ऑस्ट्रेलिया में वकील और कन्वेयंसर्स के लिए एयूएसटीआरएसी के नए नियम (2026) (HI)

1 जुलाई 2026 से, ऑस्ट्रेलिया का धन-शोधन विरोधी व्यवस्था उन पेशेवरों के समूह तक पहुंच रही है जिन्हें इसने पहले कभी औपचारिक रूप से कवर नहीं किया था: वकील, कन्वेयंसर्स, एकाउंटेंट, रियल एस्टेट पेशेवर और अन्य। ये "ट्रेंच 2" सुधार एंटी-मनी लॉन्ड्रिंग एंड काउंटर-टेररिज्म फाइनेंसिंग एक्ट 2006 में संशोधन करते हैं और "निर्दिष्ट गैर-वित्तीय व्यवसायों और पेशेवरों" (डीएनएफबीपी) को एयूएसटीआरएसी के पर्यवेक्षण के तहत लाते हैं। कानूनी चिकित्सकों और कन्वेयंसर्स के लिए, इसका मतलब है ग्राहक की उचित जांच (सीडीडी), रिकॉर्ड-कीपिंग और - जहां कानून की आवश्यकता हो - नियामक को संदिग्ध गतिविधि और बड़े नकद लेनदेन की रिपोर्ट करना। यह मार्गदर्शिका बताती है कि क्या बदलता है, आपकी कौन सी सेवाएं इसके दायरे में आती हैं, और आपको तैयारी के लिए क्या करना चाहिए।

संक्षिप्त संस्करण

- 1 जुलाई 2026 से, वकील और कन्वेयंसर्स एएमएल/सीटीएफ अधिनियम के तहत रिपोर्टिंग संस्थाएं बन जाएंगे जब वे निर्दिष्ट निर्धारित सेवाएं (रियल-एस्टेट लेनदेन, कंपनियों और ट्रस्टों का गठन या प्रबंधन, संपत्ति का हस्तांतरण) प्रदान करेंगे।

- दायित्व आपके द्वारा प्रदान की जाने वाली सेवा से जुड़े होते हैं, न कि आपके पेशेवर शीर्षक से — आप उन्हें तभी निभाते हैं जब कोई मामला किसी निर्धारित सेवा के अंतर्गत आता है।

- मुख्य कर्तव्यों में एयूएसटीआरएसी के साथ नामांकन करना, ग्राहक उचित जांच (सीडीडी) चलाना, रिकॉर्ड रखना, और थ्रेशोल्ड ट्रांजेक्शन रिपोर्ट (टीटीआर) और संदिग्ध मामला रिपोर्ट (एसएमआर) दर्ज करना शामिल है।

- एयूएसटीआरएसी 1 जुलाई 2026 को नए टीटीआर और एसएमआर फॉर्म जारी करेगा जो आवश्यक रिपोर्ट करने योग्य विवरणों का विस्तार करते हैं।

- कानूनी पेशेवर विशेषाधिकार संरक्षित है, लेकिन यह जितना कई लोग मानते हैं उससे कहीं अधिक संकीर्ण है — यह विशेषाधिकार प्राप्त संचारों की रक्षा करता है, न कि ग्राहक की पहचान या लेनदेन के तथ्यों की।

सूत्रों पर एक नोट। यह जानकारी जुलाई 2026 तक अद्यतन है और एयूएसटीआरएसी के प्रकाशित मार्गदर्शन पर आधारित है, जिसमें 1 जुलाई 2026 से लेनदेन रिपोर्टिंग में बदलाव और इसकी थ्रेशोल्ड-ट्रांजेक्शन-रिपोर्ट, संदिग्ध-मामला-रिपोर्ट और एएमएल/सीटीएफ सुधार पृष्ठ शामिल हैं। नियम और मार्गदर्शन विकसित होते रहते हैं — यदि आपको कुछ ऐसा दिखता है जिसे सुधारने की आवश्यकता है, तो हमें didit.me/contact पर बताएं।

