क्रिप्टो एक्सचेंज और ऑन-रैंप के लिए KYT: एक निर्माण मार्गदर्शिका

एक क्रिप्टो एक्सचेंज या ऑन-रैंप में ठीक दो ऐसे क्षण होते हैं जहाँ ऑन-चेन जोखिम व्यवसाय में प्रवेश करता है या छोड़ता है: एक जमा आता है, और एक निकासी बाहर जाती है। उन दो बिंदुओं पर स्क्रीनिंग सही ढंग से करने से आपने नो योर ट्रांजैक्शन (KYT) का मूल कवर कर लिया है। यदि आप इसे गलत करते हैं — बहुत देर से स्क्रीनिंग करते हैं, गलत चीज़ की स्क्रीनिंग करते हैं, या हर मैच को मैन्युअल टिकट के रूप में मानते हैं — तो या तो आप दूषित धन स्वीकार करते हैं या अपने विश्लेषकों को डुबो देते हैं।

यह डिडिट की वॉलेट स्क्रीनिंग को जमा/निकासी प्रवाह में जोड़ने के लिए एक निर्माण मार्गदर्शिका है। इसमें बताया गया है कि कहाँ स्क्रीनिंग करनी है, नीति को कैसे एन्कोड करना है ताकि अधिकांश निर्णय स्वचालित हों, और जो नहीं हैं उन्हें कैसे संभालना है — सभी एकीकृत /v3/ एपीआई पर BYOK के साथ प्रति स्क्रीनिंग $0.02 पर।

मुख्य निष्कर्ष

• दो स्क्रीनिंग बिंदु: अंदर आने वाले जमा पते की स्क्रीनिंग करें, बाहर जाने वाले गंतव्य पते की स्क्रीनिंग करें।
• सेटलमेंट से पहले गेट करें। प्री-ट्रांसफर स्क्रीनिंग आपको मूल्य स्थानांतरित होने से पहले जमा को अस्वीकार करने या निकासी को ब्लॉक करने की अनुमति देती है।
• नीति को नियमों के रूप में एन्कोड करें ताकि LOW/MEDIUM स्वचालित रूप से पास हों, HIGH समीक्षा के लिए रूट हो, और CRITICAL अस्वीकृत हो — विश्लेषक केवल किनारे के मामलों को छूते हैं।
• पोस्ट-ट्रांसफर रिकॉर्ड लेनदेन हैश द्वारा एक ऑडिट ट्रेल रखते हैं और पूर्वव्यापी प्रतिबंध पदनामों को पकड़ते हैं।
• निर्मित केस प्रबंधन + SAR वर्कफ़्लो — अलर्ट उसी कंसोल में खुलते हैं, कोई अलग टूल नहीं।
• BYOK (क्रिस्टल या मर्कल साइंस) के साथ प्रति स्क्रीनिंग $0.02; पे-पर-कॉल, कोई न्यूनतम नहीं।

एक एक्सचेंज के लिए KYT का क्या मतलब है

KYC यह सत्यापित करता है कि आपका उपयोगकर्ता ऑनबोर्डिंग पर कौन है। KYT यह देखता है कि उनका पैसा बाद में क्या करता है — विशेष रूप से, उनके द्वारा जमा किया गया क्रिप्टो कहाँ से आया और वे जिस क्रिप्टो को निकालते हैं वह कहाँ जा रहा है। एक एक्सचेंज या ऑन-रैंप के लिए, दायित्व ठोस है: प्रतिबंधों, मिक्सर, डार्कनेट, रैंसमवेयर, या चोरी हुए धन के जोखिम वाले फंड को स्वीकार न करें, और उसी वाले वॉलेट में फंड न भेजें। वॉलेट स्क्रीनिंग वह तंत्र है जो इसे लेनदेन दर लेनदेन लागू करता है।

यह क्यों मायने रखता है

जमा और निकासी केवल दो दरवाजे हैं जिनका उपयोग मूल्य करता है, इसलिए वे जोखिम का उपयोग करने वाले केवल दो दरवाजे हैं। एक दूषित जमा स्वीकार करना आपकी किताबों पर एक लॉन्ड्रिंग एक्सपोजर है; एक प्रतिबंधित वॉलेट में भेजी गई निकासी इरादे की परवाह किए बिना प्रतिबंधों का उल्लंघन है। VASPs के लिए नियामक अपेक्षा स्पष्ट चल रही लेनदेन निगरानी है, और व्यावहारिक अपेक्षा यह है कि आप इसे निपटान से पहले पकड़ें, न कि महीने के अंत की समीक्षा में।

