ब्लॉग · 21 मई 2026

डिडिट के 11 लेन-देन निगरानी नियम बंडल: एक विस्तृत व्याख्या (HI)

डिडिट अपने लेन-देन निगरानी इंजन को 11 नियम बंडलों - वित्त, एएमएल/सीटीएफ, असामान्यता, एफएटीएफ, डिवाइस इंटेलिजेंस, धोखाधड़ी, क्रिप्टो, जिम्मेदार गेमिंग, ई-कॉमर्स और कस्टम - के साथ तैयार करता है। यहां बताया गया है कि प्रत्येक क्या.

द्वारा Didit21 मई 2026अपडेट किया गया 21 मई 2026

एक लेन-देन निगरानी इंजन उतना ही अच्छा होता है जितने नियम उसके भीतर चल रहे होते हैं। एक खाली नियम-पुस्तिका से शुरुआत करें और आप अपना पहला संदिग्ध भुगतान पकड़ने से पहले थ्रेसहोल्ड, वेलोसिटी विंडो और प्रतिबंधों के तर्क को एन्कोड करने में महीनों बिताते हैं। इससे भी बदतर, आप नीति को सूक्ष्मता से गलत कर देते हैं और या तो विश्लेषकों को गलत सकारात्मकता में डुबो देते हैं या महत्वपूर्ण पैटर्नों को चूक जाते हैं।

डिडिट की लेन-देन निगरानी एपीआई 11 नियम बंडलों के साथ आती है जो पहले से निर्मित हैं। आप उन बंडलों को चालू करते हैं जो आपके व्यवसाय के अनुकूल हैं, कंसोल में उनके थ्रेसहोल्ड को ट्यून करते हैं, और अपने स्वयं के नियम जोड़ते हैं। हर लेन-देन को वास्तविक समय में हर सक्रिय नियम के विरुद्ध स्कोर किया जाता है और चार स्थितियों में से एक में हल किया जाता है — APPROVED, IN_REVIEW, DECLINED, या AWAITING_USER — $0.02 प्रति लेन-देन पर।

यह मार्गदर्शिका सभी 11 बंडलों का वर्णन करती है: प्रत्येक क्या पकड़ता है, यह किन पैटर्नों को स्कोर करता है, और इसे कैसे ट्यून किया जाए।

मुख्य बातें

11 अंतर्निहित बंडल वित्त, एएमएल/सीटीएफ, असामान्यता का पता लगाने, एफएटीएफ रेड फ्लैग, डिवाइस इंटेलिजेंस, धोखाधड़ी, क्रिप्टो निगरानी, क्रिप्टो स्क्रीनिंग, जिम्मेदार गेमिंग, ई-कॉमर्स और एक पूरी तरह से कस्टम बंडल को कवर करते हैं।
आप खरोंच से शुरू नहीं करते हैं। प्रत्येक बंडल नियमों का एक क्यूरेटेड सेट है जिसे आप चालू और ट्यून करते हैं, न कि वह कोड जिसे आप लिखते हैं।
प्रत्येक नियम में एक कार्रवाई होती है — जोखिम स्कोर में जोड़ना, स्थिति बदलना, टैग या नोट्स जोड़ना, या किसी पार्टी को सूची में जोड़ना — ताकि नीति घोषणात्मक हो और कंसोल में समीक्षा की जाए।
नियम वास्तविक समय में चलते हैं एकीकृत /v3/ एपीआई के विरुद्ध; लेन-देन APPROVED, IN_REVIEW, DECLINED, या AWAITING_USER में हल होते हैं।
$0.02 प्रति लेन-देन, प्रति-कॉल भुगतान, कोई न्यूनतम नहीं। एक चिह्नित पार्टी पर एएमएल स्क्रीनिंग का बिल $0.20 प्रति जांच पर अलग से किया जाता है।

