Dampak PSD3 terhadap SCA dan IDV: Yang Perlu Diketahui Institusi Keuangan (ID)

Peningkatan Langkah KeamananPSD3 akan mewajibkan protokol otentikasi yang lebih kuat, mendorong institusi keuangan untuk mengadopsi metode IDV dan SCA yang lebih canggih guna memerangi taktik penipuan yang terus berkembang.

Fokus pada Pengalaman PenggunaMeskipun meningkatkan keamanan, PSD3 juga menekankan minimalisasi hambatan bagi pengguna yang sah, menuntut keseimbangan yang cermat antara verifikasi yang kuat dan perjalanan pelanggan yang mulus.

Pertumbuhan Otentikasi BiometrikArahan ini diharapkan mempercepat adopsi solusi biometrik canggih, seperti deteksi keaslian dan pencocokan wajah, sebagai komponen kunci kerangka kerja SCA di masa depan.

Keunggulan Strategis DiditPlatform Didit yang modular, berbasis AI, termasuk Free Core KYC, menyediakan institusi keuangan dengan alat yang fleksibel dan canggih yang diperlukan untuk memenuhi kepatuhan PSD3 sambil mengoptimalkan pencegahan penipuan dan pengalaman pengguna.

Memahami PSD3 dan Dorongannya untuk Otentikasi yang Lebih Kuat

Lanskap keuangan terus berkembang, dan seiring dengan itu, kerangka kerja regulasi yang dirancang untuk melindungi konsumen dan mencegah kejahatan keuangan. Payment Services Directive 3 (PSD3) yang akan datang siap menjadi pembaruan signifikan, membangun fondasi PSD2, terutama mengenai Strong Customer Authentication (SCA) dan Identity Verification (IDV). PSD3 bertujuan untuk memperkuat keamanan, memerangi penipuan, dan lebih lanjut menyelaraskan pasar pembayaran digital di seluruh Wilayah Ekonomi Eropa (EEA).

Pada intinya, SCA memerlukan otentikasi multi-faktor untuk sebagian besar transaksi pembayaran elektronik, memastikan bahwa pengguna adalah seperti yang mereka klaim. Ini biasanya melibatkan penggunaan dua atau lebih elemen yang dikategorikan sebagai pengetahuan (sesuatu yang hanya diketahui pengguna, seperti kata sandi), kepemilikan (sesuatu yang hanya dimiliki pengguna, seperti ponsel atau token perangkat keras), dan inheren (sesuatu yang melekat pada pengguna, seperti sidik jari atau pemindaian wajah). PSD3 diharapkan akan menyempurnakan dan memperluas persyaratan ini, mendorong institusi keuangan dan penyedia layanan pembayaran (PSP) untuk mengadopsi metode otentikasi yang lebih kuat dan ramah pengguna. Penekanannya akan pada pengurangan gesekan untuk transaksi yang sah sementara secara bersamaan meningkatkan kesulitan bagi penipu.

Persimpangan SCA, IDV, dan Pencegahan Penipuan di Era PSD3

PSD3 pasti akan memperketat hubungan antara SCA dan Verifikasi Identitas (IDV) awal. Sebelum pengguna dapat melakukan transaksi yang dilindungi SCA, identitas mereka harus ditetapkan secara andal. Ini berarti bahwa proses onboarding, yang sering kali mengandalkan solusi seperti Verifikasi ID Didit (OCR, MRZ, kode batang) untuk otentikasi dokumen, menjadi lebih penting. IDV awal yang kuat memastikan bahwa identitas yang terhubung dengan metode pembayaran adalah sah, membentuk dasar untuk SCA berikutnya.

Selain itu, fokus PSD3 yang meningkat pada pencegahan penipuan berarti bahwa metode SCA tradisional saja mungkin tidak cukup. Institusi keuangan perlu mengintegrasikan teknik deteksi penipuan canggih. Di sinilah solusi seperti deteksi Keaslian Pasif & Aktif Didit menjadi sangat diperlukan. Deteksi keaslian memastikan bahwa orang yang menampilkan diri untuk otentikasi adalah individu nyata, hidup dan bukan deepfake, foto, atau spoof video. Lapisan keamanan kritis ini secara langsung menangani upaya penipuan canggih yang melewati pemeriksaan otentikasi yang lebih sederhana, memastikan kepatuhan dengan semangat tujuan keamanan PSD3 yang ditingkatkan.

Otentikasi Biometrik: Masa Depan SCA di Bawah PSD3

Otentikasi biometrik dengan cepat muncul sebagai metode yang disukai untuk SCA karena kombinasi keamanan dan kenyamanannya. PSD3 diharapkan akan mendorong adopsi yang lebih luas, mengakui potensinya untuk menawarkan pengalaman pengguna yang mulus sambil memberikan tingkat jaminan yang tinggi. Metode biometrik seperti pemindaian sidik jari, pengenalan wajah, dan pengenalan suara termasuk dalam kategori faktor SCA 'inheren'.