ऐतिहासिक रूप से टीमों ने कम स्क्रीनिंग करने का कारण लागत था: विरासत ब्लॉकचेन-विश्लेषण सदस्यता ने स्क्रीनिंग को एक उद्यम अनुबंध के रूप में कीमत दी। BYOK के साथ प्रति स्क्रीनिंग $0.02 पर, वह बाधा चली गई है — आप हर जमा और हर निकासी की स्क्रीनिंग कर सकते हैं और फिर भी सीधे डेटा खरीदने की तुलना में लगभग 10 गुना सस्ता निकल सकते हैं।

तकनीकी विवरण

सब कुछ POST /v3/transactions/ पर चलता है। currency_kind: "crypto", एक दिशा, और आप जिस पते की स्क्रीनिंग कर रहे हैं उसे सेट करें।

जमा (INBOUND) — क्रेडिट करने से पहले स्रोत पते की स्क्रीनिंग करें:

curl -X POST https://verification.didit.me/v3/transactions/ \
  -H "x-api-key: $DIDIT_API_KEY" \
  -H "Content-Type: application/json" \
  -d '{
    "transaction_id": "dep_a31f",
    "category": "finance",
    "amount": 8000,
    "currency": "USDT",
    "currency_kind": "crypto",
    "direction": "INBOUND",
    "wallet_address": "0x12ab...90cd",
    "include_crypto_screening": true,
    "subject": { "vendor_data": "user_2201", "role": "RECEIVER" }
  }'

निकासी (OUTBOUND) — जारी करने से पहले गंतव्य की स्क्रीनिंग करें:

curl -X POST https://verification.didit.me/v3/transactions/ \
  -H "x-api-key: $DIDIT_API_KEY" \
  -H "Content-Type: application/json" \
  -d '{
    "transaction_id": "wd_b58c",
    "category": "finance",
    "amount": 8000,
    "currency": "USDT",
    "currency_kind": "crypto",
    "direction": "OUTBOUND",
    "wallet_address": "0x44de...11ff",
    "include_crypto_screening": true,
    "subject": { "vendor_data": "user_2201", "role": "SENDER" }
  }'

निर्णय के बैंड पर शाखा:

{
  "transaction_id": "wd_b58c",
  "status": "APPROVED",
  "wallet_screening": {
    "risk_score": 12,
    "risk_band": "LOW",
    "exposure": [ { "category": "EXCHANGE", "type": "DIRECT", "share": 0.96 } ]
  }
}

निपटान के बाद, एक लेखापरीक्षक पोस्ट-ट्रांसफर रिकॉर्ड रखने के लिए हैश (payment_reference_id) द्वारा पुष्टिकृत लेनदेन की स्क्रीनिंग करें।

वेबहुक। transaction.status.updated की सदस्यता लें ताकि आपका लेजर विश्लेषक निर्णयों और किसी भी AWAITING_USER सुधार को दर्शाता है।

मूल्य। BYOK (क्रिस्टल या मर्कल साइंस) के साथ प्रति स्क्रीनिंग $0.02, प्रति कॉल, कोई न्यूनतम नहीं।

एक संदर्भ प्रवाह

Deposit request
   └─ POST /v3/transactions/ (INBOUND, wallet_address, screening)
        ├─ LOW / MEDIUM  → credit the deposit
        ├─ HIGH          → hold; open alert; analyst reviews
        └─ CRITICAL      → reject; freeze; open alert; consider SAR

Withdrawal request
   └─ POST /v3/transactions/ (OUTBOUND, destination wallet_address, screening)
        ├─ LOW / MEDIUM  → release
        ├─ HIGH          → hold; analyst reviews
        └─ CRITICAL      → block; open alert

Post-settlement
   └─ POST /v3/transactions/ (hash as payment_reference_id) → audit record

LOW/MEDIUM/HIGH/CRITICAL हैंडलिंग को क्रिप्टो स्क्रीनिंग नियम बंडल में एक बार एन्कोड करें ताकि स्थिति पहले से ही तय होकर वापस आए — आपका बैकएंड बस उस पर कार्य करता है।

उपयोग के मामले

• केंद्रीकृत एक्सचेंज — हर जमा और निकासी की स्क्रीनिंग करें; CRITICAL को स्वचालित रूप से अस्वीकार करें, HIGH को कतारबद्ध करें, बाकी को लॉग करें।
• ऑन/ऑफ-रैंप — बैंकिंग रेल पर सेटल होने से पहले प्रतिपक्ष वॉलेट पर फिएट↔क्रिप्टो रूपांतरणों को गेट करें।
• क्रिप्टो जोड़ने वाले ब्रोकरेज — एक मौजूदा लेनदेन-निगरानी एकीकरण का पुन: उपयोग करें; क्रिप्टो स्क्रीनिंग वही एंडपॉइंट है।
• कस्टोडियन — नेटवर्क ग्राफ को फ्रीज सबूत के रूप में, प्रवेश पर स्क्रीनिंग करें और आंदोलन पर फिर से स्क्रीनिंग करें।
• VASPs — एंड-टू-एंड प्रतिपक्ष जोखिम के लिए एक ही इंजन पर FATF ट्रैवल रूल डेटा एक्सचेंज के साथ KYT को जोड़ें।

