ब्लॉग · 21 मई 2026

₹1.67 प्रति लेनदेन पर रीयल-टाइम लेनदेन जोखिम स्कोरिंग (HI)

प्रत्येक लेनदेन को वास्तविक समय में स्कोर करें, चार स्टेटस में से एक प्राप्त करें — APPROVED, IN_REVIEW, DECLINED, AWAITING_USER — और पैसा सेटल होने से पहले कार्रवाई करें। यहाँ बताया गया है कि ₹1.

द्वारा Didit21 मई 2026अपडेट किया गया 21 मई 2026

बैच मॉनिटरिंग बाद की निगरानी है। अपने नियमों को रात भर चलाएं और आपको अगले दिन सुबह पता चलता है कि एक भुगतान संदिग्ध था, जब पैसा पहले ही जा चुका होता है और करने के लिए केवल एक रिपोर्ट दाखिल करना बाकी होता है। रीयल-टाइम स्कोरिंग इसे पलट देता है: आप लेनदेन का मूल्यांकन तब करते हैं जब वह अभी भी चल रहा होता है, मिलीसेकंड में निर्णय वापस प्राप्त करते हैं, और सेटलमेंट से पहले कार्रवाई करते हैं।

Didit का लेनदेन निगरानी API प्रत्येक लेनदेन को इनलाइन स्कोर करता है। आप भुगतान भेजते हैं, इंजन इसे प्रत्येक सक्रिय नियम के विरुद्ध चलाता है, एक जोखिम स्कोर संलग्न करता है, और चार स्टेटस में से एक लौटाता है — APPROVED, IN_REVIEW, DECLINED, या AWAITING_USER। कम जोखिम वाले भुगतान चुपचाप पास हो जाते हैं; जोखिम भरे भुगतानों को रोका जाता है, ब्लॉक किया जाता है, या उपयोगकर्ता को वापस भेजा जाता है। यह फिएट और क्रिप्टो के लिए काम करता है, और इसकी लागत कोई न्यूनतम सीमा नहीं के साथ प्रति लेनदेन $0.02 है।

यह मार्गदर्शिका बताती है कि स्कोरिंग कैसे काम करती है, चार स्टेटस का क्या अर्थ है, और पैसा स्थानांतरित होने से पहले उन पर कैसे कार्रवाई करें।

मुख्य बातें

रीयल-टाइम निर्णय। प्रत्येक लेनदेन को इनलाइन स्कोर किया जाता है और मिलीसेकंड में एक स्टेटस लौटाता है — ताकि आप पैसा सेटल होने से पहले कार्रवाई कर सकें।
चार स्टेटस: APPROVED, IN_REVIEW, DECLINED, AWAITING_USER — प्रत्येक भुगतान के लिए एक स्पष्ट, कार्रवाई योग्य परिणाम।
एक संख्यात्मक जोखिम स्कोर स्टेटस के साथ आता है, जो उन नियमों से जमा होता है जो सक्रिय हुए थे, ताकि आप अपनी स्वयं की सीमाएं निर्धारित कर सकें।
नियम स्कोर को संचालित करते हैं — प्रत्येक नियम की कार्रवाई स्कोर में जोड़ सकती है, स्टेटस बदल सकती है, लेनदेन को टैग कर सकती है, या किसी पार्टी को सूचीबद्ध कर सकती है।
फिएट और क्रिप्टो एक ही इंजन में, उसी तरह से स्कोर किए जाते हैं; क्रिप्टो स्वचालित रूप से ऑन-चेन वॉलेट स्क्रीनिंग को ट्रिगर कर सकता है।
प्रति लेनदेन $0.02, प्रति कॉल भुगतान, कोई न्यूनतम नहीं। एक चिह्नित पार्टी पर एएमएल स्क्रीनिंग का बिल अलग से $0.20 पर किया जाता है।

