लेन-देन निगरानी एपीआई: रीयल-टाइम नियम, केस प्रबंधन और एसएआर कार्यप्रवाह (HI)

KYC के साथ किसी उपयोगकर्ता को ऑनबोर्ड करने से आपको यह पता चलता है कि वे पहले दिन कौन हैं। यह आपको नब्बेवें दिन उनके कार्यों के बारे में कुछ भी नहीं बताता है। लेन-देन की निगरानी अनुपालन का दूसरा आधा हिस्सा है — निरंतर परत जो धन की गतिविधियों पर नज़र रखती है और उन महत्वपूर्ण पैटर्नों को चिह्नित करती है: संरचना, तीव्र अंदर-बाहर, वेग में वृद्धि, प्रतिबंधित प्रतिपक्ष, और उच्च जोखिम वाले क्षेत्राधिकार।

Didit का लेन-देन निगरानी API ठीक उसी के लिए एक वास्तविक समय का नियम इंजन है। आप एक लेन-देन भेजते हैं, यह मिलीसेकंड में एक निर्णय लौटाता है, और जो कुछ भी एक नियम को ट्रिप करता है वह एक अंतर्निहित केस मैनेजर में चला जाता है जहाँ आपके विश्लेषक जांच करते हैं, बढ़ाते हैं, और संदिग्ध गतिविधि रिपोर्ट (SARs) फाइल करते हैं। यह फिएट और क्रिप्टो दोनों के लिए काम करता है, और इसकी लागत बिना किसी न्यूनतम के प्रति लेन-देन $0.02 है।

यह मार्गदर्शिका बताती है कि यह कैसे काम करता है, नियम इंजन के साथ क्या आता है, और इसे कैसे एकीकृत किया जाए।

मुख्य निष्कर्ष

• वास्तविक समय में निर्णय लेना। प्रत्येक लेन-देन चार स्थितियों में से एक लौटाता है — APPROVED, IN_REVIEW, DECLINED, या AWAITING_USER — ताकि आप धन के निपटान से पहले कार्रवाई कर सकें।
• 11 अंतर्निहित नियम बंडल AML/CTF, विसंगति का पता लगाने, FATF पैटर्न, डिवाइस इंटेलिजेंस, धोखाधड़ी, क्रिप्टो निगरानी, क्रिप्टो स्क्रीनिंग, जिम्मेदार गेमिंग, और ई-कॉमर्स को कवर करते हैं। आप अपनी खुद की शीर्ष पर बना सकते हैं।
• अंतर्निहित केस प्रबंधन और SAR कार्यप्रवाह — अलर्ट, विश्लेषक असाइनमेंट, जांच की स्थिति, और SAR फाइलिंग एक ही उत्पाद के भीतर रहती है, एक अलग उपकरण नहीं।
• AWAITING_USER स्वचालित सुधार एक चिह्नित लेन-देन को एक सत्यापन चरण (पुनः-KYC, धन का प्रमाण) को ट्रिगर करने और एक बार उपयोगकर्ता द्वारा इसे साफ करने के बाद स्वचालित रूप से फिर से शुरू करने देता है।
• फिएट और क्रिप्टो एक ही इंजन में। क्रिप्टो लेन-देन स्वचालित रूप से ऑन-चेन वॉलेट स्क्रीनिंग को ट्रिगर कर सकते हैं।
• प्रति लेन-देन $0.02, प्रति-कॉल भुगतान, कोई न्यूनतम नहीं। एक चिह्नित पार्टी पर AML स्क्रीनिंग के लिए अलग से $0.20 प्रति चेक बिल किया जाता है।