नियम बंडल क्या हैं

एक बंडल नियमों का एक थीम वाला समूह है। सैकड़ों व्यक्तिगत नियमों को उजागर करने के बजाय, डिडिट उन्हें एक दिए गए व्यवसाय द्वारा वास्तव में सामना किए जाने वाले जोखिम के आसपास व्यवस्थित करता है — एक नियोबैंक वित्त और एएमएल/सीटीएफ चालू करता है, एक क्रिप्टो एक्सचेंज क्रिप्टो निगरानी और क्रिप्टो स्क्रीनिंग जोड़ता है, एक आईगेमिंग ऑपरेटर जिम्मेदार गेमिंग जोड़ता है। बंडल जानबूझकर ओवरलैप होते हैं: एक स्वीकृत प्रतिपक्ष को एएमएल/सीटीएफ द्वारा पकड़ा जाता है चाहे भुगतान फिएट हो या क्रिप्टो।

प्रत्येक बंडल के भीतर, व्यक्तिगत नियमों में शर्तें (राशि थ्रेसहोल्ड, प्रतिपक्ष गुण, क्षेत्राधिकार सूची), वैकल्पिक वेलोसिटी विंडो और एक कार्रवाई होती है। कार्रवाई ही इंजन को घोषणात्मक बनाती है: एक नियम लेन-देन के जोखिम स्कोर में जोड़ सकता है, उसकी स्थिति को IN_REVIEW या DECLINED में बदल सकता है, एक विश्लेषक के लिए टैग या नोट्स संलग्न कर सकता है, या भविष्य की जांच के लिए पार्टी को सूची में जोड़ सकता है।

यह क्यों मायने रखता है

नियामक जोखिम-आधारित और प्रलेखित निगरानी की उम्मीद करते हैं। यूरोपीय संघ के एएमएल निर्देश, एफएटीएफ सिफारिशें, और दुनिया भर में समकक्ष शासन सभी विनियमित फर्मों को संदिग्ध गतिविधि का पता लगाने और रिपोर्ट करने की आवश्यकता है — और अपने काम को दिखाने के लिए। एप्लिकेशन कोड में कस्टम नियमों का एक ढेर ऑडिट करना मुश्किल है और बिना डिप्लॉय के बदलना मुश्किल है।

बंडल दोनों समस्याओं का समाधान करते हैं। क्योंकि वे ज्ञात टाइपोलॉजी के खिलाफ क्यूरेट किए जाते हैं, आप तीसरे महीने के बजाय पहले दिन कवरेज के साथ शुरू करते हैं। क्योंकि उन्हें कोड में भेजने के बजाय कंसोल में प्रबंधित किया जाता है, अनुपालन हर थ्रेसहोल्ड परिवर्तन की समीक्षा करता है, और नियम-पुस्तिका डिजाइन द्वारा ऑडिट करने योग्य होती है।

तकनीकी विवरण

लेन-देन एकीकृत /v3/ एपीआई के विरुद्ध बनाए जाते हैं। प्रत्येक transaction_id पर इडेम्पोटेंट होता है जिसे आप नियंत्रित करते हैं, इसलिए रीट्री कभी भी दो बार गणना नहीं करते हैं।

curl -X POST https://verification.didit.me/v3/transactions/\n  -H "x-api-key: $DIDIT_API_KEY" \
  -H "Content-Type: application/json" \
  -d '{
    "transaction_id": "txn_4d21a8",
    "category": "finance",
    "amount": 9700,
    "currency": "EUR",
    "currency_kind": "fiat",
    "txn_date": "2026-05-21T11:04:00Z",
    "subject": { "vendor_data": "user_8842", "role": "SENDER", "entity_type": "INDIVIDUAL" },
    "counterparty": { "role": "RECEIVER", "entity_type": "INDIVIDUAL" },
    "payment_method": "BANK_TRANSFER"
  }'

इंजन हर सक्रिय बंडल में हर सक्रिय नियम के विरुद्ध लेन-देन का मूल्यांकन करता है और स्थिति के साथ-साथ उन नियमों को लौटाता है जो ट्रिगर हुए थे, उनके बंडल के साथ टैग किए गए थे:

{
  "transaction_id": "txn_4d21a8",
  "status": "IN_REVIEW",
  "risk_score": 58,
  "triggered_rules": [
    { "name": "Threshold avoidance", "bundle": "Finance", "action": "ADD_SCORE" },
    { "name": "High velocity — sender 24h count", "bundle": "Anomaly detection", "action": "CHANGE_STATUS" }
  ],
  "alert_id": "alrt_91bc02"
}