1 जुलाई 2026 को क्या बदल रहा है

एक ही दिन में दो अलग-अलग चीजें होती हैं, और उन्हें अलग रखना फायदेमंद होता है।

सबसे पहले, व्यवस्था का विस्तार होता है। ट्रेंच 2 सुधार पहली बार डीएनएफबीपी को एएमएल/सीटीएफ व्यवस्था में लाते हैं। इस समूह में वकील, एकाउंटेंट, कन्वेयंसर्स, रियल एस्टेट पेशेवर (एजेंट और संपत्ति प्रबंधक), कीमती धातुओं और पत्थरों के डीलर, और ट्रस्ट और कंपनी सेवा प्रदाता (टीसीएसपी) शामिल हैं। एक बार जब आप एक निर्धारित सेवा प्रदान करते हैं, तो आप उन सभी दायित्वों के साथ एक रिपोर्टिंग इकाई बन जाते हैं जो इसमें शामिल हैं।

दूसरा, रिपोर्टिंग फॉर्म बदलते हैं। एयूएसटीआरएसी 1 जुलाई 2026 को नए टीटीआर और एसएमआर फॉर्म जारी करेगा। नए एएमएल/सीटीएफ नियम दोनों रिपोर्ट प्रकारों में आवश्यक रिपोर्ट करने योग्य विवरणों का विस्तार करते हैं। एयूएसटीआरएसी का घोषित लक्ष्य बेहतर डेटा गुणवत्ता और अधिक सुव्यवस्थित एयूएसटीआरएसी ऑनलाइन अनुभव है। नए फ़ील्ड की सटीक सूची के लिए, austrac.gov.au देखें — हम जानबूझकर यहां फ़ील्ड सूची को दोबारा नहीं दे रहे हैं क्योंकि यह उस प्रकार का विवरण है जो स्रोत से आना चाहिए।

कौन सी कानूनी और कन्वेयन्सिंग निर्दिष्ट सेवाएं दायित्वों को ट्रिगर करती हैं

ट्रेंच 2 में सबसे महत्वपूर्ण अवधारणा यह है: दायित्व निर्दिष्ट सेवाओं का पालन करते हैं, न कि व्यवसायों का। आप अपनी पूरी प्रथा में एएमएल दायित्वों को केवल इसलिए नहीं निभाते हैं क्योंकि आपको वकील के रूप में भर्ती किया गया है या कन्वेयन्सर के रूप में लाइसेंस प्राप्त है। आप उन्हें तब निभाते हैं जब कोई विशिष्ट मामला किसी निर्दिष्ट सेवा के अंतर्गत आता है।

कानूनी चिकित्सकों और कन्वेयंसर्स के लिए, निर्दिष्ट सेवाओं में आमतौर पर शामिल हैं:

निर्दिष्ट सेवा क्षेत्र	विशिष्ट उदाहरण
रियल-एस्टेट लेनदेन	रियल प्रॉपर्टी की खरीद या बिक्री में खरीदार या विक्रेता के लिए कार्य करना; कन्वेयन्सिंग सेटलमेंट
कंपनियों और ट्रस्टों का गठन या प्रबंधन	एक कंपनी को शामिल करना, एक ट्रस्ट स्थापित करना, एक नामित निदेशक या ट्रस्टी के रूप में कार्य करना या व्यवस्था करना
संपत्ति / व्यावसायिक संस्थाओं का हस्तांतरण	एक व्यवसाय खरीदना या बेचना; एक लेनदेन के संबंध में ग्राहक धन या संपत्ति का प्रबंधन करना
ग्राहक निधियों का प्रबंधन	एक निर्दिष्ट सेवा के हिस्से के रूप में ग्राहक की ओर से धन, खातों या प्रतिभूतियों को संभालना

केवल मुकदमेबाजी वाली प्रथा, या ऐसी सलाह जो कभी भी इन लेनदेन सेवाओं को नहीं छूती है, निर्दिष्ट-सेवा के दायरे से बाहर हो सकती है — लेकिन यह ठीक उसी तरह की सीमा है जिसकी आपको एयूएसटीआरएसी के मार्गदर्शन और अपने स्वयं के सलाहकार के खिलाफ पुष्टि करनी चाहिए, क्योंकि सीमा तथ्य-विशिष्ट है।