लेन-देन की निगरानी क्या करती है

एक KYC चेक एक स्नैपशॉट है; लेन-देन की निगरानी एक फिल्म है। एक बार जब कोई उपयोगकर्ता ऑनबोर्ड हो जाता है, तो उनके द्वारा किया गया हर भुगतान, हस्तांतरण, जमा, निकासी, शर्त या व्यापार एक संकेत होता है। व्यक्तिगत रूप से देखने पर, इनमें से अधिकांश संकेत शोर होते हैं। एक स्ट्रीम के रूप में देखने पर — वेग विंडोज़, एकत्रीकरण, और प्रतिपक्ष संदर्भ के साथ — धन शोधन, धोखाधड़ी, या प्रतिबंधों से बचने का संकेत देने वाले पैटर्न दिखाई देने लगते हैं।

Didit प्रत्येक लेन-देन को एक नियम पुस्तकालय के विरुद्ध होते ही स्कोर करता है, एक जोखिम स्कोर संलग्न करता है, और एक स्थिति असाइन करता है। कम जोखिम वाले लेन-देन चुपचाप गुजर जाते हैं। जो कुछ भी एक सीमा को पार करता है उसे समीक्षा के लिए रखा जाता है, सीधे अस्वीकृत कर दिया जाता है, या उपयोगकर्ता को सुधार के लिए वापस भेज दिया जाता है — और एक विश्लेषक के लिए एक अलर्ट खोला जाता है।

यह क्यों मायने रखता है

नियामक केवल ऑनबोर्डिंग जांच की नहीं, बल्कि निरंतर निगरानी की उम्मीद करते हैं। यूरोपीय संघ के AML निर्देश, FATF सिफारिशें, और दुनिया भर में समान व्यवस्थाएं सभी विनियमित फर्मों को जोखिम के आधार पर लेन-देन की निगरानी करने और संदिग्ध गतिविधि की रिपोर्ट करने की आवश्यकता होती है। विफलता के तरीके महंगे होते हैं: छूटी हुई संरचना, अनदेखे प्रतिबंधित प्रतिपक्ष, या एक वेग पैटर्न जो एक खच्चर नेटवर्क निकला।

परिचालन समस्या उतनी ही वास्तविक है। अधिकांश टीमें एक नियम विक्रेता, एक अलग केस-प्रबंधन उपकरण, और स्प्रेडशीट में एक मैनुअल SAR प्रक्रिया से निगरानी को एक साथ जोड़ती हैं। Didit उस स्टैक को एक API और एक कंसोल में समेट देता है: नियम, अलर्ट, जांच, और रिपोर्टिंग एक ही स्थान पर, प्रति लेन-देन मूल्य निर्धारण के साथ ताकि लागत सीट लाइसेंस के बजाय उपयोग के साथ बढ़ती है।

तकनीकी विवरण

लेन-देन एकीकृत /v3/ API के विरुद्ध बनाए जाते हैं। प्रत्येक लेन-देन एक transaction_id पर इडेम्पोटेंट होता है जिसे आप नियंत्रित करते हैं (प्रति एप्लिकेशन अद्वितीय), इसलिए रिट्राई कभी भी दोगुना नहीं गिनते हैं।

curl -X POST https://verification.didit.me/v3/transactions/ \
  -H "x-api-key: $DIDIT_API_KEY" \
  -H "Content-Type: application/json" \
  -d '{
    "transaction_id": "txn_8f3a91",
    "category": "finance",
    "amount": 9800,
    "currency": "EUR",
    "currency_kind": "fiat",
    "txn_date": "2026-05-21T10:32:00Z",
    "subject": {
      "vendor_data": "user_4521",
      "role": "SENDER",
      "entity_type": "INDIVIDUAL"
    },
    "counterparty": {
      "role": "RECEIVER",
      "entity_type": "INDIVIDUAL"
    },
    "payment_method": "BANK_TRANSFER"
  }'

इंजन प्रत्येक सक्रिय नियम के विरुद्ध लेन-देन का मूल्यांकन करता है और एक स्थिति प्लस उन नियमों को लौटाता है जो ट्रिगर हुए:

{
  "transaction_id": "txn_8f3a91",
  "status": "IN_REVIEW",
  "risk_score": 62,
  "triggered_rules": [
    { "name": "Structuring — amount below reporting threshold", "bundle": "AML/CTF", "action": "ADD_SCORE" },
    { "name": "High velocity — sender 24h count", "bundle": "Anomaly detection", "action": "CHANGE_STATUS" }
  ],
  "alert_id": "alrt_2c70d4"
}

स्थितियाँ। प्रत्येक लेन-देन चार में से एक में हल होता है:

स्थिति	अर्थ
APPROVED	किसी भी नियम ने अस्वीकृति सीमा को पार नहीं किया — लेन-देन आगे बढ़ता है।
IN_REVIEW	एक नियम ने लेन-देन को चिह्नित किया — एक विश्लेषक के लिए एक अलर्ट खोला जाता है।
DECLINED	एक कठोर नियम (जैसे प्रतिबंधित प्रतिपक्ष) ने लेन-देन को अवरुद्ध कर दिया।
AWAITING_USER	लेन-देन एक उपयोगकर्ता कार्रवाई लंबित है — पुनः-सत्यापन या धन का प्रमाण।

श्रेणियाँ। लेन-देन एक category ले जाते हैं ताकि नियम संदर्भ में लागू हों: finance, kyc, travel_rule, user_platform_event, gambling_bet, gambling_limit_change, gambling_bonus_change, और audit_trail_event।

वेग और एकत्रीकरण। कस्टम नियम समय के साथ विंडोज़ पर गणना, योग, और विशिष्ट-गणना एकत्रीकरण के साथ मूल्यांकन करते हैं — ताकि आप "24 घंटों में विशिष्ट प्रतिपक्षों से 5 से अधिक आवक हस्तांतरण" या "7 दिनों में €10,000 से अधिक संचयी मात्रा" को अपने स्वयं के स्ट्रीम प्रोसेसर को लिखे बिना व्यक्त कर सकें।

वेबहुक। transaction.created और transaction.status.updated की सदस्यता लें ताकि जब कोई विश्लेषक किसी अलर्ट को हल करे तो आपकी बही-खाता सिंक में रहे।

मूल्य। प्रति लेन-देन $0.02, प्रति-कॉल बिल किया गया, कोई न्यूनतम नहीं। यदि एक चिह्नित लेन-देन किसी पार्टी पर AML स्क्रीनिंग को ट्रिगर करता है, तो उस चेक का बिल अलग से $0.20 पर किया जाता है।

11 अंतर्निहित नियम बंडल

आप एक खाली नियम पुस्तिका से शुरू नहीं करते हैं। Didit इंजन को 11 बंडलों के साथ बीज करता है जिन्हें आप चालू और ट्यून कर सकते हैं:

1. वित्त — संरचना, बड़े लेन-देन, सीमा से बचना।
2. AML/CTF — संचयी मात्रा, तीव्र अंदर/बाहर, प्रतिबंध, PEP एक्सपोजर, उच्च जोखिम वाले क्षेत्राधिकार।
3. विसंगति का पता लगाना — वेग स्पाइक्स, निष्क्रिय-खाता पुनः सक्रियण, व्यवहारिक आउटलायर्स।
4. FATF — FATF रेड-फ्लैग संकेतकों के साथ संरेखित पैटर्न।
5. डिवाइस इंटेलिजेंस — डिवाइस फिंगरप्रिंट और सत्र-जोखिम संकेत।
6. धोखाधड़ी की रोकथाम — खच्चर पैटर्न, मल्टी-अकाउंटिंग, खाता अधिग्रहण संकेत।
7. क्रिप्टो निगरानी — ऑन-चेन लेन-देन पैटर्न।
8. क्रिप्टो स्क्रीनिंग — वॉलेट जोखिम और धन के स्रोत का एक्सपोजर।
9. जिम्मेदार गेमिंग — जमा वेग, सीमा परिवर्तन, बोनस का दुरुपयोग।
10. ई-कॉमर्स — चार्जबैक और वापसी-दुरुपयोग पैटर्न।
11. कस्टम — शर्तें, वेग विंडोज़, और कार्रवाइयों के साथ आपके अपने नियम।