रीयल-टाइम जोखिम स्कोरिंग क्या करती है

आपके द्वारा भेजे गए प्रत्येक लेनदेन का मूल्यांकन प्रत्येक सक्षम बंडल में सक्रिय नियमों के पूरे सेट के विरुद्ध किया जाता है। प्रत्येक नियम जो मेल खाता है वह योगदान देता है: यह एक संचयी जोखिम स्कोर में जोड़ सकता है, स्टेटस बदल सकता है, एक विश्लेषक के लिए टैग या नोट्स जोड़ सकता है, या एक पार्टी को सूची में जोड़ सकता है। परिणाम दो चीजें हैं जिन पर आप कार्रवाई करते हैं — एक संख्यात्मक स्कोर जो सारांशित करता है कि इंजन लेनदेन को कितना जोखिम भरा मानता है, और एक स्टेटस जो आपको बताता है कि इसके बारे में क्या करना है।

क्योंकि मूल्यांकन इनलाइन होता है, निर्णय आपके सेटल होने से पहले वापस आ जाता है। एक साफ भुगतान APPROVED होता है और बिना किसी घर्षण के आगे बढ़ता है। एक भुगतान जो एक नरम सीमा को पार करता है वह IN_REVIEW में चला जाता है और एक अलर्ट खोलता है। एक भुगतान जो एक कठिन नियम को ट्रिप करता है — एक स्वीकृत प्रतिपक्ष — वह DECLINED होता है। और एक भुगतान जो जोखिम भरा है लेकिन पुनर्प्राप्त करने योग्य है वह AWAITING_USER में चला जाता है, एक स्टेप-अप के लिए रुकता है जिसे उपयोगकर्ता क्लियर कर सकता है।

यह क्यों मायने रखता है

निगरानी का पूरा मूल्य समय में है। एक दिन देर से संरचना या एक स्वीकृत प्रतिपक्ष का पता लगाने का मतलब है कि धन पहले ही निकल चुका है; आप केवल रिपोर्ट कर सकते हैं। इसे उसी क्षण पता लगाने का मतलब है कि आप भुगतान को रोक सकते हैं, अस्वीकार कर सकते हैं, या इसे ठीक कर सकते हैं — आप इसे प्रलेखित करने के बजाय नुकसान को रोकते हैं।

रीयल-टाइम स्कोरिंग अर्थशास्त्र को भी बदल देती है। बैच सिस्टम बहुत अधिक ब्लॉक करने और सब कुछ समीक्षा करने के बीच एक सीधा विकल्प मजबूर करते हैं। चार अलग-अलग स्टेटस के साथ प्रति-लेनदेन स्कोर आपको कैलिब्रेट करने देता है: साफ बहुमत को स्वचालित रूप से स्वीकृत करें, वास्तविक रूप से अस्पष्ट की समीक्षा करें, स्पष्ट रूप से अस्वीकृत को हार्ड-डिक्लाइन करें, और पुनर्प्राप्त करने योग्य मामलों को उपयोगकर्ता को वापस भेजें। विश्लेषक का समय केवल वहीं जाता है जहां इसकी आवश्यकता होती है, और प्रति लेनदेन $0.02 पर लागत सीट लाइसेंस के बजाय मात्रा को ट्रैक करती है।

तकनीकी विवरण

लेनदेन एकीकृत /v3/ API के विरुद्ध बनाए जाते हैं, जिसे आप नियंत्रित करते हैं एक transaction_id पर आइडम्पोटेंट:

curl -X POST https://verification.didit.me/v3/transactions/ \
  -H "x-api-key: $DIDIT_API_KEY" \
  -H "Content-Type: application/json" \
  -d '{
    "transaction_id": "txn_e02b7c",
    "category": "finance",
    "amount": 15000,
    "currency": "EUR",
    "currency_kind": "fiat",
    "txn_date": "2026-05-21T15:22:00Z",
    "subject": { "vendor_data": "user_2204", "role": "SENDER", "entity_type": "INDIVIDUAL" },
    "counterparty": { "role": "RECEIVER", "entity_type": "INDIVIDUAL" },
    "payment_method": "BANK_TRANSFER"
  }'

