क्लाउड के साथ किसी व्यवसाय का सत्यापन: डिडिट एमसीपी के माध्यम से केवाईबी और लाभकारी मालिक (HI)

मुख्य बातें

• क्लाउड में, एक ऑपरेटर एक कॉन्फ़िगर किए गए KYB वर्कफ़्लो के साथ एक मूल नो योर बिज़नेस (KYB) सत्र बनाता है। डिडिट का होस्ट किया गया प्रवाह - क्लाउड नहीं - वर्कफ़्लो की मुख्य व्यक्ति सेटिंग्स के अनुसार स्वचालित रूप से बाल नो योर कस्टमर (KYC) सत्र उत्पन्न करता है।
• प्रत्येक अंतिम लाभकारी मालिक (UBO) के लिए KYC अनिवार्य नहीं है। स्वामित्व सीमाएं, आवश्यक भूमिकाएं और स्किप नियम कॉन्फ़िगर करने योग्य हैं, और लागू कानूनी सीमा क्षेत्राधिकार और नीति पर निर्भर करती है।
• didit_verify_kyb_search रजिस्ट्री उम्मीदवारों को लौटाता है। यह कॉर्पोरेट संबंधों को पार नहीं करता है। एक चयनित उम्मीदवार को didit_verify_kyb_select के साथ हल किया जा सकता है।
• क्लाउड संवादात्मक नियंत्रण सतह के रूप में उपयोगी है: आप इसे मूल सत्र बनाने, लौटाए गए राज्यों को समझाने, पार्टी की प्रगति का सारांश देने और साक्ष्य को इकट्ठा करने के लिए कहते हैं। एक मानव अभी भी सही कंपनी का चयन करता है और नीतिगत निर्णय लेता है।
• डिडिट बिजनेस वेरिफिकेशन प्रति व्यवसाय $2.00 से शुरू होता है। डिडिट 220+ देशों और क्षेत्रों को कवर करता है, और प्रत्येक सुविधा में प्रति माह 500 मुफ्त सत्यापन शामिल हैं।

क्लाउड के साथ एक व्यवसाय-सत्यापन वार्तालाप सरल महसूस होना चाहिए, बिना यह दिखावा किए कि अंतर्निहित अनुपालन कार्य सरल है। ऑपरेटर कंपनी और अनुमोदित वर्कफ़्लो का नाम देता है। क्लाउड प्रासंगिक डिडिट टूल को कॉल करता है। व्यवसाय प्रतिनिधि होस्ट किए गए प्रवाह को पूरा करता है। डिडिट रजिस्ट्री और मुख्य व्यक्ति आवश्यकताओं को हल करता है। फिर क्लाउड परिणामी रिकॉर्ड को एक पठनीय केस सारांश में बदल देता है।

यह लेख उस वार्तालाप पर केंद्रित है: आप क्या टाइप करते हैं, क्लाउड को क्या वापस करना चाहिए, और एक मानव अभी भी क्या तय करता है। उत्पाद यांत्रिकी, स्वामित्व डेटा और व्यापक व्यवसाय सत्यापन जीवनचक्र के लिए, डिडिट एमसीपी सर्वर के साथ केवाईबी पढ़ें। क्लाउड सेटअप के लिए, कनेक्टर इंस्टॉलेशन गाइड का उपयोग करें।

बातचीत से पहले: नीति को कॉन्फ़िगर करें

क्लाउड को आपकी KYB नीति का आविष्कार नहीं करना चाहिए। पहले डिडिट में एक KYB वर्कफ़्लो कॉन्फ़िगर करें। इसकी मुख्य व्यक्ति सेटिंग्स यह निर्धारित करती हैं कि व्यवसाय से जुड़े किन लोगों को बाल KYC सत्र पूरे करने होंगे। उन सेटिंग्स में स्वामित्व सीमाएं, निदेशकों या प्रतिनिधियों जैसी विशिष्ट भूमिकाओं के लिए सत्यापन की आवश्यकता हो सकती है, और जहां आपकी अनुमोदित नीति इसकी अनुमति देती है वहां KYC को छोड़ सकती है।

कुछ नियामक संदर्भों में 25% स्वामित्व सीमा आम है, लेकिन यह सार्वभौमिक नहीं है। क्षेत्राधिकार, ग्राहक प्रकार, जोखिम स्तर, नियंत्रण अधिकार और आपके संगठन के दायित्व यह बदल सकते हैं कि किन लोगों की पहचान या सत्यापन किया जाना चाहिए। वर्कफ़्लो कॉन्फ़िगरेशन उस नीति को व्यक्त करता है; क्लाउड इसे निष्पादित करता है।