मूल्य। $0.02 प्रति लेन-देन, प्रति-कॉल बिल किया गया, कोई न्यूनतम नहीं। यदि एक चिह्नित लेन-देन एक पार्टी पर एएमएल स्क्रीनिंग को ट्रिगर करता है, तो उस जांच का बिल $0.20 पर अलग से किया जाता है।

11 बंडल, एक-एक करके

वित्त — मुख्य फिएट-भुगतान बंडल। संरचना (एक बड़ी राशि को रिपोर्टिंग थ्रेसहोल्ड से बचने के लिए छोटे भुगतानों में विभाजित करना), बड़े एकल लेन-देन और थ्रेसहोल्ड से बचने को पकड़ता है। रिपोर्टिंग थ्रेसहोल्ड को अपने क्षेत्राधिकार (€10,000 यूरोपीय संघ के अधिकांश हिस्सों में) के अनुसार ट्यून करें और उसके नीचे के मार्जिन को सेट करें जिसे आप संदिग्ध मानते हैं।

एएमएल/सीटीएफ — एंटी-मनी-लॉन्ड्रिंग और काउंटर-टेररिस्ट-फाइनेंसिंग। एक विंडो में संचयी मात्रा, तेजी से अंदर-बाहर आंदोलन, स्वीकृत पार्टियों के संपर्क, पीईपी एक्सपोजर और उच्च-जोखिम वाले क्षेत्राधिकारों को छूने वाले लेन-देन को पकड़ता है। क्षेत्राधिकार सूचियों और संचयी-मात्रा विंडो को ट्यून करें। जब कोई पार्टी प्रतिबंधों या पीईपी नियम को ट्रिप करती है, तो आप $0.20 प्रति जांच पर एएमएल स्क्रीनिंग को चेन कर सकते हैं।

असामान्यता का पता लगाना — व्यवहार संबंधी बाहरी। वेलोसिटी स्पाइक्स, निष्क्रिय-खाता पुनर्सक्रियन, और उपयोगकर्ता के स्थापित पैटर्न से विचलित होने वाली राशियों या प्रतिपक्षों को पकड़ता है। वेलोसिटी विंडो (गिनती, योग, विशिष्ट) और बेसलाइन की संवेदनशीलता को ट्यून करें।

एफएटीएफ — मनी लॉन्ड्रिंग और आतंकवादी वित्तपोषण के लिए एफएटीएफ रेड-फ्लैग संकेतकों के साथ संरेखित पैटर्न। इसे वित्त और एएमएल/सीटीएफ के शीर्ष पर एक नियामक-सामना करने वाली परत के रूप में उपयोग करें; ट्यून करें कि कौन से रेड-फ्लैग परिवार आपके उत्पादों पर लागू होते हैं।

डिवाइस इंटेलिजेंस — लेन-देन से जुड़े डिवाइस-फिंगरप्रिंट और सत्र-जोखिम संकेत। कई खातों के पीछे एक ही डिवाइस, बेमेल भू-स्थान और अन्य सत्र असामान्यताओं को पकड़ता है। जोखिम स्कोर में इन संकेतों के भार को ट्यून करें।

धोखाधड़ी की रोकथाम — प्रथम-पक्ष और तृतीय-पक्ष धोखाधड़ी टाइपोलॉजी: खच्चर पैटर्न, बहु-खाता, और खाता-अधिग्रहण संकेत। खच्चर-नेटवर्क थ्रेसहोल्ड और अधिग्रहण संकेत कितनी आक्रामक रूप से स्थिति बदलते हैं, इसे ट्यून करें।

क्रिप्टो निगरानी — क्रिप्टो प्रवाह के लिए ऑन-चेन लेन-देन पैटर्न। currency_kind: "crypto" और एक दिशा के साथ काम करता है। एक्सपोजर थ्रेसहोल्ड को ट्यून करें जो लेन-देन को IN_REVIEW से DECLINED में ले जाते हैं।

