MiCA यात्रा नियम: VASP अनुपालन मार्गदर्शन

क्रिप्टोकरेंसी परिदृश्य तेजी से विकसित हो रहा है, और इसके साथ ही, डिजिटल परिसंपत्तियों को नियंत्रित करने वाला नियामक ढांचा भी। इस विकसित हो रहे ढांचे का एक महत्वपूर्ण हिस्सा यूरोपीय संघ में क्रिप्टो-एसेट्स में बाजार (MiCA) विनियमन है। MiCA का एक मुख्य तत्व “यात्रा नियम” का कार्यान्वयन है, जो वर्चुअल एसेट सर्विस प्रोवाइडर्स (VASPs) को महत्वपूर्ण रूप से प्रभावित करता है। यह गाइड MiCA यात्रा नियम, VASP अनुपालन के लिए इसके निहितार्थ, प्रमुख समय-सीमा और व्यावहारिक कदमों का एक व्यापक अवलोकन प्रदान करता है जो व्यवसायों को पालन सुनिश्चित करने के लिए उठाने चाहिए।

मुख्य टेकअवे 1: MiCA का यात्रा नियम VASPs को €1,000 से अधिक के क्रिप्टो एसेट ट्रांसफर के लिए प्रेषक और लाभार्थी की जानकारी एकत्र करने और प्रेषित करने का आदेश देता है।

मुख्य टेकअवे 2: अनुपालन के लिए मजबूत लेनदेन निगरानी प्रणालियों और प्रक्रियाओं की आवश्यकता होती है ताकि संदिग्ध गतिविधि की पहचान की जा सके और उसकी रिपोर्ट की जा सके।

मुख्य टेकअवे 3: VASPs को मानकीकृत प्रोटोकॉल का उपयोग करके अक्सर, अन्य VASPs के साथ यात्रा नियम की जानकारी को सुरक्षित रूप से साझा करने के लिए समाधान लागू करने चाहिए।

मुख्य टेकअवे 4: MiCA के यात्रा नियम का अनुपालन न करने पर भारी जुर्माना और प्रतिष्ठा को नुकसान हो सकता है।

MiCA विनियमन और यात्रा नियम को समझना

MiCA एक ऐतिहासिक विनियमन है जिसे यूरोपीय संघ के भीतर क्रिप्टो-परिसंपत्तियों के लिए एक सुसंगत कानूनी ढांचा स्थापित करने के लिए डिज़ाइन किया गया है। इसका उद्देश्य कानूनी स्पष्टता प्रदान करना, उपभोक्ताओं की रक्षा करना और क्रिप्टो स्थान में नवाचार को बढ़ावा देना है। ‘यात्रा नियम’ – आधिकारिक तौर पर MiCA का अनुच्छेद 58 – इस विनियमन का एक प्रमुख घटक है, जो मनी लॉन्ड्रिंग (AML) और आतंकवाद के वित्तपोषण (CTF) कानूनों के तहत पारंपरिक वित्त में समान आवश्यकताओं को दर्शाता है।

मूल रूप से, यात्रा नियम VASPs को क्रिप्टो एसेट ट्रांसफर से जुड़ी प्रेषक और लाभार्थी की जानकारी एकत्र करने, सत्यापित करने और प्रेषित करने की आवश्यकता है। इस जानकारी में प्रेषक और रिसीवर दोनों का नाम, पता, जन्म तिथि और ग्राहक पहचान संख्या शामिल है। इसका उद्देश्य कानून प्रवर्तन को अवैध वित्तीय प्रवाह की पहचान करने और ट्रैक करने में सहायता करना है। MiCA के तहत यात्रा नियम को ट्रिगर करने की सीमा €1,000 से अधिक के ट्रांसफर है।

कौन प्रभावित है? VASP को परिभाषित करना

यह समझना कि आपका व्यवसाय VASP की परिभाषा के अंतर्गत आता है या नहीं, MiCA दायित्वों को समझने में पहला कदम है। VASP को व्यापक रूप से परिभाषित किया गया है और इसमें ऐसी संस्थाएं शामिल हैं जो सेवाएं प्रदान करती हैं जैसे:

• क्लाइंट की ओर से क्रिप्टो-परिसंपत्तियों की हिरासत और प्रशासन
• क्रिप्टो-परिसंपत्तियों के लिए एक ट्रेडिंग प्लेटफॉर्म का संचालन
• क्रिप्टो-परिसंपत्तियों का फंड या अन्य क्रिप्टो-परिसंपत्तियों के लिए आदान-प्रदान
• क्रिप्टो-परिसंपत्तियों के लिए हस्तांतरण सेवाएं प्रदान करना

