करने के लिए तैयार हैं?

एपीआई सतह के लिए एएमएल स्क्रीनिंग दस्तावेज़ पढ़ें, ऑस्ट्रेलिया में Didit क्या कवर करता है देखें, मूल्य निर्धारण की जांच करें, और फिर प्रति माह 500 सत्यापन के साथ मुफ्त में शुरू करें।