क्रिप्टो स्क्रीनिंग — वॉलेट जोखिम और स्रोत-ऑफ-फंड एक्सपोजर। currency_kind: "crypto" को एक दिशा के साथ सेट करें और इंजन प्रतिपक्ष पते पर स्वचालित रूप से ऑन-चेन वॉलेट स्क्रीनिंग चला सकता है, स्वीकृत संस्थाओं, डार्कनेट बाजारों, मिक्सर, रैंसमवेयर और चोरी किए गए फंडों के संपर्क की जांच कर सकता है। वॉलेट स्क्रीनिंग $0.02 प्रति स्क्रीनिंग पर शुरू होती है जिसमें ब्रिंग-योर-ओन-की (क्रिस्टल या मर्कल साइंस) होती है।

जिम्मेदार गेमिंग — iGaming ऑपरेटरों के लिए। जमा-वेलोसिटी स्पाइक्स, संदिग्ध सीमा परिवर्तन और बोनस दुरुपयोग को पकड़ता है, जिसमें gambling_bet, gambling_limit_change, और gambling_bonus_change श्रेणियां शामिल हैं। जमा-वेलोसिटी विंडो और सीमा-परिवर्तन पैटर्न को ट्यून करें जिन्हें आप नुकसान का संकेत मानते हैं।

ई-कॉमर्स — मार्केटप्लेस और व्यापारियों के लिए चार्जबैक और रिफंड-दुरुपयोग पैटर्न। रिफंड-वेलोसिटी और चार्जबैक-अनुपात थ्रेसहोल्ड को ट्यून करें।

कस्टम — आपके अपने नियम बाकी के शीर्ष पर बनाए गए हैं। शर्तें, वेलोसिटी विंडो (गिनती, योग, विशिष्ट), और किसी भी मानक कार्रवाई को व्यक्त करें। इसका उपयोग उत्पाद-विशिष्ट टाइपोलॉजी के लिए करें जिन्हें सीडेड बंडल कवर नहीं करते हैं।

ट्यूनिंग कैसे काम करती है

ट्यूनिंग बिजनेस कंसोल में होती है, कोड में नहीं। प्रत्येक सक्रिय नियम के लिए आप थ्रेसहोल्ड, वेलोसिटी विंडो और कार्रवाई सेट करते हैं — और परिवर्तन लाइव होने से पहले वहां समीक्षा की जाती है। यह अनुपालन को नीति के नियंत्रण में रखता है और आपको हर परिवर्तन का एक ऑडिट ट्रेल देता है। क्योंकि नियम वास्तविक समय में स्कोर करते हैं, आप एक ज्ञात धोखाधड़ी लहर के दौरान संवेदनशीलता को बढ़ा सकते हैं और बिना डिप्लॉय के बाद में इसे कम कर सकते हैं।

उपयोग के मामले

फिनटेक — वित्त + एएमएल/सीटीएफ + असामान्यता का पता लगाने में जमा, स्थानान्तरण और निकासी में संरचना, संचयी मात्रा और वेलोसिटी स्पाइक्स शामिल होते हैं।
क्रिप्टो — क्रिप्टो निगरानी + क्रिप्टो स्क्रीनिंग ऑन-चेन पैटर्न का पता लगाने और प्रतिपक्ष पते पर स्वचालित वॉलेट स्क्रीनिंग जोड़ते हैं।
ऋण — असामान्यता का पता लगाने + धोखाधड़ी की रोकथाम वितरण और पुनर्भुगतान में सिंथेटिक-पहचान और खच्चर पैटर्न को पकड़ते हैं।
मार्केटप्लेस — ई-कॉमर्स + धोखाधड़ी की रोकथाम रिफंड दुरुपयोग, चार्जबैक रिंग और बहु-खाता को पकड़ते हैं।
iGaming — जिम्मेदार गेमिंग + असामान्यता का पता लगाने जमा-वेलोसिटी स्पाइक्स, सीमा-परिवर्तन दुरुपयोग और बोनस दुरुपयोग को पकड़ते हैं।