प्रतिक्रिया जोखिम स्कोर, स्टेटस, और योगदान करने वाले नियम प्रस्तुत करती है:

{
  "transaction_id": "txn_e02b7c",
  "status": "IN_REVIEW",
  "risk_score": 61,
  "triggered_rules": [
    { "name": "Large transaction", "bundle": "Finance", "action": "ADD_SCORE" },
    { "name": "New account — high value", "bundle": "AML/CTF", "action": "CHANGE_STATUS" }
  ],
  "alert_id": "alrt_3f90aa"
}

चार स्टेटस:

स्टेटस	अर्थ
`APPROVED`	किसी भी नियम ने अस्वीकृति सीमा को पार नहीं किया — लेनदेन आगे बढ़ता है।
`IN_REVIEW`	एक नियम ने लेनदेन को चिह्नित किया — एक विश्लेषक के लिए एक अलर्ट खोला जाता है।
`DECLINED`	एक कठिन नियम (जैसे स्वीकृत प्रतिपक्ष) ने लेनदेन को अवरुद्ध कर दिया।
`AWAITING_USER`	लेनदेन एक उपयोगकर्ता कार्रवाई लंबित है — पुन: सत्यापन या धन का प्रमाण।

वेबहुक। transaction.created और transaction.status.updated पर सदस्यता लें ताकि आपका लेजर निर्णय और किसी भी बाद के परिवर्तन को दर्शाता है जब एक विश्लेषक एक अलर्ट का समाधान करता है या एक सुधार पूरा होता है।

कीमत। प्रति लेनदेन $0.02, प्रति कॉल बिल किया गया, कोई न्यूनतम नहीं। एक चिह्नित पार्टी पर एएमएल स्क्रीनिंग का बिल अलग से $0.20 पर किया जाता है।

सेटलमेंट से पहले कार्रवाई करना

इनलाइन स्कोरिंग का बिंदु यह है कि स्टेटस समय पर आता है कुछ करने के लिए:

APPROVED — भुगतान जारी करें। कोई घर्षण नहीं, कोई विश्लेषक नहीं।
IN_REVIEW — अपनी नीति के अनुसार रोकें या सेटल-एंड-वॉच करें; एक विश्लेषक के जांच के लिए एक अलर्ट पहले से ही खुला है।
DECLINED — भुगतान को पूरी तरह से ब्लॉक करें; लेनदेन कभी सेटल नहीं होता है।
AWAITING_USER — रुकें और उपयोगकर्ता को एक स्टेप-अप के लिए प्रेरित करें; लेनदेन स्वचालित रूप से फिर से शुरू होता है एक बार जब वे इसे क्लियर कर देते हैं।

आप उन सीमाओं को निर्धारित करते हैं जो संख्यात्मक स्कोर को आपकी अपनी आंतरिक कार्रवाइयों पर मैप करती हैं, इंजन द्वारा लौटाए गए स्टेटस के ऊपर। 60 का स्कोर एक उत्पाद के लिए एक रोक हो सकता है और दूसरे के लिए एक सेटल-एंड-वॉच हो सकता है — इंजन आपको संख्या और स्टेटस देता है; आपकी नीति परिणाम तय करती है।

उपयोग के मामले

फिनटेक — जमा, स्थानान्तरण और निकासी को इनलाइन स्कोर करें; उच्च मूल्य वाले पहली बार के स्थानान्तरण को सेटल होने से पहले समीक्षा के लिए रोकें।
क्रिप्टो — ऑन-चेन लेनदेन को स्कोर करें और एक आउटबाउंड स्थानांतरण होने से पहले प्रतिपक्ष पते पर वॉलेट स्क्रीनिंग को ट्रिगर करें।
ऋण — धन जारी होने से पहले सिंथेटिक-पहचान और म्युल संकेतों के लिए संवितरण को स्कोर करें।
बाजार — पैसा स्थानांतरित होने से पहले वेग और वापसी-दुरुपयोग पैटर्न के लिए विक्रेता भुगतानों को स्कोर करें।
आईगेमिंग — वेग स्पाइक्स के लिए जमा को स्कोर करें जो एक जिम्मेदार-गेमिंग संकेत के रूप में दोगुना हो जाते हैं।