प्रत्येक नियम की कार्रवाई जोखिम स्कोर में जोड़ सकती है, स्थिति बदल सकती है, टैग या नोट्स जोड़ सकती है, या पार्टी को एक सूची में जोड़ सकती है — इसलिए नीति को घोषणात्मक रूप से व्यक्त किया जाता है, और परिवर्तनों की समीक्षा कंसोल में की जाती है बजाय कोड में शिप किए जाने के।

क्रिप्टो, वॉलेट स्क्रीनिंग, और यात्रा नियम

currency_kind: "crypto" को एक दिशा (INBOUND या OUTBOUND) के साथ सेट करें और इंजन स्वचालित रूप से प्रतिपक्ष पते पर ऑन-चेन वॉलेट स्क्रीनिंग चला सकता है — प्रतिबंधित संस्थाओं, डार्कनेट बाजारों, मिक्सर, रैंसमवेयर, और चोरी हुए धन के लिए एक्सपोजर की जांच करना। वॉलेट स्क्रीनिंग आपके अपने-कुंजी (क्रिस्टल या मर्कल साइंस) के साथ प्रति स्क्रीनिंग $0.02 से शुरू होती है।

वर्चुअल एसेट सर्विस प्रोवाइडर्स के लिए, वही इंजन FATF यात्रा नियम समर्थन प्रदान करता है: प्रोटोकॉल में दायित्व ट्रैकिंग के साथ प्रेषक और लाभार्थी डेटा विनिमय, और समर्पित यात्रा-नियम स्थितियाँ (COMPLIANT, PENDING_ACTION, PENDING_COUNTERPARTY, EXEMPT, और अधिक)। एक उत्पाद निगरानी, स्क्रीनिंग, और यात्रा नियम को कवर करता है।

केस प्रबंधन और SAR कार्यप्रवाह

जब कोई नियम फायर करता है, तो एक अलर्ट खुलता है। Didit इसे संभालने के लिए वर्कबेंच भेजता है — किसी अलग केस टूल की आवश्यकता नहीं है।

• अलर्ट एक स्रोत (नियम-ट्रिगर, प्रदाता-ट्रिगर, या विश्लेषक-निर्मित) ले जाते हैं और स्थितियों के माध्यम से आगे बढ़ते हैं: OPEN, INVESTIGATING, AWAITING_USER, PENDING_SAR, SAR_FILED, RESOLVED, DISMISSED।
• केस संबंधित अलर्ट को समूहित करते हैं, प्राथमिकता और गंभीरता रखते हैं, और OPEN, UNDER_REVIEW, AWAITING_USER, ON_HOLD, और RESOLVED के माध्यम से एक जांच को ट्रैक करते हैं।
• विश्लेषकों को असाइन किया जाता है, प्रदर्शन मापने योग्य होता है, और SAR कार्यप्रवाह उसी कंसोल में रहता है जहाँ अलर्ट उठाया गया था।

AWAITING_USER पथ ही इसे बड़े पैमाने पर व्यावहारिक बनाता है: एक कठोर अस्वीकृति के बजाय, एक चिह्नित लेन-देन रुक सकता है और उपयोगकर्ता से इसे साफ करने के लिए कह सकता है — पहचान को पुनः-सत्यापित करें, धन का प्रमाण प्रदान करें — फिर एक बार जब वे ऐसा करते हैं तो स्वचालित रूप से फिर से शुरू हो जाता है। घर्षण केवल वहीं आता है जहाँ जोखिम होता है।