इस परिभाषा में केंद्रीकृत एक्सचेंज (CEXs) और विकेंद्रीकृत एक्सचेंज (DEXs) से लेकर क्रिप्टो ब्रोकर, वॉलेट प्रदाता और अन्य सेवा प्रदाताओं तक व्यवसायों की एक विस्तृत श्रृंखला शामिल है जो क्रिप्टो एसेट ट्रांसफर को संभालते हैं। यहां तक कि वे व्यवसाय जो मुख्य रूप से क्रिप्टो सेवाएं प्रदान नहीं करते हैं, लेकिन उन्हें एक व्यापक पेशकश के हिस्से के रूप में पेश करते हैं, उन्हें VASPs माना जा सकता है।

MiCA यात्रा नियम अनुपालन के लिए प्रमुख आवश्यकताएं

MiCA यात्रा नियम का अनुपालन करने के लिए एक बहुआयामी दृष्टिकोण की आवश्यकता होती है। यहां प्रमुख आवश्यकताओं का विवरण दिया गया है:

1. ग्राहक उचित परिश्रम (CDD): अपने ग्राहकों की पहचान सत्यापित करने के लिए मजबूत CDD प्रक्रियाएं लागू करें। इसमें KYC (अपने ग्राहक को जानें) प्रक्रियाएं और चल रही निगरानी शामिल है।
2. लेनदेन निगरानी: संदिग्ध गतिविधि के लिए लेनदेन की निगरानी के लिए सिस्टम स्थापित करें, जिसमें बड़े हस्तांतरण, असामान्य पैटर्न और अवैध अभिनेताओं से संभावित लिंक शामिल हैं।
3. जानकारी का संग्रह और प्रेषण: €1,000 की सीमा से अधिक के हस्तांतरणों के लिए प्रेषक और लाभार्थी की जानकारी को कैप्चर करें और सत्यापित करें।
4. अंतर-VASP सूचना साझाकरण: वित्तीय लेनदेन रिपोर्टिंग (FTR) प्रारूप जैसे मानकीकृत प्रोटोकॉल का उपयोग करके अन्य VASPs के साथ यात्रा नियम की जानकारी का सुरक्षित रूप से आदान-प्रदान करने के लिए तंत्र लागू करें।
5. रिकॉर्ड कीपिंग: सभी लेनदेन और संबद्ध यात्रा नियम जानकारी का कम से कम पांच वर्षों तक विस्तृत रिकॉर्ड बनाए रखें।

समय-सीमा और कार्यान्वयन

MiCA को मई 2023 में अपनाया गया था, लेकिन यात्रा नियम प्रावधानों में एक चरणबद्ध कार्यान्वयन अनुसूची है:

• 30 दिसंबर, 2024: CASP (क्रिप्टो-एसेट सर्विस प्रोवाइडर्स) के रूप में अधिकृत VASPs को यात्रा नियम का अनुपालन करने की आवश्यकता होगी।
• 30 जून, 2025: CASP के रूप में अभी तक अधिकृत नहीं किए गए VASPs को अनुपालन करने की आवश्यकता होगी।
• 30 जून, 2026: उन VASPs के लिए विस्तार जिन्हें अनुपालन करने के लिए अतिरिक्त समय की आवश्यकता होती है।

यह क्रमिक दृष्टिकोण VASPs को आवश्यक सिस्टम और प्रक्रियाओं को तैयार करने और लागू करने के लिए समय देता है। हालांकि, अंतिम समय पर अनुपालन चुनौतियों से बचने के लिए अभी तैयारी शुरू करना महत्वपूर्ण है।

Didit MiCA यात्रा नियम अनुपालन में कैसे मदद करता है

Didit एक व्यापक पहचान प्लेटफॉर्म प्रदान करता है जिसे VASPs को उनके MiCA यात्रा नियम दायित्वों को पूरा करने में सहायता करने के लिए डिज़ाइन किया गया है। हमारे समाधानों में शामिल हैं:

• पहचान सत्यापन (IDV): ग्राहक पहचान को सत्यापित करने के लिए मजबूत IDV जांच।
• लेनदेन निगरानी: कॉन्फ़िगर करने योग्य नियमों और जोखिम स्कोरिंग के साथ उन्नत लेनदेन निगरानी क्षमताएं।
• AML स्क्रीनिंग: वैश्विक प्रतिबंध सूचियों और PEP डेटाबेस के खिलाफ वास्तविक समय स्क्रीनिंग।
• सुरक्षित डेटा ट्रांसमिशन: अन्य VASPs के साथ यात्रा नियम की जानकारी का आदान-प्रदान करने के लिए सुरक्षित API।
• वर्कफ़्लो ऑर्केस्ट्रेशन: अनुपालन प्रक्रियाओं को स्वचालित करने के लिए अनुकूलन योग्य वर्कफ़्लो।

Didit के प्लेटफॉर्म का लाभ उठाकर, VASPs अपने अनुपालन प्रयासों को सुव्यवस्थित कर सकते हैं, परिचालन लागत को कम कर सकते हैं और गैर-अनुपालन के जोखिम को कम कर सकते हैं।

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