Kemampuan Pencocokan Wajah 1:1 & Pencarian Wajah Didit sangat selaras dengan tren ini. Dengan membandingkan selfie langsung dengan gambar referensi tepercaya (misalnya, dari dokumen ID selama onboarding), institusi keuangan dapat dengan cepat dan aman memverifikasi identitas pengguna untuk transaksi. Ini tidak hanya memenuhi persyaratan SCA tetapi juga secara signifikan meningkatkan perjalanan pengguna, mengurangi kebutuhan akan kata sandi yang rumit atau kode sandi satu kali. Integrasi deteksi keaslian dengan pencocokan wajah, seperti yang ditawarkan oleh Didit, memastikan bahwa pemeriksaan biometrik ini tahan terhadap upaya spoofing, menjadikannya alat yang ampuh untuk kepatuhan PSD3 dan pencegahan penipuan.

Tantangan dan Peluang bagi Institusi Keuangan

Menavigasi lanskap PSD3 yang baru menyajikan tantangan dan peluang bagi institusi keuangan. Tantangan utama adalah mengadaptasi sistem dan proses yang ada untuk memenuhi persyaratan SCA dan IDV yang lebih ketat tanpa mengasingkan pelanggan dengan prosedur yang terlalu kompleks. Menyeimbangkan keamanan dengan pengalaman pengguna yang mulus akan menjadi yang terpenting. Sistem lama mungkin kesulitan mengintegrasikan teknologi canggih yang diperlukan, menyebabkan potensi kesenjangan kepatuhan dan peningkatan biaya operasional.

Namun, ini juga menyajikan peluang signifikan. Institusi yang merangkul platform identitas inovatif berbasis AI dapat memperoleh keunggulan kompetitif. Dengan mengimplementasikan solusi modular, mereka dapat dengan cepat beradaptasi dengan perubahan regulasi, meningkatkan kemampuan deteksi penipuan mereka, dan menawarkan pengalaman pelanggan yang superior. Kemampuan untuk mengatur alur kerja identitas yang kompleks, mulai dari Verifikasi ID awal hingga SCA berkelanjutan dengan biometrik dan Penyaringan & Pemantauan AML, akan menjadi kunci untuk berkembang di era PSD3. Selanjutnya, fitur seperti Bukti Alamat dan Verifikasi Telepon & Email menambahkan lapisan keamanan dan kepatuhan tambahan, memastikan pendekatan komprehensif untuk manajemen identitas.

Bagaimana Didit Membantu Institusi Keuangan Bersiap untuk PSD3

Didit memiliki posisi unik untuk membantu institusi keuangan tidak hanya memenuhi tetapi melampaui persyaratan PSD3. Platform identitas kami yang berbasis AI dan berorientasi pengembang menawarkan arsitektur modular yang memungkinkan integrasi yang fleksibel dan penerapan cepat solusi IDV dan SCA canggih. Kami memahami kebutuhan akan keamanan yang kuat dan pengalaman pengguna yang mulus, keseimbangan yang krusial untuk kepatuhan PSD3.

Dengan Didit, institusi keuangan dapat memanfaatkan:

• Verifikasi ID Komprehensif: Mesin Verifikasi ID kami yang kuat mendukung OCR, MRZ, dan pemindaian kode batang di lebih dari 4000 jenis dokumen, memastikan penetapan identitas awal yang akurat, landasan untuk SCA.
• Otentikasi Biometrik Canggih: Deteksi Keaslian Pasif & Aktif Didit dan kemampuan Pencocokan Wajah 1:1 menyediakan faktor inheren yang dibutuhkan untuk SCA yang kuat, melindungi dari deepfake dan spoofing sambil menawarkan pengalaman pengguna yang mulus.
• Penyaringan & Pemantauan AML: Untuk memastikan kepatuhan berkelanjutan dan memerangi kejahatan keuangan, solusi AML terintegrasi kami membantu institusi memenuhi kewajiban regulasi di bawah PSD3.
• Alur Kerja Terorkestrasi: Konsol Bisnis tanpa kode Didit memungkinkan institusi untuk dengan mudah merancang dan mengelola verifikasi identitas yang kompleks dan alur kerja otentikasi, beradaptasi dengan cepat terhadap mandat PSD3 yang baru.
• Core KYC Gratis: Kami menawarkan Core KYC Gratis, memungkinkan institusi keuangan untuk memulai dengan pemeriksaan identitas penting tanpa biaya di muka, menunjukkan komitmen kami untuk membuat kepatuhan dapat diakses.

Dengan memilih Didit, institusi keuangan dapat mempersiapkan infrastruktur identitas mereka di masa depan, memastikan kepatuhan, meningkatkan keamanan, dan memberikan pengalaman luar biasa kepada pelanggan mereka dalam lanskap PSD3 yang terus berkembang.

Siap Memulai?

Siap melihat Didit beraksi? Dapatkan demo gratis hari ini.

Mulai verifikasi identitas secara gratis dengan tingkat gratis Didit.