डिडिट के साथ कैसे एकीकृत करें

अपने बंडल चुनें। बिजनेस कंसोल में, उन बंडलों को चालू करें जो आपके व्यवसाय के अनुकूल हैं और उनके थ्रेसहोल्ड को ट्यून करें।
लेन-देन भेजें। जैसे ही पैसा चलता है, अपने बैकएंड से POST /v3/transactions/ भेजें। इडेम्पोटेंसी के लिए एक स्थिर transaction_id का उपयोग करें और vendor_data पास करें ताकि लेन-देन उस उपयोगकर्ता या व्यावसायिक इकाई से लिंक हो जाएं जिससे वे संबंधित हैं।
वेबहुक संभालें। transaction.created और transaction.status.updated के लिए सुनें ताकि विश्लेषकों द्वारा अलर्ट को हल करने पर आपकी बहीखाता सिंक में रहे।
कस्टम नियम जोड़ें। अपने उत्पाद के लिए अद्वितीय टाइपोलॉजी के लिए कस्टम बंडल को शीर्ष पर लेयर करें जिन्हें सीडेड बंडल कवर नहीं करते हैं।

क्योंकि यह सब एकीकृत /v3/ एपीआई पर है, एक KYB सत्र अपने UBOs के लिए KYC सत्रों को जन्म दे सकता है, वे उपयोगकर्ता लेन-देन निगरानी में प्रवाहित होते हैं, और एक चिह्नित लेन-देन एक उपचारात्मक KYC को जन्म दे सकता है — एक पहचान-और-धोखाधड़ी मंच, एंड-टू-एंड।

अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

क्या मुझे सभी 11 बंडलों का उपयोग करना होगा?

नहीं। केवल उन बंडलों को चालू करें जो आपके व्यवसाय के लिए प्रासंगिक हैं और उनके थ्रेसहोल्ड को ट्यून करें। बाकी बंद रहते हैं।

क्या मैं अपने स्वयं के नियम लिख सकता हूँ?

हाँ। कस्टम बंडल आपको 11 सीडेड बंडलों के शीर्ष पर शर्तों, वेलोसिटी विंडो और एग्रीगेशन के साथ नियम बनाने की सुविधा देता है। नियम कंसोल में प्रबंधित किए जाते हैं ताकि अनुपालन हर परिवर्तन की समीक्षा करे।

इसकी लागत कितनी है?

$0.02 प्रति लेन-देन, प्रति-कॉल बिल किया गया जिसमें कोई न्यूनतम नहीं है। एक चिह्नित पार्टी पर एएमएल स्क्रीनिंग का बिल $0.20 प्रति जांच पर अलग से किया जाता है, और ऑन-चेन वॉलेट स्क्रीनिंग $0.02 प्रति स्क्रीनिंग पर शुरू होती है जिसमें ब्रिंग-योर-ओन-की होती है।

बंडल क्रिप्टो को कैसे संभालते हैं?

currency_kind को एक दिशा के साथ crypto पर सेट करें। क्रिप्टो निगरानी ऑन-चेन पैटर्नों को स्कोर करती है और क्रिप्टो स्क्रीनिंग प्रतिपक्ष पते पर स्वचालित रूप से वॉलेट स्क्रीनिंग चला सकती है।

मैं थ्रेसहोल्ड कहां बदलूं?

बिजनेस कंसोल में। नियम परिवर्तन वहां किए और समीक्षा किए जाते हैं बजाय कोड में भेजे जाने के, जो नियम-पुस्तिका को ऑडिट करने योग्य रखता है।

शुरू करने के लिए तैयार हैं?

डॉक्स में लेन-देन निगरानी अवलोकन पढ़ें, लेन-देन निगरानी उत्पाद पृष्ठ पर देखें कि यह बाकी प्लेटफॉर्म में कैसे फिट बैठता है, और मूल्य निर्धारण पृष्ठ पर पारदर्शी प्रति-कॉल मूल्य निर्धारण की जांच करें। जब आप तैयार हों, तो मुफ्त में शुरू करें — हर महीने 500 मुफ्त केवाईसी जांच, और $0.02 प्रति कॉल पर लेन-देन निगरानी।

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