डिडिट के साथ कैसे एकीकृत करें

1. प्रदाता + डिफ़ॉल्ट कॉन्फ़िगर करें। कंसोल → लेनदेन → सेटिंग्स में, क्रिस्टल या मर्कल साइंस (BYOK या प्रबंधित) और डिफ़ॉल्ट स्क्रीनिंग व्यवहार सेट करें।
2. नीति नियम लिखें। क्रिप्टो स्क्रीनिंग बंडल चालू करें और बैंड → क्रियाएं सेट करें ताकि अधिकांश निर्णय स्वचालित हों।
3. दोनों दरवाजों पर स्क्रीनिंग करें। निपटान से पहले हर जमा (INBOUND) और निकासी (OUTBOUND) के लिए POST /v3/transactions/ को कॉल करें।
4. निपटान के बाद रिकॉर्ड करें। ऑडिट ट्रेल के लिए हैश द्वारा पुष्टिकृत लेनदेन को फिर से स्क्रीनिंग करें।
5. किनारे के मामलों पर काम करें। HIGH/CRITICAL स्क्रीनिंग अलर्ट खोलते हैं; जांच करें, एक मामले में बढ़ाएं, और उसी कंसोल में SARs फाइल करें।

चूंकि यह सब एकीकृत /v3/ एपीआई पर है, वही उपयोगकर्ता जो जमा करता है वह लेनदेन निगरानी के माध्यम से प्रवाहित होता है, एक फ़्लैग किया गया लेनदेन AWAITING_USER के माध्यम से रुक सकता है और एक सुधार चरण को ट्रिगर कर सकता है, और KYC, KYT, और AML एक पहचान-और-धोखाधड़ी मंच में संयोजित होते हैं।

अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

मुझे ठीक-ठीक कहाँ स्क्रीनिंग करनी चाहिए?

दो बिंदुओं पर: क्रेडिट करने से पहले हर जमा (INBOUND) का स्रोत पता, और जारी करने से पहले हर निकासी (OUTBOUND) का गंतव्य पता। रिकॉर्ड के लिए पोस्ट-ट्रांसफर स्क्रीनिंग को हैश द्वारा जोड़ें।

क्या हर लेनदेन की स्क्रीनिंग महंगी नहीं होगी?

नहीं। BYOK के साथ प्रति स्क्रीनिंग $0.02 पर — सीधे एनालिटिक्स खरीदने की तुलना में लगभग 10 गुना सस्ता — हर जमा और निकासी की स्क्रीनिंग सस्ती है, यहां तक कि उच्च मात्रा में भी।

मैं हर मैच पर मैन्युअल समीक्षा से कैसे बचूं?

क्रिप्टो स्क्रीनिंग नियम बंडल में नीति को एन्कोड करें ताकि LOW/MEDIUM स्वचालित रूप से पास हों, HIGH एक विश्लेषक के पास रूट हो, और CRITICAL अस्वीकृत हो। विश्लेषक केवल किनारे के मामलों को संभालते हैं।

क्या यह ट्रैवल रूल को भी कवर करता है?

हाँ। वही लेनदेन निगरानी इंजन FATF ट्रैवल रूल समर्थन वहन करता है, इसलिए प्रतिपक्ष डेटा एक्सचेंज और वॉलेट स्क्रीनिंग एक साथ चलते हैं।

मैं किन प्रदाताओं का उपयोग कर सकता हूँ?

आज क्रिस्टल और मर्कल साइंस (BYOK या प्रबंधित); चेन एनालिसिस और इलिप्टिक जल्द ही $0.02 BYOK पर आ रहे हैं।

शुरू करने के लिए तैयार हैं?

दस्तावेजों में वॉलेट स्क्रीनिंग अवलोकन पढ़ें, वॉलेट स्क्रीनिंग उत्पाद पृष्ठ पर देखें कि यह मंच पर कैसे फिट बैठता है, और मूल्य निर्धारण पृष्ठ पर प्रति-कॉल मूल्य निर्धारण देखें। जब आप तैयार हों, तो मुफ्त में शुरू करें — हर महीने 500 मुफ्त KYC जांच, और BYOK के साथ प्रति स्क्रीनिंग $0.02 पर वॉलेट स्क्रीनिंग।