कानूनी और कन्वेयन्सिंग मामलों के लिए ग्राहक उचित जांच

एक बार जब कोई मामला एक निर्दिष्ट सेवा होता है, तो आपको इसे प्रदान करने से पहले (या परिभाषित मामलों में, जबकि) ग्राहक उचित जांच लागू करनी होगी। व्यावहारिक रूप से, सीडीडी का मतलब है कि आप:

• ग्राहक की पहचान करें और विश्वसनीय, स्वतंत्र स्रोतों से उस पहचान को सत्यापित करें।
• लाभकारी मालिकों की पहचान करें — वे व्यक्ति जो अंततः एक कंपनी, ट्रस्ट या अन्य संरचना के मालिक या नियंत्रण करते हैं जिसके लिए आप कार्य कर रहे हैं।
• मामले के उद्देश्य और प्रकृति को समझें, और जहां प्रासंगिक हो, धन का स्रोत।
• प्रतिबंध सूचियों और राजनीतिक रूप से उजागर व्यक्तियों (पीईपी) के खिलाफ जांच करें।
• चल रही उचित जांच लागू करें, जानकारी को अद्यतन रखते हुए और ऐसी गतिविधि की निगरानी करें जो अपेक्षित प्रोफ़ाइल में फिट न हो।

यहां जोखिम काल्पनिक नहीं है। कन्वेयन्सिंग और कंपनी/ट्रस्ट गठन ठीक वही सेवाएं हैं जिनका उपयोग अपराधी मूल्य को स्थानांतरित करने और छिपाने के लिए करते हैं, ठीक इसलिए क्योंकि एक पेशेवर की भागीदारी वैधता प्रदान करती है। मजबूत सीडीडी आपका पहला और सबसे अच्छा नियंत्रण है।

जहां डिडिट मदद करता है: ग्राहक की पहचान को उनके सरकारी आईडी और एक लाइव सेल्फी से सत्यापित करना, और एक कॉर्पोरेट या ट्रस्ट क्लाइंट के पीछे के लाभकारी मालिकों को हल करना, सीडीडी का परिचालन केंद्र है। उस कदम को स्वचालित करने से आपको हर निर्दिष्ट-सेवा मामले के लिए एक सुसंगत, लेखापरीक्षण योग्य रिकॉर्ड मिलता है।

रिपोर्टिंग: टीटीआर और एसएमआर

व्यवस्था में प्रवेश करने वाले चिकित्सकों के लिए दो रिपोर्ट प्रकार सबसे महत्वपूर्ण हैं। दोनों को एयूएसटीआरएसी ऑनलाइन के माध्यम से दर्ज किया जाता है।

	थ्रेशोल्ड ट्रांजेक्शन रिपोर्ट (टीटीआर)	संदिग्ध मामला रिपोर्ट (एसएमआर)
ट्रिगर	AUD 10,000 या अधिक का नकद लेनदेन (या विदेशी-मुद्रा समकक्ष)	आपको किसी मामले के बारे में संदिग्धता होती है (जैसे धन-शोधन, धोखाधड़ी, आतंकवाद-वित्तपोषण)
समय-सीमा	10 व्यावसायिक दिनों के भीतर	संदिग्धता बनने के 3 व्यावसायिक दिनों के भीतर — यदि यह आतंकवाद-वित्तपोषण से संबंधित है तो 24 घंटे
1 जुलाई 2026 से नया फॉर्म	हां — विस्तारित रिपोर्ट करने योग्य विवरण	हां — विस्तारित रिपोर्ट करने योग्य विवरण

विस्तारित फ़ील्ड का मतलब है कि आपके पास मौजूद अंतर्निहित डेटा की गुणवत्ता पहले से कहीं अधिक मायने रखती है। आप ऐसे पक्ष के बारे में सटीक रिपोर्ट पूरी नहीं कर सकते जिसकी पहचान आपने कभी ठीक से सत्यापित नहीं की थी।

कानूनी पेशेवर विशेषाधिकार — उच्च स्तर पर

स्वाभाविक रूप से, यह वह सुधार है जिसके बारे में चिकित्सक सबसे अधिक चिंतित हैं। उच्च स्तर पर: एएमएल/सीटीएफ व्यवस्था को कानूनी पेशेवर विशेषाधिकार के साथ-साथ बैठने के लिए डिज़ाइन किया गया है, इसे ओवरराइड करने के लिए नहीं। वास्तव में विशेषाधिकार प्राप्त संचार संरक्षित रहते हैं, और ढांचे में ऐसे तंत्र शामिल हैं ताकि वकीलों को विशेषाधिकार प्राप्त सामग्री का खुलासा करने के लिए मजबूर न किया जाए।

हालांकि, दो सावधानियां। सबसे पहले, विशेषाधिकार गोपनीय कानूनी सलाह से जुड़ता है — यह किसी लेनदेन के तथ्यों, ग्राहक की पहचान, या आपके ट्रस्ट खाते के माध्यम से चलने वाले धन को नहीं ढकता है। वे आमतौर पर विशेषाधिकार प्राप्त नहीं होते हैं और आपके रिपोर्टिंग दायित्वों के भीतर स्पष्ट रूप से बैठ सकते हैं। दूसरा, विशेषाधिकार एक कानूनी प्रश्न है जो विशिष्ट संचार पर आधारित होता है। सबसे सुरक्षित स्थिति एक ऐसी प्रक्रिया बनाना है जो संभावित विशेषाधिकार प्राप्त सामग्री को जल्दी पहचानती है और इसे बढ़ाती है, बजाय इसके कि विशेषाधिकार पूरे मामले को ढकता है। एयूएसटीआरएसी के मार्गदर्शन और अपने पेशेवर निकाय के साथ सीमाओं की पुष्टि करें।

संक्रमण समय-सीमा: कौन सी समय-सीमा आप पर लागू होती है

एयूएसटीआरएसी ने आपके नामांकन के समय के आधार पर नए फॉर्मों में बदलाव किया है।

आपकी स्थिति	नए फॉर्म
30 मार्च 2026 को या उससे पहले एयूएसटीआरएसी के साथ नामांकित	आप 1 जुलाई 2026 और 30 मार्च 2029 के बीच किसी भी समय नए टीटीआर/एसएमआर फॉर्म में संक्रमण कर सकते हैं
30 मार्च 2026 के बाद नामांकन करें	आपको 1 जुलाई 2026 से नए फॉर्मों का उपयोग करना होगा

चूंकि अधिकांश नए-कवर किए गए कानूनी और कन्वेयन्सिंग प्रथाएं ट्रेंच 2 के हिस्से के रूप में नामांकन करेंगी, इसलिए कई पहले दिन से ही नए फॉर्मों पर होंगे। अपनी प्रणालियों की योजना इसके अनुसार बनाएं।

एक व्यावहारिक तैयारी चेकलिस्ट

• अपनी निर्दिष्ट सेवाओं का मानचित्रण करें। अपने मामले के प्रकारों के माध्यम से काम करें और चिह्नित करें कि कौन सी निर्दिष्ट सेवाएं हैं। यह बाकी सब के दायरे को परिभाषित करता है।
• यदि आप कोई निर्दिष्ट सेवा प्रदान करते हैं तो एयूएसटीआरएसी के साथ नामांकन करें।
• अपने जोखिम के अनुपात में एक एएमएल/सीटीएफ कार्यक्रम लिखें, जिसमें स्पष्ट सीडीडी, रिपोर्टिंग और रिकॉर्ड-कीपिंग प्रक्रियाएं हों।
• एक सीडीडी वर्कफ़्लो स्थापित करें — पहचान सत्यापन, लाभकारी-स्वामित्व समाधान, प्रतिबंध और पीईपी स्क्रीनिंग — जो हर इन-स्कोप मामले पर लगातार चलता है।
• नए टीटीआर/एसएमआर फॉर्मों के लिए तैयारी करें और austrac.gov.au पर विस्तारित फ़ील्ड आवश्यकताओं की पुष्टि करें।
• संदिग्ध मामलों को पहचानने और 3-व्यावसायिक-दिन (और 24-घंटे आतंकवाद-वित्तपोषण) एसएमआर समय-सीमाओं का सम्मान करने के लिए अपनी टीम को प्रशिक्षित करें।
• सब कुछ दस्तावेज़ करें। रिकॉर्ड कानूनी दायित्व और सद्भाव अनुपालन के आपके प्रमाण दोनों हैं।

पहचान सत्यापन इन दायित्वों को पूरा करने में आपकी कैसे मदद करता है

आपके रिपोर्टिंग दायित्व केवल उनके पीछे की पहचान और लेनदेन डेटा के रूप में अच्छे हैं। यह वह जगह है जहां एक पहचान और एएमएल प्लेटफॉर्म परिचालन का भारी काम करता है — रिपोर्ट दर्ज करना नहीं (आप और आपका अनुपालन अधिकारी वह करते हैं), बल्कि डेटा एकत्र करना और सत्यापित करना जो सटीक रिपोर्ट को संभव बनाता है।

• केवाईसी (ग्राहक पहचान सत्यापन): पुष्टि करें कि एक ग्राहक वही है जो वे सरकारी आईडी और बायोमेट्रिक जांच से कहते हैं, सीडीडी के पहचान-और-सत्यापन कोर को संतुष्ट करते हुए।
• केवाईबी (व्यवसाय सत्यापन): कॉर्पोरेट और ट्रस्ट क्लाइंट को सत्यापित करें और उनके पीछे के लाभकारी मालिकों को सतह पर लाएं — कंपनी/ट्रस्ट-गठन और संपत्ति-हस्तांतरण सेवाओं के लिए आवश्यक है जिन्हें ट्रेंच 2 कवर करता है।
• प्रतिबंध और पीईपी स्क्रीनिंग: ऑनबोर्डिंग पर और चल रहे आधार पर प्रतिबंध सूचियों और पीईपी डेटाबेस के खिलाफ ग्राहकों और लाभकारी मालिकों की जांच करें।
• लेनदेन निगरानी: उन पैटर्न और थ्रेशोल्ड का पता लगाएं जो एक रिपोर्ट करने योग्य थ्रेशोल्ड लेनदेन या एक संदिग्ध मामले का संकेत देते हैं, ताकि आपके 10-दिन और 3-दिन के घड़ियों से कुछ भी न छूटे।

जहां डिडिट मदद करता है: डिडिट एक एपीआई के माध्यम से केवाईसी, केवाईबी, एएमएल प्रतिबंध/पीईपी स्क्रीनिंग और लेनदेन निगरानी प्रदान करता है, जिसमें सार्वजनिक प्रति-चेक मूल्य निर्धारण और प्रति माह 500 मुफ्त सत्यापन शामिल हैं। दायरे के बारे में स्पष्ट होने के लिए — डिडिट आपकी ओर से टीटीआर या एसएमआर दर्ज नहीं करता है। यह आपको पहचान डेटा एकत्र करने और सत्यापित करने, और गतिविधि का पता लगाने में मदद करता है, जो सटीक रिपोर्टों को रेखांकित करता है।

तैयार हो रहा है

ट्रेंच 2 कानूनी और कन्वेयन्सिंग प्रथाओं के लिए एक वास्तविक बदलाव है, लेकिन यदि आप बुनियादी बातों से शुरू करते हैं तो यह एक प्रबंधनीय है: जानें कि आपकी कौन सी सेवाएं निर्दिष्ट हैं, सत्यापित करें कि आपके ग्राहक वास्तव में कौन हैं, और एयूएसटीआरएसी की समय-सीमाओं के आसपास रिपोर्टिंग की आदतें बनाएं। अपनी पहचान-सत्यापन और स्क्रीनिंग परत को अभी ठीक करने का मतलब है कि रिपोर्टिंग दायित्व घबराहट का नहीं, बल्कि प्रक्रिया का मामला बन जाते हैं।

यदि आप उस परत का निर्माण करना चाहते हैं, तो डिडिट एक एकल एपीआई के माध्यम से केवाईसी, केवाईबी, एएमएल स्क्रीनिंग और लेनदेन निगरानी प्रदान करता है — शुरू करने के लिए didit.me देखें।

यह लेख केवल सामान्य जानकारी है और कानूनी सलाह नहीं है। एएमएल/सीटीएफ दायित्व आपकी विशिष्ट परिस्थितियों पर निर्भर करते हैं। एयूएसटीआरएसी और अपने स्वयं के पेशेवर सलाहकार के साथ अपनी प्रथा पर इन नियमों को कैसे लागू किया जाता है, इसकी पुष्टि करें।