Didit के साथ कैसे एकीकृत करें

1. कार्यप्रवाह बनाएं। बिजनेस कंसोल में, अपने व्यवसाय के लिए प्रासंगिक नियम बंडलों को चालू करें और थ्रेसहोल्ड को ट्यून करें। कस्टम-नियम बिल्डर डिजाइन द्वारा केवल कंसोल-ओनली है, इसलिए अनुपालन हर बदलाव की समीक्षा करता है।
2. लेन-देन भेजें। जब धन चलता है तो अपने बैकएंड से POST /v3/transactions/ करें। इडेम्पोटेंसी के लिए एक स्थिर transaction_id का उपयोग करें, और vendor_data पास करें ताकि लेन-देन उस उपयोगकर्ता या व्यावसायिक इकाई से लिंक हो जाएं जिससे वे संबंधित हैं।
3. वेबहुक संभालें। transaction.status.updated के लिए सुनें ताकि जब कोई विश्लेषक किसी अलर्ट को हल करे या AWAITING_USER सुधार पूरा हो जाए तो प्रतिक्रिया दे सकें।
4. कंसोल में अलर्ट पर काम करें। जांच करें, एक केस में बढ़ाएं, और उसी सतह से SARs फाइल करें।

क्योंकि यह सब एकीकृत /v3/ API पर है, एक KYB सत्र अपने UBOs के लिए KYC सत्रों को जन्म दे सकता है, वे उपयोगकर्ता लेन-देन की निगरानी में प्रवाहित होते हैं, और एक चिह्नित लेन-देन एक सुधार KYC को जन्म दे सकता है — एक पहचान-और-धोखाधड़ी मंच, एंड-टू-एंड।

अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

लेन-देन की निगरानी की लागत कितनी है?

प्रति लेन-देन $0.02, प्रति-कॉल बिल किया गया, कोई न्यूनतम नहीं। एक चिह्नित पार्टी पर AML स्क्रीनिंग के लिए अलग से $0.20 प्रति चेक बिल किया जाता है, और ऑन-चेन वॉलेट स्क्रीनिंग आपके अपने-कुंजी के साथ प्रति स्क्रीनिंग $0.02 से शुरू होती है।

क्या यह क्रिप्टो के साथ-साथ फिएट के लिए भी काम करता है?

हाँ। currency_kind को fiat या crypto पर सेट करें। क्रिप्टो लेन-देन स्वचालित रूप से ऑन-चेन वॉलेट स्क्रीनिंग को ट्रिगर कर सकते हैं और FATF यात्रा नियम समर्थन प्रदान करते हैं।

क्या मुझे अपना खुद का केस-प्रबंधन उपकरण बनाना होगा?

नहीं। अलर्ट, विश्लेषक असाइनमेंट, जांच की स्थिति, और SAR कार्यप्रवाह एक ही उत्पाद और कंसोल में निर्मित होते हैं।

क्या मैं अपने खुद के नियम लिख सकता हूँ?

हाँ। 11 बीज वाले बंडलों के शीर्ष पर आप शर्तों, वेग विंडोज़, और एकत्रीकरण के साथ कस्टम नियम बना सकते हैं। नियमों को कंसोल में प्रबंधित किया जाता है ताकि अनुपालन हर बदलाव की समीक्षा करे।

AWAITING_USER स्वचालित सुधार क्या है?

एक कठोर अस्वीकृति के बजाय, एक चिह्नित लेन-देन रुक सकता है और एक उपयोगकर्ता कार्रवाई का अनुरोध कर सकता है — पुनः-सत्यापन या धन का प्रमाण — फिर एक बार जब उपयोगकर्ता इसे साफ करता है तो स्वचालित रूप से फिर से शुरू हो जाता है।

शुरू करने के लिए तैयार हैं?

दस्तावेजों में लेन-देन निगरानी अवलोकन पढ़ें, लेन-देन निगरानी उत्पाद पृष्ठ पर देखें कि यह प्लेटफ़ॉर्म के बाकी हिस्सों में कैसे फिट बैठता है, और मूल्य निर्धारण पृष्ठ पर पारदर्शी प्रति-कॉल मूल्य निर्धारण की जांच करें। जब आप तैयार हों, तो मुफ्त में शुरू करें — हर महीने 500 मुफ्त KYC चेक, और प्रति कॉल $0.02 पर लेन-देन की निगरानी।