Didit के साथ कैसे एकीकृत करें

नियम और सीमाएं कॉन्फ़िगर करें। बिजनेस कंसोल में, उन बंडलों को चालू करें जो आपके व्यवसाय के अनुकूल हैं और उन स्कोर सीमाओं को निर्धारित करें जो आपकी कार्रवाइयों पर मैप करती हैं।
इनलाइन स्कोर करें। अपने भुगतान पथ से अतुल्यकालिक रूप से POST /v3/transactions/, एक स्थिर transaction_id और vendor_data के साथ प्रत्येक को उसके उपयोगकर्ता से जोड़ते हुए।
स्टेटस पर कार्रवाई करें। लौटे हुए स्टेटस और स्कोर के आधार पर स्वीकृत करें, रोकें, अस्वीकार करें, या सुधार के लिए प्रेरित करें।
वेबहुक के साथ सिंक करें। जब एक विश्लेषक एक अलर्ट का समाधान करता है या एक AWAITING_USER स्टेप पूरा होता है तो प्रतिक्रिया देने के लिए transaction.status.updated को सुनें।

क्योंकि यह सब एकीकृत /v3/ API पर है, केवाईसी प्रवाह के साथ ऑनबोर्ड किया गया एक उपयोगकर्ता सीधे उसी इंजन में चला जाता है जो उनके लेनदेन को स्कोर करता है — एक पहचान-और-धोखाधड़ी मंच, एंड टू एंड।

अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

स्कोरिंग कितनी तेज है?

यह वास्तविक समय में है — लेनदेन को इनलाइन स्कोर किया जाता है और मिलीसेकंड में एक स्टेटस लौटाता है, ताकि आप पैसा सेटल होने से पहले कार्रवाई कर सकें।

जोखिम स्कोर क्या दर्शाता है?

इंजन ने लेनदेन को कितना जोखिम भरा माना, इसका एक संख्यात्मक सारांश, सक्रिय हुए नियमों से जमा हुआ। यह स्टेटस के साथ आता है, ताकि आप चार अंतर्निहित परिणामों के ऊपर अपनी स्वयं की सीमाएं निर्धारित कर सकें।

चार स्टेटस क्या हैं?

APPROVED, IN_REVIEW, DECLINED, और AWAITING_USER। स्वीकृत आगे बढ़ता है, इन-रिव्यू एक अलर्ट खोलता है, अस्वीकृत भुगतान को ब्लॉक करता है, और अवाइटिंग-यूजर एक स्टेप-अप के लिए रुकता है जिसे उपयोगकर्ता क्लियर कर सकता है।

क्या यह क्रिप्टो लेनदेन को भी स्कोर करता है?

हाँ। currency_kind को fiat या crypto पर सेट करें। क्रिप्टो लेनदेन को उसी तरह से स्कोर किया जाता है और स्वचालित रूप से ऑन-चेन वॉलेट स्क्रीनिंग को ट्रिगर कर सकता है।

इसकी लागत कितनी है?

प्रति लेनदेन $0.02, प्रति कॉल बिल किया गया, कोई न्यूनतम नहीं। एक चिह्नित पार्टी पर एएमएल स्क्रीनिंग का बिल अलग से $0.20 पर किया जाता है।

शुरू करने के लिए तैयार हैं?

डॉक्स में लेनदेन निगरानी अवलोकन पढ़ें, लेनदेन निगरानी उत्पाद पृष्ठ पर देखें कि यह मंच के बाकी हिस्सों में कैसे फिट बैठता है, और मूल्य निर्धारण पृष्ठ पर पारदर्शी प्रति-कॉल मूल्य निर्धारण की जांच करें। जब आप तैयार हों, नि:शुल्क शुरू करें — हर महीने 500 मुफ्त केवाईसी जांच, और प्रति कॉल $0.02 पर लेनदेन निगरानी।

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