क्लाउड के लिए डिडिट कस्टम कनेक्टर के माध्यम से कनेक्ट करें। होस्ट किया गया एंडपॉइंट PKCE (प्रूफ की फॉर कोड एक्सचेंज) के साथ OAuth (ओपन ऑथराइजेशन) 2.1 का उपयोग करता है, इसलिए क्लाउड साइन-इन किए गए उपयोगकर्ता की मौजूदा संगठन भूमिका के साथ कार्य करता है।

बातचीत 1: संदर्भ और वर्कफ़्लो की पुष्टि करें

क्लाउड से यह पूछकर शुरू करें कि यह कहाँ काम करेगा। यह तब मायने रखता है जब कोई विश्लेषक कई संगठनों या अनुप्रयोगों तक पहुंच सकता है:

डिडिट_संदर्भ_प्राप्त करें को कॉल करें। चयनित डिडिट संगठन और एप्लिकेशन बताएं। कुछ भी बनाएं या अपडेट न करें।

फिर कॉन्फ़िगर किए गए वर्कफ़्लो के लिए पूछें:

मेरे वर्कफ़्लो को सूचीबद्ध करें और केवल उन लोगों को दिखाएं जो व्यवसाय सत्यापन के लिए कॉन्फ़िगर किए गए हैं। प्रत्येक नाम और वर्कफ़्लो_आईडी लौटाएं। जिस वर्कफ़्लो को मैं चुनता हूं, उसके मुख्य व्यक्ति आवश्यकताओं को बदले बिना संक्षेप में बताएं।

क्लाउड उपलब्ध परिभाषाओं को दिखाने के लिए didit_workflow_list का उपयोग कर सकता है। सारांश को ध्यान से पढ़ें। यदि वर्कफ़्लो को निदेशकों, प्रतिनिधियों या कॉन्फ़िगर की गई सीमा से ऊपर के मालिकों की आवश्यकता है, तो वे वर्कफ़्लो नियम हैं - क्लाउड द्वारा उत्पन्न सिफारिशें नहीं। यदि सारांश अस्पष्ट है, तो व्यवसाय सत्र शुरू करने से पहले व्यवसाय कंसोल में वर्कफ़्लो का निरीक्षण करें।

बातचीत 2: वैकल्पिक रूप से रजिस्ट्री उम्मीदवार की जांच करें

प्री-चेक के लिए, आप क्लाउड से एक आधिकारिक रजिस्ट्री खोजने के लिए कह सकते हैं:

"एक्मे ट्रेडिंग लिमिटेड" के लिए यूनाइटेड किंगडम रजिस्ट्री खोजें, देश_कोड जीबी का उपयोग करके। उम्मीदवार पंजीकृत नाम, पंजीकरण संख्या, स्थिति और kyb_response_id मान लौटाएं। किसी उम्मीदवार का चयन न करें।

क्लाउड didit_verify_kyb_search को कॉल करता है। प्रतिक्रिया एक उम्मीदवार सूची है, एक सत्यापित स्वामित्व ग्राफ नहीं; खोज उपकरण सहायक या मूल-कंपनी संबंधों को पार नहीं करता है। समान नाम, पूर्व नाम और पुन: उपयोग किए गए व्यापारिक नाम कई संभावित उम्मीदवारों का उत्पादन कर सकते हैं।

ऑपरेटर पंजीकरण संख्या, क्षेत्राधिकार और पंजीकृत पते जैसे साक्ष्य का उपयोग करके मिलान करने वाली कानूनी इकाई का चयन करता है। फिर क्लाउड से उस उम्मीदवार को हल करने के लिए कहें:

kyb_response_id KYB_CANDIDATE_ID का चयन करें और पूर्ण रजिस्ट्री रिकॉर्ड लौटाएं। किसी भी व्याख्या से रजिस्ट्री तथ्यों को अलग करें। गुम क्षेत्रों को फ़्लैग करें और अनुपस्थित मालिकों का अनुमान न लगाएं।

didit_verify_kyb_select चुने हुए उम्मीदवार को हल करता है। क्लाउड रिकॉर्ड को प्रारूपित कर सकता है और विसंगतियों को इंगित कर सकता है, लेकिन मानव उम्मीदवार चयन का मालिक है। एक धाराप्रवाह सारांश इस बात का प्रमाण नहीं है कि सही "एक्मे" का चयन किया गया था।

बातचीत 3: एक मूल KYB सत्र बनाएं

होस्ट किया गया KYB प्रवाह चयनित KYB वर्कफ़्लो से बनाए गए एक सत्र से शुरू होता है:

वर्कफ़्लो_आईडी 11111111-2222-3333-4444-555555555555 का उपयोग करके एक व्यवसाय सत्यापन सत्र बनाएं। विक्रेता_डेटा को व्यापारी-2048 पर सेट करें। केवल मूल सत्र_आईडी और यूआरएल लौटाएं।

क्लाउड didit_session_create को कॉल करता है। आवश्यक तर्क workflow_id है; वर्कफ़्लो यह परिभाषित करता है कि यह एक KYB सत्र है। प्रतिक्रिया में मूल session_id और होस्ट किया गया url शामिल है। उस URL को अपने अनुमोदित चैनल के माध्यम से अधिकृत व्यवसाय प्रतिनिधि को भेजें।

क्लाउड को प्रत्येक मालिक के लिए didit_session_create को कॉल नहीं करना चाहिए और यह दावा करना चाहिए कि वे तदर्थ सत्र व्यवसाय से जुड़े हुए हैं। यह KYB ऑर्केस्ट्रेशन मॉडल नहीं है। जैसे-जैसे प्रतिनिधि होस्ट किए गए व्यवसाय प्रवाह को पूरा करता है, डिडिट स्वचालित रूप से मूल वर्कफ़्लो की मुख्य व्यक्ति सेटिंग्स के अनुसार आवश्यक बाल KYC सत्र उत्पन्न करता है। कॉन्फ़िगर किए गए नियम निर्धारित करते हैं कि किन पार्टियों को सत्यापित करना होगा; स्किप सेटिंग्स और प्रति-भूमिका आवश्यकताएं प्रभावी रहती हैं।

अंतिम उपयोगकर्ता होस्ट किए गए व्यवसाय प्रवाह को देखता है: कंपनी की जानकारी या वर्कफ़्लो द्वारा आवश्यक दस्तावेजों के लिए अनुरोध, जहां लागू हो वहां रजिस्ट्री-समाधान चरण, और मुख्य व्यक्तियों के लिए आमंत्रण या हैंडऑफ़ जिन्हें KYC पूरा करना होगा। सटीक अनुभव कॉन्फ़िगरेशन और उपलब्ध रजिस्ट्री डेटा पर निर्भर करता है। यह एक सार्वभौमिक "प्रत्येक UBO को सत्यापित करें" अनुक्रम नहीं है।

बातचीत 4: मूल स्थिति को सही ढंग से पढ़ें

क्लाउड से पूर्णता समय का अनुमान लगाने के बजाय वास्तविक मूल निर्णय को पुनः प्राप्त करने के लिए कहें:

मूल KYB सत्र 66666666-7777-8888-9999-000000000000 के लिए निर्णय पुनः प्राप्त करें। मूल स्थिति, व्यवसाय निष्कर्ष, आवश्यक मुख्य व्यक्ति और प्रत्येक लिंक किए गए बाल KYC पार्टी की पूर्णता स्थिति की रिपोर्ट करें। गुम पार्टियों का अनुमान न लगाएं या व्यवसाय को अनुमोदित के रूप में चिह्नित न करें।

क्लाउड didit_session_get_decision को कॉल करता है और डिडिट द्वारा लौटाए गए सारांश को सारांशित करता है। उपयोगकर्ता की प्रतीक्षा में स्थिति का एक विशिष्ट KYB अर्थ है: मूल व्यवसाय सत्र प्रतीक्षा कर रहा है जबकि आवश्यक बाल KYC पार्टियां समाप्त होती हैं। यह किसी भी गुम व्यवसाय जानकारी के लिए एक सामान्य लेबल नहीं है।

समग्र KYB प्रतिक्रिया समय में उप-2-सेकंड p99 अनुमान आंकड़ा संलग्न न करें। एक व्यवसाय प्रवाह में मानव दस्तावेज़ संग्रह, रजिस्ट्री उपलब्धता और कई लोगों द्वारा होस्ट किए गए बाल सत्रों को पूरा करना शामिल हो सकता है। क्लाउड को वर्तमान स्थिति की रिपोर्ट करनी चाहिए, पूर्णता विंडो का वादा नहीं करना चाहिए।

एक उपयोगी फॉलो-अप प्रॉम्प्ट है:

इस KYB निर्णय को चार खंडों के साथ एक विश्लेषक चेकलिस्ट में बदलें: सत्यापित रजिस्ट्री तथ्य, पूर्ण मुख्य व्यक्ति जांच, अनसुलझे या विरोधाभासी साक्ष्य, और ऐसे निर्णय जिनके लिए एक मानव की आवश्यकता होती है। प्रत्येक निष्कर्ष के बगल में रिकॉर्ड पहचानकर्ता शामिल करें।

बातचीत 5: ओवरक्लेम किए बिना स्क्रीन और समीक्षा करें

यदि वर्कफ़्लो या नीति एंटी-मनी लॉन्ड्रिंग (AML) स्क्रीनिंग के लिए कहती है, तो पहले क्लाउड से पूछें कि क्या कोई वर्तमान परिणाम पहले से मौजूद है। केवल इसलिए एक डुप्लिकेट चेक के लिए भुगतान करने से बचें क्योंकि एक नई बातचीत शुरू हुई:

इकाई और मुख्य व्यक्ति AML परिणामों के लिए मौजूदा KYB निर्णय की जांच करें। यदि एक आवश्यक वर्तमान परिणाम अनुपस्थित है, तो वह सटीक विषय डेटा दिखाएं जिसे आप didit_verify_aml को सबमिट करेंगे और एक नई स्क्रीनिंग चलाने से पहले अनुमोदन की प्रतीक्षा करें।

didit_verify_aml 1,300+ प्रतिबंधों, राजनीतिक रूप से उजागर व्यक्ति (PEP), और प्रतिकूल-मीडिया सूचियों के खिलाफ स्क्रीन करता है। लौटाए गए मिलान विश्लेषण के लिए उम्मीदवार हैं, इस बात का स्वचालित प्रमाण नहीं है कि व्यवसाय या व्यक्ति निषिद्ध है। एक मानव समीक्षक को पहचान समानता, क्षेत्राधिकार, तिथियां, स्रोत विश्वसनीयता और संगठन की वृद्धि नीति को हल करना होगा।

क्लाउड क्या लौटाता है, और मानव क्या तय करता है

• क्लाउड लौटा सकता है: रजिस्ट्री उम्मीदवार, एक चयनित रजिस्ट्री रिकॉर्ड, मूल सत्र लिंक, वर्तमान मूल स्थिति, लिंक किए गए पार्टी की प्रगति, स्क्रीनिंग परिणाम, और एक स्रोत-लेबल वाला साक्ष्य सारांश।
• मानव चयन करता है: सही कानूनी इकाई जब उम्मीदवार अस्पष्ट होते हैं और सत्र शुरू होने से पहले अनुमोदित वर्कफ़्लो।
• कॉन्फ़िगर किया गया वर्कफ़्लो निर्धारित करता है: स्वामित्व सीमाएं, आवश्यक भूमिकाएं, और मुख्य व्यक्तियों के लिए अनुमत KYC स्किप।
• मानव समीक्षा करता है: स्वामित्व या नियंत्रण अस्पष्टता, रजिस्ट्री अंतराल, संभावित AML मिलान, अपवाद, और अंतिम जोखिम निर्णय।
• व्यवसाय कंसोल उपयोगी रहता है: जब किसी विश्लेषक को एक दृश्य स्वामित्व दृश्य, नीति कॉन्फ़िगरेशन, या चैट सारांश से परे एक नियंत्रित समीक्षा सतह की आवश्यकता होती है।

बिजनेस वेरिफिकेशन प्रति व्यवसाय $2.00 से शुरू होता है। एक लिंक किया गया पूर्ण KYC बंडल, जब कॉन्फ़िगर किए गए मुख्य व्यक्ति नियमों द्वारा आवश्यक होता है, तो $0.33 होता है और इसमें आईडी सत्यापन, निष्क्रिय जीवंतता, चेहरा मिलान और आईपी विश्लेषण शामिल होता है। प्रत्येक सुविधा में प्रति माह 500 मुफ्त सत्यापन शामिल हैं। एमसीपी सर्वर स्वयं मुफ्त है।

संसाधन

• डिडिट एमसीपी गिटहब रिपॉजिटरी — एमआईटी लाइसेंस के तहत सार्वजनिक स्रोत
• एमसीपी अवलोकन — एंडपॉइंट, परिवहन और कनेक्टर मॉडल
• एमसीपी टूल्स डॉक्यूमेंटेशन — प्रामाणिक इनपुट और आउटपुट
• डिडिट एमसीपी डेवलपर पेज — उत्पाद अवलोकन
• डिडिट एमसीपी टूल्स रेफरेंस — संवादात्मक टूल कैटलॉग

व्यावहारिक मूल्य एक काल्पनिक स्वायत्त स्वामित्व जांच नहीं है। यह एक वास्तविक KYB वर्कफ़्लो के आसपास एक नियंत्रित वार्तालाप है: एक मूल सत्र, स्वचालित रूप से प्रबंधित बाल KYC आवश्यकताएं, डिडिट से लौटाए गए साक्ष्य, और उन बिंदुओं पर एक मानव निर्णय जहां कानून और जोखिम नीति को निर्णय की आवश